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Privatkredite bieten viele Vorteile gegenüber Zahltagdarlehen, einschließlich niedrigerer Zinssätze und Gebühren, vorhersehbarer monatlicher Zahlungen und flexibler Kreditbedingungen.
Zahltagdarlehen scheinen eine schnelle und einfache Lösung zu sein, wenn Sie schnelles Geld benötigen. Die Art und Weise, wie sie strukturiert sind, führt jedoch dazu, dass viele Verbraucher wiederholt zusätzliche Gebühren zahlen müssen, um dasselbe Darlehen zu verlängern.
Infolgedessen zahlen Verbraucher häufig mehr Gebühren als der ursprünglich geliehene Betrag. Laut einer Analyse des Pew Charitable Trust aus dem Jahr 2016 ist der durchschnittliche Empfänger eines Zahltagdarlehens fünf Monate lang verschuldet und gibt 520 USD für die Ausleihe von 375 USD aus.
Wenn Sie im Zahltagdarlehenszyklus stecken bleiben, konsolidieren Sie Ihre Schulden Der Abschluss eines Privatkredits kann Ihnen dabei helfen, sich zu befreien.
Lassen Sie uns untersuchen, wie der Prozess funktioniert, welche Vorteile ein Schuldenkonsolidierungskredit bietet, welche Voraussetzungen für den Erhalt eines Privatkredits bestehen und wie Sie Zahltagdarlehen entlasten können, wenn a Ein persönliches Darlehen ist nicht das richtige für Sie.
Sehen Sie, ob Sie sich qualifizieren. Erste Schritte
- Funktionsweise der Konsolidierung von Zahltagdarlehen
- Vorteile der Konsolidierung von Zahltagdarlehen
- Ist a persönliches Darlehen richtig für Sie?
- Andere Entschuldungsoptionen
Funktionsweise der Zahltagdarlehenskonsolidierung
Schuldenkonsolidierungsdarlehen sind so konzipiert, dass sie mehrere hoch- Zinsdarlehen – wie Zahltagdarlehen und andere Arten von ungesicherten Schulden – in ein einziges Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz. Dies kann Ihre Zinsaufwendungen jeden Monat senken und Ihnen helfen, Ihre Schulden schneller zu begleichen.
Wenn Sie bereit sind, aus der Zahltagdarlehensfalle herauszukommen, kann die Konsolidierung eines Zahltagdarlehens in ein persönliches Darlehen ein Problem sein gute Option … und es ist ein ziemlich einfacher Prozess.
Zunächst beantragen Sie das Darlehen. Wenn Sie Ihren Kreditantrag ausfüllen, müssen Sie in der Regel eine Vielzahl persönlicher und finanzieller Informationen zusammen mit Dokumenten wie aktuellen Gehaltsabrechnungen, W-2, Steuererklärungen, Stromrechnungen oder einer Kopie Ihres Führerscheins angeben. Die Einzelheiten hängen vom Kreditgeber ab.
Wenn Sie genehmigt wurden, können Sie die Mittel aus dem Privatkredit zur Tilgung des Zahltagdarlehens verwenden. Dann würden Sie Ihr persönliches Darlehen gemäß den Darlehensbedingungen zurückzahlen.
Wenn Sie die Zahltagdarlehensschuld beseitigen möchten, sollten Sie Ihre Finanzen überprüfen, bevor Sie ein persönliches Darlehen beantragen und einen Plan erstellen So bleiben Sie auf dem richtigen Weg und schuldenfrei. Andernfalls könnten Sie in einen Kreislauf geraten, in dem Sie Kredite aufnehmen und Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden wieder zurückzuzahlen.
Prüfen Sie, ob Sie vorab qualifiziert haben. Erste Schritte
Vorteile der Konsolidierung von Zahltagdarlehen
Die Konsolidierung Ihrer Schulden in ein persönliches Darlehen kann Ihnen dabei helfen, es effektiver zu verwalten. So gehts.
