Kun useimmat ihmiset hakevat uutta luottokorttia, he keskittyvät suureen kysymykseen – onko heidän hakemuksensa hyväksytty vai ei – pikemminkin kuin yksityiskohdista, kuten saamansa luottorajan suuruudesta tai siitä, täyttääkö se kulutustarpeensa vai ei.
Oletko uusi Point Guy? Tilaa päivittäinen uutiskirjeemme ja tutustu aloittelijan oppaaseen.
Luottorajasi on kuitenkin otettava huomioon useista syistä. Se edustaa luoton enimmäismäärää, jonka voit lainata liikkeeseenlaskijalta – eli eniten rahaa, jonka voit käyttää tietyllä tilikaudella. Toiseksi tärkein luottorajasi yksityiskohta on se, että se on tärkeä tekijä luottopisteiden määrittämisessä.
Asiaan liittyvä käsittely: Älä ole yllättynyt siitä, että pankit alkavat leikata luottolimiittejä tulevina kuukausina.
Nämä määritelmät huomioon ottaen on tärkeää tietää, kuinka luottolimiitti saat samoin kuin mitä ajatella sitä etsittäessä. Tässä on kolme strategiaa, joita voit käyttää luottorajan ylärajan nostamiseen.
3 tapaa korottaa luottorajaasi
Odota luottorajan korotusta
Tämä on tietysti passiivisin vaihtoehto, mutta luultavasti luonnollisin vaihtoehto . Monet yritykset antavat kortinhaltijoille luottorajan korotuksen tietyn ajan kuluttua vain tunnustuksena vastuullisesta luottokäytöstään.
Asiaan liittyvä lukeminen: Tästä syystä sinun ei koskaan pidä hylätä luottorajan korotusta.
Liikkeeseenlaskijat todennäköisesti tarkistavat tilisi yhdessä tai toisessa seuraavien kuuden kuukauden tai vuoden aikana. Jos maksat saldosi kokonaisuudessaan joka kuukausi ja käytät korttiasi suhteellisen usein, saatat olla oikeutettu nostamaan luottorajaa automaattisesti ilman, että sinun tarvitsee sitä pyytää.
Hae uutta luottokorttia, jolla on korkeampi luottoraja
Se ei ehkä ole ensimmäinen vaihtoehto, joka tulee mieleen, mutta uuden luottokortin hakeminen on helppo ja tehokas tapa lisätä luottorajaasi ja vähentää luottokorttiasi luottojen kokonaiskäyttö. Jos olet uskollinen ja vastuullinen asiakas pankille tai liikkeeseenlaskijalle, saatat pystyä saamaan korkeamman rajoituksen uudelle kortillesi, varsinkin jos olet markkinoilla yhdellä parhaista luottokorteista, mukaan lukien premium-vaihtoehdot, kuten The Platinum Card ® American Expressistä tai Chase Sapphire Reserve -sivustosta.
Liittyvää lukua: Taistelu premium-palkintokorteista: Mikä on paras?
Paras osa tätä strategiaa on, että vaikka et olisikaan hyväksytty korkeampaan luottorajaan kuin nykyinen enimmäisrajasi, nostat silti käytettävissäsi olevan kokonaissumman määrää, mikä auttaa sinua lopulta vähentämään luotonkäyttöäsi ja mahdollisesti nostamaan luottopisteitäsi.
Muista kuitenkin, että uuden luottokortin hakeminen johtaa melkein varmasti luottoosi. Kovat tiedustelut voivat johtaa lyhytaikaiseen pudotukseen luottopisteissäsi, mutta ne katoavat lopulta kokonaan henkilökohtaisesta luottoraportistasi kahden vuoden kuluttua.
Asiaan liittyvä lukeminen: Kuinka paha on saada luottokortilta evätty luottokortti?
