Eine Zusammenfassung Ihrer Rechte gemäß dem Gesetz über faire Kreditberichterstattung
Das Bundesgesetz über faire Kreditberichterstattung (FCRA) fördert die Richtigkeit und Fairness und Datenschutz von Informationen in den Dateien von Verbrauchermeldeagenturen. Es gibt viele Arten von Verbrauchermeldeagenturen, einschließlich Kreditauskunfteien und Spezialagenturen (z. B. Agenturen, die Informationen über das Schreiben von Schecks, Krankenakten und Aufzeichnungen über Miethistorien verkaufen). Hier finden Sie eine Zusammenfassung Ihrer wichtigsten Rechte im Rahmen der FCRA. Weitere Informationen, einschließlich Informationen zu zusätzlichen Rechten, finden Sie unter www.consumerfinance.gov/learnmore oder schreiben Sie an: Consumer Financial Protection Bureau, 1700 G Street NW, Washington, DC 20552.
Sie müssen darüber informiert werden, wenn Informationen in Ihrer Datei wurden gegen Sie verwendet. Jeder, der eine Kreditauskunft oder eine andere Art von Verbraucherbericht verwendet, um Ihren Antrag auf Kredit, Versicherung oder Beschäftigung abzulehnen oder andere nachteilige Maßnahmen gegen Sie zu ergreifen, muss Ihnen dies mitteilen und Ihnen den Namen, die Adresse und die Telefonnummer von mitteilen die Agentur, die die Informationen bereitgestellt hat.
Sie haben das Recht zu wissen, was in Ihrer Datei enthalten ist. Sie können alle Informationen über Sie in den Akten einer Verbrauchermeldestelle anfordern und erhalten (Ihre „Offenlegung von Akten“). Sie müssen einen ordnungsgemäßen Ausweis vorlegen, der möglicherweise Ihre Sozialversicherungsnummer enthält. In vielen Fällen ist die Offenlegung kostenlos. Sie haben Anspruch auf eine kostenlose Offenlegung von Dateien, wenn:
- eine Person aufgrund von Informationen in Ihrer Kreditauskunft negative Maßnahmen gegen Sie ergriffen hat;
- Sie Opfer von Identitätsdiebstahl sind und platzieren Sie eine Betrugsbenachrichtigung in Ihrer Datei;
- Ihre Datei enthält ungenaue Informationen infolge von Betrug;
- Sie erhalten öffentliche Unterstützung;
- Sie sind arbeitslos Erwarten Sie jedoch, dass Sie sich innerhalb von 60 Tagen um eine Anstellung bewerben.
Darüber hinaus haben alle Verbraucher auf Anfrage jedes landesweiten Kreditbüros und der landesweiten Meldestellen für Spezialverbraucher alle 12 Monate Anspruch auf eine kostenlose Offenlegung. Weitere Informationen finden Sie unter www.consumerfinance.gov/learnmore.
Sie haben das Recht, eine Kreditwürdigkeit anzufordern. Kredit-Scores sind numerische Zusammenfassungen Ihrer Kreditwürdigkeit, die auf Informationen von Kreditauskunfteien basieren. Sie können einen Kredit-Score von Verbrauchermeldeagenturen anfordern, die Scores erstellen oder Scores verteilen, die für Wohnimmobilienkredite verwendet werden, aber Sie müssen dafür bezahlen. Bei einigen Hypothekentransaktionen erhalten Sie vom Hypothekengeber kostenlos Informationen zur Kreditwürdigkeit.
Sie haben das Recht, unvollständige oder ungenaue Informationen zu bestreiten. Wenn Sie in Ihrer Datei unvollständige oder ungenaue Informationen identifizieren und diese der Verbrauchermeldestelle melden, muss die Behörde Nachforschungen anstellen, es sei denn, Ihre Streitigkeit ist leichtfertig. Unter www.consumerfinance.gov/learnmore finden Sie eine Erläuterung der Streitbeilegungsverfahren.
Verbrauchermeldeagenturen müssen ungenaue, unvollständige oder nicht überprüfbare Informationen korrigieren oder löschen. Ungenaue, unvollständige oder nicht überprüfbare Informationen müssen normalerweise innerhalb von 30 Tagen entfernt oder korrigiert werden. Eine Verbrauchermeldestelle kann jedoch weiterhin Informationen melden, die sie als korrekt überprüft hat.
