Nach jedermanns Maßstäben ist 1 Million US-Dollar eine Menge Geld. In der Tat, wenn Sie 1 Million Dollar in Dollarnoten hätten, würde es buchstäblich eine Tonne wiegen und Sie würden ungefähr 12 Tage brauchen, um alles zu zählen.
Ich spreche mit vielen Millionären auf meinen Reisen und zum Beispiel Lange Zeit war ein Notgroschen im Wert von 1 Million US-Dollar das Maß für den Erfolg der Altersvorsorge. Es wurde als ausreichend angesehen, um einen Traumruhestand zu genießen und ein beeindruckendes Erbe zu hinterlassen. Aber in letzter Zeit hat das Bild des 1-Millionen-Dollar-Notgroschen allmählich nachgelassen. Jetzt ist es üblich, Artikel wie „Wie man mit 1 Million US-Dollar im Ruhestand auskommt“ zu finden, die Ratschläge zur Erschließung Ihres Eigenheimkapitals oder zur Pensionierung in Übersee enthalten, damit Ihre Ersparnisse dauerhaft bleiben.
Also, was ist hier los? Eine Menge Geld, die wirklich nicht ausreicht, um Sie bequem durch Ihre goldenen Jahre zu bringen? Lassen Sie uns alles zusammenfassen.
1 Million Dollar ist ein guter Anfang
Okay, Untersuchungen zeigen, dass Amerikaner in der Nähe sind Das Rentenalter gibt jährlich etwa 66.000 USD pro Haushalt für Lebensmittel, Unterkunft, Kleidung, Transport und andere Lebenshaltungskosten einschließlich Gesundheitsversorgung aus.1 Wie viel müssen diese Leute sparen, um diese Kosten ohne Einkommen aus Arbeit zu decken?
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Machen Sie sich keine Sorgen. Ich gebe Ihnen die Antwort! Um die jährlichen Ausgaben von 66.000 US-Dollar zu decken, benötigen Sie jeden Monat etwa 5.500 US-Dollar. Wenn Sie in 10 Jahren in den Ruhestand gehen möchten, ist mein kostenloser Ruhestand inspiriert Das Quotient-Tool (R: IQ) berechnet, dass Sie ein Notgroschen von über 1.730.000 USD benötigen. Beachten Sie, dass sich die Anzahl je nach Rendite, Auszahlungsrate und Inflation ändern kann – Details, die Sie in Ihrem RI anpassen können: Q.
Die kurze Antwort lautet also, dass 1 Million US-Dollar ein guter Anfang ist Die durchschnittliche Person, die heute in den Ruhestand geht, um ihre Rechnungen zu bezahlen.
Es ist möglich, mit weniger in den Ruhestand zu gehen.
Jetzt denken Sie vielleicht, Chris, das ist großartig. Aber ich bin bei weitem nicht in der Nähe von 1 Million US-Dollar. Ich höre dich. Wenn Sie bald in den Ruhestand gehen und Ihr Notgroschen etwas zu kurz kommt, geben Sie nicht auf. Es gibt Möglichkeiten, Ihre Ausgaben zu senken und weniger Ersparnisse zu erzielen, ohne Ihr Zuhause aufzugeben oder nach Übersee zu ziehen.
Wohnen ist beispielsweise bei weitem die größte Ausgabe sowohl vor als auch nach der Pensionierung Einsparungen dort tragen wesentlich dazu bei, Ihre Einsparungslücke zu schließen.
Laut dem Bureau of Labour Statistics haben 58% der Hausbesitzer zwischen 55 und 64 Jahren noch eine Hypothek.2 Das ist mehr als die Hälfte! Leute, wir können es besser machen. Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen würden sich auf rund 1.010 US-Dollar belaufen, was etwas mehr als 12.000 US-Dollar pro Jahr entspricht.3 Und wir sprechen nicht einmal über Wartung, Reparaturen von Eigenheimen und andere Wohnkosten.
Sie haben gehört Ich sage das schon einmal, aber das ist der Grund, warum die Rückzahlung Ihrer Hypothek vor Ihrer Pensionierung eine entscheidende Rolle spielen und Ihre Ausgaben im Ruhestand jedes Jahr um Tausende von Dollar drastisch senken kann.
