Die Geschichte der Kreditkarten

Um den modernen Komfort von Kreditkarten voll zu nutzen, legen Sie einfach Ihre Chipkarte ein und halten Sie während der Verarbeitung an und überlegen Sie, was es ersetzt.

Vor Plastik war Geld als Tauschmittel für Waren und Dienstleistungen umständlich, wenn nicht geradezu gefährlich. Schon 9000 v. Bei Rindern und Kamelen nahm die Währung einige wirklich seltsame Formen an, von Kaurimuscheln, Kaurimuscheln aus Bronze und Kupfer sowie Gold- und Silbernuggets bis hin zu chinesischen Hirschledernoten und Wampumperlen der amerikanischen Ureinwohner.

Von Anfang an Kredit Karten boten gegenüber allen Geldarten erhebliche Vorteile: Sie sind im Taschenformat, leicht zu transportieren, relativ sicher und haben an sich keinen Wert. Darüber hinaus verschaffen Ihnen echte Kreditkarten Zeit, um Ihre Rechnung zu bezahlen, normalerweise mit einer geringen Gebühr.

Hier ein kurzer Rückblick auf die faszinierende Entwicklung der Kreditkarte:

Die Beginn der Kreditkarten
Laut dem Historiker Jonathan Kenoyer reicht das Konzept der Verwendung eines wertlosen Instruments zur Darstellung von Bankgeschäften 5.000 Jahre zurück, als die alten Mesopotamier Tontafeln verwendeten, um Handel mit der Harappan-Zivilisation zu betreiben. Eine noch immer umständliche Tonplatte mit Siegeln beider Zivilisationen hätte sicherlich die Tonnen Kupfer geschlagen, die jeder hätte schmelzen müssen, um die Münzen dieser Zeit zu produzieren.

Schneller Vorlauf nach Amerika um das 19. Jahrhundert. Während der Expansion nach Westen verwendeten die Händler Kreditmünzen und Gebührenschilder, um den örtlichen Landwirten und Viehzüchtern Kredite zu gewähren, sodass sie auf die Bezahlung ihrer Rechnungen verzichten konnten, bis sie ihre Ernte ernteten oder ihr Vieh verkauften.

Einige US-Kaufhäuser und Ölfirmen gingen noch einen Schritt weiter und gaben ihre eigenen proprietären Karten heraus, die Vorläufer der heutigen Geschäftskarten. Solche Karten wurden nur beim ausstellenden Händler akzeptiert und sind weniger auf Komfort als auf Kundenbindung und Serviceverbesserung ausgelegt.

Von Banken ausgestellte Abbuchungskarten mit Ursprung in 1946, als ein Bankier aus Brooklyn namens John Biggins die Charg-It-Karte herausbrachte. Charg-It-Käufe wurden an die Bank von Biggins weitergeleitet, den Mittelsmann, der den Händler erstattete und vom Kunden eine Zahlung im sogenannten „Closed-Loop“ -System erhielt. Einkäufe konnten nur vor Ort getätigt werden und nur Bankkunden Eine Charg-It-Karte. Fünf Jahre später folgte die New Yorker Franklin National Bank und gab ihren Kreditkunden ihre erste Abbuchungskarte aus.

Mit dem Nachkriegsamerika folgten schnell zwei Abbuchungskarten für Restaurants und Unterhaltung

Die Diners Club Card, die 1950 eingeführt wurde, wurde ein Jahr zuvor von einem „a-ha“ -Moment inspiriert, als ein Kunde namens Frank McNamara seine Brieftasche vergaß, als er an einem Geschäftsessen in der New Yorker Majors Cabin teilnahm Grill. Monate später kehrten McNamara und sein Partner Ralph Schneider mit einer kleinen Pappkarte und einem Vorschlag, der zur Diners Club Card führte, ins Restaurant zurück.

Die Diners Club Card wird hauptsächlich für Reisen und Unterhaltung verwendet der Titel der ersten weit verbreiteten Kreditkarte. Obwohl die Einkäufe auf Kredit getätigt wurden, war Diners Club technisch gesehen eine Abbuchungskarte, was bedeutete, dass die Rechnung am Ende eines jeden Monats vollständig bezahlt werden musste. Bis 1951 hatte der Diners Club 20.000 Karteninhaber.

