Zahlen Sie immer noch FFEL-Kredite zurück? Wenn Sie Studentendarlehensschulden aus Darlehen haben, die vor 2010 eingegangen sind, besteht eine gute Chance, dass Sie einen FFEL haben.
Trotz des FFEL-Programms, das 2010 endet, gibt es immer noch eine massive Menge ausstehender Studentendarlehensschulden aus dem Programm. Tatsächlich entfallen auf FFEL ab dem dritten Quartal 2018 288,6 Milliarden US-Dollar an ausstehenden Studentendarlehensschulden für 13,8 Millionen Kreditnehmer.
Hier ist, was Sie über FFEL-Darlehen, Ihre Rückzahlungsoptionen und ob FFEL-Darlehensvergabeprogramme wissen müssen verfügbar.
Anmerkung des Herausgebers: FFEL-Darlehen gibt es in zwei Formen: in Bundesbesitz und in gewerblichem Besitz. Die erste ist für Zahlungen in Höhe von 0 USD pro Monat mit 0% Zinsen bis zum 30. September 2020 auf der Grundlage der neuen Konjunkturrechnung qualifiziert. Letzteres ist nur dann qualifiziert, wenn es zu einem Direktkonsolidierungsdarlehen konsolidiert wird, wodurch jegliche Gutschrift für einkommensbezogene Vergebungsprogramme entfällt. Wenn Sie diese Entscheidung richtig treffen, kann dies zu Einsparungen in Höhe von Tausenden von Dollar führen. Wenn Sie also vor 2010 Studentendarlehen aufgenommen haben, sollten Sie einen unserer professionellen Berater für die Beratung durch Experten beauftragen.
Was ist ein FFEL-Darlehen?
FFEL steht für Federal Family Education Loan und war ein von der Bundesregierung unterstütztes Studentendarlehensprogramm. Es begann als Teil des Higher Education Act von 1965 und wurde 1966 offiziell eingeführt. Durch das Programm gewährten private Kreditgeber Studenten und Eltern staatlich garantierte Studentenkredite. Außerdem die von der Regierung vorgeschriebenen spezifischen Zinssätze für alle FFEL-Darlehen.
Es gab 4 Arten von FFEL-Darlehen, die den Kreditnehmern während des Bestehens des Programms zur Verfügung standen:
- Subventioniert Stafford: Die Zinsen werden von der Regierung gezahlt, während die Schüler in der Schule sind, sowie in Zeiten der Gnade und des Aufschubs.
- Nicht subventionierter Stafford: Die Zinsen werden von der Regierung überhaupt nicht gezahlt.
- Plus-Darlehen: Verfügbar für Eltern und Studenten, um die Bildungskosten zu tragen.
- Konsolidierung: Kombiniert mehr als ein Studentendarlehen zu einem einzigen Darlehen.
Seitdem 1966 haben über 60 Millionen Amerikaner FFEL zur Deckung der College-Ausgaben verwendet.
Mit der Verabschiedung des Health Care and Education Reconciliation Act von 2010 wurde das Programm eingestellt und nach dem 1. Juli wurden keine neuen FFEL-Programmdarlehen mehr zur Verfügung gestellt. 2010.
Das FFEL-Programm wurde durch das Direktdarlehensprogramm ersetzt, das das derzeitige Studentendarlehensprogramm des Bundes ist. G. Übernachtung. Der Hauptunterschied zwischen dem Direktdarlehensprogramm und dem Familienbildungsdarlehensprogramm besteht darin, dass Direktdarlehen über das Bildungsministerium vergeben werden, jedoch direkt vom US-Finanzministerium finanziert werden, anstatt über private Kreditgeber finanziert zu werden.
Kann Schulden von FFEL Kredite vergeben werden?
Die gute Nachricht ist, dass Sie sich durch einige Optionen für die Vergabe von FFEL-Krediten qualifizieren können. Auf diese Weise können Sie jetzt niedrigere Darlehenszahlungen sicherstellen und Ihre Studentendarlehensschulden in Zukunft abwischen. Diese Programme sind einen Blick wert, wenn Sie große Beträge an Studentendarlehen haben.
