Schuldenmanagement (auch Kreditberatung genannt) ist heutzutage eine boomende Branche Verbraucher ertrinken in Kreditkartenschulden. Mit Anzeigen, die einen einfachen Schuldenerlass versprechen, sind diese Programme für jeden verlockend, der Schwierigkeiten hat, den Überblick über die Schulden zu behalten. Aber sind sie echt? Werden sie Ihnen helfen oder Sie verletzen?
Hier sind 10 Dinge, die Sie wissen müssen, bevor Sie mit einer Schuldenverwaltungsagentur zusammenarbeiten – beides Fallstricke, auf die Sie achten müssen -, aber auch Vorteile, die Sie erwarten können.
Was steht vor der Tür:
Lassen Sie sich nicht vom gemeinnützigen Status täuschen.
Viele Schuldenverwaltungsunternehmen sind möglicherweise organisiert als gemeinnütziges Unternehmen. Sie möchten gerne teilen, damit es so aussieht, als wären sie auf Ihrer Seite.
Die Wahrheit ist, dass diese Unternehmen immer noch im Geschäft sind, um Geld zu verdienen. Sie können ihre Einnahmen nur anders verteilen als ein gewinnorientiertes Unternehmen. Schuldenverwaltungsunternehmen berechnen für ihre Dienstleistungen in der Regel eine bescheidene monatliche Gebühr.
Versuchen Sie es mit einer Organisation wie Accredited Debt Relief, die sich mit großen Debt Relief-Unternehmen zusammenschließt, um Ihre Kreditkartenschulden mit Gläubigern zu verhandeln. Sie leisten monatliche Zahlungen (die Sie erhöhen können, um Ihre Schulden früher zu begleichen) für Ihre Schulden, während ein Team daran arbeitet, Ihre Schulden zu verhandeln.
Möglicherweise können Sie dies selbst tun
Vieles, was Schuldenverwaltungsunternehmen tun, besteht darin, einfach Ihre Gläubiger zu kontaktieren und alternative Rückzahlungspläne auszuhandeln, hoffentlich mit reduzierten Zinssätzen und Gebühren. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten, können Sie dies normalerweise selbst tun. Die meisten Gläubiger sind bestrebt, Ihnen bei der Erfüllung Ihrer Schuldenverpflichtungen zu helfen, da sie Ihnen dabei helfen möchten, eine Insolvenz zu vermeiden, die für sie zum Kotzen ist. Es ist nicht angenehm, direkt mit Ihren Gläubigern zu sprechen, und es ist vielleicht nicht einfach, aber es kann getan werden.
Ihre Kreditwürdigkeit kann sinken
Es wurde viel darüber geschrieben, wie Schulden sind Management-Programme beeinträchtigen Ihre Kredit-Score. Das ist nicht immer der Fall. Wenn Sie mehrere verspätete Zahlungen haben oder derzeit bei Kreditzahlungen weit hinterherhinken, besteht die Möglichkeit, dass das Schuldenmanagement Ihre Punktzahl tatsächlich verbessert.
Wenn Sie eine Menge Schulden haben, aber bei all Ihren Zahlungen auf dem neuesten Stand sind, ist Ihre Kreditwürdigkeit kann fallen, wenn Sie sich für das Schuldenmanagement anmelden. Dies liegt daran, dass sich Ihre Schuldenverwaltungsgesellschaft bei Neuverhandlungen Ihrer Kreditverpflichtungen möglicherweise ändert, wenn Zahlungen an Gläubiger erfolgen, was dazu führt, dass verspätete Zahlungen in Ihrer Bonitätshistorie gemeldet werden. Darüber hinaus werden viele Gläubiger Ihre Konten schließen, während Sie im Schuldenmanagement sind, und eine gute Historie, die Sie mit diesen Konten haben, wird aus Ihrer Bonitätshistorie entfernt.
Unabhängig davon, ob Ihre Kreditwürdigkeit in der Kurzfristig ist die Anmeldung zu einem Schuldenmanagementprogramm eine langfristige Entscheidung, und die Tatsache, dass Ihre Schulden zurückgezahlt werden, ist das Beste für Ihre Kreditwürdigkeit. Es ist sicherlich besser, als weiterhin zu spät zu kommen – oder überhaupt nicht zu zahlen.
Sie müssen auf neue Kredite verzichten
Sobald Sie sich für ein Schuldenmanagementprogramm angemeldet haben, ist es Ihnen untersagt, diese zu eröffnen neue Kreditlinien. Wenn Sie dies tun, riskieren Sie die Vorteile, die Ihr Schuldenmanagementprogramm für Sie ausgehandelt hat.
Wenn Sie versuchen, aus der Verschuldung herauszukommen, ist es im Allgemeinen der beste Schritt für Sie, keine neuen Kredite zu eröffnen Erwarten Sie beispielsweise während Ihres Rückzahlungszeitraums nicht, dass Sie einen Autokredit benötigen.
