Laden Sie den Ruhestand Ihres Kindes mit einer Roth IRA für Kinder auf

Wichtige Imbissbuden

Eine Roth IRA für Kinder kann eröffnet werden und Beiträge für Minderjährige mit Jahreseinkommen erhalten. Roth IRAs bieten die Möglichkeit Für steuerfreies Wachstum: Je früher Ihre Kinder mit dem Sparen beginnen, desto größer ist die Chance, ein großes Notgroschen zu bauen. Mit einer Roth IRA für Kinder behält ein Erwachsener die Kontrolle über das Konto, bis das Kind es erreicht ein bestimmtes erforderliches Alter, in dem die Kontrolle übertragen werden muss (normalerweise 18 oder 21, abhängig von dem Staat, in dem der Minderjährige lebt).

Die meisten Kinder, ob Teenager oder jünger, verbringen nicht viel Zeit damit, sich um den Ruhestand zu sorgen. Wenn Sie mit Schularbeiten, außerschulischen Aktivitäten und all den anderen Herausforderungen der Jugend jonglieren, wird das Sparen für den Ruhestand möglicherweise nicht einmal auf Ihrem Radarbildschirm registriert.

Dies bedeutet jedoch nicht, dass versierte Eltern , Großeltern und andere Familienmitglieder können „nicht eingreifen, um die Altersvorsorge ihrer Kinder anzukurbeln“. Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, ein Depot für Roth IRA einzurichten, oder was bei Fidelity als Roth IRA für Kinder und allgemeiner als Roth IRA für Minderjährige bekannt ist.

Eine Roth IRA für Kinder bietet Alle Vorteile einer regulären Roth IRA, richtet sich jedoch an Kinder unter 18 Jahren. Minderjährige können im Allgemeinen erst im Alter von 18 Jahren Maklerkonten in eigenem Namen eröffnen. Für eine Roth IRA für Kinder muss daher ein Erwachsener als Verwalter fungieren.

Die Depotbank behält die Kontrolle über die Roth IRA des Kindes, einschließlich Entscheidungen über Beiträge, Investitionen und Ausschüttungen. Darüber hinaus werden Erklärungen an die Depotbank gesendet. Der Minderjährige bleibt jedoch der wirtschaftliche Kontoinhaber und das Geld Wenn der Minderjährige ein bestimmtes erforderliches Alter erreicht, in den meisten Staaten entweder 18 oder 21 Jahre, muss das Vermögen in seinem Namen auf ein neues Konto übertragen werden. Sobald der Minderjährige das 21. Lebensjahr erreicht hat kann er oder sie eine Übertragung des Vermögens auf sein eigenes Vermögen beantragen Konto in abhängigem Besitz.

Setzen Sie das Einkommen Ihres Kindes ein

Ein Beitrag zu einer Roth IRA für Kinder kann geleistet werden, wenn ein Minderjähriger im Laufe des Jahres ein Einkommen erzielt hat. Das förderfähige Einkommen kann das formelle Arbeitseinkommen oder das Einkommen aus selbständiger Tätigkeit umfassen. Aktivitäten wie Babysitten oder Rasenmähen können einen Minderjährigen für Roth IRA-Beiträge qualifizieren. Beachten Sie, dass in einigen Fällen Steuern auf selbständige Erwerbstätigkeit (Medicare und Sozialversicherung) anfallen können. Es ist daher ratsam, einen Steuerberater zu konsultieren. Der derzeitige maximale jährliche Beitrag beträgt 6.000 USD oder die Summe des Jahreseinkommens eines Kindes – je nachdem, welches Wenn Ihre Tochter beispielsweise während eines Sommerjobs 2.000 US-Dollar verdient hat, können Sie in ihrem Namen bis zu 2.000 US-Dollar zu einer Roth IRA beitragen. Wenn Ihr Kind kein Steuerformular einreicht, das sein verdientes Einkommen abdeckt, sollten Sie in Betracht ziehen, a schriftliches Protokoll ihrer Einnahmen für den Fall, dass der IRS Fragen stellt. Im Gegensatz zu herkömmlichen IRAs werden Beiträge zu Roth IRAs mit Nachsteuer-Dollars geleistet. Dies bedeutet, dass der Kontoinhaber keinen Steuerabzug für seine Beiträge geltend machen kann. Da dies jedoch bei den meisten Kindern der Fall ist Niedriges Jahreseinkommen, ihr Einkommensteuersatz ist bereits ziemlich niedrig oder sogar Null. Daher sind Steuerabzüge in dieser Phase ihres Lebens möglicherweise kein wichtiger Faktor. Wenn es darum geht, ihre Ersparnisse im Rentenalter zu erschließen, ist die Verteilung ns von einer Roth IRA sind im Gegensatz zu Verteilungen von einer traditionellen IRA steuerfrei.

