Kuinka paljon sinun pitäisi käyttää autoon? Todennäköisesti ei niin paljon kuin luulet.
Voit käyttää 10–50 prosenttia bruttovuositulostasi autoon. Se on suuri alue, tiedämme, joten jos joudumme asettamaan säännön, se olisi seuraava:
Käytä enintään 35% vuotuisista verotuloistasi autolle.
Alempi on parempi, mutta tunnustamme henkilökohtaisen rahoituksen olevan henkilökohtaista. Saatat käyttää enemmän vain, jos pystyt maksamaan turvallisesti käteistä ajoneuvostasi ja ajamasi auto on sinulle tärkeä. Voit tutkia, kuinka paljon autoa voit sopia alla olevasta auton edullisuuslaskuristamme.
Voit rajoittaa autollesi kuluvaa rahaa:
- Säästä ja maksa käteistä.
- Käytettyjen ostaminen.
Jos teet molemmat näistä asioista, säästät tuhansia dollareita verrattuna uuden ajoneuvon rahoittamiseen tai vuokraamiseen.
Siitä huolimatta joskus tarvitset kuljetusta, ennen kuin sinulla on rahaa käteisellä auton ostamiseksi. Joten on olemassa joitain muita sääntöjä, jotka on otettava huomioon autolainan saamisessa.
Mitä on edessä:
Käytä auton edullisuutta laskin enimmäismaksun selvittämiseksi
Onko sinulla vaihtoautoa? Kuinka luotto on? Oletko sokannut rahaa uudelle autolle vuosia? Nämä tekijät vaikuttavat siihen, kuinka suuri osa autosta joudut rahoittamaan ja kuinka paljon sinun on maksettava korkoina.
Käytä auton edullisuuslaskuria nähdäksesi, kuinka käsiraha, vaihto, ja autolainan korot ja ehdot vaikuttavat siihen, millaiseen autoon sinulla on varaa.
Vertaa autolainatarjouksia
Viimeinen haluamasi asia on painostaa kalliiksi lainaksi jälleenmyyjä ostaessaan autosi. Autokauppiaat ovat kaupan päälliköitä, ja saatat huomata itsesi maksavan paljon enemmän kuin olet ostanut tai olet lukittu lainaan, jolla on epäedulliset korot ja ehdot, jos et ole varovainen.
Tämän tilanteen estämiseksi sinun tulee olla varma, että olet valmis ja aseistettu niin paljon tietoa kuin voit. Useiden erilaisten lainanantajien tarjousten vertaaminen voi auttaa sinua selvittämään, mihin korkoihin olet oikeutettu, ja voit tehdä tietoon perustuvia päätöksiä ostosi rahoittamisesta. Usean luotonantajan korkojen vertaaminen auttaa myös varmistamaan, että saat parhaan mahdollisen hinnan, mikä voi säästää paljon rahaa pitkällä aikavälillä.
Lainan vertailutyökalut, kuten Monevo, ovat loistava tapa vertailla eri lainanantajia ilmaiseksi verkossa. Monevon avulla voit tarkastella yli 30 eri pankin ja luotonantajan lainatarjouksia löytääksesi sinulle ja budjetillesi sopivan. Prosessi vie vain minuutin – sinun tarvitsee vain syöttää, kuinka paljon etsit, mihin laina on ja mikä on arvioitu luottopiste. Sitten luettelo luotonantajista on järjestetty helposti luettavaan luetteloon. Lisäksi tämä koko prosessi ei vaikuta luottopisteisiisi!
LightStream on online-lainanantaja, joka on otettava huomioon, jos olet etsimällä edullista autolainaa. Yksinkertaisen, mutkattoman online-hakuprosessin lisäksi he tarjoavat myös mahdollisuuden voittaa kilpailevilta lainanantajilta löytämäsi lainat vähintään .10 prosenttiyksiköllä.
Lainoilla, jotka vaihtelevat 5000 dollarista 100 000 dollariin, voit Löydän helposti henkilökohtaisiin tarpeisiisi sopivat ehdot.
Kun vertailet lainatarjouksia, sinun on varmistettava, että et vertaa omenoita appelsiiniin. Vertaa vain lainoja, joiden määrät ja pituudet ovat samanlaisia, jotta saat selkeän kuvan siitä, kuinka hyvä kauppa ne ovat, ja muista, että älä ota suurempaa lainaa kuin sinulla on varaa.
Autojen rahoituksen kolme sääntöä
Älykkään automaattisen rahoituksen nyrkkisääntö on 20/4/10 suhde.
