Sådan øges din kreditgrænse

Når de fleste ansøger om et nyt kreditkort, fokuserer de på det store spørgsmål – om deres ansøgning er godkendt eller ej – snarere end detaljer som størrelsen på den kreditgrænse, de modtager, eller om den opfylder deres udgiftsbehov eller ej.

Ny hos The Points Guy? Tilmeld dig vores daglige nyhedsbrev og tjek vores nybegyndervejledning.

Alligevel er din kreditgrænse vigtig at overveje af en række årsager. Det repræsenterer det maksimale kreditbeløb, som du kan låne fra din udsteder – aka de fleste penge, du kan bruge i en given opgørelsesperiode. Den næstvigtigste detalje om din kreditgrænse er, at den er en vigtig faktor ved bestemmelsen af din kredit score.

Relateret læsning: Bliv ikke overrasket, hvis banker begynder at skære kreditgrænser i de kommende måneder

Med disse definitioner i tankerne er det vigtigt at vide, hvordan man modtager en kreditgrænse øge samt hvad man skal tænke på, når man søger en. Her er tre strategier, som du kan bruge til at øge den øvre grænse for din kreditgrænse.

3 måder at øge din kreditgrænse på

Vent på en stigning på din kreditgrænse

Dette er naturligvis den mest passive mulighed, men uden tvivl den mest naturlige . Mange virksomheder giver kortindehavere en kreditgrænseforhøjelse efter en vis tid blot som en anerkendelse af deres ansvarlige kreditanvendelse.

Relateret læsning: Her er hvorfor du aldrig bør afvise en forhøjelse af kreditgrænsen

Udstederne vil sandsynligvis gennemgå din konto på et eller andet tidspunkt i de næste seks måneder til et år. Hvis du betaler din saldo fuldt ud hver eneste måned og bruger dit kort relativt ofte, er du muligvis automatisk berettiget til en kreditgrænseforhøjelse uden at skulle anmode om det.

Ansøg om et nyt kreditkort med en højere kreditgrænse

Det er måske ikke den første mulighed, der kommer til at tænke på, men at ansøge om et nyt kreditkort er en nem og effektiv måde at øge din kreditlinje og mindske din samlet kreditudnyttelse. Hvis du er en loyal og ansvarlig kunde over for en bank eller udsteder, kan du muligvis modtage en højere grænse på dit nye kort, især hvis du er på udkig efter et af de bedste kreditkort inklusive premium-muligheder som The Platinum Card ® fra American Express eller en Chase Sapphire Reserve.

Relateret læsning: Kamp om premium-belønningskort: Hvilket er det bedste?

Det bedste ved denne strategi er, at selvom du ikke er godkendt til en højere kreditgrænse end din eksisterende maksimale grænse, øger du stadig mængden af samlet kredit til rådighed for dig, hvilket i sidste ende hjælper dig med at sænke din kreditudnyttelse og muligvis hæve din kredit score i processen.

Husk dog at ansøgning om et nyt kreditkort næsten helt sikkert vil resultere i et hårdt træk på din kredit. Hårde henvendelser kan resultere i en kortvarig nedgang i din kredit score, men forsvinder i sidste ende helt fra din personlige kreditrapport efter to år.

Relateret læsning: Hvor slemt er det at blive nægtet for et kreditkort?

Anmod om en forhøjelse af din kreditgrænse

Det lyder måske skræmmende eller fed, men det er en almindelig praksis at anmode om en forhøjelse af din kreditlinje, og udstedere gør processen ofte smertefri. At øge din kredit for et eksisterende kreditkort kan være så simpelt som at tjekke dine tjenester på din online-konto eller ringe til en kundeservicetelefon til udstederen.

For eksempel inkluderer Amex en praktisk “Forøg din kreditgrænse” -mulighed i afsnittet “Kontotjenester” på din onlineportal, en service tilgængelig for eksisterende kunder, når din konto har været åben i mindst 60 dage . På den anden side tillader Chase kun kunder at anmode om en forhøjelse af kreditgrænsen online, hvis de modtager et målrettet tilbud; Ellers bliver du nødt til at tage telefonen, ringe til Chase-repræsentanten og redegøre for din anmodning.

Det kan være en god idé at have en resultatopgørelse ved hånden, da de fleste udstedere vil kræve, at du indtaster opdaterede økonomiske oplysninger for at hjælpe dem med at beslutte, om de vil imødekomme din forhøjelsesanmodning eller ej. Vær også parat til at gennemgå en hård forespørgsel med en kreditforhøjelsesanmodning også. Lavere anmodninger på kun et par tusinde dollars vil sandsynligvis kun medføre en blød trækning af din kredit, men du skal stadig afveje risikoen for et hårdt træk på din kredit, bare i tilfælde.

Hvorfor din kreditgrænse er vigtigt

Din kredit grænse er nøglen til din kreditudnyttelse.Din kreditudnyttelse er en vigtig faktor i din kredit score, der beløber sig til ca. 30% af dit endelige FICO-nummer og sammenfaldende et tal, som du typisk vil beholde under 30%, når det er tid til at knuse anvendelsesnumrene i slutningen i måneden.

Relateret læsning: Hvad er en god kredit score?

Lad os se på, hvordan dette fungerer. Din udnyttelse refererer til den samlede saldo, du har på alle dine kreditkort, divideret med din samlede kreditgrænse på tværs af alle kort.

Når dit kontoudtog lukkes i slutningen af måneden, her ser din udnyttelse ud : ($ 1.000 + $ 1.000) ÷ ($ 5.000 + $ 10.000) = 13,33%.

