Was ist ein bedingter Begünstigter
Ein bedingter Begünstigter wird von einem Versicherungsvertragsinhaber oder Inhaber eines Alterskontos als die Person oder Einrichtung angegeben, die den Erlös erhält, wenn dies der Hauptbegünstigte ist verstorben, nicht lokalisierbar oder lehnt die Erbschaft zum Zeitpunkt der Zahlung des Erlöses ab. Ein bedingter Begünstigter hat nur dann Anspruch auf Versicherungserlöse oder Altersguthaben, wenn zum Zeitpunkt des Todes des Versicherten bestimmte vorgegebene Bedingungen erfüllt sind, z. B. Informationen aus einem Testament.
Bedingter Begünstigter
Key Takeaways
- Ein bedingter Begünstigter ist ein Begünstigter des Erlöses oder einer Auszahlung, wenn der Hauptbegünstigte verstorben ist oder nicht gefunden werden kann.
- Ein bedingter Begünstigter kann in einem Versicherungsvertrag oder einem Rentenkonto genannt werden.
- Es können mehrere bedingte Begünstigte aufgeführt werden, in denen jedem Begünstigten ein bestimmter Prozentsatz des Geldes zugewiesen wird, der sich auf 100 summiert %.
Funktionsweise der bedingten Begünstigtenzuweisung
Für einen bedingten Begünstigten eines Testaments können praktisch alle Bedingungen gelten Es hängt ganz von der Person ab, die das Testament erstellt Sie erhalten nichts, wenn der Hauptbegünstigte eine Erbschaft annimmt. Nehmen wir zum Beispiel an, Cheryl listet ihren Ehemann John als Hauptbegünstigten für ihre Lebensversicherung und ihre beiden Kinder als bedingte Begünstigte auf. Als Cheryl stirbt, erhält John die Versicherungsauszahlung und die Kinder erhalten nichts. Wenn John vor Cheryl verstirbt, erhalten ihre Kinder jeweils die Hälfte des Erlöses.
Merkmale der bedingten Begünstigten
Bedingte Begünstigte können Personen, Organisationen, Nachlässe, Wohltätigkeitsorganisationen, oder Trusts. Minderjährige Kinder oder Haustiere sind nicht qualifiziert, da sie nicht die gesetzliche Befugnis haben, zugewiesene Vermögenswerte anzunehmen. Wenn ein Minderjähriger als bedingter Begünstigter aufgeführt ist, wird ein Erziehungsberechtigter ernannt, der das Geld überwacht, bis der Minderjährige das gesetzliche Alter erreicht hat. Obwohl es häufiger vorkommt, dass bedingte Begünstigte unmittelbare Familienmitglieder sind, werden häufig auch enge Freunde und andere Verwandte aufgeführt.
Mehrere bedingte Begünstigte können in einer Lebensversicherung aufgeführt sein Versicherungspolice oder Rentenkonto. Jeder Begünstigte erhält einen bestimmten Prozentsatz des Geldes, der sich auf 100% summiert. Ein bedingter Begünstigter erhält Vermögenswerte auf die gleiche Weise wie für den Hauptbegünstigten angegeben. Beispielsweise erhält ein Hauptbegünstigter 10 Jahre lang 1.000 USD pro Monat bedeutet, dass ein bedingter Begünstigter Zahlungen auf die gleiche Weise erhält.
Bedingte Begünstigte müssen nach größeren Veränderungen im Leben wie Heirat, Scheidung, Geburt oder Tod überprüft und aktualisiert werden Beispielsweise aktualisiert er nach der Scheidung von Bob und Sue seine Lebensversicherung, sodass seine Tochter Samantha der Hauptbegünstigte und sein Sohn Jackson der bedingte Begünstigte ist. Bob blockiert Sue erfolgreich vom Erhalt seines Lebensversicherungserlöses.
Vorteile der Benennung von bedingten Begünstigten
Die Benennung eines bedingten Begünstigten für eine Lebensversicherung oder ein Alterskonto hilft der Familie, unnötige Zeit und Kosten im Zusammenhang mit Nachlass zu vermeiden. Nachlass ist das rechtliche Verfahren zur Verteilung des Vermögens einer verstorbenen Person, wenn kein Testament vorliegt.
Zum Beispiel listet Sarah den Stiefvater ihrer Kinder, Alex, als Hauptbegünstigten und sie auf Lieblings-Wohltätigkeitsorganisation als bedingte Begünstigte für ihren Lebensversicherungserlös. Selbst wenn Alex vor Sarah stirbt, können sich ihre Kinder nicht um ihre Lebensversicherungsleistungen streiten, da sie die Wohltätigkeitsorganisation als bedingten Begünstigten aufgeführt hat.
Ein Lebensversicherungsnehmer oder Inhaber eines Rentenkontos kann dies schaffen Eventualverbindlichkeiten, die eine Vererbung verhindern, ohne bestimmte Qualifikationen zu erfüllen. Zum Beispiel könnte ein Inhaber eines individuellen Rentenkontos (IRA) ihre Tochter als bedingte Begünstigte festlegen und eine Einschränkung auferlegen, dass sie das Geld erst nach Abschluss des Studiums erben darf.
Eine andere Aufgrund der Verabschiedung des SECURE Act im Jahr 2019 müssen nichteheliche Begünstigte bis zum Ende des 10. Jahres nach dem Tod des IRA-Eigentümers 100% der IRA-Mittel abheben.