Haben Sie 100.000 USD zu investieren?
Wenn ja… Sie haben Glück.
Aber das ist ein großer Teil der Veränderung. Und Sie möchten sicherstellen, dass Sie es angemessen investieren, damit Sie nicht alles verlieren.
In diesem Artikel zeige ich Ihnen, wie Sie 100.000 USD richtig investieren – und Sie Danach können Sie Ihre eigenen Entscheidungen treffen.
Beginnen wir zunächst mit der Börse. Hier würde ich Ihnen wärmstens empfehlen, den Großteil Ihrer Investition zu tätigen.
Was steht vor der Tür:
Versuchen Sie sich an der Börse
Wenn Sie 100.000 USD investieren müssen, sollten Aktien ganz oben auf Ihrer Liste stehen . Ich werde hier am tiefsten gehen, weil ich denke, dass dies die beste Option ist, um diesen Geldbetrag zu investieren.
Warum in Aktien investieren?
Aktien bieten einige der besten Diversifikationen für Sie Portfolio. Sie können sich nicht nur in nahezu jeder Branche der Welt engagieren, sondern Aktien bieten in der Vergangenheit nachweislich eine der besten Kapitalrenditen.
Die durchschnittliche annualisierte Rendite des S & P 500 seit Anfang der 70er Jahre lag bei fast 12% pro Jahr. Der Markt hat seit dem wirtschaftlichen Abschwung im Jahr 2008 noch bessere Jahre hinter sich. Hier sind die jährlichen Durchschnittsrenditen des S & P 500 seit 2009:
Den Rest der Jahresrenditen seit 1928 finden Sie auf diesem Blatt eines Studenten von der NYU so liebenswürdig zusammengestellt.
Wie man in Aktien investiert
Die Idee, in Aktien zu investieren, kann sehr komplex werden, und wir haben sogar einen vollständigen Leitfaden geschrieben, wie man in Aktien investiert Ich werde Ihnen drei schnelle Methoden vorstellen, mit denen Sie 100.000 US-Dollar investieren und weiterlesen können.
1. Einzelne Aktien kaufen
Dies ist das riskanteste, kann aber möglicherweise die größte Belohnung bieten. Wenn Sie eine einzelne Aktie auswählen, müssen Sie wirklich wissen, was Sie tun. Wenn Sie nicht in Tausende einzelner Aktien investieren, was die meisten Menschen nicht tun, ist Ihr Diversifizierungsgrad gering.
Sie können beispielsweise in zehn verschiedene Aktien investieren – was Ihnen Vielfalt bieten kann, aber nicht wie ein ETF oder ein Investmentfonds (mehr dazu weiter unten).
Wenn Sie in einzelne Aktien investieren möchten, lese ich zunächst meinen Leitfaden zum Value-Investing. Dies ist mein Lieblingsansatz bei der Auswahl einzelner Aktien und kann Ihr Risiko erheblich reduzieren und Ihnen gleichzeitig wiederkehrende Einnahmen bringen (da Sie nach Dividendenaktien streben).
Schließlich möchten Sie auch Geld ausgeben Einige Zeit, um zu verstehen, wie ein Aktienchart gelesen wird, damit Sie die Performance jeder Aktie besser analysieren können.
2. Kaufen Sie ETFs und Investmentfonds
Investmentfonds und ETFs sind im Grunde genommen Aktienkörbe, die für Sie vorgebündelt sind, sodass Sie eine einzelne Anlage tätigen und sofort diversifizieren können. Der Unterschied besteht darin, wie sie zusammengestellt, verwaltet und verkauft werden.
- Ein ETF verhält sich genau wie eine Aktie und wird normalerweise nicht aktiv verwaltet. Es folgt normalerweise einem Index, zum Beispiel dem S & P 500 oder Aktien, die in Gold investieren. Sie können mit ETFs so weit oder eng gehen, wie Sie möchten, und Sie können sich auf Dinge konzentrieren, die für Sie wichtig sind. Wenn Sie beispielsweise in sozial verantwortliche Unternehmen investieren möchten, können Sie einen ETF kaufen, der dies für Sie erledigt.
