Onko sinulla 100 000 dollaria sijoittaa?
Jos niin… onnekas.
Mutta se on iso osa muutosta. Ja haluat varmistaa, että sijoitat sen oikein, jotta et menetä kaikkea.
Tässä artikkelissa näytän sinulle, kuinka sijoittaa 100 000 dollaria oikealla tavalla – ja sinä voi tehdä omat päätöksesi sen jälkeen.
Aloitetaan ensin osakemarkkinoista, joihin suosittelen, että sijoitat suurimman osan sijoituksestasi.
Mitä on edessä:
Kokeile kättäsi osakemarkkinoilla
Jos sinulla on 100 000 dollaria sijoittamiseen, osakkeiden tulisi olla listasi kärjessä . Aion mennä syvimmälle täällä, koska mielestäni se on paras vaihtoehto sijoittaa tämä rahamäärä.
Miksi sijoittaa osakkeisiin?
Osakkeet tarjoavat parhaita hajautuksia asiakkaallesi. salkun. Paitsi että saat altistumisen melkein kaikille toimialoille maailmassa, mutta osakkeiden on historiallisesti osoitettu tarjoavan yhden parhaista sijoitetun pääoman tuottoista.
S & P 500: n keskimääräinen vuotuinen tuotto 70-luvun alusta lähtien on ollut lähellä 12% vuodessa. Markkinoilla on ollut vielä parempia vuosia myös taantuman jälkeen vuonna 2008. Tässä ovat S & P 500: n vuotuiset keskimääräiset tuotot vuodesta 2009 lähtien:
Löydät loput vuoden 1928 vuosituottoista tältä sivulta, että opiskelija NYU: lta niin ystävällisesti koottuina.
Kuinka sijoittaa osakkeisiin
Ajatus osakkeisiin sijoittamisesta voi olla todella monimutkainen, ja kirjoitimme jopa täydellisen oppaan osakkeisiin sijoittamisesta Markkinoilla, joten aion antaa sinulle kolme nopeaa tapaa, joilla voit sijoittaa 100 000 dollaria ja tarjota sinulle lisää lukemista.
1. Osta yksittäisiä osakkeita
Tämä on riskialttiin, mutta voi mahdollisesti tarjota suurimman palkkion. Kun valitset yksittäisen osakkeen, sinun on todella tiedettävä, mitä olet tekemässä. Ellei investoida tuhansiin yksittäisiin osakkeisiin, mitä useimmat ihmiset eivät tee, hajauttamisen tasosi on alhainen.
Voit esimerkiksi sijoittaa kymmeneen eri osakkeeseen – mikä voi tarjota sinulle monimuotoisuutta, mutta ei niin kuin ETF tai sijoitusrahasto (katso lisätietoja alla).
Jos aiot sijoittaa yksittäisiin osakkeisiin, aloitan lukemalla arvo-sijoitusoppaani. Se on suosikkini lähestymistapa yksittäisten osakkeiden valitsemiseen ja voi vähentää merkittävästi riskiäsi samalla, kun tarjoat myös toistuvia tuloja (koska olet menossa osinkoja maksavien osakkeiden jälkeen).
Lopuksi haluat myös käyttää jonkin aikaa ymmärtämään osakekaavion lukemista, jotta voit analysoida paremmin kunkin osakkeen kehitystä.
2. Osta ETF-rahastoja ja sijoitusrahastoja
Sijoitusrahastot ja ETF-rahastot ovat pohjimmiltaan osakekoreja, jotka on niputettu sinulle, joten voit tehdä yhden sijoituksen ja saada heti hajautusta. Ero on siinä, miten ne kootaan, hoidetaan ja myydään.
- ETF toimii täsmälleen kuten osakkeet, eikä sitä yleensä hoideta aktiivisesti. Se seuraa tyypillisesti esimerkiksi indeksiä – S & P 500: ta tai osakkeita, jotka sijoittavat kultaan. Voit mennä niin laajasti tai kapeasti kuin haluat ETF: ien avulla, ja voit keskittyä asioihin, jotka ovat sinulle tärkeitä. Esimerkiksi, jos haluat sijoittaa sosiaalisesti vastuullisiin yrityksiin, voit ostaa ETF: n, joka tekee sen puolestasi.
