Riippumatta siitä, mihin asut Georgiassa, asumiskustannukset ovat yleensä suhteellisen edulliset. Ensimmäisen kodin ostaminen voi silti olla pelottavaa. Georgian yhteisöasiainministeriö ja liittohallitus ovat kuitenkin luoneet auttaakseen ensimmäistä kertaa kotiostinohjelmia. Sponsoroitujen asuntolainojen ja käsiraha-avustusten välillä Peach State -asukkaat voisivat säästää tuhansia. Koska vaihtoehdot voivat olla ylivoimaisia, harkitse SmartAsset-taloudellisen neuvonantajan vastaavuustyökalun käyttämistä Georgian erityisten rahoitusammattilaisten pääsemiseksi omaan tahtiisi.
Liittovaltion ensimmäisen kerran ostettavat kotiohjelmat
FHA-lainat
| Plussat | – alhainen ennakkomaksuvaatimukset – Alhaiset luottopisteet hyväksytään |
| Miinukset | – Korkeammat käsiraha vaaditaan niille, joilla on alhainen luottopiste |
| Kelpoisuus | – Luotto-pisteet vähintään 500 – On oltava 3,5% käsiraha |
| Paras | – Jokainen, jolla ei ole täydellistä luottohistoriaa tai riittävästi varoja käsirahan maksamiseen |
Federal Housing Administration tukee FHA-lainoja. Erinomainen vaihtoehto kaikille, joilla ei ole riittäviä säästöjä, FHA-lainat vaativat yleensä 3,5% käsirahan. Ota huomioon, että tavalliset asuntolainat vaativat 20%: n alennuksen, ja huomaat, mikä on merkittävä etu.
Saadaksesi tämän edun täydellisessä kunnossa, sinulla on oltava FICO®-luottoluokitus 580. Jos luottosi pisteet ovat lähempänä 500: aa, sinun on ehkä maksettava käsiraha jopa 10% kotiisi arvosta. Vielä ei ole liian nuhjuinen verrattuna 20%: iin. Itse asiassa FHA-laina on luottoluokitusvaatimuksen lisäksi yksi helpoimmista liittovaltion ohjelmista.
VA-lainat
| Plussat | – Lainan kattavuus jopa 100% kodin arvosta – Ei yksityisiä kiinnitysvakuutusvaatimuksia – Yleensä mukana pienemmät sulkemiskustannukset |
| Haitat | – VA-maksu on maksettava – Pitkä hakuprosessi |
| Kelpoisuus | – Nykyiset tai entiset armeijan jäsenet, puolisot tai muut edunsaajat – Luotto-pisteet vähintään 620 |
| Paras | – Veteraanit, joilla on vähän kuukausituloja tai säästöjä |
Veteraaniasiain osasto vakuuttaa VA-lainat, jotka auttavat veteraaneja ilman riittäviä säästöjä tai merkittäviä tuloja. Olosuhteistasi riippuen VA-laina ei välttämättä vaadi lainkaan ennakkomaksua. Lisäksi, koska hallitus maksaa osan riskistäsi, sinun ei tarvitse hankkia yksityistä asuntolainavakuutusta.
Vaikka ne ovat merkittäviä, ne eivät ole ainoat edut. VA-lainoilla on myös yleensä alhaisemmat sulkemiskustannukset kuin muilla kiinnityksillä. Saadakseen VA-lainaa veteraanit tarvitsevat yleensä vähintään 620 FICO®-luottoluokituksen. Sinun on myös maksettava 1,25% – 2,4% kotiisi arvosta VA-rahastoon. Tarkka summa riippuu ennakkomaksusta, jos päätät maksaa käsirahan ollenkaan.
USDA-lainat
| Plussat | – Ei ennakkomaksuvaatimusta niille, joilla on kunnolliset luottopisteet – Alhaiset luottopisteet hyväksytään |
| Haitat | – Vain niille, jotka eivät kelpaa tavalliseen asuntolainaan |
| Kelpoisuus | – Voi ansaita enintään 115% Yhdysvaltain mukautetusta mediaanista useimmissa tapauksissa – Kodin on oltava tukikelpoisella maaseutualueella |
| Paras | – Matala- tai keskituloiset henkilöt, jotka haluavat asua maassa |
Yhdysvaltain maatalousministeriö (USDA) tukee ”§ 502 Yhden perheen asuntotakuu -lainaohjelmaa”, joka tunnetaan paremmin nimellä USDA-asuntolainat. USDA-asuntolainat houkuttelevat uusia ostajia maan vähemmän asutuille alueille riippumatta siitä, ovatko ne maaseutua vai muita emi-maaseutu.
