Sie möchten ein Haus kaufen? Sie müssen Geld für eine Anzahlung sparen.
Was ist eine Anzahlung?
Beginnen wir mit den Grundlagen. Eine Anzahlung ist das Geld, das Sie an den Schlusstisch bringen Beim Kauf eines Eigenheims können Sie Geld von der Bank in Form eines Wohnungsbaudarlehens oder einer Hypothek ausleihen, aber ein Teil der Gesamtkosten muss direkt von Ihnen stammen.
Hier ist der Grund: Die Anzahlung gilt als Eine Art Versicherung für Ihren Kreditgeber. Wenn Sie Geld von Ihrem eigenen Konto aus übergeben, sind Sie offiziell investiert. Es ist wahrscheinlicher, dass Sie Ihre Hypothekenzahlungen Monat für Monat und Jahr für Jahr wieder gutmachen. Banken arbeiten gerne mit Leuten wie Sie.
Indem Sie für eine Anzahlung sparen, beweisen Sie sich nicht nur gegenüber einem Kreditgeber, sondern beruhigen sich auch selbst. Eine beträchtliche Anzahlung reduziert Ihre monatliche Hauszahlung, sodass Sie wählen können Eine kürzere Laufzeit der Hypothek, damit Sie sich eher früher als später von dieser Schuld verabschieden können.
Wie viel sollte ich für eine Anzahlung sparen?
Es ist kein Geheimnis, dass wir nichts tun Ich mag keine Schulden. Das liegt daran, dass Autokredite, Studentenkredite und Kreditkartenschulden unser Einkommen binden können und wir weniger Geld für die Dinge haben, die wir wirklich tun möchten.
Wie viel sollten Sie also sparen? Das ist die Millionen-Dollar-Frage! Aber mach dir keine Sorgen. Sie brauchen fast eine Million Dollar nicht, um sich auf den richtigen Weg für den Kauf eines Eigenheims zu begeben. Sie müssen jedoch den folgenden Prozess durcharbeiten, um zu Ihrer magischen Zahl zu gelangen.
In unserem Beispiel verwenden wir eine imaginäre Familie – die Clarks.
1. Bestimmen Sie, wie viel Sie sich jeden Monat leisten können. Als Faustregel gilt, dass Sie nicht mehr als 25% Ihres monatlichen Take-Home-Gehalts für Ihre Hypothekenzahlung ausgeben müssen. Wenn Sie zu viel von Ihrem Budget in Ihrer monatlichen Zahlung binden, sind Sie nicht darauf vorbereitet, sich Notfällen zu stellen oder Chancen zu nutzen. Wir finden, dass 25% (oder weniger!) Der Sweet Spot sind.
Für die Clarks entsprechen 25% ihrer monatlichen Bezahlung zum Mitnehmen 1.050 USD pro Monat. Beachten Sie, dass diese Zahl Steuern und Versicherungen, Treuhand- und Gebühren für Hausbesitzerverbände enthalten sollte.
Rechnen Sie nach: Schreiben Sie auf, wie viel Geld Sie (und gegebenenfalls Ihr Ehepartner) jeden Monat nach Hause bringen. Multiplizieren Sie diese Zahl mit 0,25, um Ihren monatlichen Hypothekenbetrag zu ermitteln.
2. Verwenden Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung, um einen Gesamthypothekenbetrag zu erhalten. Lassen Sie uns mit Dave Ramseys Hypothekenrechner herumspielen, um herauszufinden, in welcher Preisspanne die Clarks bleiben sollten.
Wenn es um die Art der Hypothek geht, die Sie auswählen, empfehlen wir einen festen Zinssatz von 15 Jahren, der garantiert ist Sparen Sie Zehntausende von Dollar im Vergleich zur herkömmlichen 30-Jahres-Option.
Wir wissen, dass die Clarks 1.050 US-Dollar für ihre monatliche Hypothekenzahlung ausgeben müssen. Mit dem Hypothekenrechner und dem festgelegten Zinssatz von 3,66% können wir ein Haus mit einer Anzahlung von 20% in Höhe von 145.000 USD, ein Haus mit einer Anzahlung von 15% in Höhe von 130.000 USD oder ein Haus mit einer Anzahlung von 10% in Höhe von 125.000 USD erwerben.
