Was ist Fractional Reserve Banking?
Fractional Reserve Banking ist ein System, bei dem nur ein Bruchteil der Bankeinlagen durch tatsächliches Bargeld gedeckt und zum Abheben verfügbar ist. Dies geschieht, um die Wirtschaft theoretisch zu erweitern, indem Kapital für die Kreditvergabe freigegeben wird.
Key Takeaways
- Banken sind verpflichtet, einen bestimmten Betrag des von den Einlegern bereitgestellten Bargeldes vorrätig zu halten, aber die Banken müssen nicht den gesamten Betrag vorrätig halten.
- Die meisten Banken müssen 10% der angegebenen Einlagen vorhalten Einige Banken sind vom Halten von Reserven befreit, aber allen Banken wird ein Zinssatz für Reserven gezahlt.
Grundlegendes zu Fractional Reserve Banking
Banken müssen einen bestimmten Betrag des von den Einlegern bereitgestellten Bargeldes zur Verfügung haben und für den Abzug zur Verfügung stehen. Wenn jemand 100 USD einzahlt, kann die Bank nicht den gesamten Betrag ausleihen.
Banken müssen auch nicht den gesamten Betrag vorrätig halten: Die meisten müssen 10% von behalten die als Reserven bezeichnete Einlage. Diese Anforderung wird von der Federal Reserve festgelegt und ist eines der Instrumente der Zentralbank zur Umsetzung der Geldpolitik. Durch Erhöhen des Mindestreservebedarfs wird der Wirtschaft Geld entzogen, während durch Verringern des Mindestreservebedarfs Geld in die Wirtschaft fließt.
Fractional Reserve Banking
Fractional Reserve Requirements
Verwahrstellen müssen ihre Transaktionskonten, Zeit- und Spareinlagen, Tresorgeld und andere reservierbare Verpflichtungen entweder wöchentlich oder vierteljährlich bei der Fed melden. Einige Banken sind vom Halten von Reserven befreit, aber allen Banken wird ein Zinssatz für Reserven gezahlt, der als „Zinssatz für Reserven“ (IOR) oder „Zinssatz für überschüssige Reserven“ (IOER) bezeichnet wird. Dieser Zinssatz ist ein Anreiz für Banken, überschüssige Reserven zu halten.
Banken mit einem Vermögen von weniger als 16,3 Mio. USD müssen keine Reserven halten. Banken mit einem Vermögen von weniger als 124,2 Mio. USD, aber mehr als 16,3 Mio. USD haben eine Mindestreservepflicht von 3%, und Banken mit einem Vermögen von mehr als 124,2 Mio. USD haben eine Mindestreservepflicht von 10%.
Fractional Banking zielt darauf ab, die Wirtschaft zu erweitern, indem Kapital für die Kreditvergabe freigegeben wird.
Fractional Reserve Multiplier Effect
„Bruchteilsreserve“ bezieht sich auf den Bruchteil der in Reserven gehaltenen Einlagen. Wenn eine Bank beispielsweise über ein Vermögen von 500 Mio. USD verfügt, muss sie eine Reserve von 50 Mio. USD oder 10% halten.
Analysten verweisen auf eine Gleichung, die als Multiplikatorgleichung bezeichnet wird, wenn Abschätzung der Auswirkungen des Mindestreservebedarfs auf die Gesamtwirtschaft. Die Gleichung liefert eine Schätzung für den mit dem Teilreservesystem erzeugten Geldbetrag und wird berechnet, indem die anfängliche Einzahlung mit eins geteilt durch die Reserveanforderung multipliziert wird. Anhand des obigen Beispiels beträgt die Berechnung 500 Millionen US-Dollar multipliziert mit 1 geteilt durch 10% oder 5 Milliarden US-Dollar.
Auf diese Weise wird kein Geld tatsächlich erstellt, sondern nur eine Darstellung die möglichen Auswirkungen des Teilreservesystems auf die Geldmenge. Als solches ist es zwar für Wirtschaftsprofessoren nützlich, wird aber von politischen Entscheidungsträgern im Allgemeinen als übermäßige Vereinfachung angesehen.
Das Endergebnis
Fractional Reserve Banking hat Profis und Nachteile Es ermöglicht Banken, Mittel (den Großteil der Einlagen) zu verwenden, die sonst nicht verwendet würden, um Renditen in Form von Zinssätzen für Kredite zu erzielen – und mehr Geld für das Wachstum der Wirtschaft zur Verfügung zu stellen. Es könnte jedoch auch dazu führen, dass eine Bank in der sich selbst aufrechterhaltenden Panik eines Banklaufs zu kurz kommt.
Viele US-Banken mussten während der Weltwirtschaftskrise wegen zu vieler Banken schließen Kunden versuchten gleichzeitig, Vermögenswerte abzuheben. Dennoch ist das fraktionierte Reservebanking eine anerkannte Geschäftspraxis, die bei Banken weltweit angewendet wird.