Beste persönliche Kredite für schlechte Kredite (Kredit-Score unter 600)

Autokredite mit schlechten Krediten erhalten

Wenn Sie schlechte Kredite haben, gibt es zwei grundlegende Möglichkeiten um einen Autokredit zu bekommen. Sie können entweder ein Subprime-Darlehen vom Autohändler oder ein Darlehen von einer Bank oder Kreditkarte mit Ausgleichsfaktoren erhalten.

Wenn Sie sich für den Händler entscheiden, müssen Sie mit einem Zinssatz von mehr als 20 rechnen %. Sie können normalerweise eine Finanzierung für Punktzahlen von 580 und höher erhalten, aber wenn Sie darunter sind, besteht wahrscheinlich eine 50: 50-Chance, dass Sie genehmigt werden.

Eine bessere Option ist möglicherweise, einen Kreditabgleichservice zu prüfen wie Fiona. Wenn Sie einen einseitigen Antrag ausfüllen, erhalten Sie die besten Angebote von verschiedenen Kreditgebern, die um Ihr Unternehmen konkurrieren. Wenn Sie einen schlechten Kredit haben, werden Sie hohe Zinssätze sehen. Aber zumindest haben Sie die Möglichkeit, die niedrigsten verfügbaren Preise zu nutzen. Es ist wahrscheinlich ein besseres Geschäft als eine Händlerfinanzierung.

Wenn Sie sich bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft bewerben, erhalten Sie einen viel besseren Zinssatz. Dafür benötigen Sie jedoch einen Mitunterzeichner mit starker Bonität. Banken und Kreditgenossenschaften bevorzugen im Allgemeinen Kredit-Scores von mindestens 650. Ihr Mitunterzeichner sollte mindestens auf diesem Niveau und vorzugsweise höher sein.

Sie können auch eine Anzahlung zwischen 10% und 20% des Betrags verlangen Kaufpreis sowie Genehmigung eines kleineren Kredits, als Sie sich erhoffen.

Eine Hypothek mit schlechten Krediten erhalten

Vor dem finanziellen Zusammenbruch von 2008 war es möglich, eine Hypothek aufzunehmen mit schlechtem Kredit. Dies geschah jedoch durch Subprime-Hypotheken, die nicht mehr allgemein verfügbar sind. Das ist auch keine schlechte Sache. Subprime-Kredite erforderten normalerweise Anzahlungen von 20% oder mehr, waren mit hohen Zinssätzen verbunden, hatten eine feste Zahlung von zwei Jahren, wurden danach alle sechs Monate angepasst und mit einer fetten Strafe belegt, wenn Sie versuchten, den Kredit innerhalb der ersten beiden zurückzuzahlen oder drei Jahre.

Infolge dieses Debakels hat die Hypothekenbranche die Kreditstandards verschärft. In der Regel vergeben Kreditgeber keine Kredite an Kreditnehmer, deren Kredit-Scores unter 620 liegen. Und selbst wenn Sie etwas über 620 liegen, zahlen Sie einen höheren Zinssatz.

Selbst jetzt noch einige Hypothekengeber genehmigen eine FHA-Hypothek mit einem Kredit-Score von nur 580.

Aber 580 bis 620 gehören zur Kategorie „fairer“ Kredit. Wenn Sie einen schlechten Kredit haben, liegt Ihr Kredit-Score unter 580.

Wenn dies der Fall ist, versuchen Sie am besten eine FHA-Hypothek mit einer Anzahlung von 10%. Für FHA-Kredite ist normalerweise eine Anzahlung von 3,5% erforderlich. Bei einer höheren Anzahlung akzeptieren sie möglicherweise einen Kredit-Score unter 580. Das Beste ist, dass die gesamte Anzahlung von 10% ein Geschenk eines Familienmitglieds sein kann.

