Los detalles negativos de su informe crediticio son desafortunados recordatorios evidentes de sus errores financieros pasados. O, en algunos casos, el error no es suyo, pero una empresa o una agencia de crédito tiene la culpa de los errores en los informes de crédito. De cualquier manera, depende de usted trabajar para eliminar las entradas desfavorables del informe de crédito de su informe de crédito.
Eliminar la información negativa lo ayudará a lograr una mejor calificación crediticia. Un mejor informe crediticio también es la clave para obtener la aprobación de tarjetas de crédito y préstamos y para obtener buenas tasas de interés en las cuentas que está aprobado. Para ayudarlo en su camino hacia un mejor crédito, aquí hay algunas estrategias para eliminar la información negativa del informe crediticio de su informe crediticio.
Envíe una disputa a la Oficina de Crédito
La Ley de Informe de Crédito Justo es una ley federal que define el tipo de información que puede incluirse en su informe de crédito y por cuánto tiempo (generalmente siete años). La FCRA dice que usted el derecho a un informe crediticio preciso y, debido a esa disposición, puede disputar errores con la agencia de informes crediticios.
Las disputas de informes de crédito son más fáciles cuando se realizan en línea o por correo. Para presentar una disputa en línea, debe haber pedido recientemente una copia de su informe crediticio. Puede presentar una disputa con la agencia de crédito que proporcionó el informe de crédito.
Para disputar por correo, escriba una carta que describa el informe de crédito y envíe copias de cualquier prueba que tenga. La oficina de crédito investiga su disputa con la empresa que proporcionó la información y elimina la entrada si descubre que es un error.
Disputa con la empresa que informó a la Buró de crédito
Ahora, puede eludir completamente el buró de crédito y disputar directamente con la empresa que informó el error a la oficina de crédito, por ejemplo, el emisor de la tarjeta de crédito, el banco o el cobrador de deudas. Puede presentar la disputa por escrito y la empresa debe realizar una investigación al igual que la oficina de crédito.
Cuando el La empresa determina que efectivamente hay un error en su informe de crédito, deben notificar a todas las agencias de crédito de ese error para que sus informes de crédito puedan ser corregidos.
Enviar una oferta de pago por eliminación a su acreedor
Debe abordar la información negativa informada con precisión de manera diferente. Las agencias de crédito no eliminarán información precisa y verificable incluso si la disputas (porque la investigación verificará la exactitud de esta información), por lo que es posible que debas negociar para que se eliminen algunos elementos de tu informe crediticio.
La oferta de pago por eliminación es una técnica que puede utilizar con cuentas morosas o vencidas. En la negociación de pago por eliminación, ofrece pagar la cuenta en su totalidad a cambio de tener los detalles negativos eliminado de su informe de crédito. Algunos acreedores aceptarán la oferta.
Realice una solicitud de eliminación de buena voluntad
Con el pago por eliminación, puede usar el dinero como moneda de cambio por eliminar la información negativa de su informe crediticio. Sin embargo, si ya pagó la cuenta, no tiene mucho poder de negociación. En este punto, puede pedir clemencia solicitando una eliminación de buena voluntad.
En una carta al acreedor, puede describir por qué llegó tarde, indicar cómo Desde entonces, he sido un cliente que paga bien y solicito que las cuentas se informen de manera más favorable. Una vez más, los acreedores no tienen que cumplir y algunos no lo harán. Por otro lado, algunos acreedores harán estas eliminaciones si habla con la persona adecuada.
Espere el límite de tiempo para el informe crediticio
Si todo lo demás falla, su única opción es esperar a que esos elementos negativos desaparezcan de su informe crediticio. Afortunadamente, la ley solo permite reportar la mayoría de la información negativa durante siete años. La excepción es la quiebra, que se puede reportar por hasta 10 años. La otra buena noticia es que la información negativa afecta menos su puntaje crediticio ya que envejece y lo reemplaza con información positiva. Es posible que la espera no sea tan difícil como cree. Los consumidores pueden solicitar su propio informe crediticio de forma gratuita cada 12 meses a las tres principales agencias de informes. Entonces, para estar seguro, debe solicitar un informe después del período de vencimiento para confirmar.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que, si bien la agencia de informes crediticios generalmente eliminará el información negativa del informe después del período de envejecimiento de siete años, la información aún puede mantenerse en el archivo y puede ser divulgada bajo ciertas circunstancias. Esas circunstancias incluyen cuando solicita un trabajo que paga más de cierta cantidad, o solicita una línea de crédito o una póliza de seguro de vida por un valor superior a cierta cantidad.Dependiendo de dónde viva, puede haber regulaciones más favorables según la ley estatal, como un plazo de prescripción más corto. Debe comunicarse con la oficina del Fiscal General de su estado para obtener más información.
Mientras tanto, puede mejorar su crédito haciendo pagos puntuales de las cuentas que aún tiene abiertas y activas.
Qué no funciona
Declararse en quiebra no elimina la información negativa de su informe de crédito. Si sus deudas se liquidan en quiebra, los saldos se informarán como $ 0, pero las cuentas permanecerán en su informe de crédito. Además, las cuentas que se incluyeron en su quiebra se anotarán como tales.
Cerrar una cuenta no eliminará los informes de morosidad. Si cierra una cuenta con un saldo vencido, su pago seguirá siendo reportado como moroso hasta que se ponga al día con el pago. Lo único que hace al cerrar una cuenta es evitar que la use.
Pagar un saldo moroso no borra la entrada negativa en su informe crediticio. Una vez que pague el saldo, el estado de la cuenta cambiará a «Actual» u «Ok» siempre que la cuenta no esté cargada o en cobros. Las cuentas de anulación y cobranza seguirán informándose de esa manera incluso después de que pague el saldo.