Usos responsables de la tarjeta de crédito
Los expertos en finanzas personales gastan mucha energía tratando de evitar que usemos tarjetas de crédito, y con razón. Muchos de nosotros usamos tarjetas de crédito de manera irresponsable y terminamos endeudados. Sin embargo, contrariamente a la creencia popular, si puede usar el plástico de manera responsable, en realidad es mucho mejor pagar con una tarjeta de crédito que con una tarjeta de débito y mantener las transacciones en efectivo al mínimo. Examinemos por qué viene su confiable tarjeta de crédito. en la cima, y ciertos usos y estrategias de tarjetas de crédito para emplear.
1. Bonificaciones únicas
No hay nada como una oportunidad de bonificación inicial al obtener una nueva tarjeta de crédito. A menudo, los solicitantes con buen crédito o crédito excelente pueden ser aprobados para tarjetas de crédito que ofrecen bonificaciones por valor de $ 150 o más (a veces mucho más) a cambio de gastar una cierta cantidad (entre $ 500 y varios miles de dólares) en los primeros meses la cuenta está abierta.
Otras tarjetas atraen a los solicitantes con puntos de recompensa adicionales o millas que se pueden canjear por viajes, tarjetas de regalo, mercadería, créditos de estado de cuenta o cheques (más sobre los siguientes). En contraste, una tarjeta de débito estándar que viene con un banco c La cuenta de hecking generalmente no ofrece una bonificación inicial ni una oportunidad de obtención de recompensas en curso.
2. Cash Back
La tarjeta de crédito con devolución de efectivo se popularizó por primera vez en los Estados Unidos States by Discover, y la idea era simple: use la tarjeta y obtenga un reembolso del 1% de sus compras en forma de reembolso en efectivo. Hoy, el concepto ha crecido y madurado. Ahora, algunas tarjetas ofrecen ahora un 2%, 3% o incluso hasta un 6% de reembolso en efectivo en compras seleccionadas, aunque estas ofertas lucrativas implican límites de gasto trimestrales o anuales. Las mejores tarjetas de reembolso son aquellas que cobran tarifas e intereses mínimos , mientras que ofrece una alta tasa de recompensas.
Algunas tarjetas, como la tarjeta Fidelity Rewards, ofrecen una alta tasa del 2% de recompensas de devolución de efectivo en todos los gastos, pero debe depositar su efectivo directamente en una cuenta de inversión de Fidelity.
Diez razones para usar su tarjeta de crédito
3. Puntos de recompensa
Las tarjetas de crédito de puntos de recompensa están configuradas para permitir que los tarjetahabientes ganen uno o más puntos por dólar gastado. Muchas tarjetas de crédito de recompensa brindan puntos de bonificación para ciertas categorías de gastos como restaurantes, comestibles o gasolina. Cuando se alcanzan ciertos límites de ingresos, los puntos se pueden canjear por viajes, tarjetas de regalo de minoristas y restaurantes, o por artículos de mercadería a través del portal de recompensas en línea de la compañía de tarjetas de crédito.
Su Las opciones de recompensas de tarjetas de crédito son casi infinitas. Obtenga una tarjeta de marca compartida que se ofrece en asociación con una cadena de hoteles, minorista de ropa o incluso una organización sin fines de lucro como AARP y puede aprovechar sus gastos diarios para ganar valiosas recompensas día tras día. El truco consiste en encontrar la tarjeta que mejor se adapte a sus patrones de gasto. Hacer lo inverso (alterar sus patrones de gasto para que se ajusten a una tarjeta en particular) puede ser contraproducente. Pero si ya está gastando dinero de forma regular con una determinada minorista o tiene afinidad por un hotel determinado, ¿por qué no utilizar la tarjeta que fomentará su patrocinio continuo ofreciéndole recompensas, descuentos y ventajas mejoradas?
4. Viajero frecuente Miles
Este beneficio es anterior a casi todos los t él descansa. A principios de la década de 1980, American Airlines comenzó a ofrecer a los consumidores una forma novedosa de ganar millas de viajero frecuente cuando no volaban al formar una sociedad con el gigante de tarjetas de crédito Citibank. Ahora, todas las aerolíneas nacionales e internacionales tienen al menos un crédito tarjeta disponible ofrecida en asociación similar con los principales emisores de tarjetas de crédito.