Pyydä luottorajan korotusta
Se saattaa kuulostaa pelottavalta tai rohkealta, mutta luottorajan korotuksen pyytäminen on yleinen käytäntö, ja liikkeeseenlaskijat tekevät prosessista usein kivuttoman. Olemassa olevan luottokortin luottorajan korottaminen voi olla yhtä yksinkertaista kuin palvelujen tarkistaminen verkkotililtäsi tai soittaminen liikkeeseenlaskijan asiakaspalveluun.
Esimerkiksi Amex sisältää kätevän ”Nosta luottorajaasi” -vaihtoehdon verkkoportaalin ”Tilipalvelut” -osassa. Palvelu on nykyisten asiakkaiden käytettävissä, kun tilisi on ollut auki vähintään 60 päivää . Toisaalta Chase sallii asiakkaiden pyytää luottorajan korotusta verkossa vain, jos he saavat kohdennetun tarjouksen; muuten joudut nostamaan puhelimen, soittamaan Chase-edustajaan ja laatimaan pyyntösi.
Saatat haluta olla tuloslaskelma käsillä, koska useimmat liikkeeseenlaskijat vaativat, että syötät ajan tasalla olevat taloudelliset tiedot auttaaksesi heitä päättämään, hyväksyykö korotuspyyntösi. Ole myös valmis käymään kovassa tutkimuksessa luottokorotuspyynnön kanssa. Pienemmät, vain muutaman tuhannen dollarin pyynnöt johtavat todennäköisesti vain luottojesi pehmeään vetoon, mutta sinun on silti punnittava luottosi kovan vedon riskit, vain siinä tapauksessa.
Miksi luottorajasi on tärkeä
Luotto raja on avain luotonkäyttöön.Luottokäyttösi on tärkeä tekijä luottopisteissäsi, mikä on noin 30% lopullisesta FICO-numerostasi, ja sattumalta luku, jonka haluat yleensä pitää alle 30%, kun on aika murskata käyttöasteiden lukumäärä lopussa kuukauden.
Aiheeseen liittyvä käsittely: Mikä on hyvä luotto-pisteet?
Katsotaanpa, miten tämä toimii. Hyödyntämisesi viittaa kaikkien luottokortiesi kokonaissaldoosi jaettuna kaikkien luottokorttien kokonaisluottorajalla.
Kun tiliotteesi päättyy kuukauden lopussa, käyttösi näyttää tältä : (1000 dollaria + 1000 dollaria) ÷ (5000 dollaria + 10 000 dollaria) = 13,33%.
Toivottavasti teet jo kaiken voitavasi, jotta kulut pysyisivät alhaisina kuukausittain, joten helpoin tapa vähentää käyttöastetta (ja parantaa luottopisteitäsi prosessissa) lisäämällä yhtälön nimittäjää – käytettävissä olevan luoton kokonaismäärää. Yllä olevassa yhtälössä, jos korotat ensimmäisen korttisi luottorajaa 5000 dollarista 10 000 dollariin muuttamatta kulutustasi, se laskisi käyttöasteesi 10 prosenttiin ja todennäköisesti parantaisi pisteitäsi.
Asiaan liittyvä luku: 6 tehtävää luottosi parantamiseksi vuonna 2020
Muista, että tässä hypoteettisessa tilanteessa sinun kannattaa pitää menosi alle 4500 dollarissa kuukauden aikana, koska tämä edustaa 30% kokonaismäärästäsi 15 000 dollaria.
Tärkeitä luottolimiittisuhteita
Milloin minun pitäisi pyytää luottokorotusta?
Ei ole kovaa ja nopeaa sääntöä, mutta sinun tulee yleensä pyytää korotusta vain luottoraja, jos sinulla on syytä tehdä niin.
Olitpa saanut korotusta ja tarvitsetko enemmän luottoja käytettävissänne tai haluatko vain laskea käyttöastetta kuukaudessa toiveidesi parantamiseksi luottopisteessäsi ajan myötä, on aina hyvä pidä mielessä syy korotuksen pyytämiseen, jos sinun on vakuutettava pyyntösi puhelimitse.
