Hvis du har kreditkortgæld, er du ikke alene. Nogle mennesker kommer i gæld, fordi de bruger ud over deres middel, men mange mennesker befinder sig i gæld på grund af medicinske nødsituationer eller andre faktorer uden for deres kontrol.
Når du først er i kreditkortgæld, er det svært at betal det. En meningsmåling fra CreditCards.com i februar 2019 afslørede, at 56 procent af amerikanerne, der i øjeblikket har kreditkortsaldoer, har haft disse saldi i over et år. Det kan være vanskeligt at finde pengene til at nedbetale gæld, samtidig med at det dækker livsudgifter, og det er grunden til, at mange mennesker har revolverende saldi på deres kreditkort.
Kreditkortrenter hjælper dig ikke med at betale den gæld, enten. Den gennemsnitlige kreditkortrente er omkring 18 procent, men mange forbrugere betaler 20 procent eller endda 30 procent. Disse renter kan gøre det meget vanskeligt at nedbetale kreditkortgæld, især hvis du har en stor saldo. Du betaler en måned, og så vil nye renteomkostninger bringe dig lige tilbage, hvor du startede.
Se mere
Men du behøver ikke at sidde fast med høje renter for evigt. Brug denne seks-trins vejledning til at hjælpe dig med at sænke dine kreditkortrenter og betale din gæld. Uanset om du ringer til din kreditkortudsteder for at anmode om en højere rente eller åbner et balanceoverførselskort for at drage fordel af en nul procent introduktion i april, er der måder at betale din gæld uden at betale masser af renter i processen. >
6 trin til at sænke din kreditkortrente
- Forstå dine økonomier.
- Ring til din udsteder og bede om en lavere rente.
- Lav et budget, der hjælper dig med at nedbetale din gæld.
- Overvej et balanceoverførselskreditkort.
- Fokuser på at nedbetale gæld så hurtigt som muligt.
- Spor dine fremskridt.
Forstå din økonomi
Før du begynder at betale din kreditkortgæld, skal du se godt på din økonomi. Hvordan kom du i gæld? Var det en engangssituation eller en historie med at bruge mere, end du tjener? Gik du i gæld på behov eller ønsker?
Ved at forstå, hvordan du kom i gæld, kan du tage skridt til at forhindre dig selv i at komme i lignende gæld i fremtiden, hvad enten det betyder at oprette en nødfond eller starte en sidestreng for at tjene flere penge.
Mens du undersøger din økonomi, skal du være opmærksom på nogle få specifikke tal. Hvad er det samlede beløb på din gæld, og hvilke renter betaler du i øjeblikket for dine udestående saldi? Hvad med din kredit score – er den god, retfærdig eller dårlig? Når du begynder at betale din gæld, kan du spore disse numre og se dem blive forbedret.
Ring til din udsteder og bede om en lavere sats
Hvis du vil betale din kredit kortgæld, er det vigtigt at få din rentesats så lav som muligt. Jo lavere din rente, jo mindre renter tilføjes din saldo hver måned. Det betyder, at det vil koste færre penge at betale din gæld i alt – og du vil være i stand til at betale din gæld hurtigere.
En undersøgelse fra CreditCards.com fra marts 2017 viste, at 69 procent af kortindehavere, der bad om en rentesænkning, modtog en. Så ring til din kreditkortudsteder og spørg om de kan sænke din rentesats. Hvis du har været en loyal kunde i årevis, eller hvis du har en historie med betalinger til tiden, så giv dem besked – og vær parat til at fortælle dem, at du planlægger at annullere dit kort og skifte firma, hvis de ikke accepterer en kursændring.
Se mere
Hvis den person, du taler med, siger nej, overvej at ringe igen. en anden kundeservicemedarbejder kan give dig et andet svar. Du kan også gøre det godt med din trussel om at annullere dit kort, selvom du først skal overføre din saldo til et saldooverførselskort (vi kommer til det i trin 4).
Lav et budget det vil hjælpe dig med at betale din gæld ned
Det næste trin i din tilbagebetalingsproces er at lave et budget. Du vil gerne vide, hvor mange penge du kan bruge til daglige udgifter, mens du stadig har nok kontanter tilbage til at betale din kreditkortsgæld. Dette betyder at samle, hvor meget du i øjeblikket bruger på alt fra gas til mad til underholdning, spørge dig selv, om der er måder at skære ned på nogen af disse udgifter (som at købe dagligvarer i bulk eller oprette uforbrugte uger) og beregne hvor mange penge du kan lægge til din gæld.
