Egal, wo Sie sich in Georgia niederlassen möchten, die Wohnkosten sind normalerweise relativ erschwinglich. Der Kauf Ihres ersten Eigenheims kann natürlich immer noch einschüchternd sein. Das georgische Ministerium für Gemeinschaftsangelegenheiten und die Bundesregierung haben jedoch erstmals Eigenheimkäuferprogramme entwickelt, um zu helfen. Zwischen gesponserten Hypotheken und Anzahlungshilfe könnten Siedler des Peach State Tausende sparen. Da die Optionen überwältigend sein können, sollten Sie das SmartAsset-Tool zur Anpassung von Finanzberatern in Betracht ziehen, um in Ihrem eigenen Tempo auf georgiespezifische Finanzfachleute zuzugreifen.
Erstkäuferprogramme des Bundes
FHA-Darlehen
| Vorteile | – Niedrig Anzahlungsanforderungen – Niedrige Kreditwürdigkeit akzeptiert |
| Nachteile | – Höhere Anzahlungen für Personen mit niedriger Kreditwürdigkeit erforderlich |
| Teilnahmeberechtigung | – Kredit-Score von mindestens 500 – 3,5% Anzahlung erforderlich |
| Best For | – Jeder, der keine perfekte Bonität oder kein ausreichendes Geld für eine Anzahlung hat |
Die Bundeswohnungsverwaltung unterstützt FHA-Darlehen. FHA-Kredite sind eine großartige Option für alle, denen es an ausreichenden Ersparnissen mangelt. Sie erfordern im Allgemeinen eine Anzahlung von 3,5%. Bedenken Sie, dass Standardhypotheken 20% weniger benötigen und Sie erkennen, was für ein erheblicher Vorteil dies ist.
Um diesen Vorteil in seiner vollen Pracht zu erhalten, müssen Sie einen FICO®-Kredit-Score von 580 haben. Wenn Ihr Kredit Wenn die Punktzahl näher bei 500 liegt, müssen Sie möglicherweise eine Anzahlung von bis zu 10% des Wertes Ihres Hauses leisten. Immer noch nicht zu schäbig im Vergleich zu 20%. Selbst mit der Anforderung der Kreditwürdigkeit ist ein FHA-Darlehen eines der am einfachsten zu qualifizierenden Bundesprogramme.
VA-Darlehen
| Vorteile | – Kreditdeckung bis zu 100% des Wertes Ihres Eigenheims – Keine private Hypothekenversicherung – Normalerweise kommt mit geringeren Abschlusskosten |
| Nachteile | – VA-Gebühr muss bezahlt werden – Langer Bewerbungsprozess |
| Teilnahmeberechtigung | – Aktuelle oder ehemalige Militärangehörige, Ehepartner oder andere Begünstigte – Kreditwürdigkeit von mindestens 620 |
| Best For | – Veteranen mit geringem monatlichen Einkommen oder Ersparnissen |
Die Das Department of Veterans Affairs versichert VA-Kredite, die Veteranen ohne ausreichende Ersparnisse oder erhebliches Einkommen helfen. Abhängig von Ihren Umständen erfordert ein VA-Darlehen möglicherweise überhaupt keine Anzahlung. Da die Regierung einen Teil Ihres Risikos unterstützt, müssen Sie keine private Hypothekenversicherung (PMI) abschließen.
Obwohl dies von Bedeutung ist, sind dies nicht die einzigen Vorteile. VA-Kredite sind tendenziell auch mit niedrigeren Abschlusskosten verbunden als andere Hypotheken. Um sich für ein VA-Darlehen zu qualifizieren, benötigen Veteranen normalerweise einen FICO®-Kredit-Score von mindestens 620. Außerdem müssen Sie zwischen 1,25% und 2,4% des Wertes Ihres Eigenheims in den VA-Fonds einzahlen. Der genaue Betrag hängt davon ab, wie viel Sie im Voraus eingezahlt haben, wenn Sie überhaupt eine Anzahlung leisten.