- Sijoitusrahastoja puolestaan hoitaa aktiivisesti henkilö tai ihmisryhmä. On joitain poikkeuksia, joissa ne eivät välttämättä ole (kuten Vanguardilla, jolla on indeksirahastot), mutta useimmissa tapauksissa sijoitusrahastoissa joku poimii rahastossa olevat osakkeet.
Sijoitusrahastot toimivat edelleen ETF: n tavoin, koska voit saada välitöntä hajautusta, mutta sitä seurataan tarkemmin, ja osakkeiden noutostrategia voi perustua rahastonhoitajan henkilökohtaisiin sijoitusasetuksiin ja ennakkoluuloihin. . Tämän vuoksi myös kustannukset ovat korkeammat. Maksat palkkion sijoitusrahastoon sijoittamisesta – ja väite on, että joku hallinnoi rahastoa puolestasi.
Historiallisesti sijoitusrahastot eivät kuitenkaan välttämättä toimi paremmin kuin ETF: t tai indeksirahastot. Voit valita strategian myös sijoitusrahastoilla, mutta vaihtoehdot saattavat olla rajallisemmat. Tiedä, että sijoitusrahastot eivät ole huonompi valinta kuin ETF: t, niillä on ehdottomasti edut, mutta ne maksavat enemmän, ja pidän mieluummin palkkiot mahdollisimman alhaisina, kun sijoitan 100 000 dollaria.
3 . Mene robo-neuvonantajan kanssa
Halpasta ja helppoudesta puhuen, kolmas tapa sijoittaa osakkeisiin 100 000 dollarilla on robo-neuvonantajan kanssa. Tämän menetelmän valitsisin, jos olisin ensimmäistä kertaa sijoittaja (ja itse asiassa olen sijoittanut yli vuosikymmenen ajan ja päätän silti käyttää robo-neuvonantajaa).
Robo-neuvonantaja on välittäjä, kuten Betterment, joka käyttää tietokonealgoritmia osakekannan muodostamiseen, seuraamiseen ja tasapainottamiseen.Sijoitat vain rahat ja kerro algoritmille tavoitteet ja riskitasot, ja he tekevät loput.
Osakesijoitusten hallinta
Riippumatta siitä, minkä menetelmän valitset, osakkeisiin sijoittaminen voi olla monimutkaista ja hämmentävää ajan myötä. Jos aiot sijoittaa 100 000 dollaria (tai osan siitä) osakkeisiin, tarvitset työkalun, jonka avulla voit analysoida sijoitustesi sijaintia – ja kuinka suoritat.
Suosittelemani työkalu on henkilökohtainen pääoma. Voit lukea siitä täydellisestä katsauksestamme täältä, mutta yksi hienoimmista ominaisuuksista on allokoinnin visualisointikaavio.
Kun olet linkittänyt sijoitustilit, näet tarkasti, kuinka suuri osa salkustasi kuuluu useisiin luokkiin, ja voit määrittää sijoitusmallisi perusteella, mihin sinun täytyy sijoittaa enemmän tai vähemmän. Voit myös seurata salkun kokonaissuorituskykyäsi sekä hyödyntää monia muita ominaisuuksia.
Tavoita yhteisö Peer-to-Peer (P2P) -lainalla
Toinen loistava tapa sijoittaa 100 000 dollaria on vertaislainaus. P2P-lainat ovat periaatteessa silloin, kun lainaat omat rahasi jollekin muulle, joka sitä tarvitsee, mistä tahansa syystä.
Miksi sijoittaa P2P-lainaan?
On useita syitä tulisi harkita P2P-lainoja osakkeiden tai kiinteistöjen sijaan. Tässä on muutama syy, miksi sinun pitäisi harkita sitä:
1. Vahva tuotto
Riippuen siitä, mihin sijoitat rahasi, P2P-lainojen avulla voit saada jatkuvasti tuottoja 5-10 prosentista. Yksi kaveri tuottaa jopa noin 12% keskimääräisen tuoton vuodessa.
