Was sind Jumbo-CDs?
Eine Jumbo-CD ist eine spezielle CD, für die im Allgemeinen eine große Mindesteinzahlung erforderlich ist. Es gibt keinen festgelegten Standard für die Höhe der Einzahlung, die Sie zum Öffnen einer Jumbo-CD tätigen müssen. Sie variiert je nach Bank oder Kreditgenossenschaft und liegt normalerweise zwischen 50.000 und 100.000 US-Dollar oder mehr.
Im Durchschnitt sind die Preise für Jumbo-CDs etwas höher als für normale CDs mit derselben Laufzeit. Dies dient dazu, dass Sie mehr Geld bei den Banken oder Kreditgenossenschaften einzahlen, die diese anbieten. Sie bieten in der Regel höhere Raten für Jumbo-CDs mit längerer Laufzeit, genau wie bei normalen CDs.
Hier gibt es jedoch eine gewisse Wendung. Während einzelne Banken und Kreditgenossenschaften möglicherweise bessere Preise für Jumbo-CDs anbieten, finden Sie häufig bessere Preise für normale CDs, wenn Sie bereit sind, sich umzuschauen. Dies liegt daran, dass Banken und Kreditgenossenschaften häufig miteinander konkurrieren und auf regulären CDs häufiger Sonderpreise anbieten als auf Jumbo-CDs.
Es ist so etwas wie der Unterschied zwischen Fast-Food-Burgern und Gourmet-Burgern: Fast- Food-Burger-Ketten konkurrieren häufiger um den Preis, so dass Sie häufig ein besseres Angebot erhalten, während es schwierig sein kann, Gutscheine oder Verkäufe für Gourmet-Burger zu finden.
Noch besser, es gibt normalerweise nichts, was sagt, dass Sie eine dieser normalen High-APY-CDs nicht mit einem Geldbetrag öffnen können, der als Jumbo-Einzahlung qualifiziert wäre. Mit zunehmender Laufzeit der CD würden Sie nur mehr Zinsen verdienen.
Sind Jumbo-CDs sicher?
Jumbo-CDs sind genauso sicher wie jede andere CD bei einem Finanzinstitut, bei dem Ihre Einlagen bei der FDIC oder NCUA versichert sind.
Jumbo-CDs werden häufig empfohlen, wenn Sie eine sichere Investition für eine größere Geldsumme benötigen und Ihr Zeithorizont einige oder sogar mehrere Jahre entfernt ist. Wenn Sie das Geld haben und Ihre anderen finanziellen Ziele nicht riskieren, kann eine Jumbo-CD eine großartige Möglichkeit sein, für eine Anzahlung für ein Haus in einem Gebiet mit hohen Lebenshaltungskosten für die College-Ausbildung Ihres Kindes in zu sparen ein paar Jahre oder für eine weitere große Ausgabe am Horizont.
Jumbo-CDs werden manchmal vermarktet, um für den Ruhestand zu sparen, da sie bei vielen Banken und Kreditgenossenschaften zu den am höchsten verdienenden Konten gehören und es sind versichert. Tatsächlich bieten viele Banken und Kreditgenossenschaften spezielle Jumbo-IRA-CDs nur für diese Sparer an. Nur weil Sie garantiert kein Geld verlieren, bedeutet dies nicht, dass keine Risiken bestehen.
Was sind die Risiken von Jumbo-CDs?
Das größte Risiko beim Sparen von Jumbo-CDs besteht auf lange Sicht darin, dass Ihre Einnahmen die Inflation möglicherweise nicht übertreffen. Das Erreichen einer Rate unterhalb des Inflationsniveaus ist bei den meisten Einsparungen keine große Sache, da sie nicht dazu gedacht sind, Sie für immer zu erhalten. Aber mit so etwas wie den Studiengebühren Ihres Kindes oder Ihrem Altersguthaben kann dies einen großen Unterschied bedeuten.