Vergabe öffentlicher Darlehen (PSLF)
Vergebung öffentlicher Darlehen kann eine Option für Personen mit FFEL-Darlehen sein wenn diese Darlehen zu direkten Darlehen konsolidiert werden. Kreditnehmer, die die Vergabe von Darlehen für den öffentlichen Dienst anstreben, können nach 120 qualifizierten Zahlungen (die nicht aufeinanderfolgend sein müssen) den verbleibenden Restbetrag für Studentendarlehen vergeben.
Bitte beachten Sie, dass alle früheren Zahlungen, die während der Darlehen noch im Rahmen des FFEL geleistet wurden Programm würde nicht auf die 120 qualifizierten Zahlungen angerechnet. Die Kreditnehmer würden nach der Konsolidierung der Direktkredite von vorne anfangen. Um für PSLF zugelassen zu werden, müssen Sie einen qualifizierten Rückzahlungsplan haben, der diese einkommensabhängigen Rückzahlungspläne (IDR) enthält:
- Pay As You Earn (PAYE)
- Überarbeitete Vergütung beim Verdienen (REPAYE)
- Einkommensabhängige Rückzahlung (IBR)
- Einkommensabhängige Rückzahlung (ICR)
Der Standard Ein 10-Jahres-Rückzahlungsplan ist ebenfalls für PSLF qualifiziert. Wenn Sie jedoch die gesamten 10 Jahre im Standard-Rückzahlungsplan sind, müssen Sie nur noch sehr wenig oder gar keine Schulden mehr erlassen. Weitere Informationen finden Sie auf der Website des Bildungsministeriums. Um PSLF zu beantragen, müssen Sie den Antrag auf Vergebung von Darlehen im öffentlichen Dienst ausfüllen.
Vergebung durch einkommensabhängige Rückzahlung
Eine weitere Rückzahlungsoption, die FFEL-Darlehensnehmer prüfen können, ist die Anmeldung für eine oben genannter einkommensabhängiger Rückzahlungsplan. Wenn Sie mit einem IDR-Plan 20 bis 25 Jahre lang Zahlungen für eines der vier förderfähigen einkommensabhängigen Rückzahlungsprogramme leisten, wird Ihre verbleibende Studentendarlehensschuld erlassen. Dies ist eine großartige Option für die Vergabe von Krediten, wenn Sie keinen Anspruch auf PSLF haben oder nicht daran interessiert sind, in einem bedürftigen Bereich mit niedrigem Einkommen oder einer gemeinnützigen Organisation zu arbeiten.
Um Studentendarlehen mit PAYE, REPAYE oder ICR zurückzuzahlen, müssten Sie Ihre FFEL-Darlehen zu einem direkten Konsolidierungsdarlehen zusammenfassen. IBR ist die einzige einkommensabhängige Rückzahlungsoption, wenn Sie Ihre FFEL-Kredite behalten möchten. Bei IBR betragen die monatlichen Zahlungen in der Regel 15 Prozent Ihres Ermessenseinkommens, jedoch niemals mehr als Zahlungen im Rahmen eines 10-Jahres-Standard-Rückzahlungsplans.
Die IRS betrachtet vergebene Bundesstudienkredite im IDR-Programm als steuerpflichtiges Einkommen Denken Sie also daran, dass es erhebliche steuerliche Auswirkungen haben kann, wenn Sie die Vergabe von FFEL-Darlehen über IDR anstreben. Stellen Sie sicher, dass Sie jedes Programm sorgfältig recherchieren, bevor Sie einen Plan auswählen.
Andere Rückzahlungsoptionen für FFEL-Darlehen
Wenn Sie sich nicht für die Vergabe von FFEL-Darlehen qualifizieren oder kein Studentendarlehen führen möchten Schulden für 20-25 Jahre gibt es andere Möglichkeiten für die Rückzahlung Ihrer FFEL-Kredite. Alle Rückzahlungsprogramme sind einzigartig und haben Vor- und Nachteile zu berücksichtigen. Nehmen Sie sich Zeit, um sich mit all Ihren Optionen vertraut zu machen, bevor Sie eine Entscheidung treffen, damit Sie den für Sie richtigen Rückzahlungsplan erhalten.