Muista, että ihmiset tarvitsevat rahaa lainaaakseen ja ihmisillä on rahaa lainata. Tämä antaa pääsyn korkeampaan tuottoon ja pienempiin riskeihin, koska lainat rahaa suoraan toiselle henkilölle, joka kertoo sinulle, kuinka he käyttävät rahaa (sinulla on myös pääsy heidän perusriskisalkkuunsa ennen kuin lainat rahaa).
2. Passiiviset tulot
Useimmissa P2P-laina-alustoissa sijoitat rahaa lainaamalla sitä jollekin muulle ja saat kuukausittaisia tai neljännesvuosittaisia talletuksia, kun he maksavat rahat takaisin. Tämä luo suuren määrän passiivisia tuloja, varsinkin jos teet sen mittakaavassa.
Jos päätät sijoittaa 100 000 dollaria P2P-lainaan, voit valita niin alhaiset sijoitukset kuin esimerkiksi 1000 dollaria ja luoda laaja hajautus passiivisista tulovirroista.
3. Auttaa muita
Hyvän tuoton ja passiivisen tulovirran lisäksi P2P-lainat ovat erinomainen tapa lainata rahaa muille, jotka sitä tarvitsevat esimerkiksi lääketieteellisiin laskuihin, velkojen maksamiseen tai ensimmäisen yrityksen rakentamiseen. .
Se saattaa tuntua aluksi pelottavalta, mutta jos katsot itseäsi samalla tavalla kuin pankki, sijoitat johonkin muuhun ja otat tietyn riskin vastineeksi ennustetusta tuotosta. rahaa.
Kuinka sijoittaa P2P-lainaan
Ehdottomasti helpoin tapa on käyttää online-P2P-laina-alustaa. Tällä alueella on kaksi ”suurta pelaajaa” – Prosper ja Lending Club. Prosper oli ensimmäinen, mutta suosittelen LendingClubia, koska se on nyt paljon suurempi foorumi, sillä se on myöntänyt yli 16 miljardia dollaria online-P2P-lainoja.
Voit lukea kaikki yksityiskohdat Lending Club -katsauksestamme, mutta tiedä vain, että ne tarjoavat useita muita keskeisiä etuja, joita useimmat P2P-lainausalustat eivät tarjoa.
Yksi ainutlaatuinen etu on erilliset ohjelmat, jotka Lending Club tarjoaa Nämä ovat yleisiä syitä, miksi ihmiset haluavat lainata rahaa P2P-lainalla, joten he ovat laatineet erillisen ohjelman ja riskistrategian näille lainoille. Voit jopa ostaa ja myydä olemassa olevia P2P-lainoja muiden luotonantajien kanssa Lainausklubi – joka vähentää pääsyn ja poistumisen esteitä.
Hyödynnä kuumia kiinteistömarkkinoita
Kiinteistöihin sijoittaminen on hyvin yleinen vaihtoehto niille, jotka haluavat laskea 100 000 dollaria. Mutta huomaat, että sen ei tarvitse olla yhtä aikaa vievää tai monimutkaista kuin goi vuokrakohteen ostaminen ja ostaminen.
Kuinka sijoittaa kiinteistöihin
Kiinteistöihin sijoittamisen yhteydessä on kolme ensisijaista vaihtoehtoa – perinteinen kiinteistö, REIT ja kiinteistöjen joukkorahoitus. sijoitus.
Perinteinen kiinteistö
Perinteinen tapa sijoittaa kiinteistöihin on ostaa jonkinlainen sijoituskiinteistö ja joko kunnostaa ja myydä sitä (”kääntää”) tai pitää kiinni siitä ja vuokrata se.