Wenn Sie andere Orte finden, an denen Sie senken können Ihre Ausgaben, Ihr Notgroschen muss nicht so groß sein. Aber seien Sie vorsichtig, wenn Sie es zu eng schneiden. Andere Dinge wie Reisen, Steuern und Zeit können sich darauf auswirken, wie viel Sie tatsächlich benötigen, um über 30 oder mehr Jahre im Ruhestand über die Runden zu kommen. Beginnen Sie also mit einem Skalpell zu schneiden, bevor Sie nach der Kettensäge greifen!
Wie viel müssen Sie in den Ruhestand gehen?
Okay, es ist Zeit, für eine Sekunde ernst zu werden. Wie bereits erwähnt, besteht der erste Schritt darin, Ihre Ruhestandsnummer zu kennen. Möglicherweise planen Sie, nur 40.000 US-Dollar pro Jahr auszugeben, oder Sie sind an ein Einkommen von über 100.000 US-Dollar gewöhnt, ohne Pläne, Ihre goldenen Jahre zu verkürzen. Es gibt keine falsche Antwort – nur Ihre Antwort.
Wie viel Geld Sie im Ruhestand benötigen, hängt von Ihren Zielen, Ihrer Steuersituation und Ihrer Zeit ab, bis Sie aufhören zu arbeiten. Spüren Sie hier ein Thema? Es liegt an Ihnen, Ihren Ruhestandstraum zu definieren. Aber denken Sie daran: Ein Traum ohne Plan ist nur ein Wunsch, daher müssen Sie einen Plan erstellen, um ihn zu verwirklichen.
Lassen Sie uns einige der wichtigsten Faktoren untersuchen, die sich auf Ihre Ruhestandskosten auswirken können.
Wohin und wie oft möchten Sie reisen?
Viele Amerikaner, die sich dem Ruhestand nähern, träumen davon, die Welt zu sehen und sich Zeit für Hobbys und Entspannung zu nehmen. Aber im Moment geben Amerikaner ab 55 Jahren durchschnittlich nur bescheidene 3.350 US-Dollar pro Jahr für Unterhaltung aus.4 Wenn Sie sich auf viele Reisen im Ruhestand freuen, werden Sie mit 3.350 US-Dollar nicht weit kommen – denken Sie an Paris, Texas, anstelle von Paris, Frankreich.
Aber Sie haben einige Möglichkeiten. Sie können Ihre Altersvorsorge steigern, Ihre Ausgaben in anderen Kategorien reduzieren oder einen Teilzeitjob behalten, um Ihre Abenteuer zu finanzieren.
Wie wirken sich Steuern auf Ihre Ersparnisse aus?
Uncle Sam nimmt Sein Anteil am Ruhestand und seine Einkommenssteuern können Sie wirklich aus der Ruhe bringen – insbesondere, wenn alle Ihre Altersguthaben auf steuerlich latenten Konten wie einem 401 (k) oder einer traditionellen IRA liegen.Das Geld, das Sie im Ruhestand von diesen Konten abheben, unterliegt der Einkommenssteuer – genau wie das Einkommen, das Sie mit Ihrem Job verdient haben.
Wenn Sie beispielsweise vorhaben, in diesem Jahr 66.000 US-Dollar für Haushaltsausgaben auszugeben, sind Sie es Sie müssen ein paar tausend Dollar zusätzlich von Ihren Ersparnissen abheben, um Ihre Steuern zu zahlen und genug übrig zu haben, um diese Kosten zu decken.
Weil Sie mehr abheben, müssen Sie mehr haben gespart, um zu vermeiden, dass im Ruhestand das Geld ausgeht. In diesem Fall würden Sie, wenn Sie in 10 Jahren in den Ruhestand gehen, laut R: IQ Einsparungen in Höhe von etwas mehr als 1,7 Millionen US-Dollar benötigen.
