Maksatko edelleen FFEL-lainoja? Jos sinulla on opintolainaa ennen vuotta 2010 saaduista lainoista, sinulla on hyvät mahdollisuudet saada FFEL.
Huolimatta vuonna 2010 päättyneestä FFEL-ohjelmasta, on edelleen olemassa valtava määrä maksamatta olevia opintolainavelkoja. ohjelmoida. Itse asiassa vuoden 2018 kolmannella vuosineljänneksellä FFEL: llä on 288,6 miljardia dollaria jäljellä olevaa opintolainaa 13,8 miljoonalle lainanottajalle.
Tässä sinun on tiedettävä FFEL-lainoista, takaisinmaksuvaihtoehdoistasi ja siitä, onko FFEL-lainojen anteeksiantamisohjelmia saatavilla.
Toimittajan huomautus: FFEL-lainoja on kahta muotoa: liittovaltion omistama ja kaupallisesti omistama. Ensimmäiset saavat 0 dollarin kuukausimaksut 0% korolla 30. syyskuuta 2020 saakka uuden kannustinlaskun perusteella. Jälkimmäinen ei täytä vaatimuksia, ellei se ole yhdistetty suoran konsolidoinnin lainaksi, joka eliminoi kaikki tulot perustuviin anteeksiantamisohjelmiin. Tämän päätöksen tekeminen oikein voi tarkoittaa tuhansia dollareita säästöjä, joten jos otit opintolainoja ennen vuotta 2010, harkitse palkkasi yksi ammattimaisista konsultteistamme asiantuntija-apua varten.
Mikä on FFEL-laina?
FFEL tarkoittaa liittovaltion perheopetuslainaa ja oli liittovaltion hallituksen tukema opiskelulainaohjelma. Se alkoi osana vuoden 1965 korkeakoululakia ja aloitti virallisesti vuonna 1966. Ohjelman kautta yksityiset lainanantajat antoivat liittovaltion takaamia opintolainoja opiskelijoille ja vanhemmille. Myös hallituksen määräämät erityiset korkotasot kaikille FFEL-lainoille.
Lainanottajille oli tarjolla 4 tyyppistä FFEL-lainaa ohjelman olemassaolon aikana:
- Tuettu Stafford: Hallitus maksaa korkoa opiskelijoiden ollessa koulussa sekä armon ja lykkäyksen aikana.
- Avustamaton Stafford: Hallitus ei maksa korkoa lainkaan.
- Pluslainat: Vanhempien ja oppilaiden käytettävissä maksamaan koulutuskustannukset.
- Yhdistäminen: Yhdistää useamman kuin yhden opintolainan yhdeksi lainaksi.
Koska Vuonna 1966 yli 60 miljoonaa amerikkalaista on käyttänyt FFEL: ää auttamaan korkeakoulujen kustannusten maksamisessa.
Kun vuoden 2010 terveydenhuollon ja koulutuksen sovittelulaki hyväksyttiin, ohjelma lopetettiin eikä uusia FFEL-ohjelman lainoja ollut saatavissa 1. heinäkuuta jälkeen. 2010.
FFEL-ohjelma korvattiin suoralla lainaohjelmalla, joka on nykyinen liittovaltion g ylitys. Suurin ero suoralainausohjelman ja perheopetuslainaohjelman välillä on se, että suorat lainat hoidetaan opetusministeriön kautta, mutta ne rahoitetaan suoraan Yhdysvaltain valtiovarainministeriöltä yksityisten lainanantajien rahoittamisen sijaan.
Voiko FFEL velkaa lainat anteeksi?
Hyvä uutinen on, että voit saada FFEL-lainan anteeksiannon muutamalla vaihtoehdolla. Tämän avulla voit varmistaa alhaisemmat lainamaksut nyt ja pyyhkiä lopulta opintolainan velan tulevaisuudessa. Nämä ohjelmat kannattaa tutkia, jos sinulla on suuria määriä opintolainaa.
Julkisen palvelun lainan anteeksianto (PSLF)
Julkisen palvelun lainan anteeksianto voi olla vaihtoehto henkilöille, joilla on FFEL-lainoja. jos nämä lainat yhdistetään suoriksi lainoiksi. Lainanottajille, jotka pyrkivät anteeksi julkisen palvelun lainasta, kaikki jäljellä olevat opintolainasaldot voidaan antaa anteeksi 120 hyväksyttävän maksun jälkeen (joiden ei tarvitse olla peräkkäisiä).