Wenn die Laufzeit Ihrer Jumbo-CD abgelaufen ist, müssen Sie Steuern auf Ihre Einnahmen zahlen, und Jumbo-CDs können viel Interesse verdienen. Sprechen Sie mit Ihrem Steuerberater, da es möglicherweise eine gute Idee ist, einen Teil Ihres Einkommens für die Zahlung Ihrer Steuern am Jahresende beiseite zu legen.
Ein weiteres Risiko besteht so viel Geld an einem Ort gebunden. Wenn Sie ein Milliardär sind, ist eine Jumbo-CD wahrscheinlich ein Trottelwechsel. Aber wenn Sie wie der Rest von uns sind, könnte eine Jumbo-CD einen wesentlichen Teil Ihres Nettovermögens ausmachen, und das ist riskant, weil es einen größeren Teil Ihres Geldes in etwas bindet, das Sie bei einer vorzeitigen Auszahlung einen hohen Preis kostet Strafen für den Zugriff auf Ihr Geld, wenn Sie es vor Ablauf der Laufzeit benötigen. Die Gebühren für die vorzeitige Auszahlung sind in der Regel für Nicht-Jumbo- und Jumbo-CDs gleich oder ähnlich. Da für Jumbo-CDs im Allgemeinen größere Beträge erforderlich sind, können die Strafen für die vorzeitige Auszahlung insgesamt zu mehr Geld führen.
Was sind die Vor- und Nachteile von Jumbo-CDs?
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Von der FDIC oder NCUA versichert
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Etwas bessere Zinssätze innerhalb derselben Bank oder Kreditgenossenschaft
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Erfordert eine viel größere Einzahlungsgröße als andere Arten von CDs oder Sparkonten
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Vorzeitige Abhebungsstrafen summieren sich zu einem viel höheren Dollarbetrag.
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Möglicherweise muss ein großer Teil Ihres Nettovermögens auf einem nicht liquiden Konto gebunden werden
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Entspricht möglicherweise nicht den Renditen alternativer Anlagen wie der Börse.
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Kann auf Nicht-Jumbo-CDs bessere Preise erzielen von konkurrierenden Banken oder Kreditgenossenschaften
Was sind die Alternativen zu einer Jumbo-CD?
Es gibt viele Alternativen zu Jumbo-CDs. Wenn Sie daran interessiert sind, Ihr Geld wirklich einzusetzen, sollten Sie Börseninvestitionen wie einzelne Aktien, Indexfonds, börsengehandelte Fonds oder Investmentfonds in Betracht ziehen.
Wenn Sie beispielsweise 100.000 USD in eine 5-Jahres-Jumbo-CD mit einem jährlichen APY von 2% eingezahlt haben, erhalten Sie bis zur Fälligkeit der CD 10.408 USD Zinsen.Wenn Sie jedoch stattdessen den gleichen Betrag an der Börse mit einer jährlichen Rendite von 7% investieren, verdienen Sie 40.255 USD – satte 29.847 USD mehr.
Sie können auch viel Geld an der Börse verlieren. Investieren Sie also nichts, was Sie sich nicht leisten können, sofort zu verlieren. Die meisten Menschen investieren an der Börse mit Blick auf langfristige Ziele. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Risikotoleranz kennen, bevor Sie Geld anlegen.
Eine weitere Option ist ein hochrentierliches Sparkonto. Abhängig von der Laufzeit der Jumbo-CD, an der Sie interessiert sind, können Sie mit einem erstklassigen, hochverzinslichen Sparkonto mehr verdienen. Ähnlich verhält es sich mit Geldmarktkonten, von denen viele höhere Preise als Jumbo-CDs bieten und Sie trotzdem ohne Strafe auf Ihr Geld zugreifen können, wenn Sie möchten.
Wenn Sie einen sofortigen Kontozugriff bevorzugen, haben wir mit den folgenden Banken zusammengearbeitet, um Ihnen die in der Tabelle angezeigten Angebote für hochrentierliche Spar- und Geldmarktkonten anzubieten.