Was brauche ich, um ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen?

Die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos scheint weit entfernt von den glamourösesten Aufgaben zu sein, die Geschäftsinhaber zu bewältigen haben, ist es aber entscheidend für den Erfolg Ihres Unternehmens. Wenn Sie ein Geschäftsbankkonto haben, sehen Sie für Ihre Kunden professionell aus, halten Ihre geschäftlichen und persönlichen Gelder getrennt und können sich zu gegebener Zeit für eine Finanzierung qualifizieren.

Wie Sie vielleicht erwartet haben, müssen die Anforderungen geöffnet werden Ein Geschäftsbankkonto kann je nach Art des Geschäfts, der Art des Bankkontos, das Sie eröffnen möchten, und der von Ihnen verwendeten Bank variieren.

Sehen wir uns einige der häufigsten Dinge an, die Sie benötigen Eröffnen Sie ein Geschäftsbankkonto und geben Sie Tipps für die besten Bankkonten für kleine Unternehmen.

In diesem Artikel

• Vorteile eines Geschäftsbankkontos
• Arten von Geschäftsbankkonten
• Was Sie zum Eröffnen eines Geschäftsbankkontos benötigen
• Wie variieren die Anforderungen für verschiedene Geschäftsarten
• Auswählen eines Geschäftsbankkontos
• Häufig gestellte Fragen
• Fazit

Vorteile eines Geschäftsbankkontos

Einer der Hauptgründe dafür eine Geschäftsbank gem Ziel ist es, Ihre geschäftlichen und persönlichen Finanzen getrennt zu halten. Das Mischen der beiden kann es schwieriger machen, Ihre Steuern zu zahlen und Ihre Bücher zu pflegen. Sie könnten sich auch einem größeren rechtlichen Risiko aussetzen, wenn Sie geschäftliche und persönliche Mittel mischen.

Wenn Sie eine Gesellschaft oder eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) führen, ohne Ihre Finanzen zu trennen, können Sie möglicherweise den persönlichen Haftungsschutz verlieren Sie hätten als Einzelperson, falls Ihr Unternehmen in Schwierigkeiten gerät. Dies bedeutet, dass Gläubiger nach Ihrem persönlichen Vermögen suchen können, wenn Ihr Unternehmen eine Schuld erwirbt.

Es gibt andere Gründe, warum es empfehlenswert ist, ein separates Geschäftsbankkonto zu eröffnen. Mit einem Business-Girokonto sehen Sie vor Kunden professioneller aus. Sie erhalten benutzerdefinierte Schecks mit dem Namen Ihres Unternehmens, eine spezielle Debitkarte für Unternehmen, und Sie erleichtern Ihrem Steuerberater das Leben für die Steuerzeit erheblich.

Die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos ist ebenfalls eine solche Schritt zur Einrichtung eines Geschäftskredits für Ihr Unternehmen, der Ihnen dabei helfen kann, sich für eine Finanzierung und günstige Lieferantenbedingungen zu qualifizieren. Die Vorteile, die Sie erhalten, wenn Sie ein Geschäftsbankkonto eröffnen, überwiegen bei weitem die Kopfschmerzen – lassen Sie es frühzeitig hinter sich und Sie werden froh sein, dass Sie es getan haben.

Arten von Geschäftsbankkonten

Nachdem Sie die Vorteile der Eröffnung eines Geschäftsbankkontos kennen, müssen Sie entscheiden, welche Art von Girokonto Sie benötigen. Es gibt drei Haupttypen von Geschäftsbankkonten:

• Geschäftskonto
• Geschäftssparkonto
• Händlerdienstkonto

Überlegen Sie, wie Sie Ihre persönlichen Konten verwenden. Sie überprüfen die laufenden Ausgaben und akzeptieren Zahlungen von Freunden und anderen. Sie verwenden Ersparnisse, um Ihr übrig gebliebenes Geld aufzubewahren, und erhalten ein wenig Zinsen für das Geld, auf das Sie nicht unbedingt schnell zugreifen müssen.

Geschäftsbankkonten funktionieren auf die gleiche Weise. Wahrscheinlich benötigen Sie zuerst ein Geschäftskonto, mit dem Sie die Grundlagen erledigen können: Bezahlen, Rechnungen sammeln und Ihren Cashflow verwalten.

Sobald Sie eingerichtet sind und mehr Geld haben Erwägen Sie, auf Ihrem Girokonto, auf das Sie möglicherweise innerhalb eines Monats zugreifen müssen, ein Geschäftssparkonto hinzuzufügen, um Zinsen aufzubauen und überschüssiges Geld aufzubewahren. Mit diesem Konto können Sie langfristig Geld behalten und gleichzeitig Zinsen generieren.