On myös tilanteita, jolloin sinun ei pitäisi tai ei yksinkertaisesti voi pyytää luottorajan korotusta. Useimmilla liikkeeseenlaskijoilla on muutama pätevyys, jonka sinun on täytettävä voidaksesi edes pyytää korotusta. Esimerkiksi American Express toteaa nimenomaisesti, että tilisi on oltava ollut auki vähintään 60 päivää, ennen kuin olet oikeutettu korotukseen.
Muut liikkeeseenlaskijat ovat epämääräisempiä tästä ajanjaksosta. Esimerkiksi Capital One toteaa, että ”… vain muutama kuukausi auki olleet tilit ovat yleensä liian uusia harkittaviksi.” Mutta on epätodennäköistä, että sinut hyväksytään korotukseen uuden luottokorttisi ensimmäisen vuosineljänneksen aikana.
Onko luottorajan nostamisen pyytäminen vahingoittanut pisteitäni?
Me ” Olemme keskustelleet tavoista, joilla luottorajan nostaminen voi auttaa pisteitäsi, mutta onko se millään tavalla vahingoittaa pisteitäsi? Lyhyellä aikavälillä kyllä, luottorajan korotuksen pyytäminen voi vahingoittaa luottopisteitäsi. luottoasi kova vetovoima.
Aiheeseen liittyvä lukeminen: Kuinka tarkistaa luottopisteesi täysin ilmaiseksi
FICO: n mukaan vaikea kysely pudottaa pisteitäsi keskimäärin 5-10 pisteellä . Tämä pieni pudotus todennäköisesti palautuu korkeintaan muutaman kuukauden kuluttua, ja pitkällä aikavälillä luottorajan nostaminen ei todennäköisesti vahingoita luottopisteitäsi. Muista kuitenkin, että enemmän luottoja ei ole koskaan hyvä syy lainata tarpeettomasti lisää . Vastuulliset kulutustavat ja ajallaan maksettavat maksut ovat tehokkain tapa parantaa luottopisteitäsi ajan myötä.
Kuinka l onko luottorajan korotus tarpeellinen?
Saatat pystyä saamaan vastauksen luottorajan korotuksesta välittömästi joko verkossa tai puhelimitse. Pyysin esimerkiksi $ 1000 korotusta Blue Cash Preferred® -luottokortilleni American Expressiltä, kun minulla oli kortti noin kolmen kuukauden ajan. Tämä oli pieni lisäys olemassa olevaan luottorajani, mikä tarkoittaa, että minulla on voinut olla vain pehmeä vetovoima luottolleni ja pieni riski edes lyhytaikaisesta pudotuksesta FICO-pisteissäni. Pyysin korotusta verkkoportaalissani, vahvistin vuotuiset tulotietoni ja sain positiivisen ilmoituksen vain noin 30 sekunnin kuluttua.
Aiheeseen liittyvää lukua: Chase ajatteli, että varastin oman henkilöllisyyteni – joten sain ensimmäisen luottoni kortti, jossa on Amex.
Jotkut vastaukset eivät ole yhtä nopeita. Kuten uuden luottokortin hakemus, saatat saada ilmoituksen pyynnönne käsittelystä. Tässä tapauksessa joudut ehkä odottamaan seitsemän – 10 arkipäivää, jotta saat vastauksen postitse.
Kuinka paljon luottorajastani minun pitäisi käyttää?
Ihanteellinen luotto käyttömäärä on rutiininomaisesti 30%. Jälleen tämä tarkoittaa, että jos sinulla on 1000 dollarin luottoraja, sinun tulisi aktiivisesti pitää enintään 300 dollarin saldo kuukausitilastossa. Lainan maksaminen ennen sen päättymistä ja käyttöasteen pitäminen yksinumeroisina on kuitenkin paras käytäntö niiden keskuudessa, jotka haluavat pitää luottopisteensä ”Erinomainen” -alueella.Se osoittaa liikkeeseenlaskijoille, että sinulla on avoin ja aktiivinen tili, jolla on positiivinen maine, ja nimesi saldo on alhainen.