- Investmentfonds hingegen werden von einer Person oder Personengruppe aktiv verwaltet. Es gibt einige Ausnahmen, bei denen dies möglicherweise nicht der Fall ist (wie bei Vanguard, der über Indexfonds verfügt), aber in den meisten Fällen haben Investmentfonds jemanden, der die Aktien auswählt, die sich im Fonds befinden.
Investmentfonds verhalten sich immer noch wie ein ETF, da Sie eine sofortige Diversifizierung erhalten können, diese jedoch genauer überwacht wird und die Strategie für die Aktienauswahl möglicherweise auf den persönlichen Anlagepräferenzen und Vorurteilen des Fondsmanagers basiert . Aufgrund dessen sind auch die Kosten höher. Sie zahlen eine Prämie für die Anlage in einen Investmentfonds – und das Argument ist, dass jemand den Fonds für Sie verwaltet.
Historisch gesehen schneiden Investmentfonds jedoch nicht unbedingt besser ab als ETFs oder Indexfonds. Sie können auch eine Strategie mit Investmentfonds wählen, aber Ihre Optionen sind möglicherweise eingeschränkter. Wissen Sie, dass Investmentfonds keine schlechtere Wahl sind als ETFs, sie haben definitiv ihre Vorteile, aber sie kosten mehr und ich würde die Gebühren lieber so niedrig wie möglich halten, wenn ich 100.000 USD investiere.
3 . Gehen Sie mit einem Robo-Berater
Wenn Sie von niedrigen Kosten und Leichtigkeit sprechen, können Sie mit einem Robo-Berater drittens in Aktien mit 100.000 USD investieren. Dies ist die Methode, die ich als Erstinvestor wählen würde (und tatsächlich investiere ich seit über einem Jahrzehnt und entscheide mich immer noch für einen Robo-Berater).
Ein Robo-Berater ist ein Broker wie Betterment, der einen Computeralgorithmus verwendet, um Ihr Aktienportfolio zusammenzustellen, zu überwachen und neu auszugleichen.Sie investieren lediglich das Geld und teilen dem Algorithmus Ihre Ziele und Risikostufen mit. Den Rest erledigen sie.
Verwalten Ihrer Aktieninvestitionen
Unabhängig von der gewählten Methode kann die Investition in Aktien im Laufe der Zeit kompliziert und verwirrend werden. Wenn Sie 100.000 USD (oder einen Teil davon) in Aktien investieren möchten, benötigen Sie ein Tool, mit dem Sie analysieren können, wo sich Ihre Investitionen befinden – und wie Sie sich entwickeln.
Das von mir empfohlene Tool ist Personal Capital. Sie können darüber in unserem vollständigen Test hier lesen, aber eine der coolsten Funktionen ist die Zuordnungsvisualisierungstabelle.
Nachdem Sie Ihre Anlagekonten verknüpft haben, können Sie genau sehen, wie viel von Ihrem Portfolio in eine Vielzahl von Kategorien fällt, und anhand Ihrer Anlagemuster bestimmen, wo Sie mehr oder weniger investieren müssen. Sie können auch die Gesamtleistung Ihres Portfolios überwachen und viele andere Funktionen nutzen.
Erreichen Sie die Community mit Peer-to-Peer-Krediten (P2P)
Eine großartige Möglichkeit, Ihre 100.000 US-Dollar zu investieren, ist die Peer-to-Peer-Kreditvergabe. P2P-Kredite sind im Grunde genommen, wenn Sie Ihr eigenes Geld aus einer Reihe von Gründen an eine andere Person leihen, die es benötigt.
Warum in P2P-Kredite investieren?
Sie haben eine Reihe von Gründen sollte P2P-Kredite anstelle von Aktien oder Immobilien in Betracht ziehen. Hier sind einige Gründe, warum Sie darüber nachdenken sollten:
1. Starke Renditen
Je nachdem, wo Sie Ihr Geld anlegen, können Sie mit P2P-Krediten konstant Renditen zwischen 5 und 10% erzielen. Ein Mann erzielt sogar eine durchschnittliche jährliche Rendite von 12%.