Rechnen Sie nach: Nehmen Sie sich etwas Zeit für unseren Hypothekenrechner. Geben Sie verschiedene Zahlen in den Bereich Hauswert und Anzahlung ein, um Ihre bevorzugte monatliche Gesamtzahlung zu erreichen. Notieren Sie sich Ihre Optionen und besprechen Sie die Dinge mit Ihrem Ehepartner, einem vertrauenswürdigen Freund oder Familienmitglied.
3. Streben Sie eine Anzahlung zwischen 10% und 20% an. Wenn Sie es noch nicht getan haben, ermitteln Sie den Prozentsatz, der für Ihre Familie am besten geeignet ist. Im Idealfall setzen Sie 20%, was Ihren Zinssatz senken, Sie für eine 15-jährige Hypothek öffnen und Ihnen helfen kann, eine private Hypothekenversicherung (PMI) zu vermeiden.
Nehmen wir an, dass Clarks beschließt, 20% auf ein Haus mit 145.000 USD zu setzen. Das bedeutet, dass sie 29.000 US-Dollar für eine Anzahlung bereitstellen müssen.
Rechnen Sie nach: Multiplizieren Sie den gesamten Hypothekenbetrag mit dem Prozentsatz, den Sie für den Kauf eines Eigenheims verwenden möchten. Jetzt haben Sie Ihr Sparziel! Kreise es ein, stelle es auf deinen Kühlschrank und mach dich bereit zum Sparen!
Welche anderen Kosten sollte ich beim Sparen für eine Anzahlung berücksichtigen?
Denken Sie daran, wie wir anerkannt haben, dass Kreditgeber keine sind Sind das nicht genau unsere besten Freunde?
Spoiler-Alarm: Banken erwarten nicht nur eine Anzahlung. Sie müssen sich auch für andere Gebühren anmelden, die sich möglicherweise versteckt anfühlen, wenn Sie sie nicht im Voraus kennen. Lassen Sie uns diese jetzt abdecken,
Private Hypothekenversicherung (PMI)
PMI ist eine Gebühr für Ihre private Hypothekenzahlung, wenn Sie weniger bezahlen als 20% bei Ihnen zu Hause. Sie können sich darauf verlassen, dass PMI Ihre monatliche Zahlung für jeweils 100.000 US-Dollar, die Sie für ein Haus ausgeben, um etwa 50 US-Dollar erhöht Hypothek müssen Sie Ihr zukünftiges Haus beurteilen und inspizieren lassen. Jedes davon kann im Durchschnitt etwas mehr als 300 US-Dollar kosten.²³
Abschlusskosten
Auf der gepunkteten Linie wird viel Arbeit investiert.Und wenn der Verkäufer nicht zustimmt, den Tab abzuholen, sind Sie für Gebühren zwischen 2% und 5% des gesamten Hypothekenwerts verantwortlich.
Unsere imaginäre Familie, die Clarks, plant bereits, 29.000 US-Dollar zu sparen für eine Anzahlung von 15%. Und jetzt, da sie über die „versteckten“ Gebühren für den Kauf eines Eigenheims Bescheid wissen, müssen sie etwas mehr beiseite legen, um sie abzudecken. Zeit für mehr Mathematik!
- Die Clarks kaufen ein Haus im Wert von 145.000 USD mit einem Rückgang von 21.750 USD.
- Ihr Hypothekenbetrag beträgt 116.000 USD.
- Die Kosten für die Deckung des PMI des ersten Monats bei Der Abschluss beträgt 65 USD.
- Eine Bewertung und Inspektion entspricht 600 USD.
- Die Gebühren aus Abschlusskosten können bis zu 5.800 USD betragen.
- Zusätzlich zur Anzahlung von 21.750 USD Die Clarks sollten zusätzliche 6.465 USD beiseite legen.
Und wenn die Clarks Glück haben und der Verkäufer sich bereit erklärt, die Abschlusskosten zu übernehmen, ist dies der Fall Sie haben ein gutes Stück Geld, das sie anderweitig nutzen können.
Wann sollte ich ein Haus kaufen?
Beim Kauf eines Hauses geht es nicht nur darum, wie viel Sie ausgeben. Es geht auch um das Timing. Woher wissen Sie, dass Sie bereit sind?
Wir folgen den Baby-Schritten für echten finanziellen Frieden. Mit dieser Methode gehen wir zuerst Stellen Sie 1.000 USD als Notfallfonds für Anfänger bereit. Dann zahlen wir alle nicht hypothekarischen Schulden mit aller Macht ab, gefolgt von einer Aufstockung unseres Notfallfonds, bis die Ausgaben zwischen drei und sechs Monaten liegen.
