Seite überprüft / aktualisiert – 14. Oktober 2020
Experte Bewertet von: Joshua Iversen, Präsident von Syzygy Financial LLC
Einführung & Definitionen
Um sich für die Langzeitpflege von Medicaid oder Medicaid zu qualifizieren, müssen Senioren verschiedene Anspruchsvoraussetzungen erfüllen, einschließlich Pflegebedarf und Pflege begrenztes Einkommen und Vermögen. Diese Grenzwerte variieren je nach Bundesstaat, Familienstand (ledig oder verheiratet) und in vielen Bundesstaaten je nach Programm. Beispielsweise können die Einkommens- und Vermögensgrenzen für das reguläre staatliche Medicaid-Programm anders sein als für einen Medicaid-Verzicht auf Home and Community Based Services (HCBS) oder ein Medicaid-Pflegeheim. Wenn alle Zulassungsvoraussetzungen für Medicaid erfüllt sind, mit Ausnahme von Einkommen und / oder Vermögen, kann man sich dennoch für Medicaid qualifizieren. Dies erfolgt über ein Programm, das am häufigsten als Medicaid „Spend-Down“ bezeichnet wird.
In diesem Artikel werden wir die Ausgaben für Einnahmen und Ausgaben definieren und erläutern, was getan werden kann Diese Anforderungen erfüllen. Der Großteil des Artikels wird sich jedoch auf die Reduzierung der Vermögenswerte konzentrieren, da dies das komplexere Thema ist und die meisten Menschen daran denken, wenn sie den Ausdruck „Medicaid-Ausgaben“ hören.
Einkommen Ausgaben
Wenn eine ältere Person oder ein verheiratetes Paar ein monatliches Einkommen hat, das über der Medicaid-Anspruchsvoraussetzung für ihren Staat liegt, entspricht dies nicht automatisch der Disqualifikation von Medicaid. Durch die Reduzierung der Einkommensausgaben kann das überschüssige Einkommen jeden Monat für Arztrechnungen „gesenkt“ werden, um sich für Medicaid zu qualifizieren. Die Arztrechnungen können Folgendes umfassen:
- Krankenkassenprämien
- Verschreibungspflichtige Medikamente
- Arztbesuche
- Unbezahlte Arztrechnungen
Obwohl allgemein als „Ausgabenreduzierungs“ -Programm bekannt, beziehen sich einige Staaten darauf unter verschiedenen Namen, einschließlich:
- Einkommensüberschuss
- Übereinkommen
- Kostenanteil
- Medizinisch bedürftig
Bitte beachten Sie, dass nicht alle Staaten einen medizinisch bedürftigen Weg haben. Anders ausgedrückt, nicht alle Staaten erlauben es Antragstellern, ihr zusätzliches Einkommen für medizinische Ausgaben „auszugeben“.
In einigen Staaten, die als Einkommensobergrenzen bezeichnet werden, können sich Antragsteller mit überschüssigem Einkommen für Medicaid qualifizieren, indem sie ihr zusätzliches Einkommen in einen Qualified Income Trust (QIT) umwandeln, der auch als Miller Trust bezeichnet wird. In einfachen Worten, überschüssiges Einkommen, Einkommen über der Medicaid-Einkommensgrenze, wird jeden Monat direkt auf ein Konto eingezahlt. Es wird dann für die Pflege und / oder die medizinischen Ausgaben älterer Menschen ausgegeben. Um mehr über diese Option zu erfahren, klicken Sie hier Als medizinisch bedürftige Option erlauben nicht alle Staaten QITs.
Vermögensabbau
Wenn Vermögenswerte über dem Medicaid-Vermögenslimit liegen, bedeutet dies nicht, dass ein einzelnes älteres oder verheiratetes älteres Ehepaar keine Medicaid-Leistungen erhalten kann. Es ist zu beachten, dass Vermögenswerte auch als „Ressourcen“ bezeichnet werden und nicht alle Vermögenswerte „zählbar“ sind. Zum Beispiel sind das Haus und das Fahrzeug von der Steuer befreit / nicht abzählbar. Wenn alle anderen Zulassungsvoraussetzungen erfüllt sind, muss man einfach sein Vermögen „ausgeben“, um das von seinem Staat festgelegte Medicaid-Vermögenslimit zu erreichen. Während die Vermögenslimits von Staat zu Staat variieren, erlauben alle Staaten die Herabsetzung von Vermögenswerten.