Wenn Ihr Unternehmen Kreditkartenzahlungen akzeptiert, benötigen Sie auch ein Händlerkonto. Händler-Account-Anbieter bezahlen Sie für Ihre Verkäufe, bevor der Kunde sein Kreditkartenunternehmen bezahlt. Sie benötigen ein Geschäftskonto, bevor Sie ein Händlerkonto eröffnen können.

Auf diese Weise kann der Händler-Account-Anbieter Ihr Geld irgendwo einzahlen. Einige traditionelle Banken bieten Handelsdienstkonten an. Sie können auch mit verschiedenen Banken für verschiedene Arten von Konten arbeiten.

Was Sie zum Eröffnen eines Geschäftsbankkontos benötigen

Ob Sie ein Geschäftsscheck eröffnen möchten, Geschäftssparen, Alle Banken werden Sie nach bestimmten Unterlagen über das Unternehmen und seine Eigentümer fragen.

Einige dieser Dokumente können je nach Art Ihrer Geschäftseinheit und dem Bundesstaat, in dem Sie leben (oder dem Bundesstaat, in dem Sie Ihr Unternehmen gegründet haben), variieren. Einige Banken verlangen auch mehr Unterlagen als andere. In der Regel ist es einfacher, ein Geschäftsbankkonto online zu eröffnen.

Folgendes benötigen Sie, um ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen:

Sozialversicherungsnummer oder Arbeitgeberidentifikationsnummer (EIN)

Um die Identität Ihres Unternehmens nachzuweisen, müssen Sie Ihr EIN sowie die Dokumente angeben, die Ihnen der IRS bei der Ausstellung Ihres EIN gesendet hat. Einige Banken gestatten Einzelunternehmern, ihre Sozialversicherungsnummer anstelle eines EIN zu verwenden. Es gibt jedoch mehrere Vorteile, ein EIN zu erhalten, auch wenn dies nicht erforderlich ist.

Es ist schnell und einfach, ein EIN für Ihr Unternehmen zu beantragen auf der IRS-Website. Damit kann Ihr Unternehmen unabhängig von Ihrer Sozialversicherungsnummer steuerlich präsent sein.

Um ein EIN zu erhalten, müssen Sie über eine gültige Sozialversicherungsnummer verfügen und im Namen eines in den USA ansässigen Unternehmens einreichen. Wenn dies in Ordnung ist, können Sie in etwa einer halben Stunde ein EIN online anfordern. Bewahren Sie unbedingt Ihr EIN-Bestätigungsschreiben auf, das Sie der Bank vorlegen müssen.

Persönliche Identifikation

Die meisten Banken werden Sie auch nach einer oder zwei Formen der persönlichen Identifikation fragen um zu beweisen, dass Sie mit dem Geschäft verbunden sind. Um ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen, müssen Sie ein leitender Angestellter oder Eigentümer des Unternehmens sein. Zu den gültigen Formen der persönlichen Identifizierung gehören ein Führerschein, ein staatlich ausgestellter Ausweis oder ein Reisepass.

Geschäftslizenz

Eine Geschäftslizenz entspricht Ihren Erwartungen – eine Lizenz von eine staatliche oder lokale Regierungsbehörde, die es Ihnen ermöglicht, Geschäfte zu tätigen. Die Prozesse der einzelnen Bundesstaaten oder Kommunen zum Erhalt einer Unternehmenslizenz unterscheiden sich geringfügig. Daher sollten Sie am besten prüfen, was in Ihrer Region speziell erforderlich ist.

Zertifikat des angenommenen Namens / DBA

Viele Unternehmen arbeiten unter einem Handelsname, der sich von ihrem legalen Namen unterscheidet. Beispielsweise könnte ABC Bakery, LLC als „ABC“ fungieren. Wenn dies in Ihrem Fall zutrifft, müssen Sie beim Staatssekretär Ihres Staates einen fiktiven Firmennamen, auch als DBA (Doing Business as Name) bezeichnet, einreichen. Die Bank wird eine Kopie Ihrer DBA-Anmeldedokumente anfordern als Beweis für den Handelsnamen Ihres Unternehmens.