Verbrauchermeldestellen melden möglicherweise keine veralteten negativen Informationen. In den meisten Fällen meldet eine Verbrauchermeldestelle möglicherweise keine negativen Informationen, die älter als sieben Jahre sind, oder Insolvenzen, die älter als zehn Jahre sind.
Der Zugriff auf Ihre Datei ist eingeschränkt. Eine Verbrauchermeldestelle kann Informationen über Sie nur an Personen mit einem gültigen Bedarf weitergeben – normalerweise, um einen Antrag bei einem Gläubiger, Versicherer, Arbeitgeber, Vermieter oder einem anderen Unternehmen zu prüfen. Die FCRA legt diejenigen fest, für die ein gültiger Zugang erforderlich ist.
Sie müssen Ihre Zustimmung geben, damit Arbeitgeber Berichte erhalten. Eine Verbrauchermeldestelle darf ohne Ihre schriftliche Zustimmung an den Arbeitgeber keine Informationen über Sie an Ihren Arbeitgeber oder einen potenziellen Arbeitgeber weitergeben. Eine schriftliche Zustimmung ist in der LKW-Branche generell nicht erforderlich. Weitere Informationen finden Sie unter www.consumerfinance.gov/learnmore.
Sie können „vorab überprüfte“ Kredit- und Versicherungsangebote, die Sie erhalten, basierend auf Informationen in Ihrer Kreditauskunft einschränken. Unaufgeforderte „vorab geprüfte“ Angebote für Kredite und Versicherungen müssen eine gebührenfreie Telefonnummer enthalten, die Sie anrufen können, wenn Sie Ihren Namen und Ihre Adresse aus den Listen entfernen, auf denen diese Angebote basieren. Sie können sich bei den landesweiten Kreditauskunfteien unter 1 888 5OPTOUT (1 888 567 8688) abmelden.
Sie können Schadensersatz von Verstößen verlangen. Wenn eine Verbrauchermeldestelle oder in einigen Fällen ein Benutzer von Verbrauchermeldungen oder ein Anbieter von Informationen an eine Verbrauchermeldestelle gegen die FCRA verstößt, können Sie möglicherweise vor einem staatlichen oder bundesstaatlichen Gericht klagen.
Opfer von Identitätsdiebstahl und Militärpersonal im aktiven Dienst haben zusätzliche Rechte. Weitere Informationen finden Sie unter www.consumerfinance.gov / learnmore.
Verbraucher haben das Recht, einen Sicherheitsstopp zu erwirken
Sie haben das Recht, Ihre Kreditauskunft mit einem „Sicherheitsstopp“ zu versehen, der eine Verbrauchermeldestelle verbietet Sie dürfen ohne Ihre ausdrückliche Genehmigung keine Informationen in Ihrer Kreditauskunft veröffentlichen. Das Einfrieren der Sicherheit soll verhindern, dass Kredite, Kredite und Dienstleistungen ohne Ihre Zustimmung in Ihrem Namen genehmigt werden. Sie sollten sich jedoch bewusst sein, dass Sie die Kontrolle durch Einfrieren der Sicherheit übernehmen können Wer Zugriff auf die persönlichen und finanziellen Informationen in Ihrer Kreditauskunft erhält, kann die rechtzeitige Genehmigung einer späteren Anfrage oder eines Antrags in Bezug auf ein neues Darlehen, einen neuen Kredit, eine neue Hypothek oder ein anderes Konto, das die Verlängerung eines Kredits beinhaltet, verzögern, stören oder untersagen
Alternativ zu einem Sicherheitsstopp haben Sie das Recht, kostenlos eine erste oder erweiterte Betrugsbenachrichtigung in Ihre Kreditakte aufzunehmen. Eine erste Betrugsbenachrichtigung ist eine 1-Jahres-Benachrichtigung, die aktiviert wird Kreditkartei eines Verbrauchers. Wenn in der Kreditakte eines Verbrauchers eine Betrugswarnung angezeigt wird, muss ein Unternehmen Schritte unternehmen, um die Identität des Verbrauchers zu überprüfen, bevor ein neuer Kredit vergeben wird. Wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls sind, haben Sie Anspruch auf eine erweiterte Betrugsbenachrichtigung, bei der es sich um eine 7-jährige Betrugsbenachrichtigung handelt.
