Geschäftskredite für schlechte Kredite 2020 – Was Sie wissen müssen

Werbetreibender & Editorial Offenlegung

Dieser Artikel wurde am 2. Februar 2020 überprüft und aktualisiert.

Obwohl es den Anschein hat, als müssten Sie im heutigen Kreditumfeld über hervorragende Kredite und mehrere Jahre im Geschäft verfügen, um die Finanzierung sicherzustellen das ist nicht unbedingt der Fall. Für kleine Unternehmen mit nicht perfektem Kredit stehen möglicherweise noch Finanzmittel zur Verfügung. Tatsächlich stehen Geschäftsinhabern über 44 verschiedene Finanzierungsoptionen zur Verfügung, und nicht für alle ist ein persönliches oder geschäftliches Kreditprofil von A + erforderlich.

Sehr schlechte Kredite führen wahrscheinlich dazu, dass Sie nicht mehr am niedrigsten sind Kosten Darlehen wie Bankdarlehen und SBA-Darlehen Sie werden jedoch feststellen, dass einige dieser 44 Finanzierungsoptionen für Sie und Ihr Unternehmen noch verfügbar sind – Sie sollten jedoch damit rechnen, eine Prämie zu zahlen, wenn sie genehmigt werden.

Sehen Sie, für welches Geschäftsdarlehen sich Ihr Unternehmen qualifiziert

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Geschäftskredite mit schlechten Krediten: The Trade- Aus

Es gibt einen Kompromiss. Unternehmer mit schlechten persönlichen Krediten können häufig die Finanzierung sicherstellen. Je höher das Risiko, das der Kreditgeber aufgrund Ihrer schlechten Kreditwürdigkeit eingeht, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie einen höheren jährlichen Prozentsatz (APR) zahlen, um das zusätzliche Risiko abzudecken.

Dies kann nicht intuitiv erscheinen – warum sollten Kreditgeber den Geschäftsinhabern, die in der Vergangenheit am meisten Probleme haben, Schulden zurückzuzahlen, mehr in Rechnung stellen? Ist es nicht sinnvoll, dass der Kreditgeber weniger berechnet, damit die schlechten Kreditnehmer eine bessere Chance haben, es zurückzuzahlen?

Das mag aus Sicht des Kreditnehmers besser klingen, aber leider ist es das Geld des Kreditgebers. und damit das Ballspiel des Kreditgebers. Kreditgeber überprüfen Ihr Kreditprofil und versuchen, anhand Ihrer Kreditprofile zu ermitteln, was Sie in der Vergangenheit getan haben. Kreditgeber berechnen Personen mit niedrigen Kredit-Scores einen höheren Zinssatz, um eine höhere erwartete Ausfallrate auszugleichen. Kreditgeber müssen jede einzelne Zahlung leisten, um einen Gewinn zu erzielen. Sie verlieren Geld, wenn Sie in Verzug geraten, und die höheren Zinssätze für weniger kreditwürdige Kreditnehmer tragen dazu bei, einen Teil dieses Risikos zu mindern.

Schauen wir uns einige der besseren Optionen an, wenn es um Geschäftskredite für schlechte Kredite geht.

So erhalten Sie ein Geschäftsdarlehen mit schlechten Krediten

Ein nicht perfektes Kreditprofil erschwert die Qualifizierung für ein Darlehen, sodass Sie davon ausgehen sollten, dass es mehr Arbeit erfordert, es zu finden ein Kreditgeber, der bereit ist, mit Ihrem Unternehmen zu arbeiten. Wenn Ihr Kreditprofil Probleme hat, empfehle ich folgende Schritte für die Finanzierung:

