Charles Schwab, der Erfinder des beliebten Discount-Börsenmaklers, hat die Investition ursprünglich erschüttert Welt, indem wir Aktiengeschäfte zu einem Bruchteil dessen anbieten, was traditionelle Broker verlangen. Der Wettbewerb ist gut.
Robo-Berater – oder wie Schwab sie gerne nennt, automatisierte Anlagedienstleistungen – sind in den letzten Jahren populär geworden.
Provisionen & Gebühren – 10
Kundendienst – 10
Benutzerfreundlichkeit – 8.5
Tools & Ressourcen – 8.5
Anlageoptionen – 5
Asset Allocation – 8
8
Charles Schwabs gebührenfreie intelligente Portfolios sind kompetent und bieten eine breite Palette eigener ETFs. Der Service bietet auch Tax Loss Harvesting an großes Plus. Allerdings könnte es für neue und kleine Investoren etwas zu teuer sein.
Schwab hat natürlich einen Vorteil darin ist Teil der größeren Familie Charles Schwab. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit für All-Inclusive-Investitionen. Aber wie geht das? Ich habe eine Probefahrt gemacht, um das herauszufinden.
Was ist Schwab Intelligent Portfolios?
Ähnlich wie andere beliebte Robo-Berater ist Schwab Intelligent Portfolios ein professionell verwaltetes, vollautomatisches Anlageportfolio. Ihr Portfolio wird basierend auf Ihrem Risikoprofil zugewiesen, das von konservativ über moderat bis aggressiv reicht. Das Portfolio wird bei Bedarf täglich neu gewichtet. Tax Loss Harvesting ist auf Konten mit einem Mindestguthaben von 50.000 USD verfügbar.
Zusätzlich zu den intelligenten Portfolios von Schwab können Sie alle über Charles Schwab verfügbaren Anlagemöglichkeiten nutzen. Das Unternehmen ist ein Full-Service-Discount-Maklerunternehmen und eines der größten der Welt. Das verwaltete Kundenvermögen beträgt fast 3 Billionen US-Dollar.
Es bietet eine praktisch unbegrenzte Auswahl an Anlagen, darunter Exchange Traded Funds (ETFs), Investmentfonds, Anleihen und andere festverzinsliche Anlagen, Optionen, Real Estate Investment Trusts (REITs) und rohstoffbasierte Anlagen. Aktien und Optionen können zu nur 4,95 USD pro Trade gehandelt werden. Dies ist eine der niedrigsten Provisionen in der Branche.
Es ist möglich, dass Schwab Intelligent Portfolios für Sie verwaltet wird und gleichzeitig ein selbstgesteuertes Portfolio besteht mit demselben Broker.
Wie funktioniert Schwab Intelligent Portfolios?
Sie können ein Konto mit nur 5.000 US-Dollar eröffnen. Sie füllen zunächst einen Fragebogen aus, der 12 hilfreiche Fragen enthält Legen Sie Ihr Anlagerisikoprofil, Ihren Zeithorizont und Ihre Anlageziele fest.
Ihr Portfolio besteht aus bis zu 20 einzelnen ETFs. Dazu gehören Aktien und festverzinsliche Anlagen. Schwab fügt jedoch auch einige Anlagezuweisungen hinzu sind nicht typisch für Robo-Berater. Dazu gehören Immobilien, Edelmetalle, Bankdarlehen und sogar Master Limited Partnerships (MLPs). Schwab Intelligent Portfolios enthält auch eine Cash-Komponente, die auf Ihrem Anlageprofil basiert.
Da Charles Schwab eine eigene Linie von E hat Einige TFs werden zusammen mit den Fonds anderer Fondsfamilien in Ihr Portfolio aufgenommen.
Funktionen für intelligente Portfolios von Charles Schwab
| Mindestinvestition | $ 5.000 |
| Gebühren | Keine |
| Konten |
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| 401 (k) Unterstützung |
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| Ernte von Steuerverlusten |
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| Portfolio-Rebalancing |
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| Automatische Einzahlungen |
Monatlich, zweimonatlich und vierteljährlich
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| Beratung | Automatisierte |
| Smart Beta |
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| Sozial verantwortlich |
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| Bruchteilsanteile |
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| Kundendienst | Telefon: 24/7; Live Chat: 24/7; E-Mail |
Wie oben erwähnt, ist einer der größten Vorteile von Schwab Intelligent Portfolios Teil der Familie Charles Schwab sein. Als einer der größten Investmentbroker bietet Schwab alles, was Sie zum Investieren benötigen. Der Kundenservice gehört zu den besten der Branche. Und Sie haben rund um die Uhr uneingeschränkten Zugang zu Investmentprofis. Die Plattform verfügt außerdem über eine Fülle von Bildungsressourcen und Anlageinstrumenten.
