Der Trend bei elektronischen Zahlungen für Verbraucher nimmt weiterhin rasant zu. In einer kürzlich durchgeführten Studie stiegen die weltweiten nicht zahlungswirksamen Beträge im Jahr 2016 um 10,1% auf 482,6 Mrd. USD. Die Wachstumsprognosen für den Zeitraum 2016-2021 deuten darauf hin, dass die nicht zahlungswirksamen Transaktionen weiter um 12,7% zunehmen werden, wobei Schwellenländer wie China einen erheblichen Prozentsatz der elektronischen Zahlungen ausmachen.
Verschiedene Arten von elektronischen Zahlungen Es gibt Zahlungen, von Kreditkarten über Paypal bis hin zu E-Wallets. Zwei Arten von elektronischen Zahlungen, die seit einiger Zeit existieren, aber heute noch verwendet werden, sind ACH-Zahlungen und Überweisungen. Schauen wir uns jede dieser Formen elektronischer Transaktionen an und wie sie sich voneinander unterscheiden.
Was ist eine ACH-Zahlung?
Eine Zahlung der automatisierten Clearingstelle (ACH) erfolgt, wenn Geld von einer Bank oder einem Finanzinstitut zu einer anderen verschoben wird. ACH-Zahlungen werden über ein nationales Netzwerk abgewickelt, sodass eine Clearingstelle sie verarbeiten kann.
Wenn Transaktionen die Clearingstelle durchlaufen, „stapelt“ das Netzwerk tägliche Zahlungen, sodass das Netzwerk (und nicht eine Bank) diese Zahlungen später am Tag verarbeiten kann, um sicherzustellen, dass jeder Empfänger den richtigen Betrag erhält. Einmal Bei der Verarbeitung erhalten die Banken ihre ACH-Zahlung auch stapelweise und müssen jede Einzahlung dem entsprechenden Bankkonto zuordnen. Der Stapel- und Verteilungsprozess erfolgt automatisch, es erfolgt kein manueller Vorgang. Durch die Verarbeitung elektronischer Zahlungen anstelle von Schecks erhalten die Empfänger Geld schneller, sicherer und billiger.
Obwohl automatisch, erfolgen ACH-Zahlungen nicht sofort. Der Vorgang kann bis zu 1-3 Tage dauern, bis die Gelder einen Verkäufer oder ein Unternehmen erreichen. Außerdem wird die Zahlung nicht abgewickelt Das Bankkonto eines Kunden, bis die Clearingstelle die Charge verarbeitet. Daher kann ein Unternehmen eine ACH-Zahlung erwarten, aber das Unternehmen weiß erst nach Abschluss des ACH-Prozesses, ob diese Mittel gut sind. Wenn ein Kunde nicht über genügend Guthaben auf seinem Konto verfügt, um die Zahlung zu erfüllen, kann der ACH-Prozess sein Konto überziehen.
Obwohl es diese Technologie seit mehr als 40 Jahren gibt, nimmt die Verwendung von ACH weiter zu. Jedes Jahr verarbeitet das ACH-Netzwerk mehr als 24 Milliarden elektronische Transaktionen im Wert von 41 Billionen US-Dollar. Einige Beispiele für wiederkehrende ACH-Zahlungen sind direkte Gehaltseinzahlungen, staatliche Leistungszahlungen, Steuerrückerstattungszahlungen und Lieferantenzahlungen. Diese Arten von elektronischen Transaktionen werden am besten für regelmäßige oder wiederkehrende Zahlungen verwendet, z. B. für eine monatliche Stromrechnung oder einen monatlichen Service eines Unternehmens, z. B. für eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio.
Was ist eine Überweisung?
Eine Überweisung ist auch eine Form der elektronischen Zahlung zwischen zwei Banken. Im Gegensatz zu ACH-Zahlungen erfolgen Überweisungen jedoch sofort, da sie nicht über eine Clearingstelle abgewickelt werden müssen. Für große Dollarkäufe wie den Kauf eines Eigenheims oder die Rückzahlung eines bedeutenden Kredits kann der Empfänger eine Überweisung verlangen. Zum Beispiel kann ein Kreditgeber von einer Person verlangen, Geld für die Anzahlung auf das Haus zu überweisen. Oft wird ein Kreditgeber beim Abschluss eines Eigenheimkaufs nicht vorankommen, bis dieses Geld eingegangen (und freigegeben) ist. Durch eine Überweisung wird am selben Tag auf diese Gelder zugegriffen, wodurch der Kauf des Eigenheims beschleunigt wird.
Wenn Sie Geld an eine andere Einrichtung oder Person überweisen, werden die Gelder mithilfe eines Überweisungsdienstes elektronisch von einer Bank zu einer anderen überwiesen. Wenn die Überweisung abgeschlossen ist, erhalten sowohl der Absender als auch der Empfänger eine Benachrichtigung über den Abschluss der Überweisung. Ferner kosten Überweisungen typischerweise Geld. Beispielsweise zahlt der Absender bei der Einleitung der Überweisung eine Gebühr von 20 bis 35 US-Dollar, und die Bank berechnet dem Empfänger zwischen 10 und 20 US-Dollar.
Was sind die Unterschiede zwischen ACH und Überweisung?
Sowohl ACH-Zahlungen als auch Überweisungen bewegen Geld elektronisch von einem Finanzinstitut zu einem anderen. Es bestehen jedoch wesentliche Unterschiede. Lassen Sie uns die allgemeinen Unterschiede zwischen ACH-Zahlungen und Überweisungen untersuchen.
- Überweisungen erfolgen sofort, wenn die Verarbeitung von ACH-Zahlungen einige bis einige Tage dauern kann.