Denken Sie daran, dass Menschen Geld zum Ausleihen und Geld zum Ausleihen benötigen. Dies ermöglicht den Zugriff auf höhere Renditen und geringere Risiken, da Sie Geld direkt an eine andere Person verleihen, die Ihnen mitteilt, wie sie das Geld verwenden wird (Sie haben auch Zugriff auf ihr grundlegendes Risikoportfolio, bevor Sie Geld verleihen).
2. Passives Einkommen
Bei den meisten P2P-Kreditplattformen investieren Sie Geld, indem Sie es an eine andere Person ausleihen, und Sie erhalten monatliche oder vierteljährliche Einzahlungen, wenn diese das Geld zurückzahlen. Dies führt zu einem großen Strom passiver Einnahmen, insbesondere wenn Sie dies in großem Maßstab tun.
Wenn Sie 100.000 USD in P2P-Kredite investieren, können Sie Investitionen von beispielsweise 1.000 USD auswählen und eine breite Diversifikation erzielen von passiven Einkommensströmen.
3. Hilft anderen
Neben einer guten Rendite und einem passiven Einkommensstrom ist die P2P-Kreditvergabe eine hervorragende Möglichkeit, Geld an andere zu verleihen, die es beispielsweise für Arztrechnungen, die Tilgung von Schulden oder den Aufbau ihres ersten Geschäfts benötigen .
Auf den ersten Blick mag es beängstigend erscheinen, aber wenn Sie sich so sehen wie eine Bank, investieren Sie in jemand anderen und gehen ein gewisses Risiko ein, um eine projizierte Rendite für Ihre Bank zu erzielen Geld.
Wie man in P2P-Kredite investiert
Der absolut einfachste Weg ist die Verwendung einer Online-P2P-Kreditplattform. In diesem Bereich gibt es zwei „Big Player“ – Prosper und Lending Club. Prosper stand an erster Stelle, aber ich empfehle LendingClub, da es sich jetzt um eine viel größere Plattform handelt, die Online-P2P-Kredite in Höhe von über 16 Milliarden US-Dollar vergeben hat.
Sie können unsere vollständige Rezension zu Lending Club lesen, um alle Details zu erfahren. Sie müssen jedoch wissen, dass sie einige andere wichtige Vorteile bieten, die die meisten P2P-Kreditplattformen nicht bieten.
Ein einzigartiger Vorteil sind die separaten Programme, die Lending Club anbietet Dies sind häufige Gründe, warum Menschen Geld über P2P-Kredite leihen möchten. Deshalb haben sie ein separates Programm und eine separate Risikostrategie für diese Kredite entwickelt. Sie können sogar bestehende P2P-Kredite mit anderen Kreditgebern kaufen und verkaufen Lending Club – reduziert die Eintritts- und Austrittsbarrieren.
Profitieren Sie vom heißen Immobilienmarkt
Investitionen in Immobilien sind eine sehr häufige Option für diejenigen, die 100.000 US-Dollar einsparen möchten. Aber Sie werden feststellen, dass es nicht so zeitaufwändig oder kompliziert sein muss wie Goi ng und Kauf eines Mietobjekts.
So investieren Sie in Immobilien
Wenn Sie in Immobilien investieren, gibt es drei Hauptoptionen: traditionelle Immobilien, REITs und Crowdfunding-Immobilien Investition.
Traditionelle Immobilien
Die traditionelle Art, in Immobilien zu investieren, besteht darin, eine Art von als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien zu kaufen und diese entweder zu renovieren und zu verkaufen („flippen“) oder daran festzuhalten und vermieten.
Diese Art von Immobilieninvestition erfordert im Voraus erhebliches Kapital. Das heißt, wenn Sie 100.000 US-Dollar in traditionelle Immobilien investieren würden, würde ein guter Teil davon aufgefressen, wenn Sie nur in eine Immobilie gelangen. Wenn Sie vorhaben, die Immobilie umzudrehen, benötigen Sie nicht nur eine Anzahlung für das Haus, sondern auch kostenloses Bargeld, um die Renovierungsarbeiten durchzuführen. Eine bessere Option könnte sein, eine Immobilie zu kaufen, die erforderlichen Mindestaktualisierungen vorzunehmen und sie zu vermieten.
