Nachdem Sie jahrelang von Onesies und Schnullern geträumt haben, haben Sie beschlossen, dass es Zeit ist, den Sprung zu wagen und eine Familie zu gründen. Wenn Sie ein Farbschema für den Kindergarten planen und die Pinterest-Tafeln mit Bildern des ersten Jahres durchsehen, werden Sie wahrscheinlich auch darüber nachdenken, wie Sie im Mutterschaftsurlaub über die Runden kommen.
Nur 15 Prozent der USA Arbeitnehmer hatten 2017 Zugang zu bezahlten Familienurlaubsleistungen (gegenüber 11 Prozent im Jahr 2010), so das Bureau of Labour Statistics. Obwohl das Bundesgesetz vorschreibt, dass die meisten Arbeitgeber den Arbeitnehmern 12 Wochen unbezahlten Urlaub und eine Beschäftigungsgarantie bei der Rückkehr gewähren, hilft es nicht, Windeln zu tragen und das Licht in der Zwischenzeit anzuschalten.
Wenn Sie keine bezahlte Familienurlaubsleistung durch Arbeit haben, kann eine kurzfristige Invalidenversicherung einspringen und die Lücke schließen, während Sie sich erholen und sich mit dem Baby verbinden. Folgendes müssen Sie über die Inanspruchnahme einer Kurzzeit-Invalidenversicherung während des Mutterschaftsurlaubs wissen:
PRÜFEN SIE IHREN ARBEITGEBERPLAN
Es gibt zwei Hauptarten von Invalidenversicherungen: Langzeit- und Kurzzeitversicherungen. Wenn eine Krankheit oder Verletzung Sie am Arbeiten hindert, ersetzt eine langfristige Behinderung einen Teil Ihres Einkommens für viele Jahre oder bis zur Pensionierung (abhängig von den Vertragsbedingungen). Wie Sie vielleicht vermutet haben, deckt die kurzfristige Invalidenversicherung Einkommensverluste für Wochen oder bis zu zwei Jahre ab – eine vorübergehende Verletzung oder Krankheit. Kurzfristige Behinderung ist das, worauf Sie sich während eines Teils Ihres Mutterschaftsurlaubs stützen werden.
Viele Arbeitgeber bieten im Rahmen eines Leistungspakets sowohl kurz- als auch langfristige Invaliditätsversicherungen an. Ziehen Sie als ersten Schritt Ihren Ordner mit den Arbeitsleistungen heraus, um festzustellen, welche Art von kurzfristiger Invaliditätsversicherung Sie gegebenenfalls durch die Arbeit haben. Es gibt verschiedene Informationen, die Sie über die Richtlinie sammeln möchten:
- Eliminierungszeitraum: So lange müssen Sie arbeitslos sein, bevor Ihre Leistungen beginnen. Einige Policen zahlen sofort, während andere erst zahlen, wenn Sie für eine bestimmte Anzahl von Tagen arbeitslos sind. Möglicherweise müssen Sie Urlaubstage oder Krankheitstage verwenden, wenn Sie eine lange Ausschlussfrist haben.
- Leistungszeitraum: So lange können Sie Zahlungen geltend machen, während Sie nicht arbeiten können.
- Leistungszeitraum Betrag: Dies ist der Betrag, den Sie erhalten, basierend auf einem Prozentsatz Ihres Einkommens (einige Policen decken möglicherweise fast 100 Prozent Ihres Einkommens ab, die meisten jedoch nur einen Prozentsatz).
Kurzfristige Invaliditätsversicherungen zahlen eine wöchentliche Leistung, wenn Sie nach der Eliminierungsfrist behindert sind. Möglicherweise möchten Sie drei Monate frei nehmen, um sich mit dem Baby zu verbinden, aber die kurzfristige Invalidenversicherung zahlt nur dann Leistungen, wenn Sie aufgrund der Schwangerschaft behindert sind. Der typische Zeitraum, in dem Sie nach der Entbindung des Babys ohne Komplikationen als behindert gelten, beträgt sechs Wochen. acht Wochen, wenn ein Kaiserschnitt durchgeführt wurde. Leistungen können vor der Entbindung des Kindes gezahlt werden, wenn Ihr Arzt Sie aufgrund der Schwangerschaft auf Bettruhe gelegt hat.
Sind Sie bereit, den nächsten Schritt zu tun? Ein Finanzberater kann Ihnen bei der Erstellung eines Finanzplans für Ihre wachsende Familie helfen.
Stellen Sie sich bei der Überprüfung der Richtlinie einige Fragen. Entspricht der Leistungszeitraum der geplanten Startzeit? Reicht der Leistungsbetrag für Sie und Ihre Familie aus? Ist die Eliminierungsfrist zu lang? Der Teufel steckt im Detail.
IHRE FAMILIE, IHRE BEDINGUNGEN
Eine Familie zu gründen ist eines der lohnendsten Dinge, die eine Person in ihrem Leben tun kann – Geld sollte dem nicht im Wege stehen. Wenn Sie darüber nachdenken, eine Familie zu gründen, ist es ein guter Zeitpunkt, mit einem Finanzfachmann zu sprechen, der Ihnen dabei helfen kann, eine finanzielle Checkliste für Babys vor dem Baby durchzuarbeiten. Mit der richtigen Planung können Sie sicherstellen, dass Ihr Freudenbündel genau zu den langfristigen finanziellen Zielen für Sie und Ihre (wachsende) Familie passt.