- Überweisungen kosten sowohl für den Absender als auch für den Empfänger Geld, während ACH-Zahlungen kostenlos sind oder nur sehr wenig pro Transaktion kosten.
- Überweisungen werden von Banken initiiert und verarbeitet, während ACH-Zahlungen automatisch über eine Clearingstelle verarbeitet werden.
- Aufgrund der Clearinghouse-Regeln sind ACH-Zahlungen häufig sicherer als Überweisungen.
- Bei Überweisungen kann nur der Absender die Übertragung initiieren. Bei ACH-Zahlungen können Unternehmen oder Einzelpersonen Geld senden oder empfangen.
Die erläuterten Prozesse.
Um ACH-Zahlungen für Ihr Unternehmen zu arrangieren, hängt der Prozess häufig von Ihrer Bank ab.Bei einigen Banken können Sie ACH-Zahlungen online einrichten. Andere Banken verlangen, dass der Empfänger ein Formular ausfüllt, das diese Informationen dann an Ihre Bank weitergibt.
Um eine Überweisung zu arrangieren, hängt dies wiederum von den Bankrichtlinien des Absenders ab. Möglicherweise können Sie eine Überweisung über das Telefon arrangieren. Andere Banken benötigen möglicherweise Ihre Unterschrift als Erlaubnis, um die Überweisung einzuleiten.
Die Unterschiede bei den Übertragungsgeschwindigkeiten.
Die Verarbeitung von ACH-Zahlungen dauert häufig 1 bis 3 Tage. Viele ACH-Dienste integrieren heute jedoch den Empfang von ACH-Zahlungen am nächsten Tag. Stellen Sie bei der Auswahl eines ACH-Anbieters, unabhängig davon, ob es sich um Ihre Bank oder einen anderen Händlerdienstleister handelt, sicher, dass Sie die erforderliche Bearbeitungszeit kennen, damit Sie Geld auf Ihrem Geschäftskonto erhalten. Wenn Sie ein Unternehmen führen, ist die Verfolgung des Cashflows eine Ihrer obersten Prioritäten.
Bei Überweisungen (da diese sofort erfolgen) haben Sie häufig am selben Werktag Zugriff auf diese Gelder. Da Überweisungen teuer sind, möchten Sie diese elektronischen Zahlungsoptionen nur für hohe Dollars oder dringende Transaktionen verwenden.
Ein Sicherheitsvergleich.
Lassen Sie uns die Sicherheitsunterschiede zwischen ACH-Zahlungen und Überweisungen genauer untersuchen. Obwohl beide Überweisungsmethoden sicher sind, verhindern ACH-Zahlungen die Überweisung aus Sicherheitsgründen. Da ACH-Zahlungen über Clearingstellen abgewickelt werden, unterliegt jede Zahlung mehr Regeln, Vorschriften und Prüfungen. Wenn gleichzeitig ein Fehler oder eine betrügerische Transaktion auftritt, können die meisten ACH-Transaktionen rückgängig gemacht werden, während Überweisungen dies nicht können.
Überweisungen sind zwar nicht so sicher wie ACH-Zahlungen, aber dennoch sicherer als Bankschecks. Da es sich bei Bankschecks um Schecks handelt, sind sie anfälliger für Betrug oder Fälschung. Beim Senden einer Überweisung muss der Absender jedoch die Bankdaten des Empfängers wie Routing und Kontonummer bestätigen. Wenn diese Informationen korrekt sind und beispielsweise nicht umgesetzt werden, gelten Überweisungen weiterhin als sichere elektronische Transaktion.
Was ist bei der Auswahl zwischen ACH-Zahlungen und Überweisungen zu beachten?
Da die meisten Unternehmen ACH-Zahlungen verwenden, sollten Sie verschiedene Optionen prüfen, wenn Sie den ACH-Anbieter wechseln möchten. Sie sollten auch mehrere Fragen stellen. Wie lange dauert es beispielsweise, bis ein potenzieller Zahlungspartner ACH-Zahlungen verarbeitet? Wann erhalten Sie das Geld? Fragen Sie außerdem, ob für das Akzeptieren oder Senden von ACH-Zahlungen Kosten anfallen. Wie werden diese Zahlungen bewertet? Basieren sie auf der Anzahl der Transaktionen?
Die meisten Unternehmen verwenden Überweisungen nicht so oft wie ACH-Zahlungen. Abhängig von Ihrem Unternehmen können Sie jedoch Ihre Überweisungsoptionen bei Ihrer Bank prüfen. Wenn Sie beispielsweise im Immobiliengeschäft tätig sind, können Sie häufig Überweisungen verwenden, während ein Restaurant diese Option nur selten verwendet.
Die Vorteile der Annahme von ACH-Zahlungen oder der Verarbeitung Ihrer Rechnungen über ein ACH-System machen es zu einem Muss für Ihr Unternehmen. Die Bereitstellung dieses Service bietet Ihren Kunden nicht nur ein zusätzliches, bequemes Zahlungssystem, sondern kann auch Ihren Umsatz steigern, indem Sie Zahlungen schneller erhalten und Ihr Team sich auf allgemeine Probleme konzentrieren kann.
Bei NAB können wir Sie durch die Einrichtung von ACH-Zahlungen führen. Wir haben die Technologie, die Sie benötigen, um Zahlungen in der modernen Welt zu akzeptieren. Wir helfen Ihnen dabei, Ihre Zahlungsabwicklung auf Ihr Unternehmen zuzuschneiden, damit Sie beruhigt sein können. Um eine Beratung zu vereinbaren, kontaktieren Sie uns hier oder rufen Sie uns unter 877.840.1952 an.