Ein Verdachtsbericht (Suspicious Activity Report, SAR) ist ein Dokument, das Finanzinstitute und mit ihrem Geschäft verbundene Personen beim Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) einreichen müssen ) bei Verdacht auf Geldwäsche oder Betrug. Diese Berichte sind Hilfsmittel zur Überwachung von Aktivitäten in finanzbezogenen Branchen, die als ungewöhnlich gelten, Vorläufer illegaler Aktivitäten sind oder die öffentliche Sicherheit gefährden könnten.
Wer regelt Berichte über verdächtige Aktivitäten?
Verdächtige Aktivitätsberichte sind ein Instrument des Bank Secrecy Act (BSA) von 1970. Ursprünglich als „Überweisungsformular“ bezeichnet, wurde die SAR 1996 zum Standardformular für die Meldung verdächtiger Aktivitäten. Wird hauptsächlich zur Aufdeckung von Finanzinstituten verwendet Der USA Patriot Act hat bekannte oder vermutete Verstöße gemeldet und die SAR-Anforderungen erweitert, um zur Bekämpfung des nationalen und globalen Terrorismus beizutragen. Unabhängig davon, ob finanziell oder anderweitig, ermöglichen SARs Strafverfolgungsbehörden, erhebliche Geldwäsche, kriminelle Finanzsysteme und andere illegale Aktivitäten aufzudecken und strafrechtlich zu verfolgen. SARs bieten Regierungen die Möglichkeit, aufkommende Trends und Muster in einem breiten Spektrum persönlicher und organisierter Verbrechen zu erkennen und zu analysieren. Mit diesem Wissen können sie betrügerisches und kriminelles Verhalten antizipieren und bekämpfen, bevor es Fuß fasst.
Wann ist ein Bericht über verdächtige Aktivitäten erforderlich?
Die Kriterien für die Bereitstellung einer SAR unterscheiden sich von Land zu Land nach Land und sogar von Institution zu Institution, abhängig von der Art der verdächtigen Aktivität und den Angaben der Bank oder des Fonds. In den USA verlangt FinCEN in einigen Fällen einen Bericht über verdächtige Aktivitäten. Erstens müssen Finanzinstitute, wenn sie glauben, dass ein Mitarbeiter Insider-Aktivitäten betreibt, einen Bericht einreichen. Es ist jedoch nicht nur auf Mitarbeiter beschränkt. Auch Finanzinstitute überwachen Kundentransaktionen. Wenn potenzielle Geldwäsche oder Verstöße gegen die BSA festgestellt werden, ist ein Bericht erforderlich. Computer-Hacking und Kunden, die ein nicht lizenziertes Gelddienstleistungsgeschäft betreiben, lösen ebenfalls eine Aktion aus. Sobald eine potenzielle kriminelle Aktivität festgestellt wurde, muss die SAR innerhalb von 30 Tagen eingereicht werden. Wenn weitere Nachweise erforderlich sind – beispielsweise die Identifizierung eines betroffenen Subjekts – steht eine Verlängerung um höchstens 60 Tage zur Verfügung. Schließlich müssen SAR-Anmeldungen fünf Jahre ab dem Datum der Einreichung aufbewahrt werden. Die Nichteinhaltung einer dieser Vorschriften kann zu zivil- und strafrechtlichen Sanktionen führen, einschließlich erheblicher Geldstrafen, behördlicher Beschränkungen, Verlust der Bankcharta und sogar Haftstrafen.
Welche Institute müssen über verdächtige Aktivitätsberichte informiert sein?
Für viele verschiedene Arten von Finanzbranchen sind SAR-Berichte erforderlich, darunter Banken und Kreditgenossenschaften, Börsen- und Investmentfondsmakler sowie verschiedene Gelddienstleister (Scheckeinlösungsunternehmen, Zahlungsanweisungsanbieter usw.) Kartenclubs, Edelmetall- oder Edelsteinhändler, Versicherungsunternehmen und diejenigen, die im Hypothekengeschäft tätig sind, fallen unter die Bestimmungen der BSA. Wenn im Tagesgeschäft der Einrichtung die Möglichkeit von Geldwäsche, Steuerhinterziehung oder krimineller Finanzierung besteht, müssen die Organisation und ihre Mitarbeiter die Regeln und Vorschriften für verdächtige Tätigkeitsberichte kennen. P. >
Wer kann verdächtige Aktivitäten melden?