Die 1958 eingeführte American Express-Karte hatte eine völlig andere Herkunft. American Express wurde 1850 als Konkurrent des US-Postdienstes gegründet. 1882 hatte er Zahlungsanweisungen eingeführt, 1891 Reiseschecks erfunden und bereits 1946 eine Reisekostenabrechnung in Betracht gezogen, bevor Diners Club sie auf den Punkt brachte. P. >

American Express würde bald eigene Meilensteine setzen, indem es seine Reichweite auf andere Länder ausdehnte und 1959 die erste Plastikkarte einführte, die Pappe und Zelluloid ersetzte. Innerhalb von fünf Jahren wurden 1 Million American Express-Karten bei 85.000 Händlern im In- und Ausland verwendet.

Bankkarten und revolvierende Kredite
Großbanken würden bald ihre eigenen Verbraucherkarten auf den Markt bringen, jedoch mit einer willkommenen Wendung . Anstatt dass Benutzer ihre Rechnung jeden Monat vollständig begleichen müssen, werden Bankkarten tatsächlich zu Kreditkarten, indem sie revolvierende Kredite anbieten, die es Karteninhabern ermöglichen, ihr monatliches Guthaben gegen eine nominale Finanzierungsgebühr vorzutragen.

Bank of America war 1958 der erste, der unerwünschte BankAmericard-Kreditkarten an ausgewählte kalifornische Märkte verschickte. 1966 wurde die BankAmericard zur ersten lizenzierten Allzweckkreditkarte des Landes.Ein Jahrzehnt später wurde es in Visa umbenannt, um seine wachsende internationale Präsenz anzuerkennen.

Ebenfalls 1966 gründete eine Gruppe kalifornischer Banken die Interbank Card Association (ITC), die bald die zweite große Bankkarte des Landes ausstellen würde , MasterCard. Jetzt als Mastercard Worldwide bekannt, konkurriert der erste Kartenverband des Landes direkt mit einer ähnlichen Visa-Organisation, die beide von Gremien geleitet werden, die hauptsächlich aus hochrangigen Führungskräften ihrer Mitgliedsbanken bestehen.

Im Gegensatz zu ihren Nichtbanken-Konkurrenten Die Bankkartenverbände arbeiten in einem „Open-Loop“ -System, das die Zusammenarbeit zwischen Banken sowie Geldtransfers erfordert. Während die Banken zunächst zwischen dem Verband Visa und MasterCard wählen mussten, haben Änderungen der Verbandsstatuten es den Banken seitdem ermöglicht, beiden Verbänden beizutreten und beide Arten von Karten an ihre Kunden ausgeben.

Regulierung und Rechtsstreitigkeiten
Als die Popularität von Bank- und Nichtbank-Kreditkarten in den 1970er Jahren explodierte, wurde auch die Gesetzgebung darauf ausgerichtet, Verbraucherbeschwerden gegen dieses schnell wachsende Problem anzugehen Zu den Korrekturen des Regulierungskurses gehören:

• Das Gesetz über faire Kreditberichte von 1970 beschränkte die Erfassung und Verwendung von Kreditberichtsdaten.
• Das Gesetz über unaufgeforderte Kreditkarten von 1970 untersagten es Emittenten, aktive Karten an Kunden zu senden, die sie nicht angefordert hatten.
• Mit dem Fair Credit Billing Act von 1974 wurde das Truth in Lending Act geändert, um missbräuchliche Abrechnungspraktiken einzudämmen und Verbrauchern die Möglichkeit zu geben, Abrechnungsfehler zu bestreiten .
• Ebenfalls 1974 wurde das Gesetz über Chancengleichheit verabschiedet, das es Kreditgebern untersagte, Antragsteller aufgrund ihres Geschlechts, ihrer Rasse, ihres Familienstands, ihrer nationalen Herkunft oder ihrer Religion zu diskriminieren.
• The Fair Das Debt Collection Practices Act von 1977 änderte das Consumer Credit Protection Act, um räuberische Inkassopraktiken zu verbieten und die Bill of Rights des Schuldners zu überarbeiten.

Das Debüt der Discovers Card der Sears Corporation beim Super Bowl 1986 Dies führte zu schwerwiegenden Rechtsstreitigkeiten, als Discover eine Kartellklage gegen MasterCard und Visa einreichte, weil sie rechtswidrig verhindert hatten, dass ihre Verbandsbanken Discover-Karten ausstellten. Der sechsjährige Rechtsstreit endete im Jahr 2004, als der Oberste Gerichtshof der USA die Berufung der Angeklagten ablehnte und es Banken und anderen Kartenherausgebern effektiv ermöglichte, mehrere Kartenmarken herauszugeben.