Wenn Sie eine Immobilie vermieten, werden Sie sofort Vermieter (es sei denn, Sie stellen natürlich jemanden ein, der dies für Sie erledigt).Auf diese Weise in Immobilien zu investieren kann sehr lukrativ sein, aber Sie müssen den Markt kennen, in den Sie sich begeben. Ich kenne mehrere Personen persönlich, die ein Vollzeiteinkommen erzielen, indem sie Immobilien besitzen und vermieten. Das Schöne daran ist, dass Sie mit der Zeit beginnen, die Hypothek zurückzuzahlen, und schließlich eine Immobilie besitzen, die frei und klar ist – die Gewinne sind also beträchtlich, wenn die Immobilie vermietet wird.
Schnell Hinweis: Mit 100.000 US-Dollar sind die Chancen, einen bedeutenden gewerblichen Immobilienvertrag abzuschließen, gering. Möglicherweise können Sie mit anderen zusammenarbeiten, aber ich würde mich auf Wohnimmobilien konzentrieren, wenn Sie mit Ihren 100.000 USD den traditionellen Weg gehen (mehr dazu weiter unten).
Eine Option ist das Durchsuchen der Immobilien zum Verkauf auf Roofstock, da Sie Immobilien nach Listenpreis oder Anzahlung filtern und Häuser finden können, die Ihrer Preisspanne entsprechen. Roofstock verkauft Mietobjekte, wobei jede Auflistung überprüft wird, um sicherzustellen, dass die Miete derzeit eingezogen wird, und Sie können sogar einen ihrer Immobilienverwalter einsetzen, um die Probleme eines Vermieters zu vermeiden.
REITs
Ein Real Estate Investment Trust (REIT) ähnelt einem ETF, wie oben erwähnt, nur der Schwerpunkt liegt auf Immobilieninvestments.
Sie können sich zu relativ geringen Kosten in einen REIT einkaufen und eine sofortige Diversifizierung von Immobilien in einer Vielzahl von Gebieten und mit einer Vielzahl von Immobilientypen erhalten.
Der Nachteil hier ist, dass Sie wenig Kontrolle darüber haben, wohin Ihr Geld fließt. Sie sind demjenigen ausgeliefert, der den REIT verwaltet, um zu entscheiden, wo die Investitionen platziert werden. Jetzt könnten Sie Ihre Beteiligung am REIT jederzeit verkaufen, aber für mich widerspricht dies der Idee einer Buy-and-Hold-Strategie, die ideal für Immobilien ist.
Wenn Sie bereit sind zu kaufen Bei einem REIT ist eine Frage, wie und wo man anfangen soll. Dank der Technologie ist es jetzt einfacher als je zuvor. Mit Streitwise können Sie beispielsweise für nur 1.000 US-Dollar in private Immobilien investieren. Das Beste an der Zusammenarbeit mit Streitwise ist jedoch, dass sie sich darum kümmern, die Eigenschaften für Sie aufzuspüren. Im Durchschnitt haben sie in den letzten Jahren Dividenden zwischen 8 und 10% erzielt. Die Plattform wird von erfahrenen Anlegern betrieben.
Traditionell investieren Sie jedoch in REITs, indem Sie ein Brokerage-Konto eröffnen. Durch diese Methode wählen Sie Anlagen genau wie Aktien.
Crowdfunding
Crowdfunding für Immobilien ist ein relativ neuer Weg, um sowohl in gewerbliche als auch in gewerbliche Immobilienprojekte zu investieren. Das Konzept ist einfach: Ein großes Immobilienprojekt steht für Investitionen zur Verfügung, und mehrere Investoren (die „Menge“) können Geld zur Finanzierung des Projekts aufbringen. Diese Investoren werden dann zu Stakeholdern des Projekts und werden auf der Grundlage einer Vielzahl von Faktoren belohnt Faktoren – ob es sich um einen festgelegten Dollarbetrag handelt, den sie im Rahmen eines Kredits zurückzahlen, oder um eine Kürzung des Projekts, wenn es abgeschlossen und erfolgreich ist. Unabhängig davon ist dies eine hervorragende Möglichkeit für alle, die massiv investieren möchten Immobiliengeschäfte, um die Möglichkeit dazu zu haben.