Partnerschaftsvertrag

Unternehmen mit mehreren Eigentümern sollten ihren Partnerschaftsvertrag, auch Gründervertrag genannt, unterzeichnen. Für Unternehmen kann dies als Satzung bezeichnet werden. und für LLCs kann es sich um eine Betriebsvereinbarung handeln. Die Vereinbarung deckt kritische Fragen ab, mit denen das Unternehmen konfrontiert sein wird, die Rechte und Pflichten jedes Eigentümers und die Art und Weise, wie es Geschäfte abwickelt.

Organisieren von Dokumenten

Die Anforderungen für die Organisation von Dokumenten variieren geringfügig je nach Bundesland. Im Kern werden jedoch einige wichtige Komponenten Ihres Unternehmens aufgeführt: Firmenname, Adresse, Eigentümer, registrierter Vertreter (die Person, die die Unterlagen eines Unternehmens bearbeitet), Verwaltungsstruktur ( wer wird für die Leitung des Unternehmens verantwortlich sein), und die acti

Das wichtigste Organisationsdokument für ein Unternehmen wird als Satzung bezeichnet. Für eine LLC werden die Organisationsartikel genannt. Sie sollten diese Gründungsdokumente an einem sicheren Ort aufbewahren und bereit sein, sie einer Bank vorzulegen.

Monatliche Kreditkarteneinnahmen

Diese letzte Information richtet sich an Unternehmen, die einen Antrag stellen Konten für Händlerdienste. Wenn Sie ein Händlerkonto besitzen, müssen Sie ihnen Ihren Verarbeitungsverlauf und Ihr durchschnittliches Volumen an monatlichen Kreditkarteneinnahmen mitteilen. Wenn Sie ein Startup sind, haben Sie möglicherweise keinen Verarbeitungsverlauf, müssen jedoch Schätzungen Ihres monatlichen Kreditkartenvolumens vorlegen.

Einige Anbieter von Händlerkonten fordern ebenfalls zusätzliche Unterlagen an, z. B. Abschlüsse und Kontoauszüge.

Wie sich die Anforderungen für verschiedene Geschäftstypen unterscheiden

Hier finden Sie eine grundlegende Übersicht darüber, was Sie benötigen, um ein Geschäftsbankkonto basierend auf Ihrem Entitätstyp zu eröffnen:

Einzelunternehmen

• Sozialversicherungsnummer (nur für Einzelunternehmen in Ordnung) oder EIN
• Persönliche Identifikation
• Geschäftslizenz mit dem Namen des Unternehmens und der Name (n) des Eigentümers
• Zertifikat des angenommenen Namens / DBA
• Monatliche Kreditkarteneinnahmen (für Händlerkonten)

Partnerschaften

• EIN
• Persönliche Identifikation
• Geschäftslizenz
• Zertifikat des angenommenen Namens / DBA
• Partnerschaftsvereinbarung mit dem Namen des Unternehmens und seiner Partner
• Organisationsdokument beim Staat eingereicht (für Kommanditgesellschaften oder Kommanditgesellschaften)
• Monatliche Kreditkarteneinnahmen (für Händlerkonten)

Gesellschaften mit beschränkter Haftung

• EIN
• Persönliche Identifikation
• Busin ess Lizenz
• Zertifikat des angenommenen Namens / DBA
• Betriebsvereinbarung der LLC mit dem Namen des Unternehmens und seiner Partner
• Satzung
• Monatliche Kreditkarteneinnahmen (für Händlerkonten)

Unternehmen

• EIN
• Persönliche Identifikation
• Unternehmen Lizenz
• Zertifikat des angenommenen Namens / DBA
• Unternehmensstatut
• Satzung
• Monatliche Kreditkarteneinnahmen (für Händlerkonten)

Auswählen eines Geschäftsbankkontos

Okay, wenn Sie es bis hierher geschafft haben, bedeutet dies, dass Sie alles vorbereitet haben, um Ihr Geschäftsbankkonto zu eröffnen. Von hier aus besteht der nächste Schritt darin, das richtige Geschäftsbankkonto für Ihr Unternehmen zu vergleichen und auszuwählen. Hier sind einige hervorragende Optionen für kleine Unternehmen:

BlueVine Business Checking

Für wen es geeignet ist: Unternehmen, die ein gebührenfreies, zinsverdienendes, online-basiertes Bankkonto suchen

Vorteile:

• Keine Gebühren, keine Mindesteinzahlung, keine Mindestguthabenanforderungen
• Unbegrenzte kostenlose Transaktionen
• Erhält 1% Zinsen Guthaben über 1.000 USD
• Zahlen Sie Bargeld an über 90.000 Green Dot-Standorten in den USA ein.
• Bezahlen Sie Lieferanten und Rechnungen per ACH, Überweisung oder Scheck

Chase Business Complete Banking (ehemals Chase Total Business Checking)

Für wen es richtig ist: Neue Unternehmen, die bereit sind zu wachsen und gleichzeitig ihren Cashflow einfach verwalten können.

