Mitä ovat keräämättömät rahastot?
Perimättömät varat ovat sitä osaa pankkitalletuksesta, joka ei ole käytettävissä sekeistä, jotka pankki ei ole vielä suorittanut. Perimättömät varat ovat rahaa, joka pankin on otettava huomioon ennen varojen luovuttamista asiakkaalle.
Key Takeaways
- Perimättömät varat ovat sitä pankkitalletuksen osaa, jota ei ole käytettävissä sekeistä, jotka pankki ei ole vielä tyhjentänyt.
- Jos sekki kassataan tilille, jolla on perimättömiä varoja, ja sekki muuten palautuisi, silloin peritään yleensä perimät varat.
- Vaikka perimättömistä varoista on tehty valituksia, ne suojaavat pankkeja ja asiakkaita tietyntyyppisiltä petoksilta.
- Pankkiasiakkaat, joille peritään perimättömät varat, pitävät niitä usein epäoikeudenmukaisina ja kohtuuttomina.
Keräämättömät varat selitetyt
Perimättömät varat ovat talletuksia, jotka on sovitettava yhteen. ts. pankin, josta sekki otetaan, on tunnustettava, että sekkitilillä on varat sekin kattamiseen. Kun sekki on tyhjennetty, tallettajalla on pääsy talletettuihin varoihin. Siihen saakka pankki viittaa varoihin perimättömiin varoihin, jotka on koodattu lyhenteellä ”UCF” tai ”UF”. Suurelle tilille talletetun summan sekille sovelletaan suurimman osan summasta pidätystä. Osa annetaan yleensä tallettajan saataville, kunhan asiakkaalla on hyvä maine pankissa.
On ehdottomasti tehtävä ero keräämättömien varojen ja riittämättömien varojen välillä. . Toisin kuin perimättömät varat, tilillä, jolla ei ole riittävästi varoja, ei näy vireillä olevaa talletusta. Sekin kirjoittaminen tilille, jolla ei ole riittäviä varoja, johtaa aina palautettuun sekkiin ja siitä veloitetaan maksu. Sekin kirjoittaminen tilille, jolla on perimättömiä varoja, voi toimia, jos sekkiä ei lunasteta ennen kuin perimättömät varat on selvitetty.
Jos sekki maksetaan tilille, jolla on perimättömiä varoja. ja sekki muuten palautuisi, silloin peritään tyypillisesti perimätön varojen maksu. Tätä maksua kutsutaan myös UCF-maksuksi, ja se on yleensä sama kuin pankin riittämättömien varojen (NSF) maksu. Vuodesta 2020 NSF: n ja UCF: n 25 tai 30 dollarin palkkiot olivat melko yleisiä. perimättömät varat, jos lopputilin saldo voi kattaa kaikki kulut.
Perimättömien varojen edut
Vaikka perimättömistä varoista on tehty paljon valituksia, ne Suojaa pankkeja ja niiden asiakkaita tietyntyyppisiltä petoksilta. Ilman perimättömiä varoja joku voisi kirjoittaa huonon sekin yhdelle pankkitilille, tallettaa sen toiselle ja kävellä sitten käteisellä. Tämä järjestelmä on niin helppoa Ja on selvää, että melkein kuka tahansa konkurssiin joutuva saattaa houkutella sitä. Vielä pahempaa, rikolliset voivat pakottaa viattomia ihmisiä tällaisiin järjestelmiin ja saada heidät sitten luovuttamaan rahat.
Keräämättömät varat ovat oikeastaan vain tapa pankille kertoa asiakkaille, että he ovat saaneet sekin, mutta varoja ei ole vielä käytettävissä e. Esimerkiksi asiakas voi tallettaa sekin lähettämällä sen pankille kirjekuoressa. Kun pankki saa sekin, se näkyy ensin perimättä olevina varoina. Kun asiakas katsoo verkkopankkitiliään, hän näkee sen perimättömänä varana ja tietää, että pankki sai sen. Asiakas voi sitten tarkistaa myöhemmin, onko rahat tyhjentäneet ja onko rahaa turvallista käyttää.
Kritiikki keräämättömistä varoista
Asiakkaat, jotka perimättömien varojen kohdalla maksut ovat usein epäoikeudenmukaisia ja kohtuuttomia. Kun ihmiset tallettavat sekkejä, monet heistä olettavat luonnollisesti, että siitä tulee rahaa pankissa, jonka he voivat käyttää. Tässä mielessä perimätön varojen veloitus on harhainen tapa ansaita rahaa. Koska perimättömät varat eivät ole käytettävissä heti, milloin ne tulevat saataville? Päivä? Viikko? Kuukausi? Tarkista, että selvitysaikoja on vaikea selvittää. Se oli pikemminkin ongelma, ennen kuin verkkopankki helpotti tallennettujen sekkien tilan määrittämistä.
Paras tapa välttää saamattomia varoja maksut (UCF-maksut) on tarkistaa tilin saldo verkossa. Varmista, että talletus on osa käytettävissä olevaa saldoa perimättä olevien varojen sijasta, ennen kuin käytät sitä.
On myös hyvä argumentti, että UCF-palkkiot ovat liian suuria. Se, että ne ovat yleensä samat kuin riittämättömien varojen (NSF) palkkiot, näyttää erityisen epäoikeudenmukaiselta. Huonoa sekkiä kirjoittavalla henkilöllä ei usein ole syytä uskoa, että se selviää, kun taas joku, jolla on perimättömiä varoja, saattaa ajatella, että rahat ovat käytettävissä. Lisäksi tilillä, jolla ei ole riittäviä varoja, saattaa olla vähän tai ei ollenkaan, jättäen pankille tappion ja tarpeen periä.Toisaalta UCF-palkkiot on helppo ottaa pois perimättömistä varoista, kun ne saapuvat, mikä tapahtuu usein muutaman päivän kuluessa.
Esimerkki keräämättömistä varoista
Jack, pitkäaikainen kotikaupungin yhteisöpankin asiakas, tallettaa 1000 dollarin sekin maanantaina. 100 dollaria voi nostaa heti. 900 dollarin saldo on kuitenkin määritetty perimättä oleviksi varoiksi, joten Jackin on odotettava, kunnes sekki tyhjenee myöhemmin viikolla saadakseen kyseisen summan. Jos Jack yrittää kirjoittaa sekin saldoa vastaan, mutta sitä ei ole vielä selvitetty, Jackille peritään perimät varat.