Tämäntyyppiset kiinteistösijoitukset edellyttävät huomattavaa pääomaa etukäteen. Tarkoituksena on, että jos aiot sijoittaa 100 000 dollaria perinteiseen kiinteistöön, hyvä osa siitä syödään vain päästäksesi omaisuuteen. Jos aiot kääntää kiinteistön, tarvitset paitsi käsirahan kodista myös ilmaista käteistä remontin tekemiseen. Parempi vaihtoehto voi olla ostaa kiinteistö, tehdä tarvittavat päivitykset ja vuokrata se.
Kun vuokraat kiinteistön, sinusta tulee välittömästi vuokranantaja (ellet tietenkään palkkaa jotakuta tekemään tämän puolestasi).Tällä tavalla sijoittaminen kiinteistöihin voi olla erittäin tuottoisaa, mutta sinun on tiedettävä markkinat, joihin olet menossa. Tunnen useita ihmisiä henkilökohtaisesti, jotka tekevät kokopäiväisiä tuloja omistamalla ja vuokraamalla kiinteistöjä. Hienoa tässä on se, että alat maksaa asuntolainaa ajan myötä, ja lopulta omistat kiinteistön ilmaiseksi ja selkeästi – joten voitot ovat huomattavat, kun kiinteistö vuokrataan.
Nopea Huomaa – 100 000 dollarin kertoimella pääsy merkittävään kaupalliseen kiinteistökauppaan on pieni. Saatat pystyä tekemään yhteistyötä muiden kanssa siinä, mutta keskityn asuinrakennuksiin, jos aiot perinteistä reittiä 100 000 dollarilla (lisätietoja tästä alla).
Yksi vaihtoehto on selata kiinteistöt myytävänä Roofstockissa, koska voit suodattaa kiinteistöjä listahinnan tai käsirahan perusteella ja löytää hintaluokkaasi sopivia koteja. Roofstock myy vuokra-kiinteistöjä, ja jokainen listaus tarkistetaan, jotta vuokrat kerätään parhaillaan, ja voit jopa käyttää yhtä heidän kiinteistönhoitajistaan välttääkseen vuokranantajan päänsärkyä.
REITs
Kiinteistösijoitusyhtiö (REIT) on kuin ETF, kuten edellä mainitsin, vain painopiste on kiinteistösijoituksissa.
Voit ostaa REIT-palveluun suhteellisen alhaisin kustannuksin ja saada välitöntä monipuolisuutta kiinteistöihin useilla alueilla ja erilaisilla kiinteistöillä.
Haittapuolena on, että sinulla on vähän hallintaa rahojesi sijainnista. REITiä hallinnoivan henkilön armoilla on mahdollisuus päättää sijoitusten sijoituspaikka. Nyt voit aina myydä osuutesi REIT: stä, mutta minulle se hylkää ajatuksen kiinteistöihin ihanteellisesta osto-ja-pitostrategiasta.
Jos olet valmis ostamaan REIT: ksi, yksi asia on miten ja mistä aloittaa. Se on nyt helpompaa kuin koskaan tekniikan ansiosta. Esimerkiksi Streitwise antaa sinun sijoittaa yksityisiin kiinteistöihin vain 1000 dollaria. Parasta Streitwise-yhteistyössä on, että he huolehtivat ominaisuuksien jäljittämisestä puolestasi. He ovat tuottaneet keskimäärin 8-10% osinkoja viime vuosina; alustaa hoitavat kokeneet sijoittajat.
Perinteisesti kuitenkin sijoittaisit REIT-palveluihin avaamalla välitystilin. Tämän menetelmän avulla valitset sijoitukset samalla tavalla kuin osakkeet.
Joukkorahoitus
Kiinteistöjen joukkorahoitus on suhteellisen uusi tapa sijoittaa sekä liike- että kiinteistöhankkeisiin. Käsite on yksinkertainen – laajamittainen kiinteistövälityshanke on suunnattu investointeihin, ja useat sijoittajat (”väkijoukko”) voivat hankkia rahaa rahoittamaan hanketta. Sijoittajista tulee sitten projektin sidosryhmiä ja heidät palkitaan erilaisten tekijät – olipa kyse tietystä dollarimäärästä, joka heille maksetaan takaisin osana lainaa, tai ehkä heille leikataan projekti, kun se on saatu päätökseen ja onnistunut. Tästä huolimatta tämä on erinomainen tapa kaikille, jotka haluavat sijoittaa massiivisiin kiinteistötarjouksilla on mahdollisuus tehdä niin.