Niedrigere Gebühren
Privatkredite haben häufig niedrigere Zinssätze als Zahltagdarlehen. Ein Zahltagdarlehen kann Gebühren haben, die einem Jahreszins von fast 400% entsprechen. Die Zinssätze für Privatkredite liegen jedoch je nach Kreditgeber in der Regel zwischen 5% und 36%.
Flexible Rückzahlungsbedingungen
Im Gegensatz zu Zahltagdarlehen, die normalerweise innerhalb von zwei bis vier Wochen zurückgezahlt werden müssen, bieten Privatkredite eine Vielzahl von Rückzahlungsbedingungen, die in der Regel zwischen 12 und 84 Monaten liegen. Sie können den Begriff auswählen, der für Ihr Budget am besten geeignet ist.
Vorhersehbare monatliche Zahlungen
Wenn Sie Ihre Zahltagdarlehen zu einem Privatdarlehen zusammenfassen, leisten Sie eine einzige monatliche Zahlung zur Rückzahlung deine Schulden. Ihre monatliche Zahlung bleibt gleich, bis Sie das Darlehen vollständig zurückgezahlt haben.
Ihre Fähigkeit, Angelegenheiten zu bezahlen
Im Gegensatz zu Zahltagdarlehensgebern kümmern sich Finanzinstitute, die persönliche Darlehen vergeben, um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens.Da der Kreditgeber einigermaßen sicher sein muss, dass Sie den geliehenen Betrag zurückzahlen können, ist es weniger wahrscheinlich, dass Ihnen ein Darlehen gewährt wird, das Sie sich nicht leisten können.
Sie können Ihr Darlehen nicht verlängern oder verlängern
Privatkredite sind Ratenkredite, dh Sie leihen sich einen festen Geldbetrag aus und zahlen ihn über die Laufzeit des Kredits mit Zinsen in monatlichen Raten zurück. Wenn Ihr Darlehen vollständig bezahlt ist, wird Ihr Konto geschlossen. Wenn Sie mehr Geld benötigen, müssen Sie einen neuen Kredit beantragen. Sie können ein persönliches Darlehen nicht verlängern, indem Sie nur die Gebühren und nicht den Restbetrag bezahlen, wie dies bei einigen Zahltagdarlehen der Fall ist.
Weitere Informationen: Credit Karma Guide to Debt
Ist ein persönliches Darlehen für Sie geeignet?
Die Qualifizierung für ein persönliches Darlehen ist wahrscheinlich schwieriger als die Qualifizierung für ein Zahltagdarlehen, und die Mindestdarlehensbeträge können höher sein. Möglicherweise können Sie Ihr Geld auch nicht so schnell erhalten.
Hier sind einige Dinge, die Sie wissen sollten, um zu entscheiden, ob die Beantragung eines Privatkredits für die Konsolidierung von Zahltagdarlehen für Sie richtig ist.
- Denken Sie an Mindestkreditbeträge. Die Darlehensbeträge variieren je nach Kreditgeber. Der Mindestkreditbetrag für einen Privatkredit liegt jedoch normalerweise bei 1.500 USD, was höher ist als der Mindestbetrag für einen Zahltagkredit. Wenn Sie nicht so viel Geld benötigen, können Sie am Ende mehr Kredite aufnehmen, als Sie für ein persönliches Darlehen benötigen. Viele Privatkredite haben jedoch keine Vorauszahlungsstrafen. Wenn Sie also über zusätzliches Bargeld verfügen, können Sie den Kredit frühzeitig zurückzahlen.
- Überprüfen Sie Ihre Kredit-Scores. Ungesicherte Privatkredite werden auf der Grundlage der Kreditwürdigkeit eines Antragstellers gewährt. Dies bedeutet, dass Kreditgeber eine Bonitätsprüfung durchführen, bevor sie entscheiden, ob und wie viel Sie für einen Kredit gewähren. Wenn Sie sich nicht für ein ungesichertes Darlehen qualifizieren, können Sie möglicherweise stattdessen ein gesichertes persönliches Darlehen erhalten.