Verringern Sie Ihre Studentendarlehenszahlungen über den erweiterten Rückzahlungsplan
Eine Möglichkeit, die Zahlungen für Studentendarlehen für FFEL-Darlehen zu reduzieren, besteht darin, den erweiterten Rückzahlungsplan zu beantragen. Die Darlehenszahlungen im erweiterten Rückzahlungsplan verteilen sich auf 25 Jahre. Sie können auch zwischen zwei Arten von Zahlungen wählen: feste oder abgestufte monatliche Zahlungen.
Erweiterte feste monatliche Zahlungen bleiben für die Laufzeit Ihres Darlehens gleich. Erweiterte abgestufte monatliche Zahlungen würden niedriger beginnen und der Betrag würde sich alle 2 Jahre für die Laufzeit des Darlehens erhöhen.
Die Zahlungen wären viel niedriger als Ihr Standard-Studentendarlehen mit einer Laufzeit von 10 Jahren. Wenn Sie in Arizona wohnhaft wären und eine vierjährige gewinnorientierte Privatschule mit einer Studentendarlehensschuld von 34.722 USD (im nationalen Durchschnitt) bei 3,900% Zinsen abgeschlossen hätten, wären Ihre monatlichen Zahlungen für 120 Monate (10 Jahre) 350 USD.
Wenn Sie sich für den erweiterten festen Rückzahlungsplan entscheiden, bleiben Ihre monatlichen Zahlungen für die gesamten 300 Monate bei 181 USD. Wenn Sie sich stattdessen für den Extended Graduated Plan entschieden haben, beginnen Ihre Zahlungen bei 113 USD monatlich, erreichen aber bei Ihrer letzten monatlichen Zahlung 328 USD.
Beantragen Sie den Graduated Repayment Plan
Don Mögen Sie nicht die Idee, Ihre FFEL-Darlehenszahlungen über 25 Jahre zu verteilen? Mit dem abgestuften Rückzahlungsplan können Sie Ihre monatlichen Zahlungen zu Beginn senken und sie dann 10 Jahre lang alle zwei Jahre erhöhen (außer bei Konsolidierungsdarlehen).
Die Idee ist, dass sich Ihr Gehalt während Ihrer Arbeit möglicherweise erhöht länger. Der abgestufte Rückzahlungsplan ist in diesem Sinne strukturiert, vorausgesetzt, Sie können sich im Laufe Ihrer Karriere höhere monatliche Zahlungen für Studentendarlehen leisten.
Einkommenssensitive Rückzahlung (ISR)
Eine weitere Rückzahlungsoption für Personen mit FFEL-Darlehen ist der einkommenssensitive Rückzahlungsplan. Dieser Plan ist nicht so bekannt wie einige andere Rückzahlungsoptionen, da er nur Personen mit FFEL-Darlehen zur Verfügung steht. Mit diesem Plan erhöhen und verringern sich Ihre monatlichen Zahlungen basierend auf Ihrem Jahreseinkommen.
Dieser Plan hat eine Laufzeit von maximal 10 Jahren. Wenn Sie sich also frühzeitig für niedrigere monatliche Zahlungen entscheiden, können Ihre Zahlungen sein extrem hoch gegen Ende Ihrer Darlehenslaufzeit zu kompensieren. Die monatlichen ISR-Zahlungen müssen mindestens die Zinsen abdecken, die jeden Monat für Ihr Darlehen anfallen, und Sie müssen Ihr aktuelles monatliches Bruttoeinkommen jährlich erneut anwenden, damit die Zahlungen korrekt berechnet werden können.