Komplikationen der FHA-Strategie von 10%

Bei dieser Strategie gibt es einige Komplikationen:

• Nicht alle Kreditgeber bieten diese Art von Vereinbarung an. Die meisten werden selbst bei einem FHA-Kredit nicht unter 580 fallen. Sie müssen ernsthafte Nachforschungen anstellen, um einen Kreditgeber zu finden, der dies tut.
• Der Grund für die niedrige Kreditwürdigkeit ist von Bedeutung. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit beispielsweise 525 beträgt, weil Sie vor zwei Jahren eine Zwangsvollstreckung hatten, erhalten Sie den Kredit wahrscheinlich nicht. Das Gleiche gilt, wenn Sie im letzten Jahr eine Insolvenz hatten.
• Der Grund für die schlechte Bonität müssen „mildernde Umstände“ sein. Dies kann eine Scheidung, eine schwere Krankheit oder ein anderes Ereignis sein Sie müssen Unterlagen vorlegen, die Ihren Anspruch belegen.
• Alle anderen Aspekte Ihres Kreditantrags – Einkommen, Arbeitsplatzstabilität und Schuldenquoten – müssen innerhalb akzeptabler Grenzen liegen.

Rettung an der Refinanzierungsfront

Es kann einfacher sein, eine Hypothek für eine Refinanzierung als für einen Kauf zu erhalten, selbst wenn Sie einen schlechten Kredit haben. Es gibt drei Programme, die Sie möglicherweise haben Seien Sie interessiert, wenn Sie eine Refinanzierung benötigen.

HARP

Dies ist ein staatliches Refinanzierungsprogramm für konventionelle Hypotheken. Um berechtigt zu sein, müssen Sie die folgenden Kriterien erfüllen:

• Ihre Hypothek muss entweder von Fannie Mae oder Freddie Mac gehalten werden.
• Sie muss vor dem 31. Mai 2009 erstellt und geschlossen worden sein.
• Sie haben die Hypothek nicht verwendet HARP-Option in die Vergangenheit.
• Sie sind in Ihrem Haus „verkehrt herum“ – was bedeutet, dass entweder die Immobilie an Wert verloren hat, Sie mehr an der Immobilie schulden als sie wert ist, oder Sie haben sehr wenig Eigenkapital.
• Sie können innerhalb der letzten 12 Monate nicht mehr als eine 30-tägige Verspätung Ihrer Hypothek haben und in den letzten sechs Monaten keine.

FHA Streamline Refinance

Dies ist ein vereinfachtes Refinanzierungsprogramm ausschließlich für bestehende FHA-Hypotheken. Das Darlehen bietet eine reduzierte Dokumentation und erfordert auf der Kreditseite nur, dass Ihre bestehende Hypothek aktuell ist (alle Zahlungen wurden aktuell geleistet).

VA-Refinanzierungsdarlehen zur Zinssenkung (IRRRL)

Wenn Sie ein berechtigter Veteran sind und eine VA-Hypothek refinanzieren möchten, können Sie dieses Programm verwenden, auch wenn Sie einen schlechten Kredit haben.

Diese Refinanzierungsprogramme sind über erhältlich die meisten Hypothekengeber.

Lösungen für Personen mit schlechten Krediten

Verdienen

Mit Verdienen können Sie auf Ihren Gehaltsscheck zugreifen, bevor der Zahltag tatsächlich beginnt. Dies ist jedoch nicht die einzige gute Nachricht – Earnin ist völlig kostenlos!

Sie können auf bis zu 100 US-Dollar pro Tag zugreifen. Wenn Sie das nächste Mal bezahlt werden, zieht Earnin den geliehenen Betrag automatisch von Ihrem Gehaltsscheck ab. Es gibt kein Interesse, über das Sie sich Sorgen machen müssen, und Sie können jede Gebühr bezahlen, die Sie für fair halten.

Sie können auch eine Überziehungsbenachrichtigung einrichten, die Sie darüber informiert, wenn Sie einen bestimmten Betrag auf Ihrem Bankkonto unterschritten haben.

Mitunterzeichner

Obwohl wir vorgeschlagen haben, Mitunterzeichner in verschiedenen Situationen zu verwenden, ist dies nicht immer eine Option, wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen. Wenn dies jedoch der Fall ist, treten Sie leichtfertig vor.

Ihre Leistung bei einem mitunterzeichneten Darlehen wirkt sich direkt auf Ihren Mitunterzeichner aus. Wenn Sie verspätete Zahlungen leisten, werden diese auch in der Kreditauskunft Ihres Mitunterzeichners als verspätete Zahlungen angezeigt. Und wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug sind, wird der Kreditgeber gegen Ihren Mitunterzeichner zur Zahlung vorgehen. Dies ist eine hervorragende Möglichkeit, eine gute Beziehung zu ruinieren.

Ausleihen bei Familie und Freunden

Verwenden Sie diese Option nur in einer Notsituation. Es ist schon schlimm genug, wenn Sie verspätete Zahlungen haben oder wenn Sie einen Kredit eines Drittanbieters in Verzug bringen. Wenn Sie dies jedoch mit einem persönlichen Darlehen von Familie oder Freunden tun, kann dies Ihre Beziehung dauerhaft zerstören.

Was wird als schlechter Kredit angesehen?

Es gibt fünf Kreditstufen – Außergewöhnlich, Sehr gut, gut, fair und sehr schlecht. Laut Experian – einem der drei großen Kreditbüros – liegt der Kreditwert bei schlechten Krediten unter 580.

Im Gegensatz zu guten und fairen Krediten gibt es bei schlechten Krediten nicht viel Spielraum. 580 ist nicht nur eine ziemlich starke Trennlinie, sondern einige Kreditgeber werden sogar diejenigen mit Werten zwischen 581 und 620 in der schlechten Kategorie zusammenfassen. Da wir jedoch das Band 581 bis 620 in Borrowing When You Have Fair Credit aufgenommen haben, konzentrieren wir uns in diesem Artikel auf diejenigen mit Kredit-Scores unter 580.

Drilldown für schlechte Kredite – was macht es aus? up

Eines der Grundprobleme bei einem Kredit-Score unter 580 ist, dass dies normalerweise entweder auf ein sehr ernstes Kreditproblem oder auf eine Reihe kleinerer Probleme zurückzuführen ist.

Insolvenz oder Eine Zwangsvollstreckung in den letzten zwei Jahren könnte dies sicherlich bewirken. So könnte ein Steuerpfandrecht. Wenn eine dieser Situationen der Hauptgrund für Ihre niedrige Kreditwürdigkeit ist, müssen Sie nur warten, bis genügend Zeit verstrichen ist, damit sie weniger wichtig werden (obwohl ein Steuerpfandrecht ausgezahlt werden muss).

In der Zwischenzeit ist es wichtig, alle Zahlungen pünktlich zu leisten. Dazu gehören Miete, Nebenkosten, Telefon- und Kabeldienste sowie Arztrechnungen. Leider meldet keiner dieser Anbieter Ihre gute Zahlungshistorie, aber einer von ihnen meldet einen überfälligen Saldo oder einen gebrochenen Mietvertrag oder Vertrag.

Wenn Sie eine lange Geschichte verspäteter Zahlungen haben, kann dies eine sein Hinweis, dass Sie die Bedeutung einer pünktlichen Zahlung nicht vollständig verstehen.

Kreditgeber werden diese Faktoren bei einer niedrigen Kreditwürdigkeit berücksichtigen. Aber jeder wird einzigartige Herausforderungen bei der Verbesserung Ihrer Punktzahl darstellen. Im Allgemeinen kann eine so niedrige Punktzahl nicht sofort behoben werden. Aus diesem Grund müssen Sie möglicherweise Kredite aufnehmen, bevor Sie Verbesserungen vornehmen können.

Schauen wir uns vor diesem Hintergrund die Kreditaufnahme an, wenn Sie schlechte Kredite für Kreditkarten, Autokredite und Hypotheken haben. P. >

Allgemeine Dokumentanforderungen für einen Kreditantrag, wenn Sie einen schlechten Kredit haben

Wenn Sie einen Kredit beantragen, müssen Sie bestimmte Dokumente vorlegen, die jedoch von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich sein können. und von einem Darlehenstyp zum anderen. Hier sind die Dokumente, die normalerweise erforderlich sind, wenn Sie die meisten Kredite beantragen:

• Ihre letzte Gehaltsabrechnung und W-2 (s), um Ihr Einkommen zu dokumentieren.
• Nachweis von Sozialleistungen Sicherheits- oder Renteneinkommen (Prämienschreiben oder 1099).
• Kontaktinformationen für Ihren Arbeitgeber (der Kreditgeber überprüft Ihre Beschäftigung direkt).
• Kopien der ausgefüllten Einkommensteuererklärungen für die letzten beiden Jahre, wenn Sie selbstständig sind oder im Auftrag arbeiten.
• Marke, Modell und Wert Ihres Autos; VIN-Nummer, wenn Sie einen Autokredit beantragen.
• Wenn Sie Unterhalt oder Unterhalt für Kinder bezahlen oder erhalten, geben Sie den Betrag an, den Sie bezahlen oder erhalten.
• Bank oder Maklerauszüge oder sogar Kontoauszüge für den Ruhestand.
• Schriftliche Erklärungen für Kreditprobleme, einschließlich der Dokumentation mildernder Umstände (Verlust des Arbeitsplatzes, medizinische Ereignisse, Scheidung usw.).

