Eine der vielen Nebenwirkungen des Konkurses ist die Auswirkung auf Ihre Fähigkeit, sich für eine Kreditkarte zu qualifizieren. Eine Kreditkarte nach dem Konkurs zu bekommen ist nicht unmöglich, aber es kann schwierig sein, weil der Konkurs Ihre Kreditwürdigkeit langfristig schädigt. Dies kann für Insolvenzverwalter frustrierend sein, da Sie verantwortungsbewusst mit einer Kreditkarte umgehen Glücklicherweise gibt es immer noch Optionen für Personen, die sich von einer Insolvenz erholen, z. B. ein autorisierter Benutzer auf dem Konto einer anderen Person zu werden oder eine gesicherte Kreditkarte in Ihrem eigenen Namen zu eröffnen.
Diese sind die besten Kreditkarten für Insolvenzverwalter und alles, was Sie vor der Beantragung wissen sollten.
Die besten Kreditkarten nach dem Konkurs
Es gibt viele Kreditkarten für Leute, die versuchen, schlechte Kredite zu reparieren. Einige bieten jedoch nur wenige Vorteile und hohe Gebühren, die dem Karteninhaber mehr schaden als nützen. Dies sind die besten Kreditkarten für Insolvenzverwalter, die gerade erst anfangen, ihre Finanzen wieder in Ordnung zu bringen.
Die beste Cashback-Kreditkarte für Insolvenzantragsteller
Mit einer jährlichen Gebühr von 0 USD und Die Möglichkeit, an Tankstellen und Restaurants 2% Cashback bei kombinierten Einkäufen von bis zu 1.000 USD pro Quartal zu verdienen, 1% unbegrenztes Cashback bei allen anderen Einkäufen – automatisch ist die Discover it® Secured Credit Card eine der besten Konkurskarten Filer. Sie erhalten nicht nur jeden Monat kostenlos Ihren FICO-Kredit-Score, sodass Sie Ihre Fortschritte beim Wiederaufbau Ihres Kredits verfolgen können, sondern auch Ihr Geld am Ende Ihres ersten Jahres verdoppeln können. Wie bei den meisten gesicherten Kreditkarten müssen Sie im Voraus eine Kaution hinterlegen, um Ihr Konto zu eröffnen. Discover überwacht Ihr Konto. Wenn Sie Ihr Guthaben 8 Monate lang jeden Monat pünktlich auszahlen, können Sie Ihre Kaution zurückerstatten Aktualisieren Sie auf ein ungesichertes Konto.
Die beste Kreditkarte mit niedriger Einzahlung für Insolvenzanträge
Wie bei der Discover it® Secured Credit Card müssen Sie dies auch bei der Secured Mastercard® von Capital One tun Übermitteln Sie eine Kaution, um ein Konto zu eröffnen (Sie müssen eine erstattbare Mindestkaution von 49, 99 oder 200 US-Dollar hinterlegen). Während die meisten gesicherten Karten ein Kreditlimit haben, das dem von Ihnen eingezahlten Betrag entspricht, können Sie mit der Secured Mastercard® von Capital One nach fünf Monaten pünktlicher Zahlungen ein höheres Kreditlimit verdienen. Wenn es Ihnen nichts ausmacht, eine höhere Einzahlung zu tätigen, bietet die Discover it® Secured Credit Card immer noch bessere Prämien als die Secured Mastercard® von Capital One. MasterCard-Produkte haben jedoch den zusätzlichen Vorteil, dass sie landesweit an mehr Orten akzeptiert werden als die meisten Discover-Karten Beachten Sie, dass Sie zum Bezahlen der Secured Mastercard® von der Kaution von Capital One Zugang zu einem autorisierten Bankkonto benötigen.
Die beste Airline-Kreditkarte für Personen mit schlechten Krediten
Nur Da Sie auf gesicherte Kreditkarten beschränkt sind, bedeutet dies nicht, dass Sie noch keine Freiflüge verdienen können. Die AeroMexico Visa Secured Card bietet Personen mit schlechtem Guthaben bei bestimmten Einkäufen doppelte Meilen, einen Bonus von 3.500 Meilen für die Eröffnung und Nutzung Ihres Kontos sowie ein kostenloses Begleitzertifikat für einen Freiflug.