Zählbare und nicht zählbare Vermögenswerte
Wann Bei der Betrachtung der Ausgaben für die Medicaid-Berechtigung ist es äußerst wichtig zu wissen, welche Vermögenswerte als zählbar und welche als nicht zählbar gelten. Nicht zählbare Vermögenswerte werden auch als „befreite“ Vermögenswerte bezeichnet. Und zählbare Vermögenswerte werden manchmal als „verfügbare“ Vermögenswerte bezeichnet. Nicht zählbare Vermögenswerte werden nicht auf das Medicaid-Vermögenslimit angerechnet.
Alle Bundesstaaten haben ein zählbares Vermögenslimit, das jedoch vom Staat abhängt. Im Allgemeinen In den meisten Staaten kann ein einzelner Medicaid-Antragsteller bis zu 2.000 US-Dollar an zählbarem Vermögen behalten. Und verheiratete Antragsteller, bei denen beide Ehepartner Medicaid beantragen, können bis zu 3.000 US-Dollar behalten. (Nebenbei bemerkt, einige Staaten erwägen, dass sich verheiratete Antragsteller bewerben für einen HCBS Medicaid-Verzicht oder ein Pflegeheim Medicaid als Einzelantragsteller. Daher ist jedem Ehepartner das Vermögenslimit eines Einzelantragstellers gestattet.) Verheiratete Paare, bei denen nur ein Ehepartner eine Langzeitpflege bei Medicaid beantragt, haben unterschiedliche Vermögensgrenzen. In der Regel kann der Ehepartner, der Medicaid beantragt, nicht befreite Vermögenswerte in Höhe von 2.000 USD behalten, während der gesunde Ehepartner (im Jahr 2020) bis zu 128.640 USD behalten kann. Auch hier variieren die Vermögensgrenzen je nach Wohnsitzstaat. Daher ist es äußerst wichtig, die Vermögensgrenze für den Wohnsitzstaat zu kennen.
Zu den zählbaren Vermögenswerten gehören:
- Bargeld
- Spar- / Girokonten
- Eigentum (während das Hauptwohnsitz als nicht abzählbarer Vermögenswert betrachtet wird, wird Eigentum, das über den Hauptwohnsitz hinausgeht, wie z. B. ein Ferienhaus, als abzählbarer Vermögenswert angesehen.)
- Alterskonten
- IRAs / 401Ks werden manchmal als zählbare Vermögenswerte angesehen, es sei denn, sie werden derzeit ausgezahlt. Dies hängt jedoch von dem Zustand ab, in dem man sich befindet. Beispielsweise zählen einige Staaten keine nicht antragstellenden Ehepartner „IRAs“, während einige Staaten keine antragstellenden Ehepartner oder nicht antragstellenden Ehepartner „IRAs“ zählen.
- CDs, Investmentfonds, Anleihen und Aktien
Zu den nicht zählbaren Vermögenswerten gehören:
- Primäres Zuhause – Damit das Zuhause befreit werden kann, muss der Medicaid-Antragsteller in seinem Zuhause wohnen (oder eine „Absicht“ haben Einige Staaten legen auch eine Grenze für den Eigenkapitalwert ihres Eigenheims zu Befreiungszwecken fest. Beispielsweise ist in Alabama im Jahr 2020 das Eigenheim bis zu einem Wert von der Steuer befreit Beachten Sie, dass es in Wisconsin einen Wert von bis zu 750.000 US-Dollar gibt, wenn ein Ehepartner weiterhin in der Wohnung lebt.