Yksi hieno esimerkki alustasta, jonka avulla ihmiset voivat sijoittaa kiinteistöihin murto-osalla kustannuksista, on DiversyFund. DiversyFund antaa yksityishenkilöille mahdollisuuden sijoittaa moniperheisiin kaupallisiin kiinteistöihin. kiinteistöt, ja sijoittajat voivat aloittaa vain 500 dollaria. DiversyFund on suunniteltu siten, että se on kaikkien tulotasojen sijoittajien käytettävissä, ei vain erittäin varakkaiden. DiversyFund on myös loistava valinta ilman hallinnointipalkkioita ja tonnia koulutusresursseja. Jos haluat upottaa varpaasi kiinteistösijoitusten maailmaan ja oppia lisää prosessista matkan varrella.
Fundrise on toinen loistava vaihtoehto joukkorahoitettujen kiinteistösijoitusten suhteen. Ne tekevät kiinteistösijoituksista helppokäyttöisiä ja helposti ymmärrettäviä, ja niissä on joustavat vähimmäismäärät, jotka vaihtelevat 500 dollaria Starter-suunnitelmastaan 1000 dollariin + ydinsuunnitelmaansa ja 10 000 dollaria + edistyneeseen suunnitelmaansa. Historiallisen vuosituoton ollessa 8,7–12,4%, Fundrise on loistava tapa sijoittaa osa 100 000 dollarista.
Säilytä sama raha pois eläketileiltä
Yksi älykkäimmistä asioista 100 000 dollaria voi sijoittaa sen eläketileihin. Jos et lukenut edellistä teokseni siitä, väitän, että tarvitset vähintään 2 miljoonaa dollaria eläkkeelle näinä päivinä. Kuulostaa aivan hullulta, mutta ei ole. Jos haluat jäädä eläkkeelle mukavasti ottaen huomioon tämän päivän elinkustannukset ja arvioidessasi tulevaisuuden elinkustannukset, tarvitset huomattavan osan muutosta.
401 (k) – hullu menetelmäni
Erittäin viisas rahan siirto olisi sijoittaa ainakin osa 100 000 dollarista eläketileille. Ensimmäinen, jota suosittelen, on yrityksesi tukema 401 (k) – jos sinulla on siihen pääsy. Vaikka 401 (k) talletuksesi ovat verottomia, on temppu, jolla voit ”tallettaa” rahaa, kun tulet kertakorvaukseen. Pidä nyt kanssani, koska tämä ei ole tarkka tiede, mutta se toimii (molemmat matemaattisesti ja psykologisesti).
Pohjimmiltaan lisäämällä maksuni väliaikaisesti maksimiini, kunnes pystyn tallettamaan koko aiotun summan, palautan maksuni normaaliin tasoon. Sitten otan käteisen kertasumman sijoituspaalustani, ”vähennän” maksamani verot (ja laitan tämän säästötilille), sitten talletan loput sekkini, hajautettuna ajanjaksolle, jota rampin korotan maksujani. Kuulostaa hämmentävältä? Se ei ole – haluan näyttää sinulle, mitä tarkoitan:
Oletetaan, että sinulla on 100 000 dollaria sijoittaa.
Enimmäismäärä, jonka voit osallistua 401: een (k) tänä vuonna on 18 500 dollaria.
Oletetaan, että talletat tällä hetkellä 200 dollaria per palkkasi 401 (k) -puhelimeesi ja sinulla on jo 1500 dollaria tililläsi.
Mitä haluaisin tee, mene sisään ja pyöritä maksuprosenttia jopa 75 prosenttiin (maksimi) – mikä palkkasi mukaan lisäisi maksujasi merkittävästi.