Los titulares de tarjetas generalmente ganan millas a una tasa de una milla por dólar en compras netas, o algunas veces una milla por dos dólares gastados para opciones de tarjetas de gama baja que no tienen tarifa anual. El valor real de esta recompensa depende del tipo de billete de avión que compre con sus puntos o millas. Muchas tarjetas de viajero frecuente son inmensamente más valiosas gracias a sus bonificaciones introductorias basadas en millas. A menudo, estos son suficientes para colocarlo entre el 50% y el 100% del camino hacia un vuelo de premio después de cumplir con el requisito de gasto inicial correspondiente.
5. Seguridad
Pagar con tarjeta de crédito facilita evitar pérdidas por fraude. Cuando un ladrón usa su tarjeta de débito, el dinero falta de su cuenta instantáneamente. Los gastos legítimos para los que ha programado pagos en línea o cheques enviados por correo pueden rebotar, lo que genera cargos por fondos insuficientes y hace que sus acreedores se sientan insatisfechos. Incluso si no es su culpa, estos pagos atrasados o perdidos también pueden reducir su puntaje crediticio. mientras que las transacciones fraudulentas se revertirán y el dinero se devolverá a su cuenta mientras el banco investiga.
Por el contrario, cuando su tarjeta de crédito se usa de manera fraudulenta, no se queda sin dinero; simplemente notifica a la compañía de su tarjeta de crédito sobre el fraude y no paga por el transacciones que no realizó mientras la compañía de la tarjeta de crédito resuelve el asunto.
Las redes de tarjetas de crédito como Visa y Mastercard brindan cobertura de responsabilidad cero para compras no autorizadas como una forma de alentar uso de su tarjeta en efectivo y cheque.
Ayuda con reembolsos de compras
Compañías de tarjetas de crédito también puede ayudar a resolver problemas de reembolso cuando los consumidores no pueden resolver las disputas comerciales por sí mismos.
6. Manteniendo a los proveedores honestos
Diga contratas a un colocador de baldosas para que coloque algunos pisos en tu entrada. Los trabajadores pasan el fin de semana cortando, midiendo, enlechando, colocando los espaciadores y las baldosas y dejando que todo se asiente. Luego te cobran $ 4,000 por sus problemas.
Utiliza su cuenta de ahorros y escribir un cheque. Pero, ¿qué haces cuando, 72 horas después, el azulejo comienza a moverse y la lechada aún no se ha asentado? Tu entrada ahora es un completo desastre y esa vena en tu frente no dejará de palpitar.
Puede abordar el tema con la junta de licencias de su estado, pero ese proceso podría llevar meses y el contratista todavía tiene su dinero. Es por eso que, si puede, debe pagar por un artículo caro como este con una tarjeta de crédito. El emisor tiene un incentivo para desalentar el fraude entre sus proveedores, y si hay un problema, tienen un mecanismo para probar. Para resolverlo. Más importante aún, si disputa el cargo, el emisor de la tarjeta retiene los fondos del colocador de mosaicos, y no solo recuperará su dinero, sino que incluso podría obtener ayuda para encontrar un nuevo contratista.
7. Período de gracia
Cuando realiza una compra con tarjeta de débito, su dinero desaparece de inmediato. Cuando realiza una compra con tarjeta de crédito, su dinero permanece en su cuenta corriente cuenta hasta que pague la factura de su tarjeta de crédito.
Conservar sus fondos durante este tiempo adicional puede ser útil de dos maneras. Primero, el valor del dinero en el tiempo, por infinitesimal que sea, le ahorrará dinero. Retrasar el pago eventual hace que su compra sea un poco más barata de lo que sería de otra manera. Más allá de eso, su efectivo pasará más tiempo en su cuenta bancaria, y si paga su tarjeta de crédito de una cuenta corriente que devenga intereses y gane con su dinero durante el período de gracia, el extra eventualmente se sumará a una cantidad significativa. versus pagar con tarjeta de débito, efectivo o cheque.
En segundo lugar, cuando paga constantemente con una tarjeta de crédito, no tiene que vigilar tan de cerca el saldo de su cuenta bancaria.
