Was ist ein HUD-1?
Ein HUD-1-Formular, auch als HUD-1-Abrechnungserklärung bezeichnet, ist ein standardisiertes Hypothekendarlehensdokument. Gläubiger oder ihre Abschlussagenten verwenden dieses Formular, um eine detaillierte Liste aller Gebühren und Gutschriften zu erstellen, die dem Käufer und dem Verkäufer im Rahmen einer Konsumentenkredit-Hypothekentransaktion zur Verfügung stehen. Ein HUD-1-Formular wird am häufigsten für umgekehrte Hypotheken und Hypothekenrefinanzierungstransaktionen verwendet.
Ab dem 3. Oktober 2015 ersetzte das Closing Disclosure-Formular das HUD-1-Formular für die meisten Immobilientransaktionen. Wenn Sie jedoch am oder vor dem 3. Oktober 2015 eine Hypothek beantragt haben, haben Sie ein HUD-1 erhalten. Bei Transaktionen, die keinen Verkäufer enthalten, wie z. B. ein Refinanzierungsdarlehen, kann der Abwicklungsagent das verkürzte HUD-1A-Formular verwenden.
Nun gilt für die meisten Arten von Hypothekendarlehen: Kreditnehmer erhalten anstelle eines HUD-1-Formulars ein Formular namens Closing Disclosure. Jedes Formular muss vor dem Abschluss vom Kreditnehmer überprüft werden, um Fehler oder ungeplante Ausgaben zu vermeiden.
Verständnis des HUD-1-Formulars
Das HUD-1 listet alle Kosten auf, die mit dem Abschluss der Transaktion verbunden sind. Laut Bundesgesetz muss das Formular als Standardformular für die Abwicklung von Immobilien bei umgekehrten Hypotheken- und Hypothekenrefinanzierungsgeschäften verwendet werden.
Key Takeaways
- Das HUD-1-Formular, in dem alle Abschlusskosten aufgeführt sind, wird allen Parteien zur Verfügung gestellt, die an umgekehrten Hypotheken- und Hypothekenrefinanzierungsgeschäften beteiligt sind.
- Seit Ende 2015 ein anderes Formular, die Closing Disclosure, ist für die an allen anderen Immobilientransaktionen beteiligten Parteien vorbereitet.
- Beide müssen vor dem Abschluss vom Kreditnehmer überprüft werden, um Fehler oder Überraschungen zu vermeiden.
Das Gesetz schreibt außerdem vor, dass Kreditnehmern mindestens einen Tag vor der Abrechnung eine Kopie des HUD-1 ausgehändigt werden muss, obwohl die Zahlen bis zum Zeitpunkt der Parteien hinzugefügt, korrigiert oder aktualisiert werden können sitzen am Schlusstisch.
Die meisten Käufer und Verkäufer überprüfen das Formular mit einem Immobilienmakler, Anwalt oder Abwicklungsagenten. Auf dem HUD-1-Formular werden Käufer auch dann als „Kreditnehmer“ bezeichnet, wenn es sich nicht um einen Kredit handelt.
Seltsamerweise soll das HUD-1 auf der Rückseite überprüft werden. oder Rückseite zuerst. Die Rückseite enthält zwei Spalten: In der linken Spalte sind die Gebühren des Kreditnehmers und in der rechten Spalte die Gebühren des Verkäufers aufgeführt.
Das Closing Disclosure-Formular ist eine neue Anforderung für Hypothekengeber aufgrund der 2010 erlassenen Bankenreformgesetze, genannt Dodd-Frank Wall Street Reform- und Verbraucherschutzgesetz von 2010.
Die Liste des Kreditnehmers enthält Gebühren im Zusammenhang mit der Hypothek, z. B. eine Kreditentstehungsgebühr, Rabattpunkte, die Zahlung für eine Kreditauskunft sowie Gebühren für die Bewertung und die Hochwasserbescheinigung Schließen Sie alle vorausbezahlten Zinsgebühren, die Versicherungsgebühren des Hausbesitzers, die Grundsteuern, die Eigentumsversicherung des Eigentümers und des Kreditgebers sowie die Gebühren des Abschlussagenten ein.
Der angegebene Verkäufer In der Liste können die Immobilienprovision, alle vertraglich vereinbarten Gutschriften an den Käufer und Informationen zur Hypothekenrückzahlung aufgeführt sein. Die Einzelkosten des Verkäufers sind in der Regel niedriger als die des Käufers. s Gebühren.
Die Zahlen auf der Rückseite des HUD-1 (Rückseite) werden addiert, und die Summen werden auf die Vorderseite oder die Vorderseite des Formulars übertragen. Der vom Kreditnehmer zu zahlende Bargeldbetrag und der an den Verkäufer zu zahlende Betrag werden unten auf der Startseite angezeigt.
Besondere Überlegungen
Dodd-Frank-Gesetz führt das Closing Disclosure Form ein
Das Dodd-Frank-Gesetz zur Reform und zum Verbraucherschutz an der Wall Street von 2010 schreibt vor, dass Kreditgeber Kreditnehmer aller Arten von Hypotheken (außer umgekehrten Hypotheken und Hypothekenrefinanzierungen) zur Verfügung stellen müssen. mit einem Formular zur Offenlegung des Abschlusses.
Kreditnehmer müssen die Offenlegung drei Tage vor dem Abschluss erhalten. Dieses fünfseitige Formular enthält endgültige Zahlen für alle Abschlussgebühren und -kosten für den Kreditnehmer sowie die Darlehensbedingungen, die geplanten monatlichen Hypothekenzahlungen und die Abschlusskosten.
Diskriminierung bei Hypothekarkrediten ist illegal. Wenn Sie der Meinung sind, aufgrund von Rasse, Religion, Geschlecht, Familienstand, Inanspruchnahme öffentlicher Unterstützung, nationaler Herkunft, Behinderung oder Alter diskriminiert worden zu sein, können Sie Maßnahmen ergreifen. Ein solcher Schritt besteht darin, einen Bericht an die Consumer Financial Protection Bureau oder beim US-amerikanischen Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD).
Die drei Tage sollen es dem Kreditnehmer ermöglichen, den Kreditgeber zu fragen Fragen und klären Sie etwaige Unstimmigkeiten oder Missverständnisse in Bezug auf die Kosten vor dem Abschluss.