Huomaa, että kaikki aikaisemmat maksut, jotka suoritettiin lainojen ollessa edelleen FFEL: n alaisia ohjelmaa ei lasketa mukaan 120 hyväksyttävään maksuun. Lainanottajat aloittavat tyhjästä suoran lainan yhdistämisen jälkeen. PSLF-hyväksynnän saamiseksi sinun on oltava kelvollinen takaisinmaksusuunnitelma, joka sisältää nämä tulolähtöiset takaisinmaksusuunnitelmat:
- Pay As Ansaitse (PAYE)
- Tarkistettu palkkasi ansaitsemalla (REPAYE)
- Tulopohjainen takaisinmaksu (IBR)
- Tulojen ehdollinen takaisinmaksu (ICR)
Standardi Kymmenen vuoden takaisinmaksuohjelma on myös oikeutettu PSLF: ään, mutta jos olet tavallisessa takaisinmaksusuunnitelmassa koko 10 vuoden ajan, anteeksi jää vain hyvin vähän tai ei lainkaan velkaa. Katso opetusministeriön verkkosivustolta lisätietoja. Jos haluat hakea PSLF: ää, sinun on täytettävä julkisen palvelun lainan anteeksiantamushakemus anteeksiannosta.
Anteeksianto tuloperusteisen takaisinmaksun avulla
Toinen takaisinmaksuvaihtoehto, jota FFEL: n lainanottajat voivat tutkia, on rekisteröityminen tulolähtöinen takaisinmaksuohjelma. IDR-suunnitelman mukaan, jos suoritat maksuja jollakin neljästä tukikelpoisesta tulolähtöisestä takaisinmaksuohjelmasta 20-25 vuoden ajan, jäljellä oleva opintolainan velka anteeksi. Tämä on loistava lainan anteeksiantamisvaihtoehto, jos et ole oikeutettu PSLF-tukeen tai et ole kiinnostunut työskentelemään matalan tulotason tarvitsijoilla tai voittoa tavoittelemattomilla organisaatioilla.
Opintolainojen takaisinmaksuun PAYE-, REPAYE- tai ICR-maksujen avulla sinun on yhdistettävä FFEL-lainasi suoraksi konsolidointilainaksi. IBR on ainoa tuloihin perustuva takaisinmaksuvaihtoehto, jos päätät pitää FFEL-lainasi. IBR: n kanssa kuukausimaksut ovat yleensä 15 prosenttia oman harkintasi mukaan maksettavista tuloista, mutta eivät koskaan enempää kuin 10 vuoden vakituisen takaisinmaksusuunnitelman mukaiset maksut.
IRS pitää IDR-ohjelmassa annettuja liittovaltion opintolainoja verotettavana tulona joten pidä mielessä, että verovelvollisuudella voi olla huomattavia seurauksia, jos etsit FFEL-lainan anteeksiantoa IDR: n kautta. Varmista, että tutkit kutakin ohjelmaa huolellisesti ennen suunnitelman valitsemista.
Muu takaisinmaksuvaihtoehdot FFEL-lainoille
Jos et ole oikeutettu FFEL-lainan anteeksiantamiseen tai et halua kantaa opintolainaa velkaa 20-25 vuotta, on olemassa muita vaihtoehtoja FFEL-lainojen takaisinmaksuun. Kaikki takaisinmaksuohjelmat ovat ainutlaatuisia, ja niillä on etuja ja haittoja. Ota aikaa tutustua kaikkiin vaihtoehtoihisi ennen päätöksen tekemistä, jotta pääset juuri sinulle sopivaan takaisinmaksusuunnitelmaan.
Laske opintolainamaksujasi laajennetun takaisinmaksusuunnitelman avulla
Yksi tapa vähentää FFEL-lainojen opintolainamaksuja on hakea laajennettua takaisinmaksusuunnitelmaa. Laajennetun takaisinmaksusuunnitelman lainamaksut on jaettu 25 vuoteen. Voit myös valita kahden maksutyypin välillä: kiinteät tai porrastetut kuukausimaksut.
Laajennetut kiinteät kuukausimaksut pysyvät samana laina-ajan. Laajennetut valmistuneet kuukausimaksut alkavat alhaisemmat ja summa kasvaa joka toinen vuosi lainan voimassaoloaikana.
Maksut olisivat paljon pienemmät kuin tavallinen 10 vuoden liittovaltion opintolainasi. Jos olisit Arizonassa asunut ja valmistunut neljän vuoden voittoa tavoittelevasta yksityiskoulusta 34722 dollarin opintolainan velalla (maan keskiarvo) 3 900 prosentin korolla, kuukausimaksusi olisi 350 dollaria 120 kuukaudeksi (10 vuodeksi).
Jos valitset Laajennetun kiinteän takaisinmaksusuunnitelman, kuukausimaksusi pysyvät 181 dollarissa koko 300 kuukauden ajan. Jos valitsisit laajennetun jatkosuunnitelman, maksusi alkavat 113 dollaria kuukaudessa, mutta viimeisellä kuukausimaksulla saavutat 328 dollaria.
Hae jatko-takaisinmaksusuunnitelmaa
Älä pidätkö ajatuksesta jakaa FFEL-lainamaksusi 25 vuoden ajalle? Valmistuneen takaisinmaksusuunnitelman avulla voit alentaa kuukausimaksujasi alussa, ja sitten ne nousevat kahden vuoden välein 10 vuoden ajan (lukuun ottamatta konsolidointilainoja).