- Vorausbezahlte Bestattungs- / Bestattungskosten
- Ein Fahrzeug
- Lebensversicherungspolicen mit einem kombinierten Barwert unter 1.500 USD
- Risikolebensversicherung
- Haushaltsgegenstände / Haushaltsgeräte / Persönliches Artikel
- Schmuck, Verlobungs- und Eheringe & Familienerbstücke
Berechnung des Ausgabenbetrags
Während man vielleicht weiß, dass es notwendig ist, Geld auszugeben – Wenn Sie einige ihrer zählbaren Vermögenswerte herunterfahren, um sich für Medicaid zu qualifizieren, ist der genaue Betrag, der ausgegeben werden muss, möglicherweise unklar. Dies liegt daran, dass das Vermögenslimit je nach Bundesstaat unterschiedlich ist sowie ob einer ledig oder verheiratet ist und ob er verheiratet ist, wenn einer oder beide Ehepartner Medicaid beantragen. Während die vorhergehenden Faktoren relativ einfach zu berechnen sind, variieren die Staaten auch in der Art und Weise, wie sie die Menge an zählbaren Vermögenswerten berechnen, die ein gesunder Ehepartner behalten kann. Dies erhöht die Komplexität der Berechnung.
Einzelpersonen
In den meisten Bundesstaaten beträgt das Vermögenslimit für eine einzelne ältere Person für die Langzeitpflege 2.000 USD. Es gibt jedoch einige Ausnahmen. Ab 2020 beträgt das Vermögenslimit für eine einzelne Person in Connecticut beispielsweise 1.600 USD, in Nebraska 4.000 USD und in Minnesota 3.000 USD.
Ehepaare mit beiden Ehepartnern, die Medicaid beantragen
Wenn ein Paar verheiratet ist, gelten alle Vermögenswerte als gemeinsame Vermögenswerte. Erfahren Sie hier mehr über gemeinsame Vermögenswerte. In den meisten Staaten beträgt das Vermögenslimit für ein Paar, bei dem beide Ehepartner Medicaid beantragen, 3.000 USD. Auch hier gibt es Ausnahmen von dieser Regel. Beispielsweise liegt das Vermögenslimit für Langzeitpflege in dieser Situation im Jahr 2020 in Arizona bei 4.000 USD, in North Dakota bei 6.000 USD und in New York bei 23.100 USD.
Ehepaare mit nur einem Ehepartner, der Medicaid beantragt
Wenn nur ein Ehepartner eine Langzeitpflege bei Medicaid beantragt, kann der Ehepartner, der Leistungen beantragt, im Allgemeinen ein Vermögen von 2.000 USD behalten. Auch diese Zahl variiert je nach Bundesland. Der „gesunde Ehegatte“ darf auch einige Vermögenswerte behalten, die als Ehegattenressourcenvergütung bezeichnet werden. Ab 2020 liegt dieser Betrag zwischen 25.728 USD und 128.640 USD. Die Komplexität wird durch die Tatsache gefördert, dass es 50% Staaten, 100% Staaten, und 100% Sonderregelzustände.
- 50% Staaten – In 50% Staaten kann der Ehepartner, der Medicaid nicht beantragt, bis zu 50% des kombinierten Vermögens des Paares behalten (im Allgemeinen alle) Vermögenswerte gelten als gemeinsames Vermögen) bis zum Höchstbetrag von 128.640 USD im Jahr 2020. Darüber hinaus kann der Ehegatte, der Medicaid beantragt, einen festgelegten Betrag einbehalten. In den meisten Fällen beträgt dieser Betrag 2.000 USD. Wenn jedoch das gemeinsame Vermögen der Paare unterliegt Bei einem Mindestbetrag von 25.728 USD im Jahr 2020 kann der gesunde Ehepartner das gesamte Vermögen behalten.
