huonojen luottojen yrityslainat 2020 – mitä sinun tarvitsee tietää

Mainostaja & Toimituksellinen Tiedonanto

Tämä artikkeli tarkistettiin ja päivitettiin 2. helmikuuta 2020

Vaikka saattaakin tuntua siltä, että rahoituksen turvaamiseksi sinulla on oltava merkittävä luottoluokitus ja useita vuosia liiketoiminnassa, nykypäivän lainaympäristössä niin ei välttämättä ole. Rahoitusta voi silti olla saatavilla pienille yrityksille, joiden luottotiedot ovat täydellisempiä. Itse asiassa yritysten omistajille on tarjolla yli 44 erilaista rahoitusvaihtoehtoa, eivätkä kaikki vaadi A + henkilökohtaista tai yritysluottoprofiilia.

Hyvin huono luottoluokitus vie sinut todennäköisesti pois alhaisimmasta. kustannuslainoja, kuten pankkilainoja ja SBA-lainoja, huomaat kuitenkin, että jotkut näistä 44 rahoitusvaihtoehdosta ovat edelleen sinun ja yrityksesi käytettävissä – mutta sinun pitäisi odottaa maksavansi maksun, jos se hyväksytään.

Katso, mihin yrityslainaan yrityksesi kelpaa

Kun kirjaudut ilmaiseen Nav-tiliin, sinä ” Hankin henkilökohtaisia lainaotteluita, jotka perustuvat yrityksesi ja henkilökohtaisiin luottotietoihisi. Rekisteröityminen ei vahingoita luottopisteitäsi.

Rekisteröidy

Huono luotto yrityslainat: Kauppa- Pois

Vaihto tapahtuu. Yritysomistajat, joilla on huono henkilökohtainen luottokortti, voivat usein turvata rahoituksen, mutta mitä suuremman riskin lainanantaja ottaa huonon luottopisteesi vuoksi, sitä todennäköisemmin maksat korkeamman vuosikoron lisäkustannusten kattamiseksi.

Tämä voi tuntua epäluuloiselta – miksi luotonantajat veloittavat enemmän yrityksiltä, joilla on historiallisesti eniten vaikeuksia maksaa takaisin velkojaan? Eikö lainanantajan ole järkevää laskuttaa vähemmän, jotta huonojen luottolainojen saajilla on paremmat mahdollisuudet maksaa se takaisin?

Se saattaa kuulostaa luotonsaajan näkökulmasta paremmin, mutta valitettavasti se on lainanantajan rahaa, ja siten lainanantajan pallopeli. Luotonantajat tarkastelevat luottoprofiiliasi ja yrittävät selvittää, mitä aiot tehdä sen perusteella, mitä luotto-profiilisi paljastaa tekemäsi aiemmin. Luotonantajat veloittavat korkeamman koron henkilöiltä, joilla on alhaiset luottopisteet, kompensoidakseen korkeamman odotetun maksukyvyttömyysasteen. Lainanantajat tarvitsevat sinun suorittavan jokaisen säännöllisen maksun voiton palauttamiseksi. He menettävät rahaa, jos olet laiminlyönyt maksun, ja vähemmän luottokelpoisten lainanottajien korkeammat korot auttavat lieventämään tätä riskiä.

Katsotaanpa joitain parempia vaihtoehtoja, kun on kyse huonojen luottojen yrityslainoista.

Kuinka saada yrityslainaa huonolla luottokelpoisuudella

Epätäydellisen luottoprofiilin vuoksi lainan saaminen on vaikeampi, joten sinun pitäisi odottaa ottavan enemmän työtä löytääksesi lainanantaja, joka haluaa työskennellä yrityksesi kanssa. Jos luottoprofiilisi on vaikeuksissa, suosittelen seuraavia vaiheita rahoitukseen:

