Kuolleen sukulaisen henkivakuutusasiakirjojen löytäminen voi olla pelottava tehtävä – ensinnäkin, tällä hetkellä ei ole kansallisia tietokantoja kaikista henkivakuutuksista politiikkaa. Pienellä tukahdutuksella voit kuitenkin navigoida paperireitillä onnistuneesti.
Tässä on joitain strategioita, jotka auttavat yksinkertaistamaan hakua.
1. Etsi vakuutuksiin liittyviä asiakirjoja
Etsi tiedostoista, pankkikassista ja muista säilytyspaikoista, onko vakuutuksiin liittyviä asiakirjoja. Tarkista myös osoitekirjoista kaikkien vakuutusammattilaisten tai -yritysten nimet – edustaja tai yritys, joka myi vainajan auto- tai kodivakuutuksen, saattaa tietää henkivakuutuksen olemassaolosta.
2. Ota yhteyttä talousosastoon neuvonantajat
Nykyiset tai aiemmat asianajajat, kirjanpitäjät, sijoitusneuvojat, pankkiirit, liikevakuutusasiamiehet / välittäjät ja muut rahoitusalan ammattilaiset saattavat saada tietoa vainajan henkivakuutuksista.
3. Tarkista elämä vakuutushakemukset
Kunkin vakuutuksen hakemus on liitetty kyseiseen vakuutukseen. Joten jos löydät kuolleen henkivakuutuksen, katso sovellus – sinulla on luettelo kaikista muista henkivakuutuksista, jotka omistavat hakemuksen tekohetkellä.
4. Ota yhteyttä aiempiin työnantajiin
Entiset työnantajat pitävät kirjaa aikaisemmista ryhmävakuutuksista.
5. Tarkista tiliotteet
Katso, onko henkivakuutusyhtiöille suoritettu shekkejä tai automaattisia maksuja vuotta.
6. Tarkista posti
Etsi vakuutuksenottajan kuolemaa seuraavan vuoden osalta vakuutusmaksutiedot tai osinkoilmoitukset. Jos vakuutus on maksettu, ei ilmoiteta maksettavista palkkioista; yritys voi kuitenkin edelleen lähettää vuosittaisen ilmoituksen vakuutuksen asemasta tai ilmoituksen osingosta.
7. Tarkastele tuloveroilmoituksia
Katso kuolleen veroilmoitukset kahden viime vuoden ajan nähdäksesi, onko henkivakuutusyhtiöiltä korkotuloja ja maksettu korkokuluja. Henkivakuutusyhtiöt maksavat korkoa vakituisista vakuutuksista ja veloittavat korkoa vakuutuslainoista. vakuutusosastot
29 valtion vakuutusosastoa tarjoaa ilmaisia hakupalveluja kadonneita vakuutuksia etsiville asukkaille. Kansallisella vakuutusasiamiehillä (NAIC) on ”henkivakuutusyhtiön paikannusjärjestelmä”, joka auttaa sinua löytämään valtion vakuutuksen osaston virkamiehet, jotka voivat auttaa tunnistamaan yritykset, joilla saattaa olla kirjallinen henkivakuutus kuolleesta. Pääset kyseiseen palveluun siirtymällä NAIC-henkivakuutuspaikkaan.
9. Tarkista osavaltion vaatimattomasta omaisuuden toimistosta
Jos henkivakuutusyhtiö tietää, että vakuutettu asiakas on kuollut, mutta ei löydä edunsaajaa, sen on luovutettava kuolemantapahtuma valtiolle, jossa vakuutus ostettiin ”lunastamattomana omaisuutena”. Jos tiedät (tai arvat), mistä vakuutus on ostettu, voit ottaa yhteyttä valtion valvontaviranomaisen osastoon ja tarkistaa, onko sillä vainajalle kuulumattomia henkivakuutuksia koskevia vaatimuksia. Hyvä aloituspaikka on Lunastamattoman omaisuuden kansallinen yhdistys. Järjestelmänvalvojat.
10. Ota yhteyttä yksityiseen hakupalveluun
Useat yksityiset yritykset auttavat sinua maksua vastaan menetettyjen henkivakuutusten etsinnässä. He ottavat yhteyttä vakuutusyhtiöihin puolestasi saadaksesi selville, onko vainaja vakuutettu. Tätä palvelua tarjotaan usein verkkosivustojen kautta.
11. Voisiko vakuutus olla peräisin Kanadasta?
Jos uskot vakuutuksen voivan ovat ostaneet Kanadassa, yritä saada lisätietoja Kanadan henki- ja sairausvakuutusasiamieheltä.
12. Hae MIB-tietokannasta
Vakuutusasiakirjoista ei ole keskitettyä tietokantaa, mutta siellä on tietokanta kaikista 1. tammikuuta lähtien käsitellyistä henkilökohtaisen henkivakuutuksen hakemuksista, 1996. (Huom: Jokaisesta hausta peritään maksu, ja monet haut eivät onnistu; satunnainen otos hauista löysi vain yhden ottelun jokaisesta neljästä yrityksestä.) Lisätietoja on MIB: n Kuluttajansuoja-sivulla.