USDA-Darlehen
| Vorteile | – Keine Anzahlungspflicht für Personen mit angemessenen Kredit-Scores – Niedrige Kredit-Scores akzeptiert |
| Nachteile | – Nur für diejenigen verfügbar, die sich nicht für eine konventionelle Hypothek qualifizieren. |
| Berechtigung | – In den meisten Fällen können nicht mehr als 115% des angepassten US-Medians verdient werden. – Das Zuhause muss sich in einem geeigneten ländlichen Gebiet befinden. |
| Best For | – Personen mit niedrigem bis mittlerem Einkommen, die bereit sind, im Land zu leben |
Das US-Landwirtschaftsministerium (USDA) sponsert das „Section 502 Single Family Housing Guarantee Loan Program“, besser bekannt als USDA-Hypotheken. USDA-Hypotheken ziehen neue Käufer in weniger bevölkerungsreiche Gebiete des Landes, egal ob sie ländlich oder ländlich sind emi-ländlichen.
Kreditnehmer müssen weniger als 115% des US-Durchschnittseinkommens verdienen und nachweisen, dass sie keine konventionelle Hypothek aufnehmen können, um ein USDA-Darlehen zu erhalten. Abhängig von Ihrer FICO®-Kreditwürdigkeit müssen Sie möglicherweise überhaupt keine Anzahlung leisten. Wenn Ihre Punktzahl auf der Skala etwas niedriger ist, müssen Sie möglicherweise eine Anzahlung in Höhe von etwa 10% des Wertes Ihres Hauses leisten.
Programm für gute Nachbarn von nebenan
| Vorteile | – 50% Rabatt auf den Listenpreis für Eigenheime |
| Nachteile | – Nur in ausgewählten Bereichen verfügbar – Nur für bestimmte Fachleute verfügbar |
| Teilnahmeberechtigung | – Polizisten, Feuerwehrleute, Rettungssanitäter oder Lehrer der Klassen K bis 12 – Das Zuhause muss Ihr Hauptwohnsitz für at sein mindestens drei Jahre |
| Best For | – Beamte ohne ausreichende Ersparnisse für ein Haus |
Das Good Neighbor Next Door-Programm ist eher ein Rabatt als ein Darlehen und belohnt Notfallpersonal und Lehrer mit einer 50% igen Ermäßigung auf den Preis ihres Hauses. Wenn Sie das Good Neighbor Next Door-Programm verwenden, können Sie die verbleibenden Kosten Ihres Eigenheims mit einer konventionellen Hypothek, einer VA- oder einer FHA-Hypothek finanzieren oder bar bezahlen Das Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) wird als „Revitalisierungsbereich“ ausgewiesen. Am wichtigsten ist vielleicht, dass Sie nach dem Kauf mindestens drei Jahre im Haus bleiben müssen. Positiv zu vermerken ist, dass Sie das Haus verkaufen und nach Ablauf der drei Jahre an Gewinn und Eigenkapital festhalten können, solange Sie dabei bleiben.
Fannie Mae / Freddie Mac
| Vorteile | – Geringe Anzahlungspflicht – Mehrere Darlehensstile verfügbar – Für bestimmte Darlehen ist keine Gutschrift erforderlich |
| Nachteile | – Höhere Zinssätze als bei anderen Bundesprogrammen |
| Teilnahmeberechtigung | – Sie können nur dann mehr verdienen, wenn Sie bei einer Volkszählung mit niedrigem Einkommen ein Haus kaufen Traktat. |
| Am besten für | – Jeder, der ein Darlehen mit niedriger Anzahlung sucht, sich aber nicht für andere Bundesoptionen qualifiziert |
Von der Regierung gesponserte Hypothekenanbieter Freddie Mac und Fannie Mae bieten verschiedene Darlehen an Für Erstkäufer.
Für das HomeReady®-Darlehen von Fannie Mae sind zum einen Anzahlungen von nur 3% erforderlich. Dies macht es zu einer großartigen Wahl für alle, die auf Bargeld angewiesen sind, einen Kredit-Score von mindestens 620 haben und ein Einkommen im oder nahe dem US-Median erzielen. Bei einem HomeReady®-Darlehen müssen Sie zum Zeitpunkt des Kaufs über eine private Hypothekenversicherung verfügen. Sobald Sie 20% Eigenkapital in Ihrem neuen Zuhause angesammelt haben, können Sie es kündigen.
Eine der beliebtesten Hypotheken von Freddie Mac ist das Darlehen mit 97% LTV Home Possible. LTV steht für Loan-to-Value, was bedeutet, dass die Anzahlungen hier 3% betragen.
Sie benötigen keine solide Bonität, um sich für ein Home Possible-Darlehen zu qualifizieren, und Sie können sowohl die Laufzeit als auch die Laufzeit von auswählen das Darlehen. Es hat auch diese kündbare private Hypothekenversicherung, über die wir oben gesprochen haben. Vielleicht das Beste von allem: Sie benötigen keine starke (oder keine) Bonitätshistorie, um sich zu qualifizieren. Die Hypothek „Home Possible Advantage“ ist im Wesentlichen dieselbe, außer dass sie Kreditanforderungen hat und nur in festverzinslichen Variationen erhältlich ist.
NADL
| Vorteile | – Keine Anzahlungspflicht – Niedrige Kreditwürdigkeit akzeptiert – Keine private Hypothekenversicherung – In der Regel mit geringeren Abschlusskosten verbunden |
| Nachteile | – Nur in ausgewählten Bereichen verfügbar |
| Berechtigung | – Aktuelle oder ehemalige Militärangehörige indianischer Abstammung, deren Ehepartner oder andere Begünstigte – Die Wohnung muss sich in einem förderfähigen Gebiet befinden. |
| Best Für | – Veteranen der amerikanischen Ureinwohner mit begrenztem Einkommen oder begrenzten Ersparnissen |
Native American Direct Loans (NADL) sind eine weitere Hypothekenoption des Department of Veteran Affairs. Sie bieten beeindruckende Vergünstigungen wie 0% Anzahlung und einen festgelegten Zinssatz. Der Zinssatz liegt derzeit bei 4,5%, kann sich jedoch aufgrund von Markt- und Leitzinsschwankungen ändern.
Veteranen benötigen nicht einmal eine beeindruckende Kreditbilanz oder eine private Hypothekenversicherung, um sich zu qualifizieren. Um die zusätzlichen Kosten zu reduzieren, die durch Abschlusskosten entstehen können, hat die VA diese ebenfalls erheblich gesenkt. Denken Sie daran, dass sich das Haus auf zugewiesenen Gebieten, in Alaska ansässigen Unternehmen, auf Pazifikinseln oder auf staatlich anerkannten Trusts befinden muss.
Georgia-Erstkäuferprogramme
Georgia Dream Home Ownership-Programm
| Vorteile | – Niedrige Zinssätze – Schneller Abschlussprozess – Potenzial zur Kombination mit Anzahlungsunterstützung |
| Nachteile | – Strenge Zulassungsanforderungen |
| Teilnahmeberechtigung | – Kredit-Score von mindestens 640 – Flüssige Mittel unter 20% des Eigenheimpreises – Abschluss der Eigenheimkäuferausbildung – Einkommen und Kaufpreis Grenzwerte abhängig vom Wohnort und der Haushaltsgröße |
| Am besten für | – Georgier mit niedrigem und mittlerem Einkommen mit einer angemessenen Kreditwürdigkeit, aber begrenzten Ersparnissen |
Das Georgia Dream-Programm des Georgia Department of Community Affairs (DCA) bietet zunächst eine erschwingliche Hypothekenfinanzierung -zeit Hauskäufer (definiert als Hauskäufer, die keine haben Sie besaßen in den letzten drei Jahren ihren Hauptwohnsitz ganz oder teilweise. Kreditnehmer bewerben sich bei einem in einem staatlich anerkannten Netzwerk von Kreditgebern. Kredite werden von der FHA, VA, USDA oder herkömmlichen Kreditquellen besichert oder garantiert.
Um sich zu qualifizieren, benötigen Kreditnehmer einen FICO®-Score von 640. Darüber hinaus können Sie keine liquiden Mittel im Wert von mehr als 20% besitzen Hauspreis (oder 200.000 US-Dollar, je nachdem, welcher Wert höher ist). Diese Regel gilt für alle Anzahlungshilfeprogramme von Georgia Dream, einschließlich der unten aufgeführten.
Um für eines dieser Programme in Frage zu kommen, müssen Sie auch die Einkommensanforderungen basierend auf dem Standort erfüllen. Jedes Programm legt auch Anforderungen an die Kreditwürdigkeit fest, aber Sie benötigen im Allgemeinen eine von mindestens 640.
Für das Standardprogramm darf Ihr Einkommen die vom Staat festgelegten Grenzwerte nicht überschreiten. Diese liegen derzeit zwischen 60.500 und 84.000 US-Dollar, abhängig von Ihrer Haushaltsgröße und Ihrem Wohnort. Der Kaufpreis des Eigenheims muss in der Metropolregion Atlanta weniger als 250.000 US-Dollar und überall im Bundesstaat weniger als 200.000 US-Dollar betragen.
Sie müssen außerdem einen Schulungskurs für Eigenheimkäufer mit HUD-Zulassung oder DCA-Zertifizierung absolvieren Wohnungsberatungsstelle. Es gibt persönliche und Online-Optionen, sodass es nicht allzu schwierig ist, eine Klasse zu finden. So umfassend dies auch klingen mag, der Kurs vermittelt wertvolle Lektionen über Wohneigentum. Dazu gehört das Homebuyer-Programm Ready, Set, Go, mit dem potenzielle Kreditnehmer ihre Kreditwürdigkeit verbessern können.
Georgia Dream Standard-Anzahlungshilfe
| Vorteile | – Zinsloses Darlehen – Aufgeschobene Rückzahlung |
| Nachteile | – Muss vollständig zurückgezahlt werden |
| Berechtigung | – Muss über eine 30-jährige konventionelle Hypothek mit festem Zinssatz, FHA, VA oder USDA verfügen Darlehen – Muss mindestens 1.000 USD für die Unterstützung bei der Anzahlung beitragen. |
| Best For | – Georgia Dream-Teilnehmer, die mehr Hilfe zur Deckung ihrer Anzahlung benötigen oder Abschlusskosten |
Alle Kreditnehmer von Georgia Dream haben Anspruch auf ein zinsloses Darlehen Bis zu 5.000 US-Dollar für Anzahlungs- und Abschlusskosten. Das Beste ist vielleicht, dass Sie den Unterstützungsbetrag erst zurückzahlen müssen, wenn Sie Ihr Haus verkaufen, refinanzieren oder nicht mehr als Hauptwohnsitz nutzen.
Die Berechtigung entspricht der des Georgia Dream Home Ownership Program. Wie bei Georgia Dream-Darlehen müssen Kreditnehmer einen Online-Schulungskurs für Eigenheimkäufer bei einer HUD-anerkannten oder DCA-zertifizierten Wohnungsberatungsstelle entweder online oder persönlich absolvieren, bevor sie die Leistung erhalten. Die einzige zusätzliche Anforderung besteht darin, dass Eigenheimkäufer mindestens 1.000 USD ihrer eigenen Mittel für den Kauf von Eigenheimen bereitstellen. Geschenke sind erlaubt.
Georgia Dream PEN Anzahlungshilfe
| Vorteile | – Bis zu 7.500 USD für die Vorabkosten von Wohneigentum – Aufgeschobene Rückzahlung |
| Nachteile | – Muss zurückgezahlt werden |
| Berechtigung | – Georgia Dream-Darlehensteilnehmer – Mitarbeiter in den Bereichen Schutz, Militär, Gesundheitswesen oder Bildung – Muss Beitrag von mindestens 1.000 USD zum Kauf – Muss über eine 30-jährige konventionelle Hypothek mit festem Zinssatz, FHA-, VA- oder USDA-Darlehen verfügen |
| Best For | – Beamte, Lehrer, Mitglieder des Militärdienstes und Gesundheitsdienstleister, die am Georgia Dream Homeownership Program teilnehmen |
Mitarbeiter der Polizei, der Autobahnpolizei, der Justizvollzugsanstalt, der Feuerwehr und der Rettungsdienste; Angestellte staatlich anerkannter privater oder öffentlicher Schulen; Aktive Mitglieder des Militärdienstes und Mitarbeiter staatlich zugelassener Gesundheitseinrichtungen können mit dem PEN-Programm zur Unterstützung der Anzahlung noch mehr sparen. Wenn Sie berechtigt sind, erhalten Sie bis zu 7.500 US-Dollar für Anzahlung und Abschlusskosten.
Es funktioniert ähnlich wie die Georgia Dream Standard-Anzahlungshilfe. Es ist unverzinslich und erfordert keine Rückzahlung, bis Sie das Haus verkaufen, refinanzieren oder nicht mehr als Ihren Hauptwohnsitz betrachten. Wie bei allen Georgia Dream-Darlehen müssen Sie einen Schulungskurs für Eigenheimkäufer absolvieren.
