Funktionsweise des SWIFT-Systems

SWIFT für elektronische Überweisungen

Müssen Sie Geld nach Übersee überweisen? Heutzutage ist es einfach, in eine Bank zu gehen und überall auf der Welt Geld zu überweisen, aber wie passiert das? Hinter den meisten internationalen Geld- und Sicherheitstransfers steht das SWIFT-System (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications). SWIFT ist ein riesiges Messaging-Netzwerk, das von Banken und anderen Finanzinstituten verwendet wird, um Informationen wie Geldtransferanweisungen schnell, genau und sicher zu senden und zu empfangen.

Im Jahr 2019 mehr als 11.000 SWIFT-Mitgliedsinstitutionen haben täglich ungefähr 33,6 Millionen Transaktionen über das Netzwerk gesendet. In diesem Artikel werden wir untersuchen, was SWIFT tut, wie es funktioniert und wie es Geld verdient.

Innerhalb einer SWIFT-Transaktion

SWIFT ist ein Messaging-Netzwerk, über das Finanzinstitute Informationen und Anweisungen über ein standardisiertes Codesystem sicher übertragen.

SWIFT weist jeder Finanzorganisation einen eindeutigen Code zu, der entweder aus acht oder elf Zeichen besteht. Der Code wird austauschbar als Bankidentifikationscode (BIC), SWIFT-Code, SWIFT-ID oder ISO 9362-Code bezeichnet. Um zu verstehen, wie der Code zugewiesen wird, schauen wir uns die italienische Bank UniCredit Banca mit Sitz in Mailand an. Es hat den 8-stelligen SWIFT-Code UNCRITMM.

• Die ersten vier Zeichen: der Institutscode (UNCR für UniCredit Banca)
• Weiter zwei Zeichen: der Ländercode (IT für das Land Italien)
• Die nächsten zwei Zeichen: der Standort- / Stadtcode (MM für Mailand)
• Die letzten drei Zeichen: optional, aber von Organisationen verwendet Angenommen, ein Kunde einer BAC-Filiale (Bank of America) in New York möchte seinem Bankfreund Geld senden.

in der UniCredit Banca Niederlassung in Venedig. Der New Yorker Kunde kann seine Bank of America-Filiale mit der Kontonummer seines Freundes und dem eindeutigen SWIFT-Code von UniCredit Banca für die Filiale in Venedig betreten.

Die Bank of America sendet eine Überweisung SWIFT-Nachricht an die UniCredit Banca-Niederlassung über das sichere SWIFT-Netzwerk. Sobald Unicredit Banca die SWIFT-Nachricht über den Zahlungseingang erhält, wird das Geld gelöscht und dem Konto des italienischen Freundes gutgeschrieben.

So mächtig SWIFT auch ist, denken Sie daran ist nur ein Nachrichtensystem. SWIFT hält keine Gelder oder Wertpapiere und verwaltet auch keine Kundenkonten.

Die Welt vor SWIFT

Vor SWIFT war Telex die Nur verfügbare Mittel zur Bestätigung der Nachricht für den internationalen Geldtransfer. Telex wurde durch niedrige Geschwindigkeit, Sicherheitsbedenken und ein kostenloses Nachrichtenformat behindert. Mit anderen Worten, Telex verfügte nicht über ein einheitliches Codesystem wie SWIFT, um Banken zu benennen und Transaktionen zu beschreiben. Telex-Absender mussten jede Transaktion in Sätzen beschreiben, die dann vom Empfänger interpretiert und ausgeführt wurden. Dies führte zu vielen menschlichen Fehlern.

Um diese Probleme zu umgehen, wurde 1973 das SWIFT-System gegründet. Sechs große internationale Banken gründeten eine Genossenschaft, um eine globale Gesellschaft zu betreiben Netzwerk, das Finanznachrichten sicher und zeitnah überträgt.

Warum ist SWIFT dominant?

Laut der London School of Economics „begann die Unterstützung für ein gemeinsames Netzwerk … in den späten 1960er Jahren, als die Société Financière Européenne (SFE, ein Konsortium aus sechs großen Mitgliedern) eine institutionelle Form zu erreichen Banken mit Sitz in Luxemburg und Paris initiierten ein „Message-Switching-Projekt“. „“

SWIFT wurde 1973 mit 239 Banken in 15 Ländern gegründet. 1977 wurde es gegründet erweitert auf 518 Institute in 22 Ländern.

Obwohl es andere Nachrichtendienste wie Fedwire, Ripple und das Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) gibt, behält SWIFT seine weiterhin bei Marktbeherrschung Der Erfolg ist darauf zurückzuführen, dass ständig neue Nachrichtencodes hinzugefügt werden, um verschiedene Finanztransaktionen zu übertragen.

Während SWIFT hauptsächlich für einfache Zahlungsanweisungen gestartet wurde, sendet es jetzt Nachrichten für eine Vielzahl von Aktionen, einschließlich Sicherheitstransaktionen, Treasury-Transaktionen, Handelstransaktionen und Systemtransaktionen.Fast 50% des SWIFT-Verkehrs entfallen weiterhin auf zahlungsbasierte Nachrichten, 47% auf Sicherheitstransaktionen und der verbleibende Verkehr fließt auf Treasury-, Handels- und Systemtransaktionen.