- 100% Staaten – In 100% Staaten kann der Ehepartner, der Medicaid beantragt, seinen Anteil behalten (in der Regel 2.000 USD). Und der gesunde Ehepartner kann bis zu 100% des restlichen Gesamtvermögens des Paares bis zu einem Höchstbetrag von 128.642 USD behalten. Ab 2020 sind die folgenden Staaten zu 100% Staaten: Alaska, Kalifornien, Colorado, Florida, Georgia, Hawaii, Illinois, Louisiana, Maine, Massachusetts, Mississippi, South Carolina und Vermont.
- 100% Spezial Regelstaaten – In nur zwei Staaten unterscheidet sich der maximale Betrag an Vermögen, den der „gesunde Ehepartner“ im Jahr 2020 behalten kann, von den 128.440 USD, die die meisten Staaten zulassen.In South Carolina kann der „gesunde Ehepartner“ bis zu 100% von 66.480 USD behalten, in Illinois bis zu 109.560 USD. Der Ehepartner, der Medicaid beantragt, kann weiterhin einen Teil des Vermögens des Paares erhalten. Auch dieser Betrag beträgt in der Regel 2.000 USD / li>
Strategien, um Vermögenswerte auszugeben, um die Medicaid-Genehmigung zu erhalten
Wenn das Medicaid-Vermögenslimit überschritten wird, müssen unbedingt überschüssige, nicht befreite Vermögenswerte ausgegeben werden, um sich für Medicaid zu qualifizieren. Im Allgemeinen alle Ausgaben ist in Ordnung, solange das eigene Vermögen nicht zu einem wesentlich geringeren Preis verschenkt oder verkauft wird, als es wert ist. Das Verschenken des eigenen Vermögens kann einen Verstoß gegen die 5-Jahres-Rückblickfrist von Medicaid darstellen, was zu einer Zeit der Unzulässigkeit von Medicaid führt Erwähnt wird auch, dass man nicht freigestellte Vermögenswerte nicht durch Kauf ausgeben sollte ng andere nicht befreite Vermögenswerte. Weil diese neu erworbenen Vermögenswerte weiterhin gezählt werden.
Nachfolgend finden Sie eine Liste gängiger Methoden, mit denen Einzelpersonen und / oder Paare weniger Geld ausgeben, um die Medicaid-Berechtigung zu erlangen, ohne die Rückblickfrist zu verletzen. Es wird empfohlen, sich an einen Medicaid-Experten zu wenden, bevor Sie einen der folgenden Einkäufe tätigen. Es gibt Feinheiten, die dazu führen können, dass das Programm nicht in Frage kommt.
Heimwerker
Da das eigene Haus als nicht zählbarer Vermögenswert betrachtet wird, ist es sinnvoll, zusätzliche Vermögenswerte in das Programm einzubauen, die sogar als solche angesehen werden können eine Investition. Zu den Heimwerkerarbeiten gehören:
- Aufsetzen eines neuen Daches
- Hinzufügen einer Rollstuhlrampe oder eines Treppenlifts
- Bauen eines behindertengerechten Badezimmers
- Aktualisierung der Sanitäranlagen,
- Bau eines Schuppens im Hinterhof
Fahrzeugreparaturen oder -kauf
Das eigene Fahrzeug wird ebenfalls als steuerbefreit angesehen Geld für Reparaturen ist ein weiterer Weg, um Vermögenswerte auszugeben. Zum Beispiel könnte man einen neuen Schalldämpfer aufsetzen, die Klimaanlage reparieren oder neue Reifen kaufen. Oder man könnte einfach sein altes Auto verkaufen und ein neues kaufen. Denken Sie jedoch daran, dass nur ein Fahrzeug von der Steuer befreit ist.
Nicht abgedeckte medizinische Geräte
Beispiele sind Hörgeräte, Zahnersatz und Brillen.
Schulden abbezahlen
Man kann Kreditkartenschulden, Hypothekendarlehen, Autokredit usw. zurückzahlen.