1. Ota selvää miltä luotto-profiilisi näyttää nyt. Se sisältää henkilökohtaisen luottopisteesi ja yrityksesi luottoprofiilin. Kaikki suuret luottotoimistot tarjoavat yrityksille mahdollisuuden nähdä, mitä he raportoivat. Voit myös nähdä sekä henkilökohtaiset että yritysprofiilit ilmaiseksi Navissa.
2. Luottoprofiilistasi riippuen rajaa hakusi vain lainanantajille, jotka todennäköisesti tarjoavat sinulle lainaa. Esimerkiksi useimmat pankit haluavat nähdä henkilökohtaisen luottoluokituksen olevan yli 680 (mieluiten 700-luvulla), SBA hyväksyy joskus lainanottajan, jonka pisteet ovat niinkin alhaiset kuin 640, ja jotkut online-lainanantajat tarjoavat lainaa tai liiketoiminta-aluetta. luottoa luotonottajalle, jonka henkilökohtainen luottopiste on noin 600. Kauppiaan käteisennakot ovat käytettävissä pienten yritysten omistajille, joiden henkilökohtainen luottopiste on niinkin alhainen kuin 500, mutta ymmärtävät, että saatavuuden helppouden ja kustannusten välillä on yhteys. Esimerkiksi Kauppiaan käteisennakko on paljon kalliimpi kuin pankkilaina tai luottolimiitti tai SBA-laina. Vietä aikaa siellä, missä menestymisen todennäköisyys on suurin. Ja älä yllätty, jos vaihtoehdot ovat kalliimpia, jos sinulla on huono luottohistoria.
3. Älä vältä voittoa tavoittelemattomia mikroluotonantajia, koska lainasummat ovat yleensä pieniä. Nämä voivat olla hyvin alhaisia tai jopa korottomia lainoja, jotka voivat tuottaa paljon arvoa. Jos yrityksesi voi hyödyntää pienen rahamäärän ja muuttaa sen suureksi vaikutukseksi, nämä luotonantajat voivat olla loistava valinta.
4. Varmista, että sinulla on kassavirta tukemaan suurempia säännöllisiä maksuja, jotka liittyvät usein ei-perinteiset luotonantajat, jotka työskentelevät sellaisen yrityksen kanssa, jolla on vähemmän kuin täydellinen luotto. Sinun on myös tiedettävä, että monet näistä lainanantajista odottavat päivittäisiä tai viikoittaisia suoraveloituksia yrityksesi pankkitililtä, joten sinun on varmistettava, että sinulla ei ole vain kassavirtaa velan hoitamiseen, vaan että sinulla on johdonmukainen kassavirta, joka käy läpi yritystäsi mahdollisen päivittäisen maksuaikataulun tueksi.
5. Aloita työskentely parantamaan luottoprofiiliasi tänään.Vaikka vahvan luotto-profiilin rakentamiseen ei ole oikotietä, säännöllinen johdonmukainen toiminta tuottaa ajan myötä positiivisia tuloksia. Se alkaa luoton seurannasta. Meillä on taipumus vaikuttaa myönteisesti asioihin, joihin kiinnitämme eniten huomiota – ja tämä sisältää luotto-profiilisi. Profiilisi tarkistaminen kuukausittain ei ole liian usein, ja siitä on hyötyä sekä sinulle että yrityksellesi pitkällä aikavälillä.

Heikommat kuin täydelliset luottotiedot voivat olla oireita yrityksen taloudellisesta stressistä. Ennen kuin otat lainaa, varmista, että talousi on muuten kunnossa. Suurin osa luotonantajista ymmärtää, että joskus on tilanteita (kuten nykyisen COVID-19-kriisin jälkiseuraukset), jotka vetävät yritysluottoprofiilin alas, mutta se tekee tärkeämmäksi kuin koskaan ennen kuin ymmärrät voittosi ja kassavirtaasi.

Valitettavasti heikkoluotoista lainaajien korkeamman koron lainat voivat aiheuttaa eniten tuhoja samoille lainanottajille, elleivät he ole kovin varovaisia valitsemansa lainanantajan, lainanottajan määrän ja käteisvarojensa suhteen. säännöllisten maksujen suorittamiseksi. Puhuin kerran lainanantajan kanssa, joka sanoi: ”Jos voin kertoa enemmän yrityksen taloudellisesta tilanteesta katsomalla kirjoja kuin yrityksen omistaja, en aio hyväksyä lainaa.” Varmista, että ymmärrät yrityksesi nykyisen taloudellisen tilanteen.

Voit lukea lisää pienyritysten lisärahoitusvaihtoehdoista TÄSTÄ.

Huonot luottoluokitukset pienyrityksille

mikroluotonantajat :

Mikroluotonantajat ovat usein voittoa tavoittelemattomia instituutioita, jotka auttavat pienituloisten tai alipalveluneiden pienten yritysten omistajia takaamaan lainat. Nämä lainat ovat ”pieniä” siinä mielessä, että niitä on yleensä saatavana vain pienempinä määrinä . Jopa 35 000 dollaria on tyypillistä.

Pientoimittajia on paljon, ja jokaisella on omat säännöt ja vaatimukset. Esimerkiksi Accion on mikroluottaja, joka palvelee pienyrityksiä, jotka tarvitsevat apua käynnistyskustannuksissa. Henkilökohtainen luottopiste on vähintään 575, joten jos täytät heidän muut vaatimukset, tämä voi olla vaihtoehto, jos pisteet ovat keskimääräistä alhaisemmat.

Association for Enterprise Opportunity (AEO) auttaa yritysten omistajia löytämään mikroluotonantajat valtion ja yritystoiminnan mukaan. Kokeile nopeaa hakua ja tutustu mikroluotonantajien yksittäisiin verkkosivustoihin saadaksesi selville heidän erityiset luottovaatimuksensa.