Wer nutzt SWIFT?

Zu Beginn haben die SWIFT-Gründer das Netzwerk so konzipiert, dass nur die Kommunikation über Treasury- und Korrespondenztransaktionen erleichtert wird. Die Robustheit des Nachrichtenformatdesigns ermöglichte eine enorme Skalierbarkeit, durch die SWIFT schrittweise erweitert wurde, um Dienste für Folgendes bereitzustellen:

• Banken
• Maklerinstitute und Handelshäuser
• Wertpapierhändler
• Vermögensverwaltungsgesellschaften
• Clearinghäuser
• Verwahrstellen
• Börsen
• Corporate Business Houses
• Teilnehmer und Dienstleister des Treasury-Marktes
• Devisen- und Geldvermittler

Von SWIFT angebotene Dienste

Das SWIFT-System bietet viele Dienste, die Unternehmen und Einzelpersonen dabei unterstützen, nahtlose und genaue Geschäftstransaktionen abzuschließen. Einige der angebotenen Dienste umfassen:

Anwendungen

SWIFT-Verbindungen ermöglichen den Zugriff auf eine Vielzahl von Anwendungen, einschließlich Echtzeit-Anweisungsabgleich für Treasury und Forex Transaktionen, Bankenmarktinfrastruktur für die Verarbeitung von Zahlungsanweisungen zwischen Banken und Wertpapiermarktinfrastruktur für die Verarbeitung von Clearing- und Abwicklungsanweisungen für Zahlungs-, Wertpapier-, Forex- und Derivattransaktionen.

Geschäft Intelligenz

SWIFT hat kürzlich Dashboards und Berichtsdienstprogramme eingeführt, mit denen die Clients eine dynamische Echtzeitansicht der Überwachung von Nachrichten, Aktivitäten, Handelsabläufen und Berichten erhalten. Die Berichte ermöglichen eine Filterung basierend auf Region, Land, Nachrichtentypen und verwandte Parameter.

Compliance-Services

SWIFT richtet sich an Services zur Einhaltung von Finanzkriminalität und bietet Berichte und Dienstprogramme wie Know Your Kunden (KYC), Sanktionen und Geldwäschebekämpfung

Messaging-, Konnektivitäts- und Softwarelösungen

Der Kern des SWIFT-Geschäfts besteht in der Bereitstellung einer sicheren, zuverlässigen und zuverlässigen Lösung Skalierbares Netzwerk für den reibungslosen Transport von Nachrichten. SWIFT bietet über seine verschiedenen Messaging-Hubs, Software- und Netzwerkverbindungen mehrere Produkte und Dienste, mit denen seine Endkunden Transaktionsnachrichten senden und empfangen können.

Wie verdient SWIFT Geld?

SWIFT ist eine Genossenschaft im Besitz ihrer Mitglieder. Mitglieder werden basierend auf dem Aktienbesitz in Klassen eingeteilt. Alle Mitglieder zahlen eine einmalige Beitrittsgebühr zuzüglich jährlicher Unterstützungsgebühren, die je nach Mitgliederklasse variieren.

SWIFT berechnet Benutzern für jede Nachricht auch Gebühren basierend auf Nachrichtentyp und -länge. Diese Gebühren variieren auch je nach Nutzungsvolumen der Bank. Für Banken, die unterschiedliche Nachrichtenmengen generieren, gibt es unterschiedliche Gebührenstufen.

Darüber hinaus hat SWIFT zusätzliche Dienste eingeführt. Diese werden durch die lange Geschichte der von SWIFT gepflegten Daten gestützt. Dazu gehören Business Intelligence, Referenzdaten und Compliance-Services sowie andere Einnahmequellen für SWIFT.

Herausforderungen für SWIFT

Die Mehrheit der SWIFT-Kunden große Transaktionsvolumina haben, für die die manuelle Eingabe von Anweisungen nicht praktikabel ist. Der Automatisierungsbedarf für die Erstellung, Verarbeitung und Übertragung von SWIFT-Nachrichten wächst. Dies ist jedoch mit Kosten und einem erhöhten Betriebsaufwand verbunden.

Obwohl SWIFT erfolgreich Software für die Automatisierung bereitgestellt hat, ist dies ebenfalls mit Kosten verbunden. SWIFT muss möglicherweise diese Problembereiche für den Großteil seines Kundenstamms erschließen. Automatisierte Lösungen in diesem Bereich können SWIFT neue Einnahmequellen bringen und Kunden langfristig beschäftigen.

Das Endergebnis

von SWIFT behielt seine beherrschende Stellung bei der globalen Verarbeitung von Transaktionsnachrichten. Das Unternehmen ist kürzlich in andere Bereiche vorgedrungen, beispielsweise in das Angebot von Berichtsdienstprogrammen und Daten für Business Intelligence, was auf seine Bereitschaft hinweist, innovativ zu bleiben. Kurz- bis mittelfristig scheint SWIFT bereit zu sein, den Markt weiterhin zu dominieren.