En nuestros esfuerzos por mantenernos al día con los Jones (o simplemente sobrevivir durante este período de incertidumbre económica), la deuda se ha convertido en una parte normalizada del estilo de vida estadounidense.
Pedir dinero prestado es a menudo una parte importante de un plan financiero a largo plazo, ya sea para acceder a la educación y oportunidades profesionales, comprar un automóvil para su viaje diario o encontrar un lugar al que llamar hogar.
Sin embargo, las deudas también implican un pequeño riesgo y pueden ser costosas. No solo paga intereses y tarifas, los préstamos de cualquier tipo requieren que realice sus pagos a tiempo para mantener su cuenta y su puntaje crediticio al día. No es raro que los consumidores cometan algunos errores comunes mientras aprenden cómo funciona el crédito y establecen hábitos de dinero para toda la vida.
Por eso el conocimiento es importante: con los datos de 2019 de la agencia de crédito Experian, analizamos cuánta deuda tiene el estadounidense promedio en cada etapa de su vida, desglosándola por saldo (s) total (es) y tipo, para que pueda obtener una visión general de cuánto están pidiendo prestado los estadounidenses y por qué.
Si bien el estadounidense promedio tiene una deuda de $ 90,460, esto incluye todo tipo de productos de deuda del consumidor, desde tarjetas de crédito hasta préstamos personales, hipotecas y deuda estudiantil.
Además de mantenerse informado sobre la planificación financiera, lea consejos sobre ahorrar para la jubilación y aprender los conceptos básicos de las tarjetas de crédito: saber dónde se encuentra puede ayudarlo a decidir a dónde ir en su viaje financiero.
A continuación, se muestran los saldos de deuda promedio por grupo de edad:
Según Experian, los consumidores en las dos categorías de mayor edad han visto una disminución significativa en la deuda sinc e 2015 (aproximadamente -7,5% para los baby boomers y -7,7% para la generación silenciosa en general).
Mientras tanto, los millennials han experimentado el mayor aumento de deuda en los últimos cinco años: en 2015, el promedio de tenían alrededor de $ 49,722 en deuda, y para 2019 tenían un promedio de $ 78,396 en deuda total, un aumento del 58%.
Los consumidores más jóvenes, Gen Z, tienen el saldo de deuda general más bajo en promedio, pero luchan más para hacer los pagos. Aproximadamente el 12,24% de las cuentas de tarjetas de crédito de la Generación Z tenían 30 días o más de atraso en 2019. La Generación X tiene el saldo de deuda promedio más alto en todas las categorías, excepto los préstamos personales.
Aquí está el desglose :
- Tarjetas de crédito: la generación X tiene el saldo de tarjeta de crédito más alto en comparación con otros grupos de edad, con $ 8,215.
- Préstamos para automóviles: la generación X tiene el saldo más alto de préstamos para automóviles, a $ 21,570.
- Préstamos hipotecarios: la Generación X tiene el saldo hipotecario promedio más alto, con $ 238,344. Los millennials se ubicaron en segundo lugar, con $ 224,500.
- Préstamos personales: en promedio, los baby boomers tienen el saldo más alto de préstamos personales de $ 19,253 (en comparación con el más bajo, Gen Z, con $ 4,526).
- Préstamos para estudiantes: la Generación X tiene el monto más alto de deuda por préstamos para estudiantes, un promedio de $ 39,981.
- HELOC: Las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) promediaron más alto para la Generación X, a $ 49,221.
Para comparar su perfil crediticio con los promedios anteriores, obtenga su informe crediticio gratuito y regístrese para obtener un servicio gratuito de seguimiento crediticio.
Experian ofrece un servicio gratuito de seguimiento crediticio que le permite para registrarse sin proporcionar un número de tarjeta de crédito y le brinda un vistazo integral a todo su perfil de prestatario. Vea todas sus tarjetas de crédito y préstamos, además de sus saldos, en un solo lugar. Lleve un registro de sus pagos a tiempo y controle sus cuentas para detectar actividades fraudulentas.
Como puede ver, es normal tener deudas, pero mantenerse al tanto protegerá su puntaje crediticio y garantizará que tiene acceso a los tipos de productos adecuados con tasas de interés más bajas en los próximos años.