Ein Bericht über verdächtige Aktivitäten kann mit jedem Mitarbeiter eines Finanzinstituts beginnen. Die Mitarbeiter sind in der Regel geschult, verdächtige Aktivitäten zu melden und zu untersuchen. Wenn ein Mitarbeiter beispielsweise eine anonyme Überweisung von Geldern aus dem Ausland oder große Geldbeträge auf ein Konto feststellt, auf dem noch nie zuvor eine solche Aktivität stattgefunden hat, teilt er seine Ergebnisse den Vorgesetzten mit, die über die Einreichung eines Berichts entscheiden. Während die meisten SARs aus dem Finanzsektor stammen, können Strafverfolgungsbehörden, Mitarbeiter der öffentlichen Sicherheit, Stadt- oder Staatsbeamte, Geschäftsinhaber und sogar die breite Öffentlichkeit einen Verdachtsbericht einreichen. Der Bericht funktioniert genauso wie in finanziellen Angelegenheiten. Unabhängig davon, ob es sich um eine finanzielle Angelegenheit handelt oder um eine Angelegenheit im Zusammenhang mit der nationalen Sicherheit, wird ein verdächtiger Aktivitätsbericht letztendlich mithilfe von Fusionszentren an lokale, staatliche und föderale Behörden weitergeleitet. Diese Zentren stellen die Informationen allen anderen Agenturen zur Verfügung, die von der gekennzeichneten Aktivität betroffen sein könnten.
Wie vertraulich sind verdächtige Aktivitätsberichte?
Die Wirksamkeit eines SAR-Berichts hängt mit dem Extrem zusammen Vertraulichkeit für eine solche Berichterstattung erforderlich. Zu keinem Zeitpunkt wird die untersuchte Person über den anstehenden Bericht informiert. Ebenso wird jede Diskussion mit externen Gruppen wie Medienunternehmen als unbefugte Offenlegung angesehen und ist eine Straftat des Bundes.Wenn eine Bank oder ein Finanzinstitut eine SAR einreicht, müssen sie wichtige Schritte unternehmen, um sicherzustellen, dass die bereitgestellten Informationen in mehreren Phasen von Finanzermittlern, Unternehmensleitung und Anwälten überprüft werden, bevor die SAR abgeschlossen wird. Die Wahrung eines hohen Maßes an Vertraulichkeit ist von entscheidender Bedeutung. Infolge. Es gibt spezielle Privilegien, die Personen schützen, die verdächtige Aktivitätsberichte einreichen, sei es als Teil eines Unternehmens oder alleine. Die Person (oder Organisation) muss ihren Namen nicht offenlegen und ist gegen den Entdeckungsprozess immun. Alle Reporter erhalten Immunität für Aussagen in der SAR.
Wie reichen Sie einen Verdachtsbericht ein?
Seit 2012 müssen alle SAR-Einreichungen die BSA e von FinCEN durchlaufen -Dateisystem. Dieses System ermöglicht eine stärkere Standardisierung der Informationen sowie eine höhere Effizienz, was in Situationen, in denen die öffentliche Sicherheit ein Problem darstellt, von entscheidender Bedeutung ist. Wenn eine SAR eingereicht wird, sind fünf Informationsabschnitte erforderlich. Erstens sammeln Reporter Namen , Adressen, Sozialversicherungsnummern, Geburtsdaten, Führerscheine oder Passnummern, Berufe und Telefonnummern aller Beteiligten. Als nächstes müssen die Daten des Vorfalls sowie die Codes für die verdächtige Aktivität dokumentiert werden. Die Reporter werden dann gebeten, dies zu tun Geben Sie Informationen über das Finanzinstitut an, an dem die Aktivität stattgefunden hat, sowie Kontaktinformationen für das Institut. Schließlich wird eine schriftliche Beschreibung der Aktivität erstellt, in der die Daten beschrieben werden.
Wo finde ich SAR? s Formulare?
Das Standard-SAR-Formular befindet sich im BSA-E-File-System. Es gibt jedoch viele Online-Tutorials und -Datenbanken, die Finanzangestellten, Juristen und Laien dabei helfen, sich in der Komplexität des Berichterstattungsprozesses zurechtzufinden.