Wenn Sie nun in einer Steuer- Vorteilskonto wie ein Roth IRA oder ein Roth 401 (k), das ist ein ganz anderes Ballspiel. Mit den Roth-Optionen werden Ihre Beiträge mit Dollar nach Steuern geleistet. Das bedeutet, dass Sie keine Einkommenssteuern auf einen oder den größten Teil des Geldes schulden, das Sie von diesen Konten abheben. Ich weiß nichts über Sie, aber ich habe genau dort aufatmen können!
Denken Sie daran, dass Sie je nach Ihrer Situation möglicherweise Steuern auf Ihre Sozialversicherungsleistungen zahlen können. Aus diesem Grund ist es immer eine gute Idee, einen Steuerberater zu konsultieren, um sicherzustellen, dass Ihre Steuerbemessungsgrundlagen abgedeckt sind.
Wie lange dauert es, bis Sie in den Ruhestand gehen?
Denken Sie daran, dass diese Zahlen auf jemandem basieren planen, bald in Rente zu gehen. Wenn der Ruhestand Jahrzehnte entfernt ist, ändert sich das Gesamtbild drastisch. Um beispielsweise in 25 Jahren die gleichen Ausgaben in Höhe von 66.000 US-Dollar zu decken, benötigen Sie dank Inflation mehr als 2 Millionen US-Dollar. Vorausgesetzt, Sie haben in einem Roth 401 (k) oder einem Roth IRA gespart, die im Ruhestand steuerfrei sind.
Sie haben keine 2 Millionen US-Dollar? Mach dir keine Sorgen. Wenn Sie zwischen 20 und 30 Jahre alt sind, haben Sie genügend Zeit, um Ihre Ersparnisse aufzubauen. Aber Sie müssen es zu einer Priorität machen – ab heute! Denken Sie daran, je früher Sie mit der Investition beginnen, desto mehr Zeit muss Ihr Geld wachsen.
Und wenn Sie das Gefühl haben, etwas spät dran zu sein, geraten Sie nicht in Panik. Sie haben noch Zeit, um die Größe Ihres Notgroschen zu ändern. Treffen Sie sich zunächst mit einem Investmentprofi, der Ihnen bei der Ausarbeitung eines Plans zur Erreichung Ihrer Altersziele helfen kann. Es ist Zeit, sich an die Arbeit zu machen!
Es ist möglich, einen alltäglichen Millionär in den Ruhestand zu schicken.
Hören Sie mich laut und deutlich. Ich habe mit vielen Leuten gesprochen, die denken, dass das Erreichen der 1-Millionen-Dollar-Marke ein Märchen ist, das für jemand anderen gedacht ist. Sie lassen den Kopf hängen und glauben, dass sie ein sechsstelliges Gehalt oder eine massive Erbschaft brauchen, um den Status eines Millionärs zu erreichen.
Aber hier ist die Sache: Sie liegen falsch. Für mein neues Buch „Everyday Millionaires“ haben wir die größte Millionärsstudie aller Zeiten abgeschlossen und festgestellt, dass 79% von ihnen keinen Cent geerbt haben. Darüber hinaus hat ein Drittel der Millionäre, mit denen wir gesprochen haben, in einem bestimmten Jahr nie sechsstellige Zahlen gemacht!
Wissen Sie, wie Millionäre tatsächlich ihren Wohlstand aufgebaut haben? Sie übernehmen persönliche Verantwortung für ihre Finanzen. Sie investieren Jahr für Jahr konsequent in ihre 401 (k) s und IRAs. Sie glauben, dass ihr Schicksal – gut oder schlecht – in ihren Händen liegt.
Die Wahrheit ist, dass es derzeit in Amerika mehr Millionäre gibt (11 Millionen Millionärshaushalte, um genau zu sein) als jemals zuvor.5
Jeder in Amerika kann heute einen Millionär in den Ruhestand schicken – und das schließt Sie ein!
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Jeder hat eine andere finanzielle Situation mit einzigartigen Plänen für seine Ruhestandsjahre. Es gibt keine einfache Antwort darauf, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen. Die Wahrheit ist, dass die Zahl für jeden anders aussieht. Aus diesem Grund benötigen Sie einen Anlageprofi in Ihrem Team.
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