Tämän säännön mukaan ostettaessa autoon, sinun tulisi laskea vähintään 20%, rahoittaa auto enintään 4 vuodeksi ja pitää kuukausimaksu (mukaan lukien pääoma, korko, vakuutus ja muut kulut) enintään 10% kuukausittainen bruttotulosi (eli ennen veroja).
Miksi 20/4/10-suhde on älykäs? Tästä syystä:
Laske vähintään 20% alas
Edmundsin mukaan uusi auto menettää 9% arvostaan, kun ajat sen pois tontilta. Ensimmäisen vuoden loppuun mennessä se menetti 19%. (Siksi käytettyjen asioiden ostaminen on oikea tapa edetä.) Jos lasket alle 20%, saatat joutua autolainaasi vedenalaiseksi – mikä tarkoittaa, että olet velkaa enemmän autosta kuin sen arvoinen – melkein välittömästi.
Jos haluat myydä auton ennen kuin laina on maksettu takaisin, sinun on keksittävä ero auton arvon ja autolainan saldon välillä. Sama, jos satut onnettomuuteen ja auto lasketaan yhteen.
Autolainan voimassaoloaika saa olla enintään neljä vuotta
Mitä pidempi laina-aika on, sitä enemmän maksamasi korot. Mitä pidempi laina-aika, sitä kauemmin sinun on täytettävä luotonantajan vakuutusvaatimukset, mikä tarkoittaa usein korkeampia korkoja.
Lisäksi neljän vuoden loppuun mennessä autosi on menettänyt paljon arvonsa, etkä halua maksaa sitä edelleen.
Neljä vuotta on eniten henkilökohtaisen rahoituksen asiantuntijoita suosittelevat. Jos voit kääntyä maksamaan autosi kolmessa vuodessa, se on vielä parempi. Jos sinusta tuntuu, että sinun on ehdottomasti jatkettava maksujasi, voit saada viiden vuoden lainan, mutta ei koskaan pidempään.
Autosi kokonaismaksu (korko, pääoma ja vakuutus) ei saa ylittää 10% bruttotulot
Unelma-autoasi ei kannata hankkia, jos kuukausimaksusi syövät kaiken ylimääräisen huoneen budjetissasi. Alle 10%: n pysyminen tarkoittaa, että sinulla on rahaa käytettäväksi muihin asioihin – kuten hätärahastoon, talon käsirahaan tai mukavaan lomaan.
Se tarkoittaa myös olosuhteiden muutosta – sano, palkan leikkaus tai työpaikan menetys – ei tee uusista pyöristäsi albatrossi kaulassa.
Säännöt syrjään, kaikkien tilanne on erilainen
Joo, joo, saatat olla sanomalla – mutta entä jos tarvitsen nyt autoa? Eikä joku roskaposti, mutta luotettava, joka saa minut työskentelemään ajoissa?
20/4/10 -ohje on juuri sitä – ohjearvo. Jos sinulla ei ole 20 prosentin käteistä alaspäin, etkä voi mennä bussilla, ennen kuin säästät rahaa, laske sitten vähemmän. (Ja ole hyvä, osta käytetty!) Jos ainoa tapa saada kuukausimaksu 10 prosenttiin tuloistasi on pidentää lainaa, tee se. (Mutta harkitse ensin halvempaa autoa!)
Hyödynnä myös hämmästyttäviä resurssejamme auttaaksemme sinua löytämään parhaan autovakuutuksen yksilöllisiin tarpeisiisi. Hanki nopea tarjous omalta alueeltasi autovakuutusyhtiöiltä käyttämällä tätä työkalua:
Osta autovakuutuksia
Kuukausimaksun pitäminen alle 10 prosentissa bruttotuloista on tärkeintä. Se estää sinua tuntemasta puristuksia ja venytyksiä. Tässä on joitain markkinoiden parhaita vakuutuspalvelujen tarjoajia, jotka toimivat omalla alueellasi. Etsi tarpeisiisi parhaiten sopiva käytäntö.
Mistä tiedät, oletko maksat liikaa vakuutuksista?
Gabi voi auttaa sinua selvittämään. Joko joko linkki tai PDF nykyisestä vakuutuksestasi, niin Gabi tekee ostoksia paremmasta sopimuksesta. Jos pidät tarjoamastasi tarjouksesta, voit siirtyä eteenpäin ja alkaa säästää rahaa. Itse asiassa Gabin asiakkaat säästävät keskimäärin 961 dollaria vuodessa.