8. Seguro
La mayoría de las tarjetas de crédito vienen automáticamente con una serie de protecciones al consumidor que la gente ni siquiera se da cuenta de que tienen, como el seguro de alquiler de automóviles (aunque a menudo es secundario a su seguro de automóvil personal), seguro de viaje y garantías de productos que pueden exceder la garantía del fabricante.
9. Aceptación universal
Ciertas compras son difíciles de hacer con una tarjeta de débito. Cuando quiera alquilar un automóvil o quedarse en una habitación de hotel, seguramente lo tendrá más fácil si tiene una tarjeta de crédito. Las empresas de alquiler de coches y los hoteles quieren que los clientes paguen con tarjetas de crédito porque facilita cobrarles a los clientes cualquier daño que causen en una habitación o un coche. Otra razón es que, a menos que haya pagado por adelantado el alquiler o la estadía en el hotel, el comerciante no conoce el monto final de su transacción y, por lo tanto, debe bloquear una cierta cantidad de su línea de crédito disponible para protegerse de posibles cargos que no anticipé.
Por lo tanto, si desea pagar uno de estos artículos con una tarjeta de débito, la empresa puede insistir en retener varios cientos de dólares en su cuenta . Además, cuando viaja a un país extranjero, los comerciantes no siempre aceptarán su tarjeta de débito, incluso cuando tenga el logotipo de un banco importante.
10. Generar crédito
Si no tiene crédito o está tratando de mejorar su puntaje crediticio, usar una tarjeta de crédito de manera responsable lo ayudará porque las compañías de tarjetas de crédito informarán su actividad de pago a las agencias de crédito. Sin embargo, el uso de tarjetas de débito no aparece en ninguna parte de su informe crediticio, por lo que no puede ayudarlo a construir o mejorar su crédito. Incluso si necesita depositar algunos fondos para obtener una tarjeta de crédito asegurada, esto puede ayudarlo a construir su historial crediticio y eventualmente calificar para tarjetas sin garantía o préstamos más grandes.
Cuándo no hacerlo Utilice una tarjeta de crédito
Pagar con tarjetas de crédito no siempre es mejor que pagar en efectivo. Los minoristas aceptan las tarjetas de crédito porque quieren facilitarle la compra allí. Pero los comerciantes aún tienen que pagar el las principales empresas de tarjetas de crédito una parte de cada venta en forma de comisión por transacción.Dado que una venta en efectivo significa más para el resultado final del minorista que una venta a crédito equivalente, algunos minoristas otorgan descuentos por el privilegio de tomar su efectivo inmediatamente. En un artículo grande, como un juego de muebles, la diferencia podría ser sustancial. Sin embargo , renunciará a las protecciones al consumidor mencionadas anteriormente que ofrecen las tarjetas de crédito.
Luego, hay otras razones por las que pagar con crédito no es mejor y tienen que ver con usted y sus hábitos de gasto. Es posible que el uso de una tarjeta de crédito no sea adecuado para usted en las siguientes circunstancias:
- No puede pagar el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad y en tiempo: si esto tiende a suceder, quédese con la tarjeta de débito (o efectivo) para evitar endeudarse con la tarjeta de crédito e incurrir en cargos por intereses.
- Tiende a gastar más de lo que puede pagar: pagar con débito limitarlo a gastar el dinero ya ganado.
- Solo puede obtener una tarjeta de crédito con un límite de crédito bajo y tiene ng por debajo del saldo: exceder su límite de crédito resulta en tarifas costosas, y hacer esto también puede afectar su puntaje de crédito.
The Bottom Line
Las tarjetas de crédito las disfrutan mejor los disciplinados, quienes pueden permanecer conscientes de su capacidad para pagar la factura mensual (preferiblemente en su totalidad) en la fecha de vencimiento o antes. Si ya sabe cómo usar una tarjeta de crédito de manera responsable, transfiera la mayor cantidad posible de sus compras a su tarjeta de crédito y no use su tarjeta de débito para otra cosa que no sea el acceso al cajero automático. Si lo hace, la combinación de recompensas, comprador la protección y el valor del efectivo en caja lo colocarán por delante de quienes pagan con débito, cheque o efectivo.