Ein gutes Beispiel für eine Plattform, mit der Menschen zu einem Bruchteil der Kosten in Immobilien investieren können, ist DiversyFund. Mit DiversyFund können Einzelpersonen in gewerbliche Mehrfamilienimmobilien investieren DiversyFund ist so konzipiert, dass es für Anleger aller Einkommensstufen zugänglich ist, nicht nur für die extrem Reichen. Ohne Verwaltungsgebühren und jede Menge Bildungsressourcen ist DiversyFund auch eine gute Wahl e, wenn Sie Ihre Zehen in die Welt des Immobilieninvestments eintauchen und mehr über den Prozess auf dem Weg erfahren möchten.
Fundrise ist eine weitere großartige Option, wenn es um Crowdfunded-Immobilieninvestitionen geht. Sie machen Immobilieninvestitionen zugänglich und leicht verständlich und bieten flexible Mindestbeträge von 500 USD für ihren Starter-Plan bis zu 1.000 USD für ihren Core-Plan und 10.000 USD für ihren Advanced-Plan. Mit einer historischen Jahresrendite von 8,7% bis 12,4% ist Fundrise eine großartige Möglichkeit, einen Teil dieser 100.000 USD zu investieren.
Bewahren Sie dasselbe Geld auf Altersvorsorgekonten auf
Eines der klügsten Dinge, die Sie tun Mit 100.000 US-Dollar kann man es in Altersvorsorgekonten investieren. Falls Sie mein vorheriges Stück nicht gelesen haben, brauche ich mindestens 2 Millionen US-Dollar, um in den Ruhestand zu gehen. Es klingt absolut verrückt, ist es aber nicht. Wenn Sie unter Berücksichtigung der heutigen Lebenshaltungskosten und der Schätzung der zukünftigen Lebenshaltungskosten bequem in den Ruhestand gehen möchten, benötigen Sie einen erheblichen Teil der Veränderung.
401 (k) – meine verrückte Methode
Eine sehr kluge Geldbewegung wäre, mindestens einen Teil Ihrer 100.000 USD auf Altersvorsorgekonten zu überweisen. Das erste, das ich empfehlen würde, ist Ihr vom Unternehmen gesponsertes 401 (k) – sofern Sie Zugriff auf eines haben. Während Ihre 401 (k) -Einzahlungen Geld vor Steuern sind, gibt es einen Trick, mit dem Sie Geld „einzahlen“ können, wenn Sie eine Pauschale erhalten. Nehmen Sie jetzt Kontakt mit mir auf, denn dies ist keine exakte Wissenschaft, aber es funktioniert (beides mathematisch und psychologisch).
Grundsätzlich erhöhe ich meine Beiträge vorübergehend auf das Maximum, bis ich den vollen Betrag einzahlen kann, den ich beabsichtige, und setze meine Beiträge dann wieder auf den Normalwert zurück. Ich nehme dann das Geld von meinem Kapitalinvestitionshaufen, „subtrahiere“ die Steuern, die ich zahlen würde (und lege diese auf ein Sparkonto), und zahle den Rest auf meinen Scheck, verteilt über den Zeitraum, den ich ansteige Klingt verwirrend? Es ist nicht – lassen Sie mich Ihnen zeigen, was ich meine:
Nehmen wir an, Sie müssen 100.000 USD investieren.
Das Maximum, das Sie zu einem 401 beitragen können (k) Dieses Jahr sind es 18.500 US-Dollar.
Nehmen wir an, Sie zahlen derzeit 200 US-Dollar pro Gehaltsscheck auf Ihr 401 (k) ein und haben bereits 1.500 US-Dollar auf dem Konto.
Was ich tun würde Gehen Sie hinein und erhöhen Sie den Beitragsprozentsatz auf 75% (das Maximum) – was abhängig von Ihrem Gehalt Ihre Beiträge erheblich erhöhen würde.
Angenommen, Sie verdienen 60.000 USD pro Jahr – das sind über 1.700 USD pro Gehaltsscheck Wenn Sie zweiwöchentlich bezahlt werden.
Damit habe ich 12.750 USD, um wieder auf mein Girokonto einzuzahlen und den Einkommensverlust auszugleichen, den ich durch die Erhöhung meiner 401 (k) -Beiträge hätte Verteilen Sie dies auf die 10 Wochen, in denen Sie bu sind Nehmen Sie Ihre 401 (k) auf.