Zu den spezifischeren Vorteilen gehören:
Lokale Niederlassungen – Einige Investoren bevorzugen den persönlichen Kontakt. Schwab hat mehr als 300 Niederlassungen in und um Städte in den USA.
Keine Gebühren – Wie in „Keine Gebühren jeglicher Art“. Die einzige Gebühr, die Sie zahlen, ist die Betriebskostenquote (OER) für die in Ihrem Portfolio gehaltenen ETFs. Diese Gebühr ist typisch für alle Robo-Berater und wird über die Fonds selbst gezahlt.
Die Betriebskostenquoten (OERs) von Schwab Intelligent Portfolios liegen zwischen 0,3% und 0,65%. Die gewichtete durchschnittliche jährliche OER variiert je nach Portfoliotyp und sieht so aus:
- Konservatives Portfolio, 0,06%
- Moderates Portfolio, 0,15%
- Aggressives Portfolio, 0,20%
Kontoschutz – Alle Konten sind durch SIPC geschützt. SIPC versichert den Wert Ihres Kontos für bis zu 500.000 USD, einschließlich 250.000 USD in bar. Es gibt auch eine FDIC-Deckung, ebenfalls bis zu 250.000 USD, für Bargeld das Schwab Intelligent Portfolios Sweep-Programm.
Ziele – Mit Schwab Intelligent Portfolios können Sie bestimmte Anlageziele festlegen. Sie können beispielsweise in den Ruhestand oder in den Urlaub investieren oder langfristig Vermögen aufbauen Legen Sie sogar einen Auszahlungsbetrag fest und passen Sie ihn an, um ein nachhaltiges Einkommen zu erzielen.
| Hig Lichter |  |
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|---|---|---|---|
| Bewertung | 9,5 / 10 | 9/10 | 8/10 |
| Mindestinvestition | $ 100.000 | $ 0 | $ 5.000 |
| 401 (k) Unterstützung |
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| Zwei-Faktor-Auth. |
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| Beratung | Automatisiert | Human Assisted | Automatisiert |
| Sozial verantwortlich |
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Schwab Intelligent Portfolios Modellportfolio
Schwab Intelligent Portfolios hat eine ganz andere Zusammensetzung als typische Robo-Investitionen g Portfolios. Die meisten verteilen Ihr Portfolio auf nicht mehr als ein Dutzend ETFs. Die Fonds bestehen hauptsächlich aus Aktien und Anleihen, wobei die Aktienfonds die breitesten Indizes darstellen. Schwab Intelligent Portfolios verwendet sehr spezifische Aktienallokationen und fügt dem Mix dann einige Wendungen hinzu.
Schwab bewertet Hunderte verschiedener ETFs und reduziert die Anzahl, mit der Portfolios erstellt werden, auf nur 53. Jedes einzelne Portfolio hält Ungefähr 20 dieser ETFs.
Wie Sie in den folgenden Diagrammen sehen können, verfügt Schwab Intelligent Portfolios über zwei ETFs in jeder Asset-Allokation, einen primären und einen sekundären. Dies wird durchgeführt, um das Ernten von Steuerverlusten zu erleichtern beinhaltet den Kauf und Verkauf ähnlicher Fonds innerhalb derselben Anlageklasse.
Der allgemeine Asset-Klassen-Mix umfasst die folgenden allgemeinen Kategorien:
- Aktien
- Fixed Income
- Rohstoffe
- Bargeld
Die Bargeldposition wird im Schwab Intelligent Portfolios Sweep-Programm gehalten, wo Geldmarktzinssätze verdient werden. Die FDIC ist für bis zu 250.000 USD pro Einleger versichert. Die Barallokation wird durch Ihr Risikoprofil bestimmt, wobei die größte Position von den risikoaversesten Anlegern gehalten wird.
Aktienportfolio-Make-up
Die Aktienallokation besteht aus mehreren Unterallokationen, einschließlich der folgenden:
- US-Aktien großer Unternehmen
- Aktien kleiner US-Unternehmen
- International entwickelte Aktien großer Unternehmen
- Aktien internationaler entwickelter kleiner Unternehmen
- Internationale Schwellenländer
Darüber hinaus gibt es innerhalb jeder Aktie zwei Allokationen Zuweisung. Einer ist der nach Marktkapitalisierung gewichtete allgemeine Marktindex. Die zweite ist die „fundamentale“ Allokation derselben Aktienklasse. Schwab Intelligent Portfolios ist der Ansicht, dass die Kombination der beiden Allokationen eine bevorzugte Anlagemethode darstellt.