1. Finden Sie heraus, wie Ihr Kreditprofil jetzt aussieht. Dazu gehören Ihre persönliche Kreditwürdigkeit und Ihr Geschäftskreditprofil. Alle großen Kreditbüros bieten Unternehmen die Möglichkeit, zu sehen, was sie melden. Sie können bei Nav auch kostenlos sowohl Ihr persönliches als auch Ihr geschäftliches Profil anzeigen.
2. Beschränken Sie Ihre Suche je nach Kreditprofil auf Kreditgeber, die Ihnen wahrscheinlich einen Kredit anbieten. Beispielsweise möchten die meisten Banken einen persönlichen Kredit-Score über 680 (vorzugsweise in den 700er Jahren), die SBA genehmigt manchmal einen Kreditnehmer mit einem Score von nur 640 und einige Online-Kreditgeber bieten einen befristeten Kredit oder einen Geschäftsbereich von an Kredit an einen Kreditnehmer mit einem persönlichen Kredit-Score von rund 600. Händler-Bargeldvorschüsse stehen Kleinunternehmern mit einem persönlichen Kredit-Score von nur 500 zur Verfügung, stellen jedoch fest, dass ein Zusammenhang zwischen einfachem Zugang und Kosten besteht. Beispielsweise ist ein Merchant Cash Advance viel teurer als ein befristetes Darlehen oder eine Kreditlinie der Bank oder ein SBA-Darlehen. Verbringen Sie Ihre Zeit dort, wo die Erfolgsaussichten am größten sind. Und wundern Sie sich nicht, wenn die Optionen teurer sind, wenn Sie eine schlechte Bonität haben.
3. Vermeiden Sie keine gemeinnützigen Mikrokreditgeber, da die Kreditbeträge normalerweise gering sind. Dies können sehr niedrige oder sogar zinslose Kredite sein, die viel Wert bieten können. Wenn Ihr Unternehmen einen kleinen Geldbetrag nutzen und daraus eine große Wirkung machen kann, sind diese Kreditgeber möglicherweise eine gute Wahl.
4. Stellen Sie sicher, dass Sie über den Cashflow verfügen, um die größeren regelmäßigen Zahlungen zu unterstützen, die häufig mit dem verbunden sind Nicht-traditionelle Kreditgeber, die mit einem Unternehmen mit weniger als perfektem Kredit zusammenarbeiten. Sie müssen sich auch darüber im Klaren sein, dass viele dieser Kreditgeber tägliche oder wöchentliche Lastschriften von Ihrem Geschäftsbankkonto erwarten. Sie sollten daher sicherstellen, dass Sie nicht nur über den Cashflow verfügen, um die Schulden zu bedienen, sondern auch über die Konsistenz Der Cashflow fließt durch Ihr Unternehmen, um einen potenziellen täglichen Zahlungsplan zu unterstützen.
5. Beginnen Sie noch heute mit der Verbesserung Ihres Kreditprofils.Obwohl es keine Abkürzungen zum Aufbau eines starken Kreditprofils gibt, werden regelmäßige konsequente Maßnahmen im Laufe der Zeit zu positiven Ergebnissen führen. Es beginnt mit der Kreditüberwachung. Wir neigen dazu, die Dinge, denen wir am meisten Aufmerksamkeit schenken, positiv zu beeinflussen – und dazu gehört auch Ihr Kreditprofil. Die monatliche Überprüfung Ihres Profils ist nicht allzu häufig und kommt Ihnen und Ihrem Unternehmen langfristig zugute.

Eine nicht perfekte Kreditwürdigkeit kann ein Symptom für die zugrunde liegende finanzielle Belastung eines Unternehmens sein. Stellen Sie vor der Aufnahme eines Kredits sicher, dass Ihr Finanzhaus in Ordnung ist. Die meisten Kreditgeber verstehen, dass es manchmal Umstände gibt (wie die Folgen der aktuellen COVID-19-Krise), die ein Geschäftskreditprofil beeinträchtigen, aber das macht es wichtiger denn je, dass Sie Ihre Gewinn- und Cashflow-Situation verstehen. P. >

