9 Kreditgeber, die private Studentendarlehen ohne Mitunterzeichner anbieten

Wenn Sie Ihre Bundesdarlehenssummen aus Ihrem Finanzhilfepaket ausgeschöpft haben, aber noch brauchen Finanzierung, private Kredite scheinen ein natürlicher nächster Schritt. Obwohl private Studentendarlehen dazu beitragen, die finanzielle Lücke für Ihre Ausbildung zu schließen, benötigen private Studentendarlehen in vielen Fällen einen Mitunterzeichner.

Nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) sind 90% der neuen privaten Studenten Kredite erforderten einen Mitunterzeichner. Es kann schwierig sein, einen willigen Mitunterzeichner für Ihre Schulden zu finden. Es gibt jedoch Studentendarlehen ohne Mitunterzeichner. Hier finden Sie private Studentendarlehen ohne Mitunterzeichner.

9 Kreditgeber, die die besten Studentendarlehen ohne Mitunterzeichner anbieten

Private Kreditgeber sind private Finanzinstitute, die auf Kredite angewiesen sind, um Ihre Berechtigung zu bestimmen. Wenn Sie jung sind und nur über begrenzte oder schlechte Kredite verfügen oder überhaupt keine Kreditwürdigkeit aufweisen, kann es schwierig sein, eine Genehmigung zu erhalten. Es gibt jedoch einige private Studentendarlehen ohne Mitunterzeichnerpflicht. Sehen wir uns die besten Studentendarlehen ohne Mitunterzeichner an.

Sallie Mae

Sallie Mae, einer der beliebtesten privaten Kreditgeber für Studentendarlehen, bietet auch private Studentendarlehen ohne Mitunterzeichner an. Wieder einmal müssen Sie über eine gute Bonität verfügen, um genehmigt zu werden. Wenn Sie ein Undergrad machen, ist es unwahrscheinlich, dass Sie über genügend Vorgeschichte für die Genehmigung verfügen. Doktoranden haben viel bessere Chancen, für Studentendarlehen ohne Mitunterzeichner zugelassen zu werden.

Ascent

Ascent ist eines der wenigen privaten Studentendarlehensunternehmen, das nicht mitunterzeichnete Darlehen speziell für Junioren anbietet und Senioren im College sowie Studenten. Sie können bis zu 20.000 USD pro Jahr für Studiengebühren und förderfähige Lebenshaltungskosten ausleihen. Zusammen mit Stafford-Darlehen und anderen finanziellen Hilfen könnte dies ausreichen, um die Kosten für Ihr letztes oder zweites Studienjahr zu decken, ohne dass Sie Unterstützung durch die Eltern benötigen. Sie können Kredite während der Schulzeit aufschieben, und Ascent bietet einen Cashback-Anreiz von 1%, wenn Sie Ihren Abschluss machen. Ascent gewährt außerdem einen Rabatt von 2% auf Ihren Zinssatz für das Produkt „Future Income Based Loan“ für Studenten, wenn Sie sich für die automatische Zahlung anmelden.¹

Citizens Bank

Citizens Bank bietet Kreditnehmern mit gutem Kredit private Studentendarlehen ohne Mitunterzeichner an (dazu später mehr). Es fallen keine Antrags- oder Originierungsgebühren an. Sie können auch eine Zinssenkung von bis zu 0,50% erzielen, indem Sie sich für Autopay anmelden (0,25%) und wenn Sie haben bereits ein Konto bei ihnen (0,25%). Es stehen Optionen für eine Rückzahlungsfrist von 5, 10 und 15 Jahren zur Verfügung.

College Ave

Wenn Sie eine benötigen Studentendarlehen, eine weitere Option für ein privates Studentendarlehen zum Auschecken ist die College Ave. Ob für das private Studentendarlehen ein Mitunterzeichner erforderlich ist oder nicht, hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrer Bonität ab. Für private Studentendarlehen der College Ave sind normalerweise ein Mitunterzeichner und eine Mindestkreditbewertung erforderlich Sie können sehen, ob Sie sich für ein privates Studentendarlehen ohne Mitunterzeichner qualifizieren.

Sie können das Vorqualifizierungstool verwenden, um Überprüfen Sie, ob Ihre Kreditwürdigkeit für einen Kredit auf eigene Faust ausreicht. Wenn Sie ein internationaler Student sind, benötigt College Ave einen Mitunterzeichner für Ihr privates Studentendarlehen.

CommonBond

CommonBond bietet jetzt Darlehen für Doktoranden in vielen Fällen ohne Mitunterzeichner an. Medizin, Zahnmedizin und Rechtswissenschaften sind sehr teuer. Ein Mitunterzeichner könnte zögern, sich auf einen sechsstelligen Saldo festzulegen. Aus diesem Grund erfüllt Commonbonds Darlehensoption für Privatabsolventen ohne Mitunterzeichner einen Marktbedarf. Commonbond erlaubt auch niedrige Zahlungen von 100 USD pro Monat während des Aufenthalts. Natürlich sollten die Schüler zuerst die Bundesdarlehen für die Graduiertenschule priorisieren.