- Beweisen Sie, dass Sie Ihr Darlehen zurückzahlen können. Im Gegensatz zu Zahltagdarlehensgebern, für die normalerweise nur ein Girokonto und ein Gehaltsscheck erforderlich sind, benötigen die meisten Finanzinstitute den Nachweis, dass Sie Ihr Darlehen rechtzeitig zurückzahlen können. Wenn Ihr Einkommen zu niedrig oder Ihre Schulden zu hoch sind, können Sie sich möglicherweise nicht qualifizieren.
- Überlegen Sie, wie schnell Sie das Geld benötigen. Wenn Sie sofort Geld benötigen, können Sie es möglicherweise nicht aus einem Privatkredit erhalten. Während einige Kreditgeber in der Lage sein können, Ihr Darlehen innerhalb von ein oder zwei Tagen zu finanzieren, können andere länger dauern. Die Zeit, die benötigt wird, um die Mittel aus einem Privatkredit zu erhalten, hängt vom Kreditgeber und Ihren individuellen Umständen ab.
Andere Entschuldungsoptionen
Wenn Sie einen Zahltag benötigen Darlehenshilfe, kann aber nicht für ein persönliches Darlehen genehmigt werden, es gibt andere Möglichkeiten zum Schuldenerlass. Hier einige Punkte, die Sie berücksichtigen sollten.
Fragen Sie nach einer verlängerten Rückzahlungsfrist
In einigen Staaten erlauben Zahltagdarlehensgeber den Kreditnehmern, die Rückzahlungsfrist über ihren nächsten Gehaltsscheck hinaus zu verlängern und das Darlehen zurückzuzahlen kleinere Schritte. Sie können Ihren Zahltag-Kreditgeber fragen, ob dies eine Option ist. Beachten Sie jedoch, dass Sie möglicherweise eine zusätzliche Gebühr zahlen müssen.
Arbeiten Sie mit einem Kreditberatungsdienst zusammen.
Kreditberater sind im Allgemeinen geschult, um Verbrauchern bei vielen Aspekten ihres Finanzlebens zu helfen, einschließlich Budgetierungs-, Schuldenmanagement- und Konsolidierungsprogramme. Sie können mit Ihnen zusammenarbeiten, um Ihre gesamte finanzielle Situation zu untersuchen, Verbesserungsmöglichkeiten zu identifizieren und Ihnen bei der Erstellung eines individuellen Plans zur Tilgung Ihrer Schulden zu helfen. Wenn Sie sich für eine Zusammenarbeit mit einem Kreditberater entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie jemanden aus einer seriösen Organisation auswählen. Die Federal Trade Commission empfiehlt außerdem, nach Möglichkeit mit jemandem zusammenzuarbeiten, der persönliche Beratung anbietet.
Sprechen Sie mit einem Anwalt für Rechtshilfe.
Rechtshilfebüros bieten einkommensschwachen Personen kostenlose Rechtsberatung an Einzelpersonen. Wenn Sie sich qualifizieren, können sie sich dafür entscheiden, kostenlos mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Anwälte für Rechtshilfe können Ihnen helfen, Ihre Schuldenregulierungsrechte zu verstehen und Ihre rechtlichen Möglichkeiten basierend auf Ihrer persönlichen Situation zu erkunden.
Fazit
Die Konsolidierung Ihrer Zahltagdarlehen zu einem Privatdarlehen kann eine sein kluges Geld bewegen, wenn Sie die Vor- und Nachteile für Ihre spezielle finanzielle Situation abgewogen haben und sich für diese Art von Darlehen qualifizieren (und zu einem günstigen Zinssatz). Wenn nicht, sind andere Entschuldungsoptionen möglicherweise besser für Sie.
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