Der er mange forskellige måder at oprette et budget på.Bankrate har en hjemmebudgetberegner, der hjælper dig med at sammensætte et budget og identificere områder, hvor du kan skære ned på dine udgifter. Du kan også tilmelde dig en budgetteringsapp eller et softwareprogram som YNAB eller Mint. Du kan endda lave dit eget budget ved hjælp af et regneark – der er masser af budgetteringsskabeloner til Microsoft Excel, Google Sheets og Numbers til Mac.
Overvej et balanceoverførselskort
Hvis du vil for at betale din kreditkortsgæld uden at betale renter, skal du overveje at åbne et balanceoverførselskreditkort. Et balanceoverførselskort giver dig mulighed for at overføre en saldo fra et eksisterende kreditkort og derefter betale denne saldo af rentefri – så længe du foretager dine betalinger, før den nul procent intro APR-periode løber ud.
bedste balanceoverførsel kreditkort tilbyder mellem 18 og 21 måneder med nul procent april på balanceoverførsler, hvilket giver dig mere end et år til at betale din gæld uden at betale renter. Du kan endda overføre saldi fra flere kort, hvilket er en fantastisk måde at konsolidere din kreditkortgæld på.
Vær opmærksom på, at balanceoverførselskreditkort opkræver et gebyr, hver gang du overfører en saldo (generelt 3 til 5 procent af restbeløbet, der overføres). For mange mennesker er muligheden for at betale deres saldi uden at betale renter omkostningerne værd.
Plus, at åbne et balanceoverførselskort kan have en positiv effekt på din kredit score. Ved at øge den tilgængelige kreditmængde kan dit kreditudnyttelsesgrad falde, og din kredit score kan stige. Når du fortsætter med at betale din gæld, bliver din kreditudnyttelsesgrad endnu bedre — og det samme gør din kredit score.
Fokuser på at nedbetale din gæld så hurtigt som muligt
En gang du har en plan om at betale din gæld, det er tid til at begynde at foretage disse betalinger. Prøv at nedbetale din gæld så hurtigt som muligt, især hvis du stadig får opkrævet renter på din saldo.
Brug dit budget til at minde dig om, hvor mange penge du skal bruge til din gæld hver måned. . Prøv at foretage dine kreditkortbetalinger i begyndelsen af hver måned (eller lige efter lønningsdag) for at sikre, at pengene går til din gæld og ikke bliver brugt på andet. Hvis der er ekstra penge i slutningen af måneden, kan du overveje at lægge dem også i din gæld.
Sæt ikke nye køb på dit kreditkort, før din gæld er betalt. Hvis du har mere end et kreditkort, er det i orden at foretage køb på et andet kort, mens du betaler gæld på det første – så længe du betaler dine køb fuldt ud hver måned og ikke akkumulerer ny gæld . På den måde kan du stadig drage fordel af kreditkortbelønninger, mens du arbejder på at blive gældfri.
Følg dine fremskridt
For at forblive motiveret, når du betaler din gæld, skal du spore din fremskridt. Hvis du bruger et budgetteringssoftware som Mint eller YNAB, spores dine fremskridt automatisk – men hvorfor ikke blive kreative? Lav et vægkort og tilføj stjerner eller klistermærker hver gang du betaler yderligere $ 500. Tag et screenshot af din kreditkortsaldo, gør det til låseskærmen på din telefon, og opdater skærmbilledet, hver gang du foretager en betaling. Giv dig selv en overkommelig, sjov belønning som en halvliter af din yndlingsis hver gang du når en ny betalingsmilepæl.
At spore dine fremskridt er en fantastisk måde at forblive motiveret på – og det kan endda inspirere dig for at fremskynde tilbagebetalingsprocessen. Kan du foretage to i stedet for at foretage en gældsbetaling i denne måned? Kan du øge din tidligere gældsbetaling med 10 procent?
Husk: jo hurtigere du lægger penge på din gæld, jo hurtigere får du den gæld betalt. Når du først er gældfri, kan du begynde at lægge disse penge på noget andet!
Afsluttende tanker …
Det er alt for let at finde dig selv i kreditkortgæld, men det betyder ikke, at du skal sidde fast med høje renter, når du arbejder på at betale det.
Ring til din kreditkortudsteder for at forhandle om en rentenedsættelse eller overføre din gæld til et af de bedste nul renter kreditkort. Lav et budget, læg så mange penge på din gæld som muligt og følg dine fremskridt. Før du ved af det, vil kreditkortgælden høre fortiden til – og du er klar til en bedre økonomisk fremtid.
Se mere