Lainanottajien on ansaittava alle 115% Yhdysvaltain mediaanituloista ja todistettava, että he eivät pysty takaamaan tavanomaista asuntolainaa saadakseen USDA-lainan. FICO®-luottotuloksestasi riippuen sinun ei tarvitse maksaa lainkaan käsirahaa. Jos pistemäärä laskee asteikolla hieman matalammaksi, joudut ehkä joutumaan maksamaan käsirahan, joka on noin 10% kodin arvosta.
Hyvä naapuri vieressä -ohjelma
| Plussat | – 50%: n alennus kotihinnasta |
| Haitat | – Saatavilla vain tietyillä alueilla – Vain tietyt ammattilaiset |
| Tukikelpoisuus | – Poliisit, palomiehet, ensiapuhenkilökunnat tai ennen K-luokan 12 opettajia – Kodin on oltava ensisijainen asuinpaikkasi osoitteessa vähintään kolme vuotta |
| Paras | – Virkamiehet ilman riittäviä säästöjä kotiin |
Hyvää naapuria vieressä -ohjelma palkitsee enemmän alennusta kuin lainaa, kun taas hätähenkilöstö ja opettajat saavat 50% alennuksen kodin hinnasta. Jos käytät Hyvä naapuri vieressä -ohjelmaa, voit rahoittaa kotisi jäljellä olevat kustannukset tavanomaisella, VA- tai FHA-asuntolainalla tai maksaa käteistä.
Kelpoisuuden saamiseksi kotisi on sijaittava alueella, Asumisen ja kaupunkikehityksen laitos (HUD) nimetään ”elvytysalueeksi”. Ehkä tärkeintä on, että sinun on pysyttävä kotona vähintään kolme vuotta ostoksen jälkeen. Kirkkaimmalla puolella, niin kauan kuin pidät kiinni, voit myydä kodin ja pitää kiinni voitoista ja pääomasta, kun kolme vuotta on kulunut.
Fannie Mae / Freddie Mac
| Plussat | – Alhainen ennakkomaksuvaatimus – Useita lainatyylejä – Tietyille lainoille ei tarvita luottoa |
| Haitat | – Korkeammat korot kuin muissa liittovaltion ohjelmissa |
| Tukikelpoisuus | – Et voi ansaita enempää kuin sijaintikohtaiset tulovaatimukset, ellet osta kotia matalapalkkaisessa väestölaskennassa |
| Paras | – Jokainen, joka haluaa pienen käsirahan lainaa, mutta ei oikeuta muihin liittovaltion vaihtoehtoihin |
Freddie Macin ja Fannie Maen valtion tukemat asuntolainan tarjoajat tarjoavat muutamia erilaisia lainoja ensimmäistä kertaa ostajille.
Fannie Maen antama HomeReady®-laina edellyttää, että käsiraha on vain 3%. Tämä tekee siitä loistavan valinnan kaikille, jotka ovat käteisvajeita, joiden luottopisteet ovat vähintään 620 ja ansaitsevat tuloja Yhdysvaltain mediaanissa tai sen lähellä. HomeReady®-lainalla sinulla on oltava yksityinen kiinnitysvakuutus ostohetkellä. Kun olet kertynyt 20% oman pääoman uudesta kodistasi, voit peruuttaa sen.
Yksi suosituimmista Freddie Mac -asuntolainoista on 97% LTV Home Possible -laina. LTV tarkoittaa laina-arvo-arvoa, eli käsiraha on tässä 3%.
Sinun ei tarvitse vahvaa luottohistoriaa, jotta voit saada Home Possible -lainaa, ja voit valita sekä lainan pituuden että ehdot laina. Sillä on myös purettavissa oleva yksityinen asuntolainavakuutus, josta puhuimme edellä. Ehkä parasta, sinun ei tarvitse vahvaa (tai mitään) luottohistoriaa saadaksesi. Home Possible Advantage -asuntolaina on olennaisesti sama, paitsi että sillä on luottovaatimuksia ja se on saatavana vain kiinteäkorkoisina vaihteluina.