Leider können die höher verzinslichen Kredite, die Kreditnehmern mit schwachen Krediten zur Verfügung stehen, denselben Kreditnehmern am meisten Schaden zufügen, wenn sie nicht sehr vorsichtig mit dem von ihnen gewählten Kreditgeber, dem Betrag, den sie als Kreditnehmer wählen, und der Art und Weise, wie sie mit ihrem Geld umgehen, umgehen fließen, um die regelmäßigen Zahlungen zu leisten. Ich habe einmal mit einem Kreditgeber gesprochen, der sagte: „Wenn ich durch einen Blick in die Bücher mehr über die finanzielle Gesundheit eines Unternehmens erzählen kann als der Geschäftsinhaber, werde ich keinen Kredit genehmigen.“ Stellen Sie sicher, dass Sie die aktuelle Finanzlage Ihres Unternehmens verstehen.

Weitere Informationen zu zusätzlichen Finanzierungsmöglichkeiten für Kleinunternehmen finden Sie HIER.

Kredite für Kleinunternehmen mit schlechten Krediten

Mikrokreditgeber :

Mikrokreditgeber sind Institute, die häufig nicht gewinnorientiert tätig sind und einkommensschwachen oder unterversorgten Kleinunternehmern helfen, Kredite zu erhalten. Diese Kredite sind „Mikro“ in dem Sinne, dass sie normalerweise nur in kleineren Beträgen verfügbar sind . Bis zu 35.000 US-Dollar sind typisch.

Es gibt viele Mikrokreditgeber, und jeder hat seine eigenen Regeln und Anforderungen. Zum Beispiel ist Accion ein Mikrokreditgeber, der kleine Unternehmen bedient, die Unterstützung bei den Startkosten benötigen. Ein persönlicher Kredit-Score von 575 oder höher ist erforderlich. Wenn Sie also die anderen Anforderungen erfüllen, kann dies eine Option sein, wenn Ihre Scores unter dem Durchschnitt liegen.

Die Association for Enterprise Opportunity (AEO) hilft Geschäftsinhabern bei der Suche Mikrokreditgeber nach Bundes- und Geschäftsschwerpunkt. Probieren Sie eine schnelle Suche aus und sehen Sie sich die einzelnen Websites der Mikrokreditgeber an, um herauszufinden, welche Kreditanforderungen sie haben.

Kiva

Kiva ist ein Mikrokreditgeber, der aufgrund seiner Einzigartigkeit einen eigenen Hinweis verdient Modell. Es bietet Unternehmern 0% Zinsdarlehen bis zu 10.000 USD. Der einzige Haken ist, dass Unternehmer ihre eigenen Kredite von philanthropischen Personen finanzieren müssen, die die Plattform von Kiva nutzen. Kiva hat über eine Million Spender und eine Erfolgsquote von 94%. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie einen Geschäftsplan haben und Freunde und Kontakte zur Erstfinanzierung einladen. Mit anderen Worten, um mit Kiva erfolgreich zu sein, muss Ihr persönliches Netzwerk auch an Sie und Ihr Unternehmen glauben.

Kiva meldet Ihre Zahlungshistorie auch an Experian Business. Dies sind großartige Neuigkeiten für die Zukunft Ihres Unternehmens. Wenn Sie pünktliche Zahlungen leisten, beginnen Sie mit dem Aufbau eines höheren Intelliscore-Kredit-Scores für Ihr Unternehmen.

BlueVine

BlueVine ist eine Option für B2B-Unternehmen, die lange Rechnungszyklen haben und häufig darauf warten, für bereits gelieferte Dienstleistungen oder Produkte bezahlt zu werden. Wenn Ihnen dies bekannt vorkommt oder Sie einen unregelmäßigen Cashflow feststellen und einen Teil Ihres Bargeldes freigeben möchten, schickt BlueVine bis zu 85% Ihrer ausstehenden Rechnungen bis zu 100.000 US-Dollar vor. Um sich zu qualifizieren, benötigen Sie einen persönlichen Kredit-Score von 530, und Ihr Unternehmen muss ein in den USA ansässiges B2B-Unternehmen (Business-to-Business) sein.