Aihealuetta: Parhaat luottokortit erinomaiselle luotolle
Bottom Line
Luottorajan korotus voi auttaa parantamaan luottopisteitäsi lisäämällä käytettävissä olevaa luottoa ja vähentämällä siten käyttöastetta. Niin kauan kuin ymmärrät, että enemmän luottoja ei ole lisenssi kuluttaa enemmän, ei ole mitään syytä ohittaa mahdollisuutta lisätä saatavasi luottoa ja monilla liikkeeseenlaskijoilla on automaattiset pyyntöjärjestelmät, jotka tekevät prosessista saumattoman ja yksinkertaisen.
The Points Guyn esillä oleva kuva
TERVETULOA TARJOUS: 60 000 pistettä
TPG: N BONUSARVO *: 1200 dollaria
KORTIN KOROSTUS: 2X pistettä kaikista matkoista ja ruokailuista, pisteitä siirrettävissä yli tusinalle matkakumppanille
* Bonuksen arvo on arvioitu arvo, jonka laskee TPG, ei kortin myöntäjä. Katso viimeisimmät arviomme täältä.
Käytä nyt
Enemmän tietoa
- Ansaitse 60 000 bonuspistettä, kun olet käyttänyt 4 000 dollaria ostoihin kolmen ensimmäisen kuukauden aikana tilin avaamisesta. Tämä on 750 dollaria, kun lunasta Chase Ultimate Rewards® -palvelun kautta. Ansaitse jopa 50 dollaria hyvityksiä hyvityksiin päivittäistavarakaupan ostoksille.
- 2X pistettä ravintoloissa ravintoloissa, mukaan lukien kelvolliset jakelupalvelut, nouto- ja ruokailumahdollisuudet sekä matkustaminen piste dollaria kohti, joka on käytetty kaikkiin muihin ostoksiin.
- Hanki 25% enemmän arvoa, kun lunastat matkalle Chase Ultimate Rewards® -palvelun kautta. Esimerkiksi 60 000 pistettä on arvoltaan 750 dollaria matkustamiseen.
- Kun maksat takaisin takaisin℠, pisteiden arvo on 25% enemmän nykyisen tarjouksen aikana, kun lunastat ne tiliotesaldoksi olemassa olevista ostoksista valituissa, vaihtuvissa luokissa. .
- Hanki rajattomat toimitukset 0 dollarin toimitusmaksulla ja alennetuilla palvelumaksuilla yli 12 dollarin hyväksyttävissä tilauksissa vähintään yhden vuoden ajan DashPassin, DoorDashin tilauspalvelun avulla. Aktivoi 31.12.21 mennessä.
- Ansaitse 2x kokonaispistettä jopa 1000 dollarin päivittäistavarakaupan ostoista kuukaudessa 1.11.2020–30.4.2021. Sisältää kelvolliset nouto- ja toimituspalvelut.
Toimituksellinen huomautus imer: Tässä esitetyt mielipiteet ovat kirjoittajan yksin, ei minkään pankin, luottokortin myöntäjän, lentoyhtiön tai hotelliketjun mielipiteitä, eikä mikään näistä tahoista ole tarkistanut, hyväksynyt tai muuten hyväksynyt niitä.
Vastuuvapauslauseke: Alla olevat vastaukset eivät ole pankkimainostajan toimittamia tai tilaamia. Pankin mainostaja ei ole tarkistanut, hyväksynyt tai muuten hyväksynyt vastauksia. Pankkimainostajan vastuulla ei ole varmistaa, että kaikkiin viesteihin ja / tai kysymyksiin vastataan.