NADL
| Plussat | – Ei ennakkomaksuvaatimusta – Alhaiset luottopisteet hyväksytään – Ei yksityisiä asuntolainavakuutuksia – Yleensä alhaisemmat sulkemiskustannukset |
| Haitat | – käytettävissä vain tietyillä alueilla |
| Tukikelpoisuus | – Yhdysvaltojen alkuperäiskansojen nykyiset tai entiset sotilashenkilöt, heidän puolisonsa tai muut edunsaajat – Kodin on sijaittava tukikelpoisella alueella |
| Paras | – Amerikan alkuperäiskansojen veteraaneille, joilla on rajoitetut tulot tai säästöt |
Alkuperäisamerikkalaiset suorat lainat (NADL) ovat toinen kiinnitysvaihtoehto Veteraaniasiain ministeriöltä. Niillä on vaikuttavat edut, kuten 0% käsiraha ja kiinteä korko. Korko on tällä hetkellä 4,5%, vaikka se voi muuttua markkinoiden ja pääkorkojen vaihtelujen perusteella.
Veteraanit eivät edes tarvitse vaikuttavaa luottotietoa tai yksityistä asuntolainavakuutusta saadakseen kelpoisuuden. Pyrkiessään vähentämään ylimääräisiä kustannuksia, joita sulkemiskustannukset voivat aiheuttaa, VA on myös laskenut merkittävästi niitä. Muista, että kodin on sijaittava osoitetuilla mailla, Alaska Native -yrityksillä, Tyynenmeren saaren alueilla tai liittovaltion tunnustamissa trusteissa.
Georgian ensimmäiset kotiohjelmat
Georgian unelmakotien omistajuusohjelma
| Plussat | – alhaiset korot – Nopea sulkemisprosessi – Mahdollisuus yhdistää ennakkomaksuihin |
| Haitat | – Tiukat kelpoisuusvaatimukset |
| Tukikelpoisuus | – Luotto-pisteet vähintään 640 – Likvidit varat ovat alle 20% kodin hinnasta – Täytyy suorittaa kotiopettajan koulutus – Tulot ja ostohinta rajat kotin sijainnista ja kotitalouden koosta riippuen |
| Paras: | – Pieni- ja keskituloiset georgialaiset, joilla on kunnollinen luottopiste, mutta rajoitetut säästöt |
Georgian yhteisöasiainministeriön Georgia Dream -ohjelma tarjoaa edullista asuntolainarahoitusta ensiksi -aikaiset kotiostajat (määritellään kotiostajiksi, joilla ei ole omistivat koko tai osan pääasunnostaan viimeisten kolmen vuoden aikana). Lainanottajat hakevat yhden valtion hyväksymässä lainanantajien verkostossa. Lainat takaavat tai takaavat FHA, VA, USDA tai tavanomaiset lainalähteet.
Lainanottajat tarvitsevat FICO®-pistemäärän 640. Lisäksi et voi omistaa likvidejä varoja, joiden arvo on enemmän kuin 20% kodin hinta (tai 200 000 dollaria, kumpi on suurempi). Tämä sääntö koskee kaikkia Georgia Dream -ennakkoavustusohjelmia, mukaan lukien alla tarkastelemamme ohjelmat.
Voidaksesi osallistua mihinkään näistä ohjelmista, sinun on täytettävä myös sijaintiin perustuvat tulovaatimukset. Kukin ohjelma asettaa myös luottotietovaatimukset, mutta tarvitset yleensä yhden vähintään 640: stä.
Vakio-ohjelmassa tulosi eivät voi ylittää valtion asettamia rajoituksia. Ne ovat tällä hetkellä välillä 60 500 – 84 000 dollaria, riippuen kotitalouden koosta ja kodin sijainnista. Kodin ostohinnan on oltava alle 250 000 dollaria Atlantan metroalueella ja alle 200 000 dollaria kaikkialla muualla osavaltiossa.