Die fundamentalen Allokationen investieren in ETFs, auf deren Grundlage Unternehmen überprüft und gewichtet werden Grundlegende Faktoren wie Umsatz, Cashflow und Dividenden. Dies wird auch als „Smart Beta“ oder „Strategisches Beta“ bezeichnet. In der Praxis handelt es sich jedoch um Value-Investing – eine Investition in Aktien mit starken Fundamentaldaten, die jedoch bei den aktuellen Anlagestrategien nicht beliebt sind.
Fundamentale Indexstrategien tendieren dazu, die Marktkapitalisierungsindizes in allgemeinen Marktbooms oder während dieser Zeit hinter sich zu lassen Zeiten, in denen große Unternehmen kleinere übertreffen. Untersuchungen haben jedoch gezeigt, dass fundamentale Indexstrategien auf lange Sicht die Marktkapitalisierungsindizes übertreffen. Dies liegt daran, dass sie Unternehmen übergewichten, die aufgrund von Finanzkennzahlen relativ billig sind. Sie eignen sich auch gut für Märkte, in denen Wertaktien belohnt werden.
Zu den ETFs, die in Schwab Intelligent Portfolios enthalten sind, gehören:
| Kategorie | Primärer ETF | Sekundärer ETF |
|---|---|---|
| US Large Company | SCHX – Schwab US Large-Cap | VOO – Vanguard S & P 500 |
| US Large Company – Fundamental | FNDX – Schwab Fundamental US Large Company | PRF – PowerShares FTSE RAFI US 1000 |
| US Small Company | SCHA – Schwab US Small-Cap | VB – Vanguard Small-Cap |
| US Small Company – Fundamental | FNDA – Schwab Grundlegende US Small Company | PRFZ – PowerShares FTSE RAFI US 1500 Small-Mid |
| International Deve loped Large Company | SCHF – Schwab International Equity | VEA – Vanguard FTSE entwickelte Märkte |
| International entwickeltes großes Unternehmen – Fundamental | FNDF – Schwab Fundamental Internationales Großunternehmen | PXF – PowerShares FTSE RAFI entwickelte Märkte außerhalb der USA |
| International entwickelt – kleines Unternehmen | SCHC – Schwab Internationales Small-Cap-Eigenkapital | VSS – Vanguard FTSE All-World-Ex-US-Small-Cap |
| International entwickeltes kleines Unternehmen – Fundamental | FNDC – Schwab Fundamental International Small Company | PDN – PowerShares FTSE RAFI entwickelte Märkte außerhalb der USA Small-Mid |
| Internationale Schwellenländer | SCHE – Schwab Emerging Markets Equity | IEMG – iShares Core MSCI Emerging Markets |
| Internationale Schwellenländer – Fundamental | FNDE – Schwab Fundamental Emerging Markets Großunternehmen | PXH – PowerShares FTSE RAFI Emerging Markets |
| US Exchange Traded REITS | SCHH – Schwab US REIT | USRT-iShares Core US REIT |
| International Exchange Traded REITS | VNQI – Vanguard Global ex-US Immobilien | IFGL – iShares International entwickelte Immobilien |
| Hohe Dividende in den USA | SCHD – Schwab US Dividend Equity | VYM – Vanguard hohe Dividendenrendite |
| Internationale hohe Dividende | VYMI – Vanguard Internationale hohe Dividendenrendite | DWX – SPDR ® S & P Internationale Dividende |
| Master Limited Partnerships (MLPs) | MLPA – Global X MLP | ZMLP – Direxion Zacks MLP High Income |
Ungewöhnliche Aktie Allokationen
Zusätzlich zu den allgemeinen Aktienallokationen fügt Schwab Intelligent Portfolios dem Aktienanteil einige Sektoren hinzu, die Sie normalerweise bei anderen Robo-Beratern nicht sehen.
Real Estate Investment Trusts (REITs) – Dies sind Fonds, die in gewerbliche Immobilien und große Apartmentkomplexe investieren.Sie können in die Immobilien selbst oder in die Hypotheken investieren, die durch diese Immobilien besichert sind. Die Fonds werden an Börsen gehandelt und müssen 90% ihres steuerpflichtigen Einkommens an ihre Aktionäre auszahlen. REITs haben in der Vergangenheit hohe Dividenden ausgeschüttet und sind eine Absicherung gegen Inflation. Sie stellen eine solide Diversifikation weg von einem All-Stock-Portfolio dar und schneiden in Zeiten der Inflation tendenziell gut ab.