Oletetaan, että ansaitset 60 000 dollaria vuodessa – se on yli 1700 dollaria per palkka jos sinulle maksetaan joka toinen viikko.
Minulla on 12 750 dollaria tallettaa takaisin sekkitililleni ja korvata tulojen menetys minulla korottamalla 401 (k) maksuni. Levitä tämä 10 viikon ajan, jonka olet ostanut mping up your 401 (k).
Ota nyt muut 4 250 dollaria ja heitä se säästötilille.
Kun olet maksanut, nollaa maksusi (tässä vaiheessa , 0: een, koska olet saavuttanut rajan) ja nauti 401 (k): n maksimoimisesta!
IRA: t
Kun olet maksimoinut 401 (k): n, olet pitäisi maksimoida IRA. Useimmat ihmiset suosivat Roth IRA: ta eläkeveroetuuksien vuoksi (nostot eläkkeellä ovat verovapaita, mutta maksat verotettuja tuloja nyt). Pidän henkilökohtaisesti perinteisestä IRA: sta (voit saada verohyvityksen maksuistasi nyt, mutta sinua verotetaan eläkkeellä). Teen tämän, koska oletan ansaitsevani paljon vähemmän eläkkeellä kuin nyt. Riippumatta valitsemastasi, sinun tulisi maksimoida yksi näistä kahdesta – ja nykyinen yläraja on 5500 dollaria vuodessa.
Jos sinulla ei vielä ole IRA: ta, avaa yksi nyt. Minulla on kaksi ehdotusta tilin avaamisesta, mikä perustuu ensisijaisesti tarvittavaan valvontatasoon. Jos olet avoin robo-neuvonantajalle (kuten edellä mainitsin), sinun kannattaa ehdottomasti mennä Bettermentin kanssa.
Minulla on henkilökohtaisesti perinteinen IRA ja rakastan sitä. Se on täysin käden ulottumattomissa, ja paluut ovat olleet suuria.
Hanki apua investointeihisi
Katsokaa, saan sen. 100 000 dollarin sijoittaminen ei ole taskumuutosta. Se on huomattava summa rahaa ja haluat varmistaa, että sijoitat sen oikein, jotta et menetä rahaa. Joten olitpa ajan, kiinnostuksen tai tiedon puute, saatat löytää itsesi haluavan ammattilaisen ohjaamaan sinua ja hallinnoimaan tätä ämpäri rahaa puolestasi.
Jos näin on, suosittelen vahvasti Paladinin löytämistä hyvälle talousneuvojalle. Paladin-rekisteri on SEC-rekisteröity ja se tarkistaa (tiukalla valvonnalla) sijoitusneuvojien valtakirjat, jolloin voit tehdä tietoisemman valinnan kenelle rahasi luovuttaa.
Yhteenveto
100 000 dollarin sijoittamisen ymmärtäminen ei ole helppoa. Se on paljon rahaa, ja haluat varmistaa, että sijoitat sen oikein. Tämän artikkelin yhteenvetona voidaan mainita, että suosittelen, että sijoitat tämän:
- Osakkeisiin – katso yksittäisiä osakkeita, robo-neuvonantajia tai sijoitusrahastoja / ETF: itä (ja seuraa niitä henkilökohtaisella pääomalla) )
- Peer-to-peer (P2P) -laina-alustojen kautta (me rakastamme Lending Clubia)
- Kiinteistöalalla – suosittelen voimakkaasti joukkoistoimintaa, koska se on molempien maailmojen paras tosielämässä kiinteistösijoitukset (tarkista EquityMultiple tästä); myös REITs Streitwise-sovelluksella
- Eläketilillä – älykäs valinta, ja se tulisi tehdä ensin (käytä Betterment-toimintoa käden kääntämiseen)
Lopuksi, jos voit Selvitä, miten se tehdään itse, tai et vain halua, etsi Paladinista loistava neuvonantaja, joka hallitsee sitä älykkäästi sinulle.
- Kuinka sijoittaa: älykäs tapa Ansaitse rahaa kasvaa
- 5 helppoa tapaa aloittaa sijoittaminen pienellä rahalla