Kiva

Kiva on mikroluotonantaja, joka ansaitsee oman huomiotaan ainutlaatuisensa vuoksi malli. Se tarjoaa yrittäjille 0% korkoa jopa 10000 dollaria. Ainoa saalis on, että yrittäjien on keskitettävä omat lainansa hyväntekeväisiltä, jotka käyttävät Kivan alustaa. Kivalla on yli miljoona lahjoittajaa, ja onnistumisaste on 94%. Kelpuuttamiseksi sinulla on oltava liiketoimintasuunnitelma ja kutsuttava ystävät ja yhteyshenkilöt alkurahoitusta varten. Toisin sanoen, jotta saavutat menestystä Kivan kanssa, henkilökohtaisen verkostosi on myös uskottava sinuun ja yritykseesi.

Kiva raportoi myös maksuhistoriasi Experian Businessille. Tämä on hieno uutinen yrityksesi tulevaisuudelle – jos suoritat maksuja ajallaan, aloitat korkeamman Business Intelliscore -luottopisteiden rakentamisen.

BlueVine

BlueVine on vaihtoehto B2B-yritykset, joilla on pitkät laskusyklit ja jotka usein odottavat saavansa maksua jo toimittamistaan palveluista tai tuotteista. Jos tämä kuulostaa sinulle tutulta tai jos sinulla on epäsäännöllistä kassavirtaa ja haluat vapauttaa osan käteisestäsi, BlueVine maksaa ennakkoon jopa 85% laskuistasi 100 000 dollariin asti. Pätevöitymiseen tarvitaan 530 henkilökohtaista luottopistettä, ja yrityksesi on oltava yhdysvaltalainen yritysten välinen yritysyritys.

Uskottavasti

Uskottavasti tarjoaa kaksi erilaista rahoitusvaihtoehtoa, pienyritysten lainat ja kauppiaan käteisennakotuotteen. Heidän pienyrityslainansa vaihtelevat 5–2 000 dollarista. Uskottavasti käyttää omaa algoritmiaan yritysten omistajien pätevöitymiseen, joten heillä ei ole vähimmäisluottopisteitä, ja sinut voidaan hyväksyä lainaksi 48 tunnin kuluessa online-hakemuksestasi.

Kelpuuttamiseksi sinun on oltava vähintään liiketoimintaa 6 kuukauden keskimääräiset pankkitalletukset 15 000 dollaria kuukaudessa ja vakaat kuukausitulot. Heidän korkonsa voivat olla korkeat perustuen yrityksellesi määritettyyn riskitasoon, joten muista ensin laskea lainasi todellinen vuosikorko.

Liiketoiminnan ennakkomaksu Uskottavasti

Fit Small Business on nimittänyt ”Nopeimman kauppiaan käteisennakoksi” yhdistää uskottavasti suuret tiedot. Lisätietoja

Yritysluottokortit

Yritysluottokortti, vaikka se ei ole laina, voi auttaa sinua saamaan tarvitsemasi rahoituksen ilman lainan hyväksymisprosessia. Vaadittu luottopiste vaihtelee, joten saatat pystyä löytää yritysluottokortti, joka toimii nykyisen luottotilanteen kanssa.

Jos et voi saada yritysluottokorttia, voit tutkia turvatun luottokortin. Suojatulla luottokortilla vaaditaan talletus tai vakuus etukäteen. Useimmissa tapauksissa tämä talletus on tehtävä käteisellä. Suojattu luottokortti tai turvattu yritysluottokortti voi olla arvokas työkalu luottosi rakentamiseen.

Parhaat huonot luottoluokitukset pienille ja keskisuurille yrityksille

• Voittoa tavoittelemattomat mikroluotonantajat: Usein erittäin alhaiset tai jopa lainakorkoiset lainat pienemmillä lainasummilla
• Faktorointi tai laskurahoitus: Koska tämä rahoitus perustuu asiakkaidesi luottokelpoisuuteen – heikko luottosi ei ole ensisijainen näkökohta luottokelpoisuutta koskevissa päätöksissä
• Yritysluottokortit: Helpompaa saada kuin pitkäaikainen laina tai luottoraja, yritysluottokortit voivat olla erinomainen tapa saada luottoa tänään ja luoda vahva luottohistoria tulevaisuutta varten
• Kauppiaan käteisennakko (MCA): tyypillisesti erittäin kallis, mutta usein ainoa vaihtoehto niille, joilla on huono luottokelpoisuus

Bottom Line

Otatko huonoa luottoa vai ei yrityslaina, harkitse keskittymistä henkilökohtaisen luottosi parantamiseen ja yritysluottosi rakentamiseen nyt. Luottojen rakentaminen on tärkeää monista syistä, mukaan lukien se, että se auttaa sinua seuraavalla kerralla kattamaan kassavirtaerot tai sinulle tarjotaan kasvumahdollisuus, ja pitää kustannukset alhaalla, kun haluat lainata rahaa seuraavan kerran liiketoiminta.

Olet 3x todennäköisemmin hyväksytty yritysluottokortille MatchFactorin avulla .

Näet heti yrityksesi tarpeisiin perustuvat yrityslainojen ja luottokorttien parhaat vaihtoehdot Navin MatchFactorin avulla.

Hanki hakua

class =” blarg ”>