Vorteile:

• Niedrige monatliche Servicegebühren, auf die auf mehrere Arten verzichtet werden kann
• 20 kostenlose Kassierer- oder Papiertransaktionen pro Monat
• Kostenlose, unbegrenzte elektronische Einzahlungen ohne Überweisung
• Zugang zu 16.000 Geldautomaten und mehr als 4.700 Filialen

Chase Performa nce Überprüfen

Für wen es richtig ist: Größere Unternehmen, die das Wesentliche benötigen.

Vorteile:

• Niedrige Servicegebühren (30 USD pro Monat) verzichtet mit einem täglichen Guthaben von 35.000 USD
• 250 kostenlose Transaktionen pro Monat
• Monatliche Einzahlungen von bis zu 20.000 USD in bar sind kostenlos

NBKC Business Money Marktkonto

Für wen es richtig ist: Unternehmen, die ein verzinsliches Sparkonto wünschen

Vorteile:

• Verdienen Sie hochrentierliche Zinsen für Ihre Ersparnisse
• Keine monatlichen Gebühren
• Keine Mindesteinzahlung oder tägliche durchschnittliche Guthabenanforderung
• Schnell und einfach online bewerben, das gesamte Konto online verwalten

Häufig gestellte Fragen

Wie viel Geld benötigen Sie, um ein Geschäftskonto zu eröffnen?

Viele Banken benötigen heute keine Mindesteinzahlung, um ein Geschäft zu eröffnen Bankkonto. Die Mindesteinzahlungsrichtlinien variieren jedoch je nach Bank, und für einige Konten gelten 50, 100 oder andere Anforderungen. Informieren Sie sich auf ihrer Website oder rufen Sie einen Standort an, um ihre Richtlinien zu bestätigen.

Kann ich online ein Geschäftsbankkonto eröffnen?

Ja. Viele Banken, wie BlueVine und NBKC, haben den Antragsprozess digitalisiert, damit Sie online ein Geschäftsbankkonto eröffnen können. Beachten Sie, dass Sie weiterhin alle erforderlichen Dokumente und Ausweise vorlegen müssen, wie Sie es bei einer persönlichen Bewerbung tun würden.

In unserem Handbuch erfahren Sie mehr darüber, wie Sie ein Geschäftsbankkonto online eröffnen.

Kann ich ein Geschäftsbankkonto ohne EIN eröffnen?

Normalerweise können nur Einzelunternehmer ein Geschäftsbankkonto ohne EIN eröffnen. In diesen Fällen können sich Einzelunternehmer ohne EIN unter Verwendung ihrer Sozialversicherungsnummer für ein Geschäftsbankkonto registrieren. Für andere Entitätstypen ist jedoch normalerweise ein EIN erforderlich.

Da die Richtlinien jedoch von Bank zu Bank unterschiedlich sind, sollten Sie jeden Standort anrufen oder dessen Website besuchen, um die Anforderungen zu bestätigen.

Fazit

So knifflig wie es ist Es scheint, als würde ein Geschäftsbankkonto für Ihr Unternehmen eröffnet. Es ist die Art von Schmerz, die Sie nur einmal ertragen müssen. Erfüllen Sie alle Registrierungsanforderungen Ihres Bundesstaates und halten Sie alle Unterlagen Ihres Bundesstaates und Ihres Bundes bereit.Sie sollten auch wissen, welche Anforderungen Ihr Unternehmen hat, z. B. ob Sie die Liquidität eines Girokontos im Vergleich zum Zinssatz eines Sparkontos benötigen.

Der Papierkram, der erforderlich ist, um Ihr Unternehmen mit einem Bankkonto einzurichten, ist nicht vorhanden Nicht minimal, keine Frage, aber das meiste davon wurde bereits getan, als Sie Ihr Unternehmen gegründet haben. Und die anderen Dokumente, die noch nicht eingereicht wurden, werden später noch nützlich sein – sei es zur Steuerzeit oder wenn Ihr Unternehmen wächst. Sobald Sie Ihr Geschäftsbankkonto eröffnet haben, können Sie sich darauf konzentrieren, Verkäufe zu generieren und dieses Konto mit Bargeld zu füllen.