Glaubwürdig

Bietet glaubwürdigerweise zwei verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten, ein Darlehen für kleine Unternehmen und ein Händler-Vorauszahlungsprodukt. Ihre Kredite für kleine Unternehmen reichen von 5.000 bis 250.000 US-Dollar. Glaubwürdig verwendet ihren eigenen Algorithmus, um Geschäftsinhaber zu qualifizieren, daher haben sie kein Minimum an Kredit-Score, und Sie könnten innerhalb von 48 Stunden nach Ihrer Online-Bewerbung für ein Darlehen genehmigt werden.

Um sich zu qualifizieren, müssen Sie mindestens im Geschäft sein von 6 Monaten mit durchschnittlichen monatlichen Bankeinlagen von 15.000 USD und stabilen monatlichen Einnahmen. Ihre Zinssätze können hoch sein, basierend auf dem Risiko, das sie Ihrem Unternehmen zuweisen. Berechnen Sie daher zuerst den APR Ihres Kredits.

Business Cash Advance von Glaubwürdig

Von Fit Small Business als „schnellster Händler-Bargeldvorschuss“ nominiert, kombiniert glaubwürdig Big Data. Weitere Informationen

Geschäftskreditkarten

Eine Geschäftskreditkarte, obwohl kein Darlehen, kann Ihnen helfen, die Finanzierung zu erhalten, die Sie benötigen, ohne dass die Kreditgenehmigung erforderlich ist. Die erforderliche Kreditwürdigkeit variiert, sodass Sie möglicherweise in der Lage sind Finden Sie eine Geschäftskreditkarte, die mit Ihrer aktuellen Kreditsituation funktioniert.

Wenn Sie nicht in der Lage sind, sich für eine Geschäftskreditkarte zu qualifizieren, können Sie eine gesicherte Kreditkarte erwerben. Eine gesicherte Kreditkarte erfordert eine Anzahlung oder Sicherheit im Voraus. In den meisten Fällen muss diese Anzahlung in bar erfolgen. Eine gesicherte Kreditkarte oder eine gesicherte Geschäftskreditkarte kann ein wertvolles Instrument sein, um Ihren Kredit aufzubauen.

Beste Kredite für kleine Unternehmen mit schlechten Krediten

• Gemeinnützige Mikrokreditgeber: Oft sehr niedrige oder gar keine Zinsdarlehen für kleinere Darlehensbeträge
• Faktorisierung oder Rechnungsfinanzierung: Da diese Finanzierung auf der Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden basiert, spielt Ihr schwacher Kredit bei Kreditentscheidungen keine primäre Rolle.
• Geschäftskreditkarten: Geschäftskreditkarten sind einfacher zu qualifizieren als ein befristetes Darlehen oder eine Kreditlinie. Sie können eine hervorragende Möglichkeit sein, heute auf Kredite zuzugreifen und eine starke Kreditgeschichte für die Zukunft aufzubauen.
• Merchant Cash Advance (MCA): In der Regel sehr teuer, aber häufig die einzige Option für Personen mit schlechtem Kredit.

Fazit

Unabhängig davon, ob Sie einen schlechten Kredit aufnehmen oder nicht Wenn Sie sich auf die Verbesserung Ihres persönlichen Kredits konzentrieren und jetzt Ihren Geschäftskredit aufbauen möchten. Der Aufbau von Krediten ist aus einer Reihe von Gründen wichtig, einschließlich der Tatsache, dass er Ihnen beim nächsten Mal hilft, wenn Sie Cashflow-Lücken schließen müssen, oder wenn Ihnen eine Wachstumschance geboten wird, und die Kosten niedrig hält, wenn Sie das nächste Mal Geld für Ihr Geld ausleihen möchten Geschäft.

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