Jos haluat työskennellä agentin kanssa, Allstate voi auttaa säästät rahaa. Jos olet erinomainen kuljettaja, tämä vakuutusyhtiö voi olla hyvä vaihtoehto sinulle. Liity Drivewise-palveluun ja ansaitse jopa 25% takaisin joka kuudes kuukausi ilman onnettomuutta.
Ne, jotka sinulla on useita vakuutustyyppejä, haluat ehkä tarkastella Liberty Mutualia. Voit säästää suuria niputtamalla autopolitiikkasi vuokraajiesi, asunnonomistajien tai asuntovakuutusten kanssa. Heidän verkkosivustonsa avulla on helppo saada nopea tarjous saadaksesi selville, voitko säästää rahaa siirtymällä niihin.
Aiheeseen liittyviä: Pitäisikö sinun koskaan ostaa upouusi auto
Aiheeseen liittyviä: vinkkejä autolainan säästämiseen
Kuinka auton kohtuuhintaisuuslaskuri toimii?
Yllä olevassa auton edullisuuslaskurissa käytetään konservatiivista mutta vankkaa oletusta siitä, kuinka paljon autolla sinulla on varaa. Olitpa maksamassa käteistä tai rahoitusta, autosi ostohinnan ei tulisi olla yli 35% vuotuisista tuloistasi. Jos rahoitat autoa, kuljetukseen käyttämäsi kuukausittaisen kokonaissumman – auton maksun, kaasun, autovakuutuksen ja kunnossapidon – tulee olla enintään 10% kuukausittaisesta bruttotulostasi. Laskin ei pyydä kaasu- ja vakuutusarvoja, mutta alkaa alentaa ostohintaa, jolla sinulla on varaa, jos lainaehtosi (korko ja pituus) maksavat kuukausimaksusi yli 10% tuloista.
Miksi rahani on niin pieni?
Autot saattavat olla välttämättömiä kuljetuksia, mutta niiden nopea poisto tarkoittaa, että enemmän kuin sinun täytyy kuluttaa autoon, on nopea tapa saada ansaitut rahasi katoamaan tarpeettomasti.
Pankki tai autoliike todennäköisesti hyväksyy sinut paljon enemmän kuin tulos laskimellamme. Mutta mitä jälleenmyyjä sanoo sinulla olevan varaa ja mitä sinulla on varaa, ovat hyvin erilaisia. Muista, että jos lopetat autolainan maksamisen, pankki ottaa auton takaisin. Kummassakin tapauksessa he voittavat.
Auton edullisuuslaskimen tulos osoittaa sinulle järkevän summan, jonka voit kuluttaa autoon. Ja kyllä, se voi olla paljon pienempi kuin luulisi. Mutta muista, että mitä enemmän rahaa käytät autoon, sitä vähemmän rahaa sinulla on käytettävissä kaikkeen muuhun – asumiseen, ruokaan, matkustamiseen, viihteeseen, velan maksamiseen ja säästämiseen.
Autosi on yksi sinun suurimmat kuukausikulut – mitä pienempi voit pitää nämä kulut, sitä nopeammin pystyt rakentamaan vaurautta muilla alueilla.
Entä jos maksan käteistä?
Maksan käteistä autolle on aina paras.Jos pystyt, säästämäsi summa ja miellyttävä kulutus autoon voivat ohjata sinua 35 prosentin kuukausitulojen sijasta. Haluat ehkä tarkistaa tämän viestin, jossa kerrotaan laajemmasta valikoimasta, kuinka paljon sinun pitäisi käyttää autoon vuotuisten tulojesi perusteella.
Hanki uuden jälleenmyyjän hinnoittelu uudelle autollesi
Käytä Edmundsia saadaksesi jälleenmyyjät taistelemaan yrityksesi puolesta! Valitse auto ja katso paras hinta ennen lähtöäsi kotoa.
Vertaa autolainojen hintoja ja saa hyväksyntä rahoitukselle ennen ostoksia
Helppo 3 minuutin ennakkohyväksyntä. Ei velvollisuutta. Aikaisemmat luotto-ongelmat ovat kunnossa.
Tarkista luottosi ennen hakemista!
Vältä yllätyksiä ja hanki ansaitsemasi korko. Opi saamaan todella ilmainen luottotulos muutamassa minuutissa.
Lisää laskimia
- Automaattinen lainalaskuri – Hanki tarkka kuukausimaksuennuste ottaen huomioon palkkiot, myyntivero ja lisää.
- Osta vs. vuokra-laskin – Katso pitkän aikavälin kustannusero uuden ajoneuvon vuokraamisen tai ostamisen välillä.