Ein Sicherheitsstopp gilt nicht für eine Person oder Organisation oder deren verbundene Unternehmen. oder Inkassobüros, die im Namen der Person oder Organisation handeln, bei der Sie ein bestehendes Konto haben, das Informationen in Ihrer Kreditauskunft zum Zwecke der Überprüfung oder Erfassung des Kontos anfordert. Die Überprüfung des Kontos umfasst Aktivitäten im Zusammenhang mit der Kontoführung, Überwachung, Erhöhung der Kreditlinie sowie Kontoerweiterungen und -verbesserungen.
Staaten können die FCRA durchsetzen, und viele Staaten haben ihre eigenen Gesetze zur Verbraucherberichterstattung. In einigen Fällen haben Sie möglicherweise mehr Rechte nach staatlichem Recht. Weitere Informationen erhalten Sie von Ihrer staatlichen oder örtlichen Verbraucherschutzbehörde oder Ihrem Generalstaatsanwalt. Weitere Informationen zu Ihren Bundesrechten erhalten Sie von:
| FÜR FRAGEN ODER ANLAGEN ZU: | BITTE KONTAKTIEREN SIE: |
|---|---|
| 1.a. Banken, Sparkassen und Kreditgenossenschaften mit einer Bilanzsumme von über 10 Milliarden US-Dollar und ihre verbundenen Unternehmen.
b. Solche verbundenen Unternehmen, die keine Banken, Sparkassen oder Kreditgenossenschaften sind, sollten zusätzlich zum Präsidium auch Folgendes auflisten: |
a. Büro für finanziellen Verbraucherschutz 1700 G Street NW Washington, DC 20552b. Federal Trade Commission: Verbraucherschutzzentrum – FCRA Washington, DC 20580 (877) 382-4357 |
| 2. Soweit in Punkt 1 oben nicht enthalten:
a. Nationalbanken, Bundessparkassen sowie Zweigstellen und Bundesbehörden ausländischer Banken b. Staatliche Mitgliedsbanken, Zweigstellen und Agenturen ausländischer Banken (außer Zweigstellen des Bundes, Bundesbehörden und versicherte staatliche Zweigstellen ausländischer Banken), gewerbliche Kreditunternehmen, die ausländischen Banken gehören oder von diesen kontrolliert werden, sowie Organisationen, die gemäß Abschnitt 25 oder 25A der Federal Reserve tätig sind Akt c. Nichtmitglied versicherte Banken, versicherte staatliche Zweigstellen ausländischer Banken und versicherte staatliche Sparkassen d. Federal Credit Unions |
a. Büro des Währungsprüfers Customer Assistance Group 1301 McKinney Street, Suite 3450 Houston, TX 77010-9050b. Federal Reserve Consumer Help Center Postfach 1200 Minneapolis, MN 55480 c. FDIC Consumer Response Center 1100 Walnut Street, Box Nr. 11 Kansas City, MO 64106 d. Verwaltung der Nationalen Kreditgenossenschaft |
| 3. Luftfahrtunternehmen | Asst. General Counsel für die Durchsetzung der Luftfahrt & Verfahren Abteilung für Verbraucherschutz in der Luftfahrt Verkehrsministerium 1200 New Jersey Avenue SE Washington, DC 20590 |
| 4. Gläubiger, die dem Surface Transportation Board unterliegen | Office of Proceedings, Surface Transportation Board Verkehrsministerium 395 E Street, SW Washington , DC 20423 |
| 5. Gläubiger, die dem Gesetz über Packer und Lagerhöfe unterliegen | Leiter des Verwaltungsbereichs für nächstgelegene Packer und Lagerplätze |
| 6. Investmentunternehmen für Kleinunternehmen | Stellvertretender stellvertretender Administrator für Kapitalzugang Verwaltung für Kleinunternehmen in den USA 409 Third Street, SW, 8. Stock Washington, DC 20416 |
| 7. Makler und Händler | Securities and Exchange Commission 100 F St NE Washington, DC 20549 |
| 8. Bundeslandbanken, Bundeslandbankverbände, Federal Int Sofortkreditbanken und Produktionskreditverbände | Farm Credit Administration 1501 Farm Credit Drive McLean, VA 22102-5090 |
| 9.Einzelhändler, Finanzunternehmen und alle anderen Gläubiger, die nicht oben aufgeführt sind | FTC-Regionalbüro für die Region, in der der Gläubiger tätig ist, oder Federal Trade Commission: Consumer Response Center – FCRA Washington, DC 20580 ( 877) 382-4357 |
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