Ein Familienmitglied für die Pflege einstellen
Ein Familienbetreuungsvertrag ist eine Vereinbarung zwischen einer älteren Person und in den meisten Fällen ein Familienmitglied. Dies ist eine Möglichkeit, einen Verwandten oder engen Freund (monatlich) zu entschädigen, um Pflege zu leisten. Während diese Art der Vereinbarung für ein erwachsenes Kind am häufigsten ist, um sich um einen alternden Elternteil zu kümmern, können andere Arten von Vereinbarungen getroffen werden. Beachten Sie, dass die Bezahlung für den Bereich, in dem Sie wohnen, angemessen sein muss.
Erstellen eines Lebensversicherungsvertrags
Lebensversicherungsverträge, auch als Personal Care Agreements bezeichnet, sind formelle Verträge zwischen einer älteren Person und in der Regel ein Familienmitglied oder ein enger Freund. Im Allgemeinen erhält die Pflegekraft eine Pauschale für die Zustimmung, den Senior für seine Lebenserwartung zu betreuen. Beachten Sie, dass die Bezahlung unter Berücksichtigung der Lebenserwartung des Senioren fair und angemessen sein muss. Weitere Informationen finden Sie hier.
Erwerb eines unwiderruflichen Bestattungsunternehmens
Ein unwiderrufliches Bestattungsunternehmen ist ein Vertrag zwischen einer Einzelperson und in den meisten Fällen einem Bestattungsunternehmen. Das Geld, das in den Trust gesteckt wird, kann nur für Bestattungs- / Bestattungskosten verwendet werden. Dies kann Folgendes umfassen:
- Bestattungsunternehmen
- Sarg
- Bestattungsplan
Der Betrag, den man setzen kann Bei einer unwiderruflichen Beerdigung hängt das Vertrauen von dem Zustand ab, in dem man wohnt. In den meisten Fällen beträgt dieser Betrag bis zu 15.000 USD pro Ehepartner. Weitere Informationen finden Sie hier.
Kauf einer Annuität
Annuitäten sind eine Möglichkeit, nicht befreite Vermögenswerte in einen Einkommensstrom umzuwandeln. Grundsätzlich zahlt eine Person einen Pauschalbetrag. Im Gegenzug erhalten sie oder ihr Ehepartner monatliche Zahlungen für einen festgelegten Zeitraum oder die Dauer ihres Lebens.
Kündigen Sie Lebensversicherungspolicen mit einem Barwert von über 1.500 USD.
Seit Lebensversicherungspolicen mit a Ein Barwert von 1.500 USD oder weniger ist davon ausgenommen. Es ist sinnvoll, Versicherungspolicen mit einem Barwert von mehr als 1.500 USD zu kündigen. Eine andere Möglichkeit besteht darin, den Barwert auf 1.500 USD oder weniger zu senken. Wenn man seine Police kündigt oder den Barwert der Police senkt, geht der zusätzliche Barwert an den Versicherungsnehmer und muss ausgegeben werden. Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, mit den Mitteln einen unwiderruflichen Bestattungsfonds zu erwerben.
Beispiele für Medicaid-Ausgaben
Beispiel 1 – Billy ist ein alleinstehender älterer Einwohner von Illinois, der lange benötigt -term Medicaid Pflege in seinem Haus. Das Vermögenslimit liegt bei 2.000 USD, und er verfügt über liquide Mittel in Höhe von insgesamt 10.000 USD, dh Vermögenswerte, die in Bargeld umgewandelt werden können.Damit liegt er bei 8.000 USD über dem Medicaid-Vermögenslimit für IL, was bedeutet, dass er die überschüssigen 8.000 USD ausgeben muss, um sich für Medicaid zu qualifizieren. Er kauft ein neues Paar Hörgeräte für 3.000 US-Dollar, behebt die Undichtigkeiten in seinem Dach für 2.500 US-Dollar und verwendet die verbleibenden 2.500 US-Dollar zur Tilgung von Kreditkartenschulden. Daher hat er das überschüssige Vermögen von 8.000 USD „ausgegeben“ und ist für Medicaid berechtigt.
