Ehdollinen edunsaaja

Mikä on ehdollinen edunsaaja

Ehdollisen edunsaajan määrittelee vakuutussopimuksen haltija tai eläketilin omistaja, kun etuuden saava henkilö tai yhteisö etenee, jos ensisijainen edunsaaja on kuollut, jota ei voida löytää tai kieltäytyy perinnöstä tuoton maksuhetkellä. Ehdollisella edunsaajalla on oikeus vakuutustuottoihin tai eläkevaroihin vain, jos tietyt ennalta määrätyt ehdot täyttyvät vakuutetun kuoleman aikaan, kuten testamentissa olevat tiedot.

Kuinka ehdollinen edunsaajan tehtävä toimii

Ehdolliselle testamentin saajalle käytännössä kaikki ehdot voivat olla se riippuu kokonaan testamentin laatijasta. Ehdollinen edunsaaja ry ei saa mitään, jos ensisijainen edunsaaja hyväksyy perinnön. Sanotaan esimerkiksi, että Cheryl listaa aviomiehensä John henkivakuutuksen ensisijaiseksi edunsaajaksi ja heidän kaksi lasta ehdollisiksi edunsaajiksi. Kun Cheryl kuolee, John saa vakuutusmaksun eikä lapset saa mitään. Jos John kuolee ennen Cheryliä, heidän lapsensa saavat puolet tuotosta.

Ehdollisten edunsaajien ominaisuudet

Ehdollisia edunsaajia voivat olla ihmiset, järjestöt, kartanot, hyväntekeväisyysjärjestöt, tai luottaa. Alaikäiset lapset tai lemmikit eivät täytä vaatimuksia, koska heillä ei ole laillista valtaa hyväksyä omaisuutta. Jos alaikäinen mainitaan ehdollisena edunsaajana, nimitetään laillinen holhooja valvomaan rahaa, kunnes alaikäinen saavuttaa laillisen iän. Vaikka ehdollisten edunsaajien on tavallisempia olla välittömät perheenjäsenet, myös läheiset ystävät ja muut sukulaiset luetellaan usein.

Useat ehdolliset edunsaajat voidaan listata henkivakuutukseen. vakuutus- tai eläketili. Kullekin edunsaajalle on nimetty tietty prosenttiosuus rahasta, joka on enintään 100%. Ehdollinen edunsaaja saa varoja samalla tavoin kuin ensisijaiselle edunsaajalle. Esimerkiksi ensisijainen edunsaaja saa 1000 dollaria kuukaudessa 10 vuoden ajan. tarkoittaa, että ehdollinen edunsaaja saa maksuja samalla tavalla.

Ehdolliset edunsaajat on tarkistettava ja päivitettävä suurten elämänmuutosten, kuten avioliiton, avioeron, syntymän tai kuoleman jälkeen. Esimerkiksi Bob ja Sue avioeron jälkeen hän päivittää henkivakuutuksensa, joten hänen tyttärensä Samantha on ensisijainen edunsaaja ja hänen poikansa Jackson on ehdollinen edunsaaja. Bob estää Suea saamasta henkivakuutusmaksujaan.

Ehdollisten edunsaajien nimeämisen edut

Ehdollisen edunsaajan nimeäminen henkivakuutukselle tai eläketilille auttaa perhettä välttämään turhaa aikaa ja kuluja, jotka liittyvät testamentointiin. Testamenttioikeus on oikeudellinen prosessi, jolla kuolleen henkilön omaisuus jaetaan, kun tahtoa ei ole.

Esimerkiksi Sarah listaa lastensa isäpuolensa Alex ensisijaiseksi edunsaajaksi ja hänen suosikki hyväntekeväisyyteen ehdollisena edunsaajana hänen henkivakuutuksestaan. Vaikka Alex kuolisi ennen Sarahia, hänen lapsensa eivät voi taistella hänen henkivakuutusetuuksistaan, koska hän mainitsi hyväntekeväisyyden ehdolliseksi edunsaajaksi.

Henkivakuutuksen vakuutuksenottaja tai eläketilin omistaja voi luoda perintöjä estävät olosuhteet täyttämättä tiettyjä vaatimuksia. Esimerkiksi henkilökohtaisen eläketilin (IRA) omistaja voi perustaa tyttärensä ehdolliseksi edunsaajaksi ja liittää rajoituksen, jonka mukaan hän voi periä rahat vasta valmistuttuaan.

Toinen Huomattava asia johtuu SECURE-lain hyväksymisestä vuonna 2019, puolisoiden ulkopuolisten edunsaajien on nostettava 100% IRA: n varoista IRA: n omistajan kuolemaa seuraavan kymmenennen vuoden loppuun mennessä.