Discover

Die Discover Bank bietet private Studentendarlehen ohne Mitunterzeichner an, aber Sie müssen über eine gute Bonität verfügen, um genehmigt zu werden. Wenn Sie eine eingeschränkte oder keine Bonitätshistorie haben, benötigen Sie einen Mitunterzeichner. Wenn Sie jedoch einen Kredit aufgenommen haben und dieser in einem guten Zustand ist, können Sie Studentendarlehen erhalten, keinen Mitunterzeichner. Es gibt eine Ausnahme für internationale Studierende, die einen Mitunterzeichner benötigen, der US-amerikanischer Staatsbürger ist.

Earnest

Bei Earnest Private Student Loans fallen keine Vorauszahlungs- oder Originierungsgebühren an. Earnest bietet in der Regel einen großzügigeren Schutz für Kreditnehmer als einige andere Kreditgeber auf dieser Liste, z. B. eine Nachfrist von neun Monaten (normalerweise sechs Monate) und die Möglichkeit, bei Bedarf eine Zahlung pro Jahr zu überspringen. Die meisten Kreditnehmer, die Earnest verwenden, benötigen einen Mitunterzeichner. Hochqualifizierte Kreditnehmer mit einer gewissen Arbeitserfahrung können sich jedoch möglicherweise selbst erfolgreich bewerben. Earnest finanziert 100% der von der Schule zertifizierten Teilnahmekosten bis zu 250.000 USD.

Finanzierung U

Finanzierung U bietet ein Studentendarlehen für Studenten ohne Mitunterzeichner an. Als kleinerer Kreditgeber können Sie bis zu 10.000 USD pro Schuljahr ausleihen, bis zu einem lebenslangen Maximum von 50.000 USD. Sie können sich in nur zwei Minuten schnell vorqualifizieren.Sie verwenden Informationen, die auf Ihren Bundesdarlehen sowie dem akademischen Erfolg basieren, als Teil ihrer Kreditentscheidung. Finanzierung U ist einer der wenigen privaten Kreditgeber, für die keine Bonität erforderlich ist, sodass es einfach ist, einen privaten Studentendarlehen ohne Mitunterzeichner zu erhalten. Junioren und Senioren haben das größte Glück, genehmigt zu werden.

Bildungsministerium

Wenn Sie keinen mitunterzeichneten Kredit aufnehmen möchten, ist es wichtig, die verfügbaren Optionen zu prüfen Bundesstudentenkredite über Ihr Finanzhilfepaket.

Wir haben private Studentendarlehen ohne Mitunterzeichner abgedeckt, prüfen jedoch immer zuerst die Studentendarlehen des Bundes, da für sie keine Mindestpunktzahl erforderlich ist und die Zinssätze festgelegt sind. Wenn Sie sich für automatische Zahlungen anmelden, können Sie einen automatischen Zahlungsrabatt erhalten.

Beachten Sie beim Vergleich von Studentendarlehen des Bundes und privaten Studentendarlehen Folgendes:

• Rückzahlungsoptionen. Wie viele verschiedene Rückzahlungspläne werden angeboten?
• Rückzahlungsbedingungen. Wie viele Jahre müssen Sie die Kredite zurückzahlen?
• Zinssätze. Ein niedrigerer Zinssatz ist besser.
• Darlehensbeträge. Wie viel können Sie pro Jahr ausleihen und während Ihrer gesamten Ausbildung Limits zusammenfassen?
• Automatischer Zahlungsrabatt. Private Kreditgeber bieten möglicherweise einen automatischen Zahlungsrabatt an, der jedoch unterschiedlich ist.

Der größte Unterschied zwischen Bundesstudienkrediten und privaten Studentenkrediten besteht darin, dass Bundeskredite keine Bonitätsprüfung erfordern. Da private Studentendarlehen kreditbasiert sind, ist ein Scheck erforderlich.

Außerdem haben Studentenkredite des Bundes feste Zinssätze und private Studentenkredite feste oder variable Zinssätze. Sie haben auch mehr Rückzahlungsoptionen für Studentendarlehen des Bundes. In den meisten Fällen ist für diese Darlehen kein Mitunterzeichner erforderlich.

Aufbau von Krediten zur Genehmigung

Es besteht kein Zweifel. Es scheint, dass fast alle privaten Kreditgeber für Studentendarlehen eine Einschränkung haben – um für private Studentendarlehen ohne Mitunterzeichner zugelassen zu werden, müssen Sie über einen guten Kredit verfügen. Wenn Sie also keine Bonität haben und Studentendarlehen und keinen Mitunterzeichner wünschen, haben Sie wahrscheinlich kein Glück. Aber wie können Sie Kredit bekommen? Und was ist ein guter Kredit überhaupt?

Laut Experian bedeutet ein guter Kredit einen FICO-Kredit-Score von 700 oder mehr. Ihre Kreditwürdigkeit ist ein Wert, der Ihre Kreditwürdigkeit anzeigt und den Kreditgebern dabei hilft, die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, mit der Sie Ihre Kredite wieder gutmachen.