Im Gegensatz zu den anderen Karten In dieser Liste wird für die AeroMexico Visa Secured Card eine jährliche Gebühr von 25 US-Dollar erhoben. Diese niedrige Gebühr wird jedoch durch den Begleitpass mehr als abgedeckt. Derzeit liegen die Flüge von New York City nach Cozumel, Mexiko, zwischen 350 und 650 US-Dollar, was bedeutet, dass Sie mit Ihrer Karte bis zu 625 US-Dollar sparen können, ohne dass andere Prämien enthalten sind.
Sollten Sie nach dem Konkurs eine Kreditkarte erhalten?
Eine Kreditkarte nach dem Konkurs zu bekommen, kann ein kluger Schachzug sein, vorausgesetzt, Sie können verantwortungsbewusst damit umgehen. Die Insolvenz hat Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt, und pünktliche Kreditkartenzahlungen sind eine der besten Möglichkeiten, um Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen. Bevor Sie jedoch nach Ihrer Insolvenz einen Kreditkartenantrag ausfüllen, sollten Sie die Gründe berücksichtigen, aus denen Sie überhaupt in finanzielle Schwierigkeiten geraten sind. Wenn Sie mehr Kredit erhalten, können Sie dies derzeit tun.
Vielleicht Ihre Insolvenz war das Ergebnis eines unvorhergesehenen und unglücklichen Ereignisses wie eines medizinischen Notfalls, einer Scheidung, eines Arbeitsplatzverlusts oder einer Naturkatastrophe und nicht eines schlechten Geldmanagements. In diesem Fall sind Sie eher bereit für die finanzielle Verantwortung, wieder eine Kreditkarte zu haben und den langen Weg zum Wiederaufbau Ihres Kredits zu beginnen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie andere Bereiche Ihres finanziellen Wohlergehens unterstützen, z. B. einen stabilen Arbeitsplatz und einen Notfallfonds, damit Sie auf unerwartete Herausforderungen in der Zukunft vorbereitet sind.
Wenn, Die Finanzspirale, die Sie in die Insolvenz geführt hat, beinhaltete jedoch zu hohe Ausgaben, zu geringe Ersparnisse oder schlechte Budgetierung. Seien Sie nicht zu schnell, um wieder auf Kredite zuzugreifen. Arbeiten Sie stattdessen mit einem Kreditberater oder Finanzplaner zusammen, um ein funktionsfähiges Budget zu erstellen, das auf Ihrem Einkommen und Ihren monatlichen Rechnungen basiert.Es sollte auch einen Plan enthalten, um Ihre Ersparnisse zu steigern. Wenn Sie in der Zwischenzeit die Bequemlichkeit einer Zahlungskarte benötigen, verwenden Sie eine mit Ihrem Girokonto verknüpfte Debitkarte oder eine Prepaid-Debitkarte. Wenn Sie sich und anderen gezeigt haben, dass Sie Ihre monatlichen Rechnungen pünktlich bezahlen und über einen langen Zeitraum hinweg konsistent sparen können, sollten Sie dem Mix eine Kreditkarte hinzufügen. Verwenden Sie es sparsam und verantwortungsbewusst, um Ihr Guthaben zu verbessern und Ihr Vertrauen in die Schuldenverwaltung zu stärken.
Wie lange nach dem Konkurs kann ich eine Kreditkarte erhalten?
Obwohl sich die negativen Auswirkungen allmählich verringern Zeit, eine Insolvenz wird in Ihrer Kreditauskunft für sieben bis 10 Jahre bleiben. Dies bedeutet, dass Ihre Optionen für einige Zeit eingeschränkt sind. Wie lange Sie genau warten müssen, hängt von der Art der Insolvenz ab, die Sie einreichen: Kapitel 7 oder Kapitel 13.
| Art der Insolvenz | Wenn Sie sich bewerben können für Kreditkarte |
|---|---|
| Kapitel 7 | Nach ungefähr 3 Monaten |
| Kapitel 13 | Nach 3-5 Jahren |
Kapitel 7 Insolvenz, auch als Liquidation von Vermögenswerten bezeichnet, verkauft berechtigte Vermögenswerte, um so viel wie möglich von Ihren ausstehenden Schulden zu decken Insolvenz und Schulden im Zusammenhang mit Kapitel 7 werden in der Regel innerhalb von drei Monaten beglichen, verbleiben jedoch 10 Jahre ab dem Anmeldetag in Ihrer Kreditauskunft.