Forhåbentlig gør du allerede alt for at holde dine udgifter nede hver måned, så den nemmeste måde at reducere dit udnyttelsesforhold (og forbedre din kredit score i processen) er ved at øge nævneren i ligningen – mængden af den samlede kredit, du har til rådighed for dig. I ovenstående ligning, hvis du øger kreditgrænsen på dit første kort fra $ 5.000 til $ 10.000 uden at ændre dine udgifter, vil det reducere din udnyttelsesgrad ned til 10% og sandsynligvis forbedre din score.

Relateret læsning: 6 ting at gøre for at forbedre din kredit i 2020

Husk, i denne hypotetiske situation vil du gerne have dine udgifter under $ 4500 i løbet af måneden, fordi dette repræsenterer 30% af din samlede grænse på $ 15.000.

Vigtige overvejelser om kreditgrænse

Hvornår skal jeg anmode om en kreditforhøjelse?

Der er ingen hurtig og hurtig regel, men du bør generelt kun anmode om en forhøjelse af din kreditgrænse, hvis du har grund til det.

Uanset om du har modtaget en forhøjelse, og du har brug for mere kredit til din rådighed, eller du bare vil sænke dit udnyttelsesgrad måned over måned i håb om at forbedre din kredit score over tid, er det altid godt at husk din grund til at anmode om en forhøjelse, hvis du skulle stå inde for din anmodning via telefon.

Der er også tidspunkter, hvor du ikke eller ikke kan anmode om en forhøjelse af din kreditgrænse. De fleste udstedere har et par kvalifikationer, som du skal opfylde for selv at være berettiget til at anmode om en forhøjelse. For eksempel angiver American Express eksplicit, at din konto skal have været åben i mindst 60 dage, før du er berettiget til en forhøjelse.

Andre udstedere er mere vage omkring denne tidsperiode. For eksempel siger Capital One, at “… konti, der kun har været åbne et par måneder, generelt er for nye til at blive taget i betragtning.” Men det er usandsynligt, at du bliver godkendt til en forhøjelse inden for det første kvartal af udgifterne til dit nye kreditkort.

Skader min anmodning om at øge en kreditgrænse?

Vi har diskuteret de måder, hvorpå at øge din kreditgrænse kan hjælpe din score, men er der nogen måde, det kan skade din score? På kort sigt kan ja, hvis du anmoder om en kreditgrænseforhøjelse, skade din kredit score. Det kan resultere i en hårdt træk af din kredit.

Relateret læsning: Sådan kontrolleres din kredit score helt gratis

Ifølge FICO falder en hård undersøgelse din score med et gennemsnit på fem til ti point Denne lille nedgang vil sandsynligvis komme tilbage efter et par måneder, og i det lange løb er det usandsynligt, at forhøjelse af din kreditgrænse vil skade din kredit score. Husk dog, at at have mere kredit er aldrig en god grund til unødigt at låne mere Ansvarlige forbrugsvaner og betalinger til tiden er den mest effektive måde at forbedre din kredit score over tid.

Hvordan l ong tager en kreditgrænseforhøjelse?

Du kan muligvis få svar på en kreditgrænseforhøjelse med det samme, hvad enten det er online eller over telefonen. For eksempel anmodede jeg om en forhøjelse på $ 1.000 på mit Blue Cash Preferred®-kreditkort fra American Express efter at have haft kortet i cirka tre måneder. Dette var et lille løft for min eksisterende kreditgrænse, hvilket betyder, at jeg måske kun havde haft et blidt træk på min kredit og en lav risiko for endda en kortvarig nedgang i min FICO-score. Jeg anmodede om forhøjelsen gennem min online portal, bekræftede mine årlige indtægtsoplysninger og modtog en positiv meddelelse efter kun ca. 30 sekunder.

Relateret læsning: Chase troede, at jeg stjal min egen identitet – så jeg fik min første kredit kort med Amex i stedet

Nogle svar er ikke så hurtige. Ligesom en ansøgning om et nyt kreditkort modtager du muligvis en meddelelse om, at din anmodning gennemgås. I dette tilfælde skal du muligvis vente syv til ti arbejdsdage for at modtage et svar i mailen.

Hvor meget af min kreditgrænse skal jeg bruge?

Den ideelle kredit udnyttelsesnummer angives rutinemæssigt som 30%. Igen betyder det, at hvis du har en kreditgrænse på $ 1.000, skal du aktivt have en saldo på højst $ 300 på en månedlig opgørelse. Imidlertid er det en bedste praksis at betale din erklæring, inden den lukkes, og holde din anvendelse i de enkelte cifre, blandt dem, der kan lide at holde deres kredit score i “Fremragende” -området.Det viser udstedere, at du har en åben og aktiv konto med positiv status med en lav saldo til dit navn.

Relateret læsning: De bedste kreditkort til fremragende kredit

Bundlinje

En forhøjelse af kreditgrænsen kan hjælpe med at øge din kredit score ved at øge din samlede tilgængelige kredit og derved mindske dit udnyttelsesgrad. Så længe du forstår, at mere kredit ikke er en licens til at bruge mere, er der ingen grund til at give afkald på en mulighed for at øge den kredit, der er tilgængelig for dig, og mange udstedere har automatiserede anmodningssystemer, der gør processen problemfri og enkel.

Fremhævet billede af The Points Guy

Ansøg nu

Redaktionel discla imer: De udtalelser, der udtrykkes her, er forfatterens egne, ikke de fra nogen bank, kreditkortudsteder, flyselskaber eller hotelkæde, og er ikke gennemgået, godkendt eller på anden måde godkendt af nogen af disse enheder.

Ansvarsfraskrivelse: Svarene nedenfor er ikke leveret eller bestilt af bankannoncøren. Svar er ikke gennemgået, godkendt eller på anden måde godkendt af bankannoncøren. Det er ikke bankannoncørens ansvar at sikre, at alle indlæg og / eller spørgsmål besvares.