Er wird nicht sofort wirksam.
Sobald Sie sich für ein Schuldenmanagementprogramm angemeldet haben, kann dies möglich sein Nehmen Sie sich einen Monat Zeit oder bevor Ihre Gläubiger ihre erste Zahlung erhalten. Dies kann zwei Dinge bedeuten.
Erstens, wenn Sie verspätete Markierungen in Ihrer Kreditauskunft vermeiden möchten, müssen Sie mindestens einen Monat, möglicherweise zwei Monate, „doppelte Zahlungen“ leisten: eine Zahlung an Der Schuldenverwaltungsdienst und Ihre regelmäßigen Zahlungen direkt an Ihre Gläubiger. Da sich die meisten Menschen dies nicht leisten können, müssen Sie auf die Möglichkeit vorbereitet sein, eine verspätete Bewertung Ihrer Kreditauskunft zu erhalten.
Zweitens erhalten Sie möglicherweise eine Einziehung Anrufe von Ihren Gläubigern, bevor sie ihre erste Auszahlung von der Schuldenverwaltungsagentur erhalten. Leider kann die Schuldenverwaltungsagentur Inkassogespräche nicht stoppen, aber die meisten Sammler werden zufrieden sein, wenn Sie ihnen mitteilen, dass Sie sich für ein Programm angemeldet haben, und Sie in Ruhe lassen, sobald Sie Informieren Sie sie.
Ihre Zinssätze fallen
Sobald Ihre Schuldenverwaltungsgesellschaft Kontakt mit Ihren Gläubigern aufnimmt, senken die meisten Gläubiger Ihren Zinssatz sofort um mehrere Punkte, normalerweise auf einen Zinssatz zwischen 12 Prozent und 16 Prozent.
Dies kann eine große Hilfe sein, wenn Sie 17 Prozent oder mehr bezahlen, insbesondere wenn Sie auf einem oder mehreren Konten zu spät gekommen sind und einen Standard-APR von 20 Prozent oder mehr zahlen. Diese reduzierten APRs können Ihnen Tausende von Dollar sparen.
Gebühren werden erlassen
Ihre Schuldenverwaltungsgesellschaft kann Ihre Gläubiger möglicherweise auch dazu bringen, zukünftige verspätete Gebühren zu eliminieren, die möglicherweise anfallen, wenn Gläubiger Ihren Zahlungsplan anpassen, wodurch Sie so viel sparen als 40 USD pro Gläubiger pro Monat.
Sie erhalten eine monatliche Zahlung
Ein einfacher Vorteil eines Schuldenmanagementprogramms ist die Möglichkeit, Ihre Schuldenzahlungen in einer monatlichen Zahlung zusammenzufassen. (Der Schuldenverwaltungsdienst verteilt Ihre Zahlung dann an Ihre Gläubiger.)
Sie vermeiden eine Insolvenz, behalten jedoch die Option
Niemand möchte Insolvenz anmelden, und es ist wahr, dass die Schuldenverwaltung eine praktikable Alternative, um rechtlich mittellos zu werden. Die Einschreibung in das Schuldenmanagement oder die Kreditberatung ist jedoch tatsächlich eine Voraussetzung für die Insolvenzanmeldung. Selbst wenn Sie immer noch nicht in der Lage sind, alle Ihre Gläubiger zu bezahlen, ist eine Insolvenz eine Option für Sie, nachdem Sie das Schuldenmanagement ausprobiert haben.
Ihre Schulden werden einmal auf Autopilot
gestellt Sie haben sich für einen Schuldenmanagementplan angemeldet, und wenn Sie Ihren Schuldenmanagementplan jeden Monat alle Ihre Gläubiger bezahlen lassen, müssen Sie sich möglicherweise nie wieder um Ihre Schulden sorgen. Ihre Zahlung wird automatisch von Ihrem Bankkonto abgebucht, und Ihre Schulden sind in nur wenigen Jahren verschwunden. Natürlich ist es klug, Ihren Zahlungen mehr Geld zuzuweisen, wann immer Sie können, aber das ist nur eine Frage der Anmeldung auf der Kontoseite Ihres Schuldenverwaltungsunternehmens und der Erhöhung Ihrer Zahlung.
Zusammenfassung
Wenn Sie der Meinung sind, dass ein Schuldenmanagementprogramm Ihnen helfen könnte, empfehle ich Ihnen, alle Fakten zu erfahren und Ihre Recherchen durchzuführen, bevor Sie sich für ein Programm anmelden! Diese Programme sind für einige ein Lebensretter, für andere können sie mehr Schaden anrichten als nützen. Ein Unternehmen, mit dem ich persönliche Erfahrungen gemacht habe, ist CareOne Credit Counseling.
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