In einem Verbot nach Kapitel 13 Kruptcy, auch als Schuldenanpassungsplan bekannt, leistet der Schuldner im Rahmen eines drei- bis fünfjährigen Rückzahlungsplans Teilzahlungen an die Gläubiger. Die Insolvenz wird nach Abschluss des Plans aufgelöst. Ein Kapitel 13 bleibt ab dem Anmeldetag sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft.
Was tun, nachdem Ihre Insolvenz erledigt wurde?
Sobald Ihre Insolvenz erledigt ist, sollten Sie Ihre Kreditauskünfte abrufen von Equifax, Experian und TransUnion, um zu bestätigen, dass Ihre Kreditgeber die Entlastung korrekt melden. Nur die in der Insolvenzanmeldung enthaltenen Schulden sollten als beglichen gemeldet werden. Überprüfen Sie außerdem, ob alle in der Insolvenz enthaltenen Konten in Ihren Kreditauskünften einen Saldo von Null aufweisen. Nachdem Sie die Richtigkeit Ihrer Kreditauskünfte bestätigt haben, können Sie eine neue Kreditkarte beantragen.
Selbst nach Abschluss Ihrer Insolvenz kann es eine Weile dauern, bis Sie sich für eine neue Kreditkarte qualifizieren. Einige Kreditkartenunternehmen lehnen Ihren Antrag möglicherweise einfach ab, weil Ihre Kreditauskunft kürzlich Insolvenz angemeldet hat. Andere sind möglicherweise weniger streng, da Ihr Risiko, erneut Insolvenz anzumelden, gering ist, da es Regeln gibt, die einschränken, wann Sie einen zweiten Insolvenzantrag stellen können.
Kreditkartenstrategien nach Insolvenz
Bei einer Insolvenz wird es schwierig sein, sich für eine ungesicherte Kreditkarte mit niedrigen Zinssätzen, hohen Kreditlimits und attraktiven Prämienprogrammen zu qualifizieren. Es gibt jedoch noch zwei Möglichkeiten, wie Sie die Bequemlichkeit einer Kreditkarte und die Vorteile für Ihre Kreditwürdigkeit wiedererlangen können: gesicherte Kreditkarten und das Werden eines autorisierten Benutzers.
Gesicherte Kreditkarten: Diese Karten sind für bestimmt Menschen mit schlechtem oder keinem Kredit. Sie müssen eine Vorauszahlung leisten – normalerweise zwischen 200 und 1.000 US-Dollar -, um als Garantie für die Kreditlinie der Karte zu fungieren. Die Höhe dieser Einzahlung dient normalerweise auch als Kreditlimit für dieses Konto. Zum Beispiel Wenn für eine Karte eine Einzahlung von 750 USD erforderlich ist, um ein Konto zu eröffnen, können Sie dieser Karte zu keinem Zeitpunkt mehr als 750 USD belasten. Es gibt jedoch eine Handvoll gesicherter Kreditkarten, für die nur eine geringe Kaution erforderlich ist und für die keine Jahresgebühr erhoben wird, die jedoch eine höhere Kreditlinie bieten. Die Anzahlung wird zurückerstattet, wenn Sie das Konto mit einem Guthaben von Null schließen.
Die jährlichen Prozentsätze (APRs) für gesicherte Kreditkarten sind in der Regel höher als die durchschnittliche Kreditkarte, sodass das Führen eines Guthabens unerschwinglich teuer ist. Der Schlüssel besteht darin, die Karte verantwortungsbewusst zu verwenden, nicht mehr als 30% des Kreditlimits zu belasten und den Restbetrag jeden Monat vollständig abzuzahlen.
Stellen Sie sicher, dass Ihr Kartenaussteller Ihre Zahlungshistorie mindestens einem von ihnen meldet die drei Kreditbüros, damit Sie Ihre Kredit-Historie neu erstellen können. Einige Kreditgeber geben die Kaution an die Karteninhaber zurück, nachdem sie über einen langen Zeitraum, z. B. 12 Monate, pünktliche Zahlungen geleistet haben, und wandeln die Karte in eine ungesicherte um. Einige gesicherte Karten sind auch mit einem Prämienprogramm ausgestattet. Achten Sie jedoch darauf, dass Sie nicht zu viel ausgeben, um Prämien zu erhalten.
