Hvilke typer gæld er dækket?
Din kreditkortgæld, autolån, medicinske regninger, studielån, pant og anden husholdningsgæld er dækket. Forretningsgæld er ikke det.
Kan inkassoere kontakte mig når som helst eller hvor som helst?
Nej. Inkassosamlere kan ikke kontakte dig på ubelejlige tidspunkter eller steder. De kan ikke kontakte dig før kl. 8 eller efter kl. 21, medmindre du accepterer det. De kan heller ikke kontakte dig på arbejdspladsen, hvis de får at vide, at du ikke må ringe der.
Hvordan kan en inkasser kontakte mig?
Gældsopkrævere kan ringe til dig eller sende breve, e-mails eller SMS-beskeder for at opkræve en gæld.
Hvordan kan jeg forhindre en inkassator i at kontakte mig?
Send et brev via mail og bede om, at kontakten stopper (lav en kopi til dig, før du gør det). Det kan være en god idé at sende den med certificeret post og betale for en “returkvittering”, så du har en registrering, som samleren har modtaget den. Når samleren får dit brev, kan den kun kontakte dig for at bekræfte, at den holder op med at kontakte dig eller for du vil tage en specifik handling, som f.eks. at anlægge en sag. Hvis du er repræsenteret af en advokat og informerer samleren, skal samleren kommunikere med din advokat, ikke dig, medmindre advokaten undlader at svare inden for en rimelig periode til kommunikationen fra gældssamleren.
Det kan være en god idé at tale med opkræveren mindst én gang, selvom du ikke tror, du skylder gælden eller ikke kan tilbagebetale det med det samme. På den måde kan du bekræft, om det virkelig er din gæld. Hvis det er din gæld, kan du finde ud af mere om det hos opkøberen. Når du taler med en inkasser, skal du være forsigtig med at dele dine personlige eller økonomiske oplysninger, især hvis du ikke allerede er bekendt med samleren.
Kan en gæld opkræve eller kontakte nogen anden om min gæld?
En inkasser kan generelt ikke diskutere din gæld med andre end dig eller din ægtefælle. