Die Steuergutschrift für Altersguthaben ist eine Steuergutschrift des Bundes, die Personen mit niedrigem und geringem Einkommen dazu ermutigen soll, für den Ruhestand zu sparen. Diese Steuergutschrift, die manchmal als Sparguthaben bezeichnet wird, entspricht einem Teil Ihrer im Laufe des Jahres gesparten Beträge und reicht von 10% bis 50% Ihrer Beiträge bis zu bestimmten Grenzen. Der Prozentsatz, den Sie geltend machen können, hängt von Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen (AGI) und Ihrem Status als Steuererklärung des Bundes ab.
Sie können bei der Inanspruchnahme Beiträge zu nahezu jeder Art von Altersvorsorge einbeziehen das Guthaben, einschließlich eines 401 (k) -Plan, eines traditionellen IRA-, Roth IRA-, SIMPLE IRA- oder 403 (b) -Plan.
Rollover-Beiträge – Geld, aus dem bewegt wurde Ein Pensionsplan zum anderen – qualifizieren Sie sich nicht.
Ihre AGI ist Ihr Bruttoeinkommen – einschließlich Löhnen, Dividenden und Kapitalgewinnen und Geschäftseinkommen – abzüglich Anpassungen des Einkommens, einschließlich Beiträge zum Alterskonto, Studentendarlehenszinsen und Unterhaltszahlungen.
Qualifizierung für die Gutschrift
Sie müssen eine Handvoll Kriterien erfüllen, um sich für das Guthaben des Sparers zu qualifizieren. Sie müssen:
- Einkommensgrenzen erfüllen
- Geld in einen Pensionsplan eingezahlt haben
- Nicht Vollzeitstudent sein
- 18 Jahre oder älter sein
- Nicht cl sein richtet sich wie jedes andere Steuerzahler abhängig
Einkommensgrenzen
Das Guthaben des Sparers wird von Ihrer AGI begrenzt. und Ihre AGI basiert auf Ihrem Anmeldestatus. Für das Steuerjahr 2020 haben Sie keinen Anspruch auf die Gutschrift, wenn Sie ledig sind, verheiratet sind und eine separate Steuererklärung einreichen oder eine qualifizierte Witwe (n) sind und Ihre AGI mehr als 32.500 USD beträgt. Für Haushaltsvorstände sind Sie nicht berechtigt, wenn Ihr AGI beträgt mehr als 48.750 USD, und für diejenigen, die verheiratet sind und gemeinsam einreichen, können Sie nicht mehr als 65.000 USD zusammen verdienen.
Für das Steuerjahr 2021 gelten für Singles und diejenigen, die es sind Für die getrennte Einreichung von Eheschließungen ist eine AGI von 33.000 USD oder weniger erforderlich. Für die Einreichung von Haushaltsvorständen ist eine AGI von weniger als 49.500 USD erforderlich, und für die gemeinsame Einreichung von Eheschließungen ist eine AGI von weniger als 66.000 USD erforderlich >
Für das Steuerjahr 2019 liegen die Zulassungsgrenzen bei 32.000 USD, 48.000 USD bzw. 64.000 USD.
Diese Einnahmen Die Grenzwerte werden jährlich angepasst, um mit der Inflation Schritt zu halten.
Berechnung Ihres Guthabens
Der Betrag Ihrer Steuergutschrift ist ein Prozentsatz Ihrer Altersbeiträge Die Steuergutschrift, auf die die Gutschrift angewendet werden kann, beträgt 2.000 USD für Steuerzahler, die als Einzelperson, Haushaltsvorstand, qualifizierte Witwe (n) oder verheiratete Ehe separat einreichen. Für verheiratete Steuerzahler, die eine gemeinsame Steuererklärung einreichen, sind es 4.000 US-Dollar. Die Prozentsätze setzen sich wie folgt zusammen:
Rechnen: Ein Beispiel
Nehmen wir an, Sie qualifizieren sich als Haushaltsvorstand und tragen 500 USD pro Monat oder 6.000 USD pro Jahr zu einem qualifizierten Pensionsplan bei. Ihr AGI beträgt im Jahr 2020 45.000 US-Dollar, sodass Sie Anspruch auf eine Gutschrift von 10% des Beitragslimits von 2.000 US-Dollar haben. Dies entspricht einer Gutschrift von 200 US-Dollar.
Dieser Betrag – 1.000 USD – ist das maximale Guthaben, das im Jahr 2020 verfügbar ist, es sei denn, Sie sind verheiratet und reichen eine gemeinsame Erklärung ein. In diesem Fall erhöht sich das maximale Guthaben auf 2.000 USD.
Rückstellungen für ABLE-Konten
Erreichen eines besseren Lebens (ABLE) -Konten sind steuerlich begünstigte Sparkonten Dies kann im Namen behinderter Menschen und ihrer Familien festgestellt werden. Sie wurden erstmals im Jahr 2014 eingeführt. Die Begünstigten müssen vor dem 26. Lebensjahr behindert worden sein. Diese Konten wurden ab 2018 gemäß den Bestimmungen des Gesetzes über Steuersenkungen und Beschäftigung für das Sparguthaben qualifiziert.
Sie müssen der designierte Begünstigte des Kontos sein, um das Guthaben des Sparers in Anspruch zu nehmen. Die gleichen Einkommensgrenzen und sonstigen Anforderungen gelten je nach Anmeldestatus, und Rollover von anderen Konten gelten auch nicht als Beiträge für diese Art von Konto.
Als Kontoinhaber kann ein Begünstigter sowie Familienangehörige und Freunde einen Beitrag zu diesen Konten leisten, aber nur die eigenen Beiträge des Begünstigten können das Guthaben des Sparers erhalten.
Guthaben beanspruchen
Um das Guthaben des Sparers in Ihrer Einkommensteuererklärung des Bundes geltend zu machen, füllen Sie zunächst das IRS-Formular 8880 aus wird in Zeile 12 zu Anhang 3, Zeile 4 angezeigt. Übertragen Sie dann die Summe aller nicht erstattungsfähigen Gutschriften, für die Sie sich in Zeile 7 von Anhang 3 qualifizieren, in Zeile 13b Ihres Formulars 1040. Fügen Sie Formular 8880 und Anhang 3 Ihrer Steuererklärung bei.
Wenn Sie eine Steuervorbereitungssoftware verwenden, werden Sie aufgefordert, Fragen zu Ihrem Altersguthaben zu beantworten, und können diese Formulare automatisch für Sie ausfüllen.
Der Saldo bietet keine Steuer-, Investitions- oder Finanzdienstleistungen und -beratung. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Umstände eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein Hinweis auf zukünftige Ergebnisse. Die Anlage ist mit einem Risiko verbunden, einschließlich des möglichen Kapitalverlusts.