Autorisierter Benutzer werden: Eine andere Möglichkeit, nach dem Konkurs eine Kreditkarte zu erhalten, besteht darin, autorisierter Benutzer zu werden auf einem Kartenkonto, das einer anderen Person gehört, z. B. einem Partner, einem Elternteil oder einem nahen Familienmitglied.Dies ist eine großartige Option, wenn Sie sich auf die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit konzentrieren möchten, da der Zahlungsverlauf der Karte zu Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt wird. Werden Sie autorisierter Benutzer einer Karte mit einem hohen Limit, einem niedrigen Guthaben und einer langen, positiven Zahlungshistorie, um die größtmögliche Kreditwürdigkeit zu erzielen. Wenn der Karteninhaber in der Vergangenheit verspätete Zahlungen geleistet hat und von Monat zu Monat einen Saldo hat, ist es wahrscheinlich besser, wenn Sie Ihren Namen dem Konto eines anderen hinzufügen.
Stellen Sie sicher, dass Sie und der Kontoinhaber treffen im Voraus eine Vereinbarung darüber, wie viel Sie jeden Monat ausgeben dürfen, da er letztendlich für alle Schulden verantwortlich ist, die Ihnen entstehen.
Vermeiden Sie ungesicherte Kreditkarten nach dem Konkurs
Es gibt eine Handvoll ungesicherter Kreditkarten, die sich an Verbraucher mit schlechten Krediten richten, wie beispielsweise das Credit One Bank® Unsecured Platinum Visa®. Die meisten dieser Karten haben sehr niedrige Kreditlimits, hohe APRs zwischen 25% und 29,99% und jährliche Gebühren, die leicht 100 USD pro Jahr überschreiten können. Einige haben auch eine einmalige Bearbeitungsgebühr für die Kontoeröffnung und monatliche Servicegebühren zusätzlich zur Jahresgebühr. Kurz gesagt, Sie zahlen viel für das Privileg, eine Kaution zu vermeiden.
In ähnlicher Weise haben Geschäftskreditkarten auch niedrigere Qualifikationsstandards, sodass eine Insolvenz Sie möglicherweise nicht disqualifiziert. Aber auch diese haben niedrige Limits und hohe APRs und haben normalerweise Einschränkungen, wo sie verwendet werden können.
Aufgrund ihrer Gebühren sind ungesicherte Kreditkarten für schlechte Kredite normalerweise teurer als gesicherte Karten. Es gibt viele gesicherte Karten, für die keine jährlichen Gebühren erhoben werden, und Sie können Ihre Kaution zurückerstatten, solange Sie Ihren Restbetrag jeden Monat vollständig auszahlen. Bei diesen ungesicherten Karten werden die von Ihnen gezahlten Gebühren jedoch nicht zurückerstattet.
Häufig gestellte Fragen
Wird die Beantragung einer Kreditkarte meine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen
Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, überprüfen die Emittenten Ihre Kreditauskunft, um festzustellen, ob Sie sich qualifizieren. Diese Prüfung wird in Ihrem Bericht angezeigt und kann Ihre Punktzahl vorübergehend senken. Dies mag sich für Leute, die sich von einer Insolvenz erholen, wie ein Haken 22 anfühlen: Sie benötigen eine Kreditkarte, um Ihre Punktzahl zu reparieren, aber das Beantragen von Karten kann tatsächlich schaden. Aus diesem Grund empfehlen wir, dass Sie nur eine gesicherte Karte beantragen, die für Personen in Ihrer Situation bestimmt ist. Auf diese Weise müssen Sie sich nur einmal bewerben, und in Ihrem Bericht sind nicht mehrere Bonitätsprüfungen aufgeführt.
Kann ich mich bewerben? für eine Kreditkarte vor der Insolvenz?
Technisch gesehen können Sie jederzeit einen Antrag stellen. Wir empfehlen es jedoch aus den oben genannten Gründen nicht. Es ist unwahrscheinlich, dass Sie sich für die meisten Karten qualifizieren, bevor Ihre Insolvenz abgeschlossen ist, und jeder Scheck kann Ihre Punktzahl beschädigen.