Ajatuksena on, että palkkasi kasvaa mahdollisesti työskennellessäsi kauemmin. Valmistunut takaisinmaksusuunnitelma on rakennettu tätä ajatellen, olettaen, että sinulla on varaa korkeampiin kuukausimaksuihin opintolainalla, kun jatkat urasi.
Tulot huomioon ottava takaisinmaksu (ISR)
Toinen takaisinmaksuvaihtoehto henkilöille, joilla on FFEL-lainoja, on tuloherkkä takaisinmaksuohjelma. Tämä suunnitelma ei ole yhtä tunnettu kuin jotkut muut takaisinmaksuvaihtoehdot, koska se on vain FFEL-lainoja omaavien ihmisten käytettävissä. Tämän suunnitelman mukaan kuukausimaksusi kasvavat ja laskevat vuotuisten tulojesi perusteella.
Tämä suunnitelma kestää enintään 10 vuotta, mikä tarkoittaa, että jos päätät alhaisemmista kuukausimaksuista aikaisin, maksusi voivat olla erittäin korkea kohti laina-ajan loppua korvaamaan. ISR-kuukausimaksujen on katettava vähintään korko, joka kertyy lainastasi joka kuukausi, ja joudut hakemaan sitä uudelleen vuosittain nykyisillä kuukausitiedoilla, jotta maksut voidaan laskea oikein.
Lainan vakauttaminen
Jos sinulla on enemmän kuin yksi FFEL-laina, voit säästää rahaa yhdistämällä opintolainasi. Kun yhdistät lainasi, saat yhden lainamaksun ja yhden koron. Yhden maksun seuraaminen on paljon helpompaa kuin useita opintolainoja.
Lainojen yhdistäminen ei kuitenkaan automaattisesti säästä rahaa. Kun yhdistät FFEL-lainat, uusi korkosi on aiempien lainojesi painotettu keskiarvo. Mahdolliset säästöt riippuvat siitä, mitä korkoja sinulla oli alun perin lainoillasi.
Jos yhdistät lainasi suoraan konsolidointilainaan, sinulla on mahdollisuus hakea myös yhtä aiemmin mainituista IDR-suunnitelmista. Suoraan konsolidointilainaan siirtyminen ja pariliitos IDR-suunnitelman kanssa vähentää kuukausittaisia lainamaksujasi merkittävästi.
Rahoita FFEL-lainasi uudelleen
Jos haluat alentaa opintolainamaksujasi ja maksaa opintolainan velka nopeammin, harkitse FFEL-lainojen uudelleenrahoittamista. Jos sinulla on hyvä tai erinomainen luotto, voit saada korkosi laskemaan ja säästää mahdollisesti tuhansia dollareita korkopalkkioita.
Opintolainoja jälleenrahoittaessasi takaisinmaksuaika ja korko riippuvat luottohistoriastasi, nykyisestä palkastasi ja velkasuhteestasi (kuukausittaisen velan suhde, kuten opintolainat, luottokortit, vuokrat tai asuntolainat, verrattuna kuukausitulot).
Yksi varoitus opiskelijalainojen jälleenrahoittamisesta on, että liittovaltion FFEL-lainasi muuttuvat yksityisiksi opiskelijalainiksi. Tämän vuoksi menetät useita liittohallituksen rakentamia suojauksia. Näitä suojauksia ovat:
- Lainan siirtäminen
- Lainan kantaminen
- Pääsy IDR-ohjelmiin
Lainanottajat, joilla on huono luotto saattaa todennäköisesti tarvita erinomaista luottoluokitusta voidakseen saada opintolainan jälleenrahoituksen. Mutta ole tietoinen siitä, että sivumerkit ovat koukussa taloudellisesti, jos olet laiminlyönyt opintolainasi. Varmista, että pystyt suorittamaan maksut ajallaan ja kokonaisuudessaan, jotta et aiheuta taloudellista vahinkoa sivumiehellesi.
Mietitkö, sopiiko jälleenrahoitus sinulle? Suorita jälleenrahoitustietokilpailu. Jälleenrahoitus-tietokilpailumme avulla opit, mitkä suunnitelmat ja luotonantajat sopivat sinulle parhaiten.
Se, että FFEL-lainasi ovat vanhempi ohjelma, jota ei enää ole saatavilla, ei tarkoita sitä, ettet ole vielä tekemisissä opintolainan maksamisen haasteisiin.
Harkitse puhumista Opintolainan suunnittelijan konsultille saadaksesi lisätietoja FFEL-lainojen anteeksiantamisvaihtoehdoista; Tavoitteenamme on säästää rahaa, jotta voit siirtyä opintolainan velan yli mahdollisimman nopeasti. Se on yksi tärkeimmistä tekemistäsi taloudellisista päätöksistä, joten anna meidän auttaa sinua tekemään paras valinta.
Onko sinulla FFEL-lainoja? Mitä kokemuksia sinulla on ollut siitä?
- Jaa
- twiitti
- kiinnitä