Wenn Sie einen Kredit mit schlechten Krediten beantragen, insbesondere bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft, sollten Sie darauf vorbereitet sein, den letzten Punkt oben zu berücksichtigen.

Die Idee ist, zu zeigen, dass Ihr Kredit gut ist Probleme entstehen durch mildernde Umstände. Das kann ein Verlust des Arbeitsplatzes, medizinische Ereignisse oder eine Scheidung sein. Sie müssen sowohl eine Dokumentation der Ereignisse als auch eine ausführliche Erklärung darüber bereitstellen, was passiert ist und warum es in Zukunft nicht mehr weitergeht.In einigen Kreditsituationen kann die zusätzliche Kreditdokumentation einen Rückgang in eine Genehmigung verwandeln.

So verbessern Sie Ihren Kredit

Einfach ausgedrückt, schlechte Kredite sperren Sie aus den gängigen Kreditquellen und Kräften Sie finden Kredite an unwahrscheinlichen Orten und zahlen hohe Zinssätze unter sehr strengen Bedingungen.

Das ist eine Situation, aus der Sie herauskommen müssen – so schnell wie möglich. Tatsächlich besteht die beste Kreditstrategie von allen, wenn Sie einen schlechten Kredit haben, darin, Ihren Kredit zu verbessern, bevor Sie den nächsten Kredit beantragen.

Es gibt keine magische Möglichkeit, Ihren Kredit zu verbessern. Es wird Monate oder sogar Jahre dauern, abhängig von den Ursachen Ihrer Bewertung. Sie sollten auch Verknüpfungen vermeiden, z. B. das Wenden an Kreditreparaturdienste. Sie erheben eine Reihe von Gebühren und können Ihr Guthaben erheblich verbessern oder auch nicht.

Einige Optionen werden nicht berücksichtigt:

1. Eine Option besteht darin, Experian Boost auszuprobieren – Es ist kostenlos und eine Alternative zu Kreditreparaturdiensten, die kostspielig, betrügerisch oder möglicherweise ineffektiv sein können. Experian Boost kann ideal für viele Menschen sein, die ihre Kreditwürdigkeit erhöhen müssen, aber nicht die Zeit oder das Geld für andere Lösungen haben.
2. Beginnen Sie damit, eine Kopie Ihrer Kreditauskunft zu erhalten, und Achten Sie genau auf abfällige Informationen. Wenn Sie Informationen sehen, die fälschlicherweise gemeldet wurden, müssen Sie sich an den Gläubiger wenden und eine Lösung finden. Sie müssen wahrscheinlich eine Dokumentation vorlegen, die Ihren Standpunkt belegt. Wenn der Eintrag zu Ihren Gunsten aufgelöst wird, stellen Sie sicher, dass der Gläubiger allen drei Kreditauskunfteien die richtigen Informationen meldet.
3. Wenn überfällige Guthaben vorliegen, zahlen Sie diese unverzüglich aus. Prüfen Sie bei größeren Guthaben, ob der Gläubiger einen kleineren Betrag zur vollständigen Zahlung des fälligen Guthabens akzeptiert. Erhalten Sie immer eine schriftliche Bestätigung der Abrechnung vom Kreditgeber!
4. Wenn Sie über ein hohes Kreditkartenguthaben verfügen, zahlen Sie diese schrittweise aus. Eine hohe Kreditkartennutzung, auch als hohe Kreditauslastung bekannt, ist fast so schlecht wie verspätete Zahlungen.
5. Vermeiden Sie es schließlich, neue Kredite zu beantragen, bis Sie Ihr Guthaben erheblich verbessern. Zu viele Kreditanfragen können auch Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.