Sinun on myös suoritettava kotioppilaskurssi HUD-hyväksytyllä tai DCA-sertifioidulla Asumisen neuvontatoimisto. On olemassa henkilökohtaisia ja online-vaihtoehtoja, joten luokan löytäminen ei ole liian vaikeaa. Niin kattavasti kuin se saattaa kuulostaa, kurssi opettaa arvokkaita opetuksia kodinomistuksesta. Näitä ovat Ready, Set, Go homebuyer -ohjelma, joka auttaa potentiaalisia lainanottajia parantamaan luottopisteitään.
Georgia Dream Standard -maksutuki
| Plussat | – Nollakorkoinen laina – Lykätty takaisinmaksu |
| Haittoja | – Täysin takaisin maksettava |
| Kelpoisuus | – Sinulla on oltava 30 vuoden kiinteäkorkoinen tavanomainen kiinnitys, FHA, VA tai USDA laina – On maksettava vähintään 1000 dollaria käsiraha-apuvälineeksi |
| Best For | – Georgia Dream -osallistujat, jotka tarvitsevat enemmän apua käsirahan kattamiseen tai sulkemiskustannukset |
Kaikki Georgia Dream -lainaajat voivat saada korottomaa lainaa jopa 5000 dollaria käytettäväksi ennakkomaksuihin ja sulkemiskustannuksiin. Ehkä parasta on, että joudut maksamaan avustussumman vasta, kun myyt, jälleenrahoitat tai et enää käytä kotiasi ensisijaisena asuinpaikkana.
Tukikelpoisuus heijastaa Georgia Dream Home -omistusohjelman oikeutta. Kuten Georgia Dream -lainojen kohdalla, lainanottajien on suoritettava kotiopiskelijoiden koulutuskurssi HUD: n hyväksymällä tai DCA: n hyväksymällä asuntoneuvontatoimistolla joko verkossa tai henkilökohtaisesti ennen etuuden saamista. Ainoa lisävaatimus on, että asunnon ostajat maksavat vähintään 1000 dollaria omista varoistaan kotiostokseen. Lahjat ovat sallittuja.
Georgia Dream PEN -maksutuki
| Plussat | – Jopa 7500 dollaria käytettäväksi asunnon ennakkomaksuihin – Lykätty takaisinmaksu |
| Haitat | – On maksettava takaisin |
| Kelpoisuus | – Georgia Dream -lainan osallistuja – Työntekijä suojelu-, sotilas-, terveydenhoito- tai koulutusalalla – Täytyy osallistu vähintään 1000 dollaria ostoon – Sinulla on oltava 30 vuoden kiinteäkorkoinen tavallinen kiinnelaina, FHA, VA tai USDA -laina |
| Paras | – Georgian unelmien kotiomistusohjelmaan osallistuvat virkamiehet, opettajat, asepalveluksen jäsenet ja terveydenhuollon tarjoajat |
Poliisin, moottoritien partioinnin, korjausviraston, palo-osaston ja EMS-osaston työntekijät; minkä tahansa valtion tunnustaman yksityisen tai julkisen koulun työntekijät; aktiiviset asepalveluksen jäsenet ja valtion toimiluvan saaneiden terveyslaitosten työntekijät voivat säästää vielä enemmän PEN-ennakkomaksuohjelman avulla. Jos olet oikeutettu, saat jopa 7500 dollaria käsirahaa ja sulkemiskustannuksia varten.
Se toimii samalla tavalla kuin Georgia Dream Standard -maksutuki. Se ei maksa korkoa eikä vaadi takaisinmaksua ennen kuin myyt, jälleenrahoitat tai et enää pidä kotia ensisijaisena asuinpaikkana. Kuten kaikkien Georgia Dream -lainojen kohdalla, sinun on suoritettava kotioppilaiden kurssi.