Aktien mit hoher Dividende – Schwab Intelligent Portfolios nimmt diese in die Aktienallokation auf, um Erträge hinzuzufügen. Aktien mit hoher Dividende fungieren als Wachstums-Einkommens-Komponente und bieten sowohl vorhersehbare Erträge als auch eine Aufwertung des Aktienkurses. Dividendenausschüttende Aktien weisen tendenziell stabilere Kurse auf und können die Volatilität in einem Portfolio verringern.
Master Limited Partnerships (MLPs) – Dies ist eine Allokation, die Sie in anderen Robo Advisor-Portfolios nie finden. MLPs investieren typischerweise in Immobilien oder in die Produktion, Verarbeitung oder den Transport von Öl, Erdgas, Kohle und anderen Rohstoffen. Auf diese Weise erweitert Schwab Intelligent Portfolios Ihr Portfolio um eine Diversifizierung der Rohstoffe.
MLPs werden wie Aktien an Wertpapierbörsen öffentlich gehandelt. Sie bieten ein hohes Einkommen und zahlen wie REITs hohe Dividenden. Und wie Aktien mit hoher Dividende bieten sie eine Wachstums-Einkommens-Komponente, die ein stabiles Einkommen mit Wachstumspotenzial kombiniert. Sie tendieren dazu, sich in Zeiten hoher Rohstoffproduktion, insbesondere bei Öl und Gas, gut zu entwickeln.
Fixed Income Portfolio Makeup
Schwab Intelligent Portfolios „Die Fixed Income Allocation umfasst die folgenden allgemeinen Kategorien:
- US-Staatsanleihen
- US-Investment-Grade-Unternehmensanleihen
- US-verbriefte Anleihen
- US-inflationsgeschützte Anleihen
- US Corporate High Yield
- International entwickelte Unternehmensanleihen
- Internationale Schwellenmarktanleihen
- Investment Grade Municipal Bonds
- Investment Grade California Municipal Bonds ( für Einwohner Kaliforniens)
Schwab Intelligent Portfolios weicht von der üblichen Allokation ab, indem es seinem Rentenportfolio zwei eindeutige Kategorien hinzufügt:
Vorzugsaktien – Dies sind die Vorzugsaktien von Großunternehmen. Diese Aktien bieten hohe Dividenden und das Potenzial für eine Preissteigerung.
Bankdarlehen – Bankdarlehen w sind an kurzfristige Zinssätze gebunden wäre wahrscheinlich nicht betroffen, wenn die langfristigen Zinssätze steigen würden. Sie können in Umgebungen mit steigenden kurzfristigen Zinssätzen attraktiv sein.
Das Rentenportfolio umfasst die folgenden Allokationen:
| Kategorie | Primärer ETF | Sekundärer ETF |
|---|---|---|
| US-Schatzkammern | SCHR – Schwab Intermediate-Term US-Schatzkammer | VGIT – Vanguard Intermediate -Term Staatsanleihe |
| US-Investment-Grade-Unternehmensanleihen | SPIB – SPDR®-Portfolio mittelfristige Unternehmensanleihe | VCIT – Vanguard Intermediate -Term Corporate Bond |
| Verbriefte US-Anleihen | VMBS – Vanguard Mortgage-Backed Securities | MBB – iShares MBS |
| US-inflationsgeschützte Anleihen | SCHP – Schwab US-TIPPS | STIP – iShares 0-5-jährige TIPPS-Anleihe |
| US-Unternehmensanleihen mit hoher Rendite | HYLB – Deutsche X-Tracker USD High Yie ld Unternehmensanleihe | SHYG – iShares 0-5 Jahre hochrentierliche Unternehmensanleihe |
| Internationale Anleihen aus Industrieländern | BNDX – Vanguard Total Internationale Anleihe | IGOV – iShares International Treasury Bond |
| Internationale Anleihen für Schwellenländer | EBND – SPDR® Bloomberg Barclays Anleihen für Schwellenländer | EMLC – VanEck-Vektoren JP Morgan EM-Anleihe in lokaler Währung |
| Vorzugsaktien | PSK – SPDR Wells Fargo Vorzugsaktien | PFF – iShares US-Vorzugsaktien |
| Bankdarlehen | BKLN – PowerShares Senior Loan | N / A |
| Kommunale Anleihen mit Investment Grade | VTEB – Vanguard Tax-Exempt Bond | SHM – – SPDR® Nuveen Bloomberg Barclays Kurzfristige Muni-Anleihe |