Kredit wird hauptsächlich durch Ihre Zahlungshistorie und Kreditverwendung aufgebaut – das macht 65% aus Ihrer Kredit-Score. Die folgenden Aktionen können Ihr Guthaben erhöhen:

• Zahlen Sie Ihre Rechnungen und Kreditkarten jeden Monat pünktlich zurück.
• Halten Sie das Guthaben auf Ihren Karten niedrig, idealerweise weniger als 30% von Ihr Gesamtlimit.
• Achten Sie darauf, zu viele neue Konten zu eröffnen, was sich negativ auf Ihr Guthaben auswirken kann.

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit mithilfe von überwachen Websites wie Credit Karma oder Credit Sesame. Ihre Bank oder Kreditkarte bietet Ihnen möglicherweise auch Zugang. Wenn Sie pünktlich zahlen und Ihre Schulden niedrig halten, können Sie im Laufe der Zeit Kredite aufbauen. Wenn Sie eine gute Kredit-Score haben, haben Sie Anspruch auf mehr Darlehen auf eigene Faust.

Bundes- oder private Studentendarlehen

Bundes- und private Studentendarlehen dienen beide dem gleichen Zweck – zu Bezahlen Sie für Ihre Ausbildung. Obwohl sie dasselbe tun, sind sie völlig anders. Bundesdarlehen kommen von der Regierung; Private Kredite kommen von Finanzinstituten.

Die meisten Bundeskredite erfordern keine Bonitätsprüfung oder Mitunterzeichner, während private Studentenkredite kreditbasiert sind und einen Mitunterzeichner erfordern. Abgesehen davon gibt es große Unterschiede bei den Leistungen für Kreditnehmer.

Kreditnehmer von Bundesstudienkrediten können sich für eine einkommensabhängige Rückzahlung entscheiden, um Zahlungen erschwinglicher zu machen (in einigen Fällen 0 USD). Darüber hinaus gibt es im Rahmen einer Reihe von Programmen wie dem Public Service Loan Forgiveness Program (PSLF) sowie im Rahmen der einkommensabhängigen Pläne eine Vergebung für Studentendarlehen, wenn Ihr Restbetrag am Ende Ihrer Rückzahlungsfrist nicht ausgezahlt wird . Wenn Sie Studentendarlehen des Bundes aufnehmen, haben Sie Zugriff auf verschiedene Rückzahlungspläne. Sie können den Standard-Rückzahlungsplan oder einen einkommensabhängigen Plan haben, der Ihren Bedürfnissen und mehr entspricht.

Private Studentendarlehen haben nur begrenzte Vorteile, die sie den Kreditnehmern bieten, und die Vergünstigungen können je nach Kreditgeber variieren. Aber es gibt definitiv keine Vergebung oder einkommensbezogene Optionen. Wenn Sie also Ihre Schulden abbauen oder Zahlungen erschwinglicher machen möchten, kann es schwieriger sein, mit privaten Darlehen umzugehen.

Aus diesem Grund empfehlen wir, zuerst die Darlehensoptionen Ihres Bundesstudenten zu maximieren, bevor Sie überhaupt an private Studierende denken Kredite. Private Studentendarlehen sollten das letzte Mittel sein und sorgfältig geprüft werden. Wenn Sie private Kredite benötigen, müssen Sie wichtige Überlegungen anstellen und sich mehrere private Kreditgeber ansehen, um eine gute Lösung zu finden.

Was Sie bei privaten Krediten beachten sollten

Sind Sie bereit, ein privates Studentendarlehen ohne Mitunterzeichner zu beantragen?Überprüfen Sie zunächst Ihre Kreditauskunft bei AnnualCreditReport.com, um sicherzustellen, dass alles korrekt ist. Wenn ein Fehler auftritt, sollten Sie ihn bei den Kreditauskunfteien beanstanden. Sie sollten auch Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, um festzustellen, wo Sie sich gerade befinden. Sobald Sie wissen, dass Ihr Kredit in einem guten Zustand ist, können Sie einen Antrag stellen.

Bevor Sie jedoch ein privates Studentendarlehen ohne Mitunterzeichner annehmen, lesen Sie Folgendes:

• Ursprungsgebühren
• Anmeldegebühren
• Rückzahlungsbedingungen
• APRs
• Rabatte
• Rückzahlungsoptionen
• Zinssätze
• Minimaler Darlehensbetrag und maximaler Darlehensbetrag

Wenn Sie ein Studentendarlehen erhalten, haben all diese Dinge einen großen Einfluss auf Ihre Erfahrung als Kreditnehmer. Sie möchten einen niedrigeren Zinssatz finden, vergleichen Sie also zwischen den Kreditgebern, damit Sie so viel Geld wie möglich bei den Zinsen sparen können. Sie möchten auch über Ihre Rückzahlungsoptionen informiert sein, damit es keine Überraschungen gibt. Indem Sie Ihre Due Diligence-Prüfung durchführen und diese Aspekte Ihrer Darlehen kennen, können Sie Fehler bei privaten Studentendarlehen vermeiden. Wenn Sie diesen Weg gehen, möchten Sie darauf vorbereitet sein, dies selbst in Angriff zu nehmen. Je mehr Nachforschungen angestellt sind, desto besser.