Beispiel 2 – Michael und sein Ehepartner Joann sind beide in den Achtzigern und bei schlechter Gesundheit mit Michael In South Carolina beträgt die Vermögensgrenze für ein Ehepaar, bei dem beide Ehepartner eine Langzeitpflege beantragen. Medicaid beträgt 4.000 US-Dollar. Als Ehepaar verfügen sie über ein zählbares Vermögen von 46.000 US-Dollar. In diesem Fall müssen 47.000 US-Dollar “ ausgegeben “, damit sie für Medicaid-Dienste in Frage kommen. Joanns Gesundheit ist besser als die von Michael und mit Hilfe kann sie weiterhin zu Hause leben. Das Paar hat ein erwachsenes Kind, das bereit ist, sich zu Hause um Joann zu kümmern. Daher wird für knapp 16 Monate ein Betreuungsvertrag über 2.960 USD / Monat abgeschlossen. (18,50 USD / Stunde, 8 Stunden pro Tag, 5 Tage / Woche.) In diesem Fall wird dem erwachsenen Kind ein monatlicher Lohn gezahlt, und das überschüssige Vermögen wird auf eine von Medicaid akzeptable Weise ausgegeben, und das Paar wird Medicaid-berechtigt
Beispiel 3 – Grant ist verheiratet, lebt in Kalifornien und benötigt erhebliche Unterstützung bei seinen täglichen Aktivitäten, so dass er eine Betreuung für betreutes Wohnen benötigt. Im Gegenteil, sein Ehepartner ist gesund und benötigt keine Medicaid-Betreuung. Als Paar haben sie ein gemeinsames Vermögen von 150.000 USD. Als Ehepartner, der 2019 Medicaid beantragt, darf Grant 2.000 USD des gemeinsamen Vermögens seines und seines Ehepartners behalten. Und seine Frau, der „gesunde Ehepartner“, kann bis zu 128.640 USD ihres gemeinsamen Vermögens behalten (Kalifornien ist ein 100% iger Staat, was bedeutet, dass der gesunde Ehepartner 100% seines gemeinsamen Vermögens bis zu 128.640 USD behalten kann) Das Ehepaar hat 22.3600 US-Dollar (150.000 US-Dollar – 128.640 US-Dollar = 21.360 US-Dollar), die über dem Medicaid-Vermögenslimit liegen. Um das überschüssige Vermögen „auszugeben“, kauft das Ehepaar unwiderrufliche Bestattungsunternehmen in jedem ihrer Namen. (Jeweils 10.680 USD = 21.360 USD). Daher haben sie ihr überschüssiges Vermögen „ausgegeben“ und Grant hat Anspruch auf Medicaid.
Professionelle Medicaid-Unterstützung
Wenn Sie oder Ihre Angehörigen die Vermögensgrenze für Ihren Staat überschreiten, Dies bedeutet nicht automatisch, dass Ihnen die Medicaid-Leistungen verweigert werden. Es wird jedoch dringend empfohlen, einen professionellen Medicaid-Planer zu suchen, da die Beantragung von Medicaid ein komplizierter Prozess sein kann, insbesondere wenn Sie über überschüssiges Vermögen verfügen. Wenn Sie verheiratet sind und Nur ein Ehepartner bewirbt sich um Medicaid. Ein professioneller Medicaid-Planer kann dem „gesunden“ Ehepartner dabei helfen, die maximale Ressourcenzulage zu erhalten. Es ist immer am besten, für die Zukunft zu planen. Man sollte also nicht zögern, rechtzeitig einen professionellen Rat einzuholen, wenn man glaubt, dass sie kurz davor stehen, finanziell für Medicaid in Frage zu kommen ) Büro, das ist keine gute Option. Sie können keine Ratschläge geben, wie sie die Medicaid-Berechtigung erhalten können. Für diese Art der Unterstützung muss man sich an den privaten Sektor wenden, beispielsweise an einen professionellen Medicaid-Planer. Personen in diesem Beruf verfügen über praktische Erfahrung in der Reduzierung von Vermögenswerten und können Ihnen und / oder Ihren Angehörigen dabei helfen, Vermögenswerte angemessen abzubauen, um sich für Medicaid zu qualifizieren.