| Investment Grade California Municipal Bonds | PWZ – PowerShares California AMT-freie Muni-Anleihe | CMF – iShares California AMT-freie Muni-Anleihe |
Hinzufügung von Rohstofffonds
Schwab Intelligent Portfolios umfasst auch einen Rohstofffonds, genauer gesagt Gold und andere wertvolle Gegenstände Metalle. Diese Allokation verwendet einen von zwei Fonds:
- IAU – iShares Gold Trust (primäre EFT)
- GLTR – ETFS-Korb für physikalische Edelmetalle (sekundärer ETF)
Die Edelmetallallokation erhöht die Diversifizierung des gesamten Portfolios und wird als defensive Strategie angesehen.Dies liegt daran, dass Edelmetalle bei einem Rückgang der Finanzanlagen tendenziell eine gute Leistung erbringen. Sie sind besonders erfolgreich in Umgebungen, in denen die Inflation steigt, der US-Dollar fällt oder geopolitische Unruhen oder weit verbreitete Bedenken hinsichtlich der Stabilität des Finanzsystems bestehen antizyklische Investitionen und können die Gesamtleistung des Portfolios in Zeiten finanzieller Instabilität verbessern.
Charles Schwab Intelligent Portfolios Screenshots
Charles Schwab Intelligent Portfolios Pros & Nachteile
Vorteile
– Keine direkten Gebühren für Sie, die über die jährlichen Gebühren für die ETFs in Ihrem Unternehmen hinausgehen Portfolio.
– Verfügbar für Konten über 50.000 USD.
– Eine einzigartige Funktion in diesem Bereich. Sie können bis zu drei ETFs aus dem Modellportfolio entfernen, das sie für Sie erstellen.
– Die meisten verwendeten ETFs sind Charles Schwab und gut, wenn Sie all-inclusive investieren möchten.
—Schwab Intelligent Portfolios geht über die Grundallokation von Aktien und Anleihen hinaus und umfasst fundamentale Aktienpositionen, Immobilien, Edelmetalle und andere Anlageklassen.
– Diese Funktion ist im Robo-Advisor-Universum praktisch unbekannt, zumindest auf dieser Ebene der Barrierefreiheit.
– Für diese Zeiten, in denen Sie Ich brauche unbedingt persönlichen Kontakt.
Nachteile
– Von 6% bis 30% Ihrer Investitionen werden in bar ohne Zinsen getätigt. Langfristig kann der Cash-Drag Ihre Rendite erheblich reduzieren, und wir stellen die Hintergedanken in Frage.
– Ein größerer Prozentsatz Im Vergleich zum Wettbewerb werden Small-Cap-Aktien zugewiesen.
– Die Anlagen werden bei der Anlage auf die nächste ganze Aktie abgerundet.
– 5.000 USD können für neue und kleine Anleger etwas teuer sein.
Zusammenfassung
Schwab Intelligent Portfolios scheint einer der besten verfügbaren Robo-Berater zu sein. Die Tatsache, dass Schwab Intelligent Portfolios gebührenfrei ist, ist ein offensichtlicher Vorteil. Die typische Gebührenspanne für Robo-Berater liegt zwischen 0,25% und 0,50%. Dies kann die Performance eines Portfolios langfristig erheblich reduzieren.
Noch wichtiger ist jedoch die sehr breite Diversifikation. Das Portfolio scheint darauf ausgerichtet zu sein, in allen Arten von Märkten voranzukommen. Dies spiegelt sich in wider die Einbeziehung grundlegender Aktienallokationen, Immobilieninvestmentfonds und Edelmetalle, die alle das Potenzial haben, dem Investment-Mainstream zu widersprechen. Dies kann ein wichtiger Vorteil in einer anderen Art von Markt sein als der ewige Bullenmarkt, den wir erleben im Moment.
Der einzige Nachteil ist der relativ hohe Anfangsinvestitionsbedarf. Bei einem Preis von 5.000 US-Dollar sollten neue und kleine Anleger besser ein Konto bei Betterment eröffnen, für das keine Mindestanforderung für die Erstinvestition besteht, oder bei Wealthfront, für das im Voraus nur 500 US-Dollar erforderlich sind Schwab Intelligent Portfolios ist eine ausgezeichnete Wahl für Robo-Berater.