Sobald Sie diese ersten drei Schritte in Angriff genommen haben, sind Sie bereit ein Haus kaufen. Hier ist der Grund:
- Sie müssen Ihren Tilgungsplan nicht verlangsamen, um für eine Anzahlung zu sparen, sodass Sie viel früher schuldenfrei sind.
- Sie Seien Sie auf die unvermeidlichen Notfälle vorbereitet, die mit Wohneigentum einhergehen.
- Sie haben in Ihrem Budget Platz, um die verbleibenden Babyschritte zu durchlaufen:
- Investieren Sie in den Ruhestand.
- Sparen Sie für das College für Kinder.
- Zahlen Sie Ihr Zuhause frühzeitig aus.
- Bauen Sie Wohlstand auf und geben Sie großzügig.
Vertrauen Sie uns, machen Sie das richtige Timing und alles, worüber Sie sich Sorgen machen müssen, ist, was Sie mit diesem Pink tun sollen Fliesen in Ihrem neuen Badezimmer.
So sparen Sie für eine Anzahlung
Beginnen Sie mit einer kleineren Zahl.
Überwältigt Sie dieses große, sich abzeichnende Anzahlungsziel? ? Teilen Sie es auf! Entscheiden Sie, wann Sie kaufen möchten. Wie viele Monate ist Ihr Zieldatum entfernt? Teilen Sie einfach Ihre benötigte Anzahlung durch die Anzahl der Monate, die Sie sparen müssen.
Unsere imaginäre Clark-Familie möchte 34.465 USD sparen, um eine Anzahlung und alle Abschlusskosten für den Kauf eines neuen Hauses zu decken. Sie möchten in zwei Jahren ein Haus kaufen, müssen also jeden Monat 1.478 US-Dollar sparen, um ihr Ziel zu erreichen.
Da die Clarks den Baby Steps folgen, haben sie keine Schulden, die bereits gespart wurden Ausgaben für sechs Monate und ein gewisses Maß an Flexibilität in ihrem Budget, um jeden Monat viel Geld wegzuwerfen.
Kreative Möglichkeiten, um für eine Anzahlung zu sparen
Wenn Sie rechnen und Finden Sie, dass Ihre monatlichen Ersparnisse einfach zu hoch sind, das ist in Ordnung. Nehmen Sie sich etwas mehr Zeit zum Sparen und suchen Sie nach kreativen Möglichkeiten zum Sparen. Hier einige Vorschläge:
1. Richten Sie einen Anzahlungsfonds ein.
Das Wichtigste zuerst: Wenn Sie herausgefunden haben, was Sie jeden Monat sparen sollten, erstellen Sie einen Fonds in Ihrem EveryDollar-Budget, um Ihre Ersparnisse zu verfolgen und Ihr Ziel zu erreichen.
2. Werfen Sie zusätzliches Geld in Ihren Anzahlungsfonds.
Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihr Budget zu kürzen, damit Sie mehr in Ihre Anzahlung investieren können. Hier einige Ideen:
- Kabel abschneiden
- Packen Sie Ihr Mittagessen ein
- Machen Sie Kaffee bei home
- Mitgliedschaft im Fitnessstudio kündigen
- Überstunden machen
- Ein Nebengeschäft starten
- Einen zweiten Job bekommen
3. Speichern Sie Ihre Einzahlungen auf intelligente Weise.
Es wird eine Zeit kommen, in der Sie (oder Ihr Ehepartner) wahrscheinlich auf halbem Weg zum Kauf eines Eigenheims versucht sein werden, mit Ihren Ersparnissen eine spontane Reise nach Europa zu unternehmen . Vertrauen Sie uns, es passiert.
Um sich vor sich selbst zu schützen, speichern Sie Ihr Anzahlungsgeld nicht auf Ihrem regulären Bankkonto. Versuchen Sie stattdessen ein separates Sparkonto oder ein Geldmarktkonto.
Bereit zum Sparen? Lasst uns helfen! Mit EveryDollar können Sie Ihre Anzahlungsziele direkt in das Budget integrieren.
Kaufbereit? Wir können auch dabei helfen! Wenden Sie sich noch heute an einen Hypothekenexperten oder einen vertrauenswürdigen Immobilienmakler.