Negative detaljer på din kreditrapport er uheldige påfaldende påmindelser om dine tidligere økonomiske fejl. Eller i nogle tilfælde er fejlen ikke din, men et forretnings- eller kreditbureau er skyld i kreditrapportfejl. Uanset hvad er det op til dig at arbejde for at fjerne ugunstige kreditrapportposter fra din kreditrapport.
Fjernelse af negative oplysninger hjælper dig med at opnå en bedre kredit score. En bedre kreditrapport er også nøglen til at blive godkendt til kreditkort og lån og til at få gode renter på de konti, der du er godkendt til. For at hjælpe dig på vej til bedre kredit er her nogle strategier for at få negative kreditoplysningsoplysninger fjernet fra din kreditrapport.
Indsend en tvist til kreditbureauet
Fair Credit Reporting Act er en føderal lov, der definerer den type information, der kan anføres i din kreditrapport, og hvor længe (generelt syv år). FCRA siger, at du har retten til en nøjagtig kreditrapport, og på grund af denne bestemmelse kan du bestride fejl med kreditbureauet.
Tvister om kreditrapporter er nemmest, når de foretages online eller via mail. For at gøre en tvist online skal du for nylig have bestilt en kopi af din kreditrapport. Du kan indsende en tvist med kreditbureauet, der leverede kreditrapporten.
For at bestride via mail skal du skrive et brev, der beskriver kreditrapporten og indsende kopier af ethvert bevis, du har. Kreditbureauet undersøger din tvist med den virksomhed, der leverede oplysningerne, og fjerner posten, hvis de finder ud af, at det faktisk er en fejl.
Tvist med den virksomhed, der rapporterede til Kreditbureau
Nu kan du helt omgå kreditbureauet og bestride direkte med den virksomhed, der rapporterede fejlen til kreditbureauet, f.eks. Kreditkortudsteder, bank eller inkasso. Du kan gøre tvisten skriftlig, og virksomheden skal foretage en undersøgelse ligesom kreditbureauet.
Når forretning bestemmer, at der faktisk er en fejl i din kreditrapport, skal de underrette alle kreditbureauer om denne fejl, så dine kreditrapporter kan rettes.
Send en betaling for at slette tilbud til din kreditor
Du er nødt til at nærme dig nøjagtigt rapporterede negative oplysninger anderledes. Kreditbureauer fjerner ikke nøjagtige, verificerbare oplysninger, selvom du bestrider det (fordi undersøgelsen vil kontrollere nøjagtigheden af disse oplysninger), så du bliver muligvis nødt til at forhandle for at få nogle ting fjernet fra din kreditrapport.
Betaling for sletningstilbud er en teknik, du kan bruge sammen med forfaldne eller forfaldne konti. Som betaling for sletningsforhandlinger tilbyder du at betale kontoen fuldt ud til gengæld for at have de negative detaljer fjernet fra din kreditrapport. Nogle kreditorer vil tage dig med på tilbuddet.
Foretag en goodwillanmodning om sletning
Med betaling for sletning kan du bruge penge som forhandlingschip for at få negative oplysninger fjernet fra din kreditrapport. Hvis du allerede har betalt kontoen, har du dog ikke meget forhandlingsstyrke. På dette tidspunkt kan du bede om barmhjertighed ved at anmode om en sletning af goodwill.
I et brev til kreditor kan du muligvis beskrive, hvorfor du var forsinket, angiv hvordan du har siden været en godt betalende kunde og beder om, at regnskabet rapporteres mere positivt. Igen behøver kreditorer ikke at overholde, og nogle gør det ikke. På den anden side vil nogle kreditorer foretage disse sletninger, hvis du taler med den rigtige person.
Vent på kreditrapporteringens tidsgrænse
Hvis alt andet mislykkes, er dit eneste valg at vente på, at de negative poster falder af din kreditrapport. Heldigvis tillader loven kun de fleste negative oplysninger at blive rapporteret i syv år. Undtagelsen er konkurs, som kan rapporteres i op til 10 år. Den anden gode nyhed er, at negative oplysninger påvirker din kredit score mindre, da de bliver ældre, og når du erstatter den med positive oplysninger. Ventetiden er muligvis ikke så vanskelig, som du tror. Forbrugere kan anmode om deres egen kreditrapport gratis hver 12. måned fra de tre store rapporteringsbureauer. For at være sikker skal du anmode om en rapport efter aldringsperioden for at bekræfte.
Det er dog vigtigt at bemærke, at mens kreditrapporteringsbureauet generelt sletter negative oplysninger fra rapporten efter den syvårige aldringsperiode, kan oplysninger stadig gemmes og kan frigives under visse omstændigheder. Disse omstændigheder inkluderer når man ansøger om et job, der betaler over et bestemt beløb, eller ansøger om en kreditgrænse eller en livsforsikringspolice, der er mere end et bestemt beløb.Afhængigt af hvor du bor, kan der være gunstigere regler i henhold til statens lovgivning, såsom en kortere forældelsesfrist. Du bør kontakte din stats “justitsadvokat” for mere information.
I mellemtiden kan du forbedre din kredit ved at gøre rettidige betalinger på konti, du stadig har åbne og aktive.
Hvad fungerer ikke
Indgivelse af konkurs fjerner ikke negative oplysninger fra din kreditrapport. Hvis og når din gæld frigøres i konkurs, rapporteres saldoen som $ 0, men kontiene forbliver på din kreditrapport. Konti, der var inkluderet i din konkurs, vil også blive noteret som sådan.
Hvis du lukker en konto, elimineres ikke rapporteringen om kriminalitet. Hvis du lukker en konto med en forfalden saldo, rapporteres din betaling stadig som misligholdt, indtil du indhenter betalingen. Det eneste, der lukker en konto, er at forhindre dig i at bruge den.
At betale en skyldig saldo sletter ikke den negative post i din kreditrapport. Når du har betalt saldoen, ændres kontostatusen til “Aktuel” eller “Ok”, så længe kontoen ikke debiteres eller i samlinger. Afskrivninger og opkrævningskonti rapporteres fortsat på den måde, selv efter at du har betalt saldoen.