Nehmen Sie nun die anderen 4.250 USD und werfen Sie sie auf ein Sparkonto.
Wenn Sie das Maximum erreicht haben, setzen Sie Ihre Beiträge zurück (zu diesem Zeitpunkt) , auf 0, seit Sie das Limit erreicht haben) und genießen Sie das Gefühl, ein 401 (k) zu maximieren!
IRAs
Nachdem Sie Ihr 401 (k) maximal erreicht haben, haben Sie sollte eine IRA maximal. Die meisten Menschen bevorzugen eine Roth IRA aufgrund der Steuervergünstigungen für den Ruhestand (Ihre Abhebungen im Ruhestand sind steuerfrei, aber Sie tragen jetzt steuerpflichtiges Einkommen bei). Ich persönlich mag eine traditionelle IRA (Sie können jetzt eine Steuergutschrift für Ihre Beiträge erhalten, werden aber im Ruhestand besteuert). Ich mache das, weil ich davon ausgehe, dass ich im Ruhestand viel weniger verdiene als jetzt. Unabhängig davon, was Sie wählen, sollten Sie eine der beiden Möglichkeiten maximal nutzen – und die derzeitige Obergrenze beträgt 5.500 USD pro Jahr.
Wenn Sie noch keine IRA haben, öffnen Sie jetzt eine. Ich habe zwei Vorschläge, wo Sie Ihr Konto eröffnen können, hauptsächlich basierend auf Ihrem erforderlichen Kontrollniveau. Wenn Sie für die Robo-Advisor-Route offen sind (wie oben erwähnt), sollten Sie sich auf jeden Fall für Betterment entscheiden.
Ich persönlich habe meine traditionelle IRA dort und ich liebe sie. Es ist völlig unkompliziert und meine Renditen waren großartig.
Holen Sie sich Hilfe bei Ihren Investitionen
Schauen Sie, ich verstehe. 100.000 Dollar zu investieren ist kein Taschengeld. Es ist eine beträchtliche Menge Geld und Sie möchten sicherstellen, dass Sie es richtig anlegen, damit Sie Ihr Geld nicht verlieren. Unabhängig davon, ob es an Zeit, Interesse oder Wissen mangelt, möchten Sie möglicherweise einen Fachmann, der Sie anleitet und diesen Eimer Geld in Ihrem Namen verwaltet.
In diesem Fall würde ich Paladin dringend empfehlen, einen hervorragenden Finanzberater zu finden. Das Paladin-Register ist bei der SEC registriert und überprüft (unter strenger Kontrolle) die Anmeldeinformationen von Anlageberatern, sodass Sie eine sachkundigere Auswahl treffen können, an wen Sie Ihr Geld übergeben möchten.
Zusammenfassung
Zu verstehen, wie Sie 100.000 US-Dollar investieren sollten, ist nicht leichtfertig zu nehmen. Es ist viel Geld und Sie möchten sicherstellen, dass Sie es richtig investieren. Um diesen Artikel zusammenzufassen, würde ich Ihnen vor allem empfehlen, dies zu investieren:
- In Aktien: Sehen Sie sich einzelne Aktien, Robo-Berater oder Investmentfonds / ETFs an (und überwachen Sie sie mit persönlichem Kapital) )
- Über Peer-to-Peer-Kreditplattformen (P2P) (wir lieben den Lending Club)
- In Immobilien – ich empfehle Crowdsourcing nachdrücklich, da es das Beste aus beiden Welten in der Realität ist Immobilieninvestitionen (siehe dazu EquityMultiple); auch REITs mit Streitwise
- In einem Rentenkonto – die kluge Wahl, und sollte zuerst getroffen werden (verwenden Sie Betterment für Hands-off)
Schließlich, wenn Sie können Um herauszufinden, wie Sie es selbst machen oder einfach nicht wollen, verwenden Sie Paladin, um einen hervorragenden Berater zu finden, der es intelligent für Sie verwaltet.
- So investieren Sie: Der intelligente Weg zu Lassen Sie Ihr Geld wachsen
- 5 einfache Möglichkeiten, mit wenig Geld zu investieren