Georgia Dream Choice-Anzahlungshilfe
| Vorteile | – Bis zu 7.500 USD für die Vorabkosten des Wohneigentums – Null Zinsen – Aufgeschobene Rückzahlung |
| Nachteile | – Muss zurückgezahlt werden |
| Teilnahmeberechtigung | – Georgia Dream-Darlehensteilnehmer – Der Haushalt muss eine Person mit einer Behinderung umfassen. – Muss mindestens 1.000 USD zum Kauf beitragen. – Muss über eine 30-jährige konventionelle Hypothek mit fester Verzinsung, FHA, VA oder USDA verfügen. |
| Am besten für | – Behinderte oder Familienmitglieder von behinderten Personen, die am Georgia Dream Homeownership Program teilnehmen |
Choice Down Payment Assistance wird ähnlich wie andere Georgia Dream-Programme zur Unterstützung von Anzahlungen ausgeführt. Es wurde speziell für Menschen mit Behinderungen oder für Personen mit einem behinderten Familienmitglied entwickelt, die mit ihnen zusammenleben. Sie müssen auch einen Schulungskurs für Eigenheimkäufer absolvieren.
Wie beim PEN-Programm zur Unterstützung der Anzahlung erhalten berechtigte Kreditnehmer von Georgia Dream bis zu 7.500 USD für Anzahlung und Abschlusskosten. Es gibt keine Zinsen und Sie müssen keine Zahlungen leisten, bis das Haus nicht mehr Ihr Hauptwohnsitz ist oder Sie verkaufen oder refinanzieren.
Georgia Dream Hardest Hit Fund Anzahlungshilfe
| Vorteile | – Bis zu 15.000 US-Dollar für die Vorabkosten von Wohneigentum – Null Zinsen – Aufgeschobene Rückzahlung – Verzeihbar nach fünf Jahren |
| Nachteile | – Nur in ausgewählten Bereichen verfügbar |
| Teilnahmeberechtigung | – Georgia Dream-Darlehensteilnehmer – Mindestkreditbewertung von 640 – Eigenheim muss aus vorhandenen Immobilien in förderfähigen Landkreisen bestehen – Muss 30 haben Konventionelle Hypothek mit festem Zinssatz, FHA-, VA- oder USDA-Darlehen |
| Best For | Krise |
Das US-Finanzministerium stellte 15 Millionen US-Dollar zur Verfügung, um dem Geo zu helfen Die rgia Housing and Finance Authority richtet den Georgia Dream Hardest Hit Fund (HHF) ein. Dies dient der Stabilisierung von Gemeinschaften, die besonders stark von Kriminalität, negativer Gerechtigkeit und Zwangsvollstreckungen betroffen sind. Im Rahmen des HHF-Programms zur Unterstützung von Anzahlungen erhalten berechtigte Kreditnehmer, die eine Georgia Dream-Hypothek verwenden, bis zu 15.000 USD, um ein bestehendes Haus in ausgewählten Landkreisen zu kaufen.
Häuser in Fulton, DeKalb, Paulding, Clayton, Muscogee, Douglas Die Grafschaften Gwinnett, Chatham, Henry und Bibb sind im aktuellen HHF-Programm enthalten. Die Mittel werden in Form eines zweiten zinslosen Darlehens vergeben. Wie bei anderen Georgia Dream-Darlehen gibt es keine monatlichen Zahlungen, solange Sie zu Hause bleiben und Ihre primäre Hypothek auf dem neuesten Stand halten. Das Beste ist, dass das Darlehen fünf Jahre nach dem Abschlussdatum vergeben wird.
Tipps für Ihre Wohnungsbaudarlehenssuche
- Stellen Sie am besten fest, wie viel Haus Sie sich leisten können, bevor Sie mit der Suche beginnen. Untersuchen Sie anschließend die Kreditgeber, Zinssätze und Anzahlungsanforderungen für jede Option, bevor Sie sich entscheiden.
- Wenn Sie Hilfe benötigen, um das Gleichgewicht zwischen allen Aspekten Ihres Finanzlebens aufrechtzuerhalten, sollten Sie sich an einen Experten vor Ort wenden . Mit dem Matching-Tool für SmartAsset-Finanzberater können Sie bis zu drei lizenzierte Berater in Ihrer Nähe zusammenstellen.