Darlehenskonsolidierung
Wenn Sie mehr als ein FFEL-Darlehen haben, können Sie möglicherweise Geld sparen, indem Sie Ihre Studentendarlehen konsolidieren. Wenn Sie Ihre Kredite konsolidieren, erhalten Sie eine Kreditzahlung und einen Zinssatz. Die Nachverfolgung einer Zahlung ist viel einfacher als die Zahlung mehrerer Studentendarlehen.
Durch die Konsolidierung Ihrer Darlehen sparen Sie jedoch nicht automatisch Geld. Wenn Sie FFEL-Kredite konsolidieren, ist Ihr neuer Zinssatz der gewichtete Durchschnitt der Zinssätze Ihrer vorherigen Kredite. Alle Einsparungen hängen davon ab, welche Zinssätze Sie ursprünglich für Ihre Kredite hatten.
Wenn Sie Ihre Kredite zu einem direkten Konsolidierungskredit konsolidieren, haben Sie die Möglichkeit, auch einen der zuvor genannten IDR-Pläne zu beantragen. Wenn Sie zu einem direkten Konsolidierungsdarlehen wechseln und dieses mit einem IDR-Plan kombinieren, werden Ihre monatlichen Darlehenszahlungen erheblich gesenkt.
Refinanzieren Sie Ihre FFEL-Darlehen
Wenn Sie Ihre Studentendarlehenszahlungen senken möchten und Zahlen Sie Studentendarlehensschulden schneller ab und überlegen Sie, Ihre FFEL-Darlehen zu refinanzieren. Wenn Sie einen guten bis ausgezeichneten Kredit haben, können Sie Ihren Zinssatz senken und möglicherweise Tausende von Dollar an Zinsgebühren sparen.
Bei der Refinanzierung von Studentendarlehen hängen Ihre Rückzahlungsfrist und Ihr Zinssatz von Ihrer Bonität, Ihrem aktuellen Gehalt und dem Verhältnis von Schulden zu Einkommen ab (Ihr Verhältnis der monatlichen Schulden wie Studentendarlehen, Kreditkarten, Miete oder Hypothek im Vergleich zu Ihrer monatliches Einkommen).
Eine Einschränkung bei der Refinanzierung von Studentendarlehen besteht darin, dass Ihre FFEL-Bundesdarlehen zu privaten Studentendarlehen werden. Aus diesem Grund verlieren Sie mehrere von der Bundesregierung eingebaute Schutzmaßnahmen. Diese Schutzmaßnahmen umfassen:
- Kreditaufschub
- Kreditverzicht
- Zugang zu IDR-Programmen
Kreditnehmer mit Armen Kredit benötigt möglicherweise einen Mitunterzeichner mit ausgezeichnetem Kredit, um sich für die Refinanzierung von Studentendarlehen zu qualifizieren. Beachten Sie jedoch, dass Mitunterzeichner finanziell am Haken sind, wenn Sie mit Ihren Studentendarlehen in Verzug geraten. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Zahlungen pünktlich und vollständig ausführen können, damit Sie Ihrem Mitunterzeichner keinen finanziellen Schaden zufügen.
Sie fragen sich, ob die Refinanzierung für Sie richtig ist? Nehmen Sie an unserem Refinanzierungsquiz teil, um dies herauszufinden. In unserem Refinanzierungsquiz erfahren Sie, welche Pläne und Kreditgeber für Sie am besten geeignet sind.
Nur weil Ihre FFEL-Kredite ein älteres Programm sind, das nicht mehr verfügbar ist, heißt das nicht, dass Sie noch nicht handeln mit den Herausforderungen der Tilgung von Studentendarlehensschulden.
Sprechen Sie mit einem Berater für Student Loan Planner, um mehr über Ihre FFEL-Darlehensvergabemöglichkeiten zu erfahren. Unser Ziel ist es, Ihnen Geld zu sparen, damit Sie Ihre Studentendarlehensschulden so schnell wie möglich überwinden können. Dies ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen, die Sie treffen werden. Lassen Sie uns Ihnen helfen, die beste Wahl zu treffen.
Haben Sie FFEL-Darlehen? Welche Erfahrungen haben Sie damit gemacht?
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