Was passiert, wenn Sie Ihre Kreditkarte nicht bezahlen: Erklärte Konsequenzen

Wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung nicht bezahlen, müssen Sie mit verspäteten Gebühren rechnen, höhere Zinssätze erhalten und Schäden an Ihrer Kreditkarte verursachen Kredit-Score. Wenn Sie weiterhin Zahlungen verpassen, kann Ihre Karte eingefroren werden, Ihre Schulden könnten an ein Inkassobüro verkauft werden und der Inkassobüro könnte Sie verklagen und Ihren Lohn garnieren lassen.

Folgen des Fehlens einer oder mehrerer Kreditkartenzahlungen

Nach einer versäumten Zahlung wird Ihnen eine Gebühr für verspätete Zahlung von bis zu 40 USD berechnet. Wenn Sie nachträgliche Zahlungen innerhalb eines Zeitraums von sechs Monaten verpassen, werden Ihnen bis zu 40 US-Dollar berechnet. Diese Gebühr wird Ihrem Guthaben hinzugefügt und beginnt, Zinsen basierend auf Ihrem APR zu sammeln. Einige Kartenaussteller verzichten auf Gebühren für verspätete Zahlungen für Ihren ersten Verstoß oder Wenn Sie sich an sie wenden und erklären, warum Sie keine Zahlung geleistet haben.

Ihnen werden Zinsen für die Einkäufe für den Abrechnungszyklus berechnet. Dies ist der Fall, wenn Sie einen Saldo haben – was bedeutet, dass Sie fehlschlagen um den vollen geschuldeten Betrag zu bezahlen.

Drei

Anzahl verpasster Kreditkartenzahlungen	Konsequenzen
Ein bis zwei	Verspätete Gebühren Verlust des Einführungs-APR Straf-APR Schaden an der Kreditwürdigkeit /div>
Verspätete Gebühren Erhöhter Schaden für die Kreditwürdigkeit Geschlossenes Kreditkartenkonto
Mehr als drei	Verspätete Gebühr Erhebliche Beschädigung der Kreditwürdigkeit Schulden, die an das Inkassobüro verkauft wurden Klage

Eine verpasste Zahlung

Bei Ihrer ersten versäumten Zahlung können Ihre Kreditkartenunternehmen Ihren Einführungs-APR widerrufen. Wenn Sie eine Karte mit einem APR-Einführungszeitraum von 0% haben, kann das Fehlen einer Zahlung dazu führen, dass Ihr APR auf den Satz nach dem Einführungszeitraum ansteigt. Nach zwei versäumten Zahlungen kann Ihr Kartenaussteller Ihnen einen Straf-APR in der Regel zwischen 27,99% und 29,99% in Rechnung stellen.

Gemäß dem Gesetz über die Verantwortlichkeit und Offenlegung von Kreditkarten (CARD) können Kartenaussteller Ihnen keine Gebühren berechnen Erhöhter APR für zukünftige Einkäufe, ohne Sie mindestens 45 Tage vor den Änderungen zu benachrichtigen, außer in dem Fall, in dem APR-Erhöhungen – die in Ihrer Kartenvereinbarung aufgeführt sind – aufgrund versäumter Zahlungen bewertet werden.

Wenn Ihnen ein erhöhter Straf-APR berechnet wird, muss der Emittent nach dem CARD-Gesetz Ihr Konto alle sechs Monate überprüfen, um festzustellen, ob Sie Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz haben. Wenn Sie mindestens Ihre Mindestzahlung für den Zeitraum von sechs Monaten leisten, den Ihr Kartenaussteller überprüft, können Sie Ihren APR wieder auf den ursprünglichen Satz senken.

Nach einer versäumten Zahlung kann dies auch Ihr Kreditkartenaussteller tun Melden Sie Ihr Konto als kriminell – was bedeutet, dass Sie die Mindestzahlung bis zu Ihrem Fälligkeitsdatum nicht geleistet haben – bei den Kreditauskunfteien, was Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Einige Kartenaussteller melden Ihr Konto möglicherweise nach einer versäumten Zahlung nicht als verspätet. Laut Equifax bleiben die Aufzeichnungen über Zahlungsverzug sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft. Wenn Sie keine Zahlungen leisten, steigt die Wahrscheinlichkeit, dass Sie vom Kartenaussteller gemeldet werden.

Beachten Sie, dass eine verspätete Zahlung dazu führen kann, dass Ihr Zinssatz in die Höhe schnellen kann. Straf-APRs können jedoch durch Erfüllung bestimmter Anforderungen auf den regulären APR zurückgesetzt werden.

Darüber hinaus gewähren die meisten Kreditkartenaussteller eine 30-tägige Nachfrist, während der Sie keine Zinsen auf Ihre Gebühren als akkumulieren Solange Sie Ihre Mindestzahlung rechtzeitig leisten. Wenn Sie das Fälligkeitsdatum Ihrer Zahlung sogar um einen Tag verfehlen, verfällt diese Nachfrist und Sie müssen Zinsen für den gesamten Zeitraum von 30 Tagen schulden.