Übergabe der Kreditkartenverantwortung, -verantwortung Das Disclosure Act von 2009, auch bekannt als CARD Act, sorgte für mehr Transparenz bei den Verbrauchern und beseitigte oder reduzierte eine Reihe von Verstößen gegen Kartenaussteller, die Zinserhöhungen, verspätete Gebühren und Gebührenüberschreitungen in den Tiefen der Großen Rezession beinhalteten.

Technologische Innovation und Transformation
Seit 1960, als IBM die Überprüfung von Kreditkarten mit Magnetstreifen (oder „Magnetstreifen“) einführte, haben technologische Innovationen gelegentlich den Mittelpunkt des bargeldlosen Zahlungsverkehrs gestohlen.

Der Kartenformfaktor selbst brach im Jahr 2002 aus seiner Form heraus, als große Kartenherausgeber Schlüsselanhänger und die Schlüsselbundkarte „mini me“ für Sporttaschen mit Namen wie MasterCard SideCard und das auffällige nierenförmige Switchblade Discover2Go herausbrachten. Durch die Personalisierung der Karte konnten Benutzer ihr Lieblingsfoto auf die Vorderseite ihrer Karte klopfen (wer kann Spaghetti Jimmy vergessen?). MasterCard und Visa haben beide interaktive Karten mit winzigen LCD-Bildschirmen auf den Markt gebracht, die auf Knopfdruck der anderen Neuheit der Karte, entweder einer Taste oder einer Minitastatur, einen einmaligen Passcode generierten. Aromatische Karten der deutschen Commerzbank und des japanischen Kartenriesen JCB waren einst in Übersee angesagt. Und selbst Juweliere hatten Fieber im Kartendesign und verwandelten Kreditkarten in tragbare Kunst.

Die Einführung der Radiofrequenz-Identifikation (oder RFID), die eine berührungslose ID-Überprüfung zwischen Karten ermöglichte, in die ein RFID-Chip / Antennen-Set eingebettet war, und Der RFID-Kartenleser eines Händlers hat einen Modetrend ausgelöst, der kontaktlose Armbänder, Armbänder und Uhren umfasste. Die Kartenhersteller untersuchten auch exotischere biometrische Lösungen für die Überprüfung von Karteninhabern, darunter Gesichts-, Iris-, Hand- und Fingerscans, Sprachabdrücke und sogar RFID-Chip-Implantate.

Schließlich führte die Suche nach Kartensicherheit zu einem globalen Wechsel von Magnetstreifen und RFID für die von Europay, Mastercard und Visa entwickelten EMV-Computerchipkarten. Der Vorteil von EMV: Es ist eine sicherere Lösung zur Überprüfung und Zahlung von IDs. Der Nachteil: Es hängt immer noch von einer physischen Karte ab.

Die Zukunft der Kreditkarten
Wie werden Kreditkarten in 25, 50 oder 100 Jahren aussehen? Gemessen an den Veränderungen, die wir heute um uns herum sehen, von sich schnell entwickelnden Online- und mobilen Zahlungstechnologien bis hin zu Haushaltsgeräten, die ihre eigenen Inhalte überwachen und digital neu ordnen, werden Kartenzahlungen wahrscheinlich zunehmend auf neue und kreative Weise in unser Leben integriert.

Als Vorbote der kommenden Zahlungsoptionen führte Apple 2014 Apple Pay ein, die erste weit verbreitete mobile Zahlungstechnologie.Es ist sicher möglich, dass heutige Teenager niemals eine physische Kreditkarte verwenden und den Komfort der in ihr Smartphone eingebetteten Kartenzahlungs-App bevorzugen.

Innerhalb von 50 Jahren ist es ebenso wahrscheinlich, dass es zu einem einzigartigen Diebstahl von 100 Prozent kommt. Eine nachgewiesene physische Kennung, wie das Venenmuster in Ihrer Hand oder sogar Ihre DNA, ersetzt den Magnetstreifen und den Chip als Bestätigung für Ihre Kreditkartenzahlung. Wenn wir ein Jahrhundert vorspulen, werden wir möglicherweise sogar zu unserer eigenen Kreditkarte. Unsere physischen Formen sind durch Videoerkennung und künstliche Intelligenz in Geschäften, Banken, Restaurants und Unterhaltungsstätten sofort erkennbar Kreditkarte veraltet, wird es seine Mission erfüllt haben, den Austausch von Waren und Dienstleistungen so bequem wie möglich zu gestalten.

Siehe verwandte: Magnetstreifen beginnt seine Abschiedstour, Beste Kreditkarten von 2020