Den Kindern in Ihrem Leben den Fall vermitteln

Den Kindern in Ihrem Leben helfen, damit zu beginnen Eine Roth IRA kann ihnen beibringen, wie wichtig es ist, für den Ruhestand zu sparen. Mit einem langen Zeithorizont können selbst bescheidene Beiträge zu einer Roth IRA dank der Kraft des steuerfreien Wachstums von Verbindungen im Laufe der Zeit zu einem beträchtlichen Notgroschen werden. Die folgende Grafik zeigt, wie die jährlichen Roth IRA-Beitragsbeträge über viele Jahre hinweg möglicherweise zu beeindruckenden Beträgen werden können.

Hypothetisches Wachstum der jährlichen maximalen IRA-Beiträge vor Steuern

Trotz des Potenzials, sich erheblich zu akkumulieren Ersparnisse, das Binden von Geld in einer Roth IRA spricht möglicherweise kein Kind an, das mehr Wert darauf legt, Geld zu haben, um ins Kino zu gehen oder Videospiele zu kaufen. Für ältere Teenager können Bedenken hinsichtlich der Bezahlung eines Autos oder ausstehender Studiengebühren Vorrang haben.

Ein Kind davon zu überzeugen, sein hart verdientes Geld für die Investition in eine Roth IRA abzugeben, kann eine Herausforderung sein, aber denken Sie daran Solange das Kind ein Einkommen verdient hat, um sich für Roth IRA-Beiträge zu qualifizieren, spielt es keine Rolle, woher die Beiträge stammen.Alternativ können Sie eine Vereinbarung in Betracht ziehen, bei der Sie oder ein anderer Erwachsener Beiträge als Geschenke leisten, um das Kind für die Arbeit zu belohnen, oder eine Vereinbarung, bei der das Kind einen Teil seines Einkommens zur Roth IRA beiträgt und Sie diesen Betrag anpassen ( Angenommen, die Gesamtsumme übersteigt nicht das geringere Jahreseinkommen des Kindes (6.000 USD).

Es ist auch hilfreich zu wissen, dass die Regeln bei einer Roth IRA eine gewisse Flexibilität bieten Geld vor der Pensionierung abheben. Beispielsweise ermöglicht eine Roth IRA dem Kontoinhaber, jederzeit und aus irgendeinem Grund 100% seines Beitrags ohne Steuern oder Strafen abzunehmen. Im Allgemeinen wird davon ausgegangen, dass Abhebungen aus Beiträgen stammen Erstens: Ausschüttungen aus Erträgen, die steuerpflichtig sein können, wenn bestimmte Bedingungen nicht erfüllt sind, beginnen erst, wenn alle Beiträge abgezogen wurden.

Erträge aus den Investitionen auf dem Konto können ohne Zahlung von Bundessteuern abgezogen werden ( und normalerweise auch staatliche und lokale Steuern) nachdem der Kontoinhaber das Alter von 59½ Jahren erreicht hat oder aufgrund einer Behinderung oder eines Todes. Darüber hinaus muss der Kontoinhaber zum Zeitpunkt der Auszahlung mindestens 5 Jahre lang eine Roth IRA geöffnet haben, gemessen ab dem Beginn des ersten Kalenderjahres, in dem eine Roth IRA eröffnet wurde. Dies wird als 5-Jahres-Regel bezeichnet.

Wenn der Kontoinhaber vor dem 59. Lebensjahr Abhebungen von Einkünften vornimmt und / oder die 5-Jahres-Regel erfüllt, unterliegt er (sofern keine Ausnahme gilt) eine 10% ige Vorbezugsstrafe und normale Einkommenssteuern. Die Regeln sehen jedoch eine steuer- und straffreie Auszahlung von bis zu 10.000 US-Dollar an, selbst wenn der Investor das 59. Lebensjahr noch nicht vollendet hat, solange das Geld für einen erstmaligen Kauf eines Eigenheims verwendet wird und die 5- Die Jahresregel wurde erfüllt.

Durch die Einrichtung einer Roth IRA für Kinder können die Kinder in Ihrem Leben bereits in jungen Jahren die Möglichkeit eines steuerfreien Wachstums nutzen. Auch wenn Ihre Kinder jetzt nicht besonders begeistert von dieser Idee sind, können sie sich in vielen Jahren bei Ihnen bedanken.