Tipp: Wenn Sie Wenn Sie ein guter Kunde sind, lohnt es sich, den Kreditkartenaussteller anzurufen. Sie können erklären, was passiert ist, und auf die verspätete Gebühr verzichten. Das Kreditkartenunternehmen möchte Sie lieber als zufriedenen Kunden halten, als die Gebühren zu ermitteln weil Sie eine Rechnungszahlung verpasst haben.

Drei versäumte Zahlungen

Wenn Sie nicht die Mindestzahlung für drei aufeinanderfolgende Kartenfälligkeitstermine leisten, können Sie verspätete Gebühren in Höhe von mehr als 100 USD anhäufen. zuzüglich der Zinsen, die sich im Laufe dieser Zeit auf Ihrem Guthaben angesammelt haben. Wenn der Kartenaussteller Sie noch nicht gemeldet hat Die Kreditauskunfteien werden dies wahrscheinlich nach drei versäumten Zahlungen tun, was Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft erscheinen wird.

Sie werden wahrscheinlich von der internen Inkassobüro des Kreditkartenherausgebers kontaktiert.

Diese Agentur ist möglicherweise bereit, einen alternativen Zahlungsplan auszuhandeln. Dies könnte Ihren Mindestzahlungsbetrag senken. Ihr Kartenaussteller kann Ihr Konto schließen, wodurch Sie keine neuen Einkäufe mit Ihrer Karte tätigen können. Dies würde sich auf Ihre Nutzungsrate auswirken und Ihre Kreditwürdigkeit weiter beeinträchtigen.

Mehr als drei versäumte Zahlungen

Wenn Sie Ihren Kreditkartenaussteller nicht für mehr als drei aufeinanderfolgende Fälligkeitstermine bezahlen – in Zusätzlich zu den verspäteten Gebühren können Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit und ein erhöhter APR dazu führen, dass Ihr Kreditkartenaussteller Ihr Konto belastet. Dies bedeutet, dass Ihr Kreditkartenaussteller nicht glaubt, dass Sie Ihre Schulden vollständig zurückzahlen werden. Von hier aus verkaufen sie es mit Verlust an einen Schuldeneintreiber oder geben sich mit weniger zufrieden, als Sie schulden, um es aus ihren Büchern zu streichen.

Während der Kartenaussteller Ihre Schulden möglicherweise für weniger als Sie verkauft Das Inkassobüro ist weiterhin berechtigt, den vollen Betrag abzurufen.

Wenn Ihre Schulden an ein Inkassobüro verkauft werden, wird Ihr Konto den Inkassobüros als Inkassokonto gemeldet. Dies schadet Ihrer Kreditwürdigkeit und erscheint sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft. Diese Agenturen sind dafür bekannt, aggressiver als Kartenaussteller zu sein, wenn sie Schuldner für Zahlungen kontaktieren. Inkassobüros – einschließlich Kreditkartenunternehmen – sind jedoch in Bezug darauf geregelt, was sie tun können, um eine Forderung einzutreiben.

Wenn Ihr Emittent oder Inkassobüro mehr als 600 USD Ihrer Forderung storniert, haben Sie dies In dieser Situation verlangt der IRS, dass die Inkassobüros ein 1099-C-Formular einreichen, aus dem hervorgeht, dass die erlassenen Schulden als steuerpflichtiges Einkommen ausgewiesen werden. Wenn Sie beispielsweise Kreditkartenschulden in Höhe von 10.000 USD haben und Ihr Kartenaussteller beschließt, 8.000 US-Dollar zu nehmen und den Rest zu vergeben, dann wird ein 1099-C eingereicht. Sie erhalten dann eine Benachrichtigung, dass Sie die 2.000 US-Dollar an beglichenen Schulden als Einkommen melden müssen, auf die Sie dann Steuern zahlen müssen.

Was ist, wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden niemals bezahlen?

Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden niemals bezahlen, verwenden Ihre Inkassobüros alle rechtlichen Mittel, die sie bei Ihnen einziehen müssen. Dies bedeutet normalerweise, dass Sie vor Gericht gestellt werden, um zur Zahlung gezwungen zu werden.

Rechtliche Schritte

Ihr Kreditkartenaussteller oder ein Inkassobüro kann entscheiden, eine Klage einzureichen – ein sogenanntes Urteil. gegen Sie, um die ausstehenden Schulden einzutreiben. Wenn ein Urteil gegen Sie eingereicht wird, ist es am besten, die Vorladung zu beantworten und die Optionen zu prüfen, die Sie haben. Wenn Sie nicht auf das Urteil reagieren, ist es fast garantiert, dass Sie den Fall verlieren, was zu einer erzwungenen Rückzahlung der Schulden führt. In diesem Fall könnten Sie Ihren Lohn garnieren lassen, Ihre Bankkonten einfrieren lassen, ein Pfandrecht an Ihrem Haus geltend machen oder Ihnen weggenommenes Vermögen. Darüber hinaus können Ihnen die vom Kartenaussteller aufgelaufenen Rechtskosten für alle Maßnahmen in Rechnung gestellt werden, die er zum Einzug Ihrer Schulden ergreifen musste.