Georgia Dream Choice -maksutuki
| Plussat | – Jopa 7500 dollaria käytettäväksi asunnon omistajan ennakkomaksuihin – Nolla korko – Lykätty takaisinmaksu |
| Haitat | – On maksettava takaisin |
| Kelpoisuus | – Georgia Dream -lainan osallistuja – Kotitaloudessa on oltava vammaista asuva henkilö – On maksettava vähintään 1 000 dollaria ostoon – Sinulla on oltava 30 vuoden kiinteäkorkoinen tavanomainen asuntolaina, FHA, VA tai USDA -laina |
| Paras For | – Vammaiset henkilöt tai vammaisten henkilöiden perheenjäsenet, jotka osallistuvat Georgia Dream Home -omistusohjelmaan |
Vaihtoehtoisen ennakkomaksun tuki suoritetaan samalla tavalla kuin muut Georgia Dream -ennakkoapuohjelmat. Se on suunniteltu erityisesti vammaisille tai kenelle tahansa vammaisen perheenjäsenelle, joka asuu heidän kanssaan. Sinun on myös suoritettava kotiopiskelijoiden koulutuskurssi.
Kuten PEN-ennakkomaksutukiohjelmassa, Georgia Dream -lainaajat saavat jopa 7500 dollaria käsirahaa ja sulkemiskustannuksia varten. Korkoa ei ole, eikä sinun tarvitse suorittaa maksuja, ennen kuin koti ei ole enää ensisijainen asuinpaikkasi tai myyt tai jälleenrahoitat.
Georgia Dream -yhtiön eniten maksaman avun tuki = ”fcb9847dc2”>
Plussat
– jopa 15 000 dollaria käytettäväksi omakotitalon ennakkomaksuihin
– Nollakorko
– Lykätty takaisinmaksu
– Anteeksiantava viiden vuoden kuluttua
Haitat
– Saatavilla vain tietyillä alueilla
Kelpoisuus
– Georgia Dream -lainan osallistuja
– Luotto-pisteet vähintään 640
– Kodin on oltava olemassa olevia kiinteistöjä tukikelpoisissa läänissä
– Sinulla on oltava 30 vuoden kiinteäkorkoinen tavanomainen asuntolaina, FHA-, VA- tai USDA-laina
Best For
– Georgia Dreamin osallistujat, jotka ostavat aiemmin omistamiaan asuntoja maakunnista, kärsivät eniten vuoteen 2008 mennessä kriisi
– Nollakorko
– Lykätty takaisinmaksu
– Anteeksiantava viiden vuoden kuluttua
– Luotto-pisteet vähintään 640
– Kodin on oltava olemassa olevia kiinteistöjä tukikelpoisissa läänissä
– Sinulla on oltava 30 vuoden kiinteäkorkoinen tavanomainen asuntolaina, FHA-, VA- tai USDA-laina
Yhdysvaltain valtiovarainministeriö antoi 15 miljoonaa dollaria geopalvelun avuksi rgia Housing and Finance Authority perustaa Georgia Dream Hardest Hit Fund -rahaston (HHF). Tämä pyrkii vakauttamaan yhteisöt, jotka ovat erityisen kärsineet rikollisuudesta, negatiivisesta pääomasta ja markkinoiden sulkemisesta. HHF: n ennakkomaksuohjelma puolestaan tarjoaa jopa 15 000 dollaria kelvollisille lainanottajille, jotka käyttävät Georgia Dream -asuntolainaa ostaakseen olemassa olevan kodin tietyistä maakunnista. , Gwinnettin, Chathamin, Henryn ja Bibbin maakunnat sisältyvät nykyiseen HHF-ohjelmaan. Varat myönnetään toisen korottomana lainana. Kuten muutkin Georgian Dream-lainat, kuukausimaksuja ei ole, kunhan pysyt kotona ja pidät ajan tasalla ensisijaisesta asuntolainasta. Mikä parasta, laina annetaan anteeksi viiden vuoden kuluttua määräajan päättymisestä.
Vinkkejä kotilainahakuun
- On parasta selvittää, kuinka paljon taloa sinulla on varaa, ennen kuin aloitat haun. Kun olet tehnyt tämän, tutki lainanantajat, korot ja ennakkomaksuvaatimukset jokaiselle vaihtoehdolle, ennen kuin valitset.
- Jos tarvitset apua tasapainon säilyttämisessä taloudellisen elämäsi kaikkien näkökohtien välillä, harkitse apua paikalliselta asiantuntijalta. . SmartAsset-taloudellisen neuvojan sovitustyökalu yhdistää sinut enintään kolmeen lisensoituun neuvonantajaan alueellasi.