Im schlimmsten Fall kann das Ignorieren eines Gerichtsbeschlusses zu Verachtung führen , was zu einer Gefängnisstrafe führen kann. Es ist daher am besten, diese gerichtlichen Bekanntmachungen immer zu bearbeiten, vorzugsweise mit einem Rechtsbeistand, bevor sie außer Kontrolle geraten.

Insolvenzerklärung

Wenn Sie in einem Urteil dagegen entschieden werden, aber Sie haben immer noch keine Möglichkeit, Ihre Kreditkartenschulden zurückzuzahlen. Dann sollten Sie in Betracht ziehen, einen Insolvenzantrag zu stellen. Dies besagt, dass Sie Ihre Schulden nicht zurückzahlen können.

Es gibt zwei Arten von Insolvenzanträgen, die die meisten Personen beantragen können: Kapitel 7 und Kapitel 13. Nach der Insolvenz von Kapitel 7 muss ein externer Treuhänder Ihr nicht freigestelltes Vermögen liquidieren, um Ihre Inkassobüros zu bezahlen. Die Befreiungen werden von Staat zu Staat entschieden, aber Sie könnten Ihr Haus, Ihr Auto und alle anderen verlieren Nach Kapitel 13 Insolvenz müssen Sie einen Plan entwickeln, um Ihre Schulden innerhalb eines angemessenen Zeitraums (drei bis fünf Jahre) zurückzuzahlen und dann Zahlungen an einen externen Treuhänder zu leisten, der Ihre Inkassobüros bezahlt.

Kapitel 13 steht nur Personen zur Verfügung, die nachweisen können, dass sie eine reguläre Inc. haben In den meisten Fällen ist dies der Insolvenz nach Kapitel 7 vorzuziehen, da die Insolvenzantragstellerin ihr Eigentum schützen kann.

Nachdem eine Person erfolgreich Insolvenz angemeldet hat, sind die Inkassobüros dazu gezwungen Stoppen Sie die meisten Erfassungsaktionen. Die Insolvenz wird sieben Jahre lang in Ihrer Kreditwürdigkeit angezeigt, wenn Sie Insolvenz anmelden, und zehn Jahre, wenn Sie Insolvenz anmelden.

Was passiert mit Ihrer Kreditkartenschuld, wenn Sie sterben?

Wenn eine Person mit Kreditkartenschulden stirbt, wird ihr Kreditkartenaussteller benachrichtigt und die Beurteilung von Strafen – wie z. B. verspäteten Gebühren – eingestellt. Oft wird die Schuld auf die nächste verantwortliche Partei übertragen – dies können Miteigentümer des Kontos, ein Ehegatte oder der Nachlass der verstorbenen Person sein.Ob Schulden auf einen Ehepartner übertragen werden können oder nicht, hängt davon ab, ob die verstorbene Person in einem Gemeindeeigentumsstaat lebt oder nicht – beispielsweise in Alaska, Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington und Wisconsin.

Wenn die Schuld auf den Nachlass übertragen wird, liegt es in der Verantwortung des Nachlassverwalters, alle Vermögenswerte zu liquidieren, die zur Tilgung der Kreditkartenschuld erforderlich sind. Wenn der Nachlass weniger wert ist als geschuldet, Dann haben die Inkassobüros normalerweise keinen Rückgriff auf das Inkasso der Schulden.

Was passiert mit Ihrer Kreditkartenschuld, wenn Sie aus dem Land ziehen?

Inkassobüros sind weiterhin berechtigt, diese einzuziehen Zahlung für Ihre Schulden, auch wenn Sie das Land verlassen. Dies bedeutet, dass sie eine Klage gegen Sie einreichen und alle Vermögenswerte, die Sie zurücklassen, verfolgen können. Je nach dem Land, in das Sie umziehen, kann die Klage Sie möglicherweise auch im Ausland erreichen Es ist jedoch wahrscheinlich, dass das Inkassobüro nicht versuchen wird, das Sammeln zu verfolgen ng Ihre Schulden, wenn die Kosten dafür den Betrag übersteigen, den Sie schulden, oder den Betrag, den sie voraussichtlich zurückerhalten.

Wenn Sie das Land verlassen, folgt Ihnen Ihre Kreditkartenhistorie nicht. Dies bedeutet, dass Sie weiterhin Strafen und Schäden für Ihre US-amerikanische Bonitätshistorie erleiden, aber keine Bonitätshistorie bei den Kreditauskunfteien in Ihrem neuen Land haben. Der Nachteil ist, dass Sie in Ihrem neuen Wohnsitzland von Grund auf Kredite aufbauen müssen. Und wenn Sie sich entscheiden, in die USA zurückzukehren, werden die Auswirkungen des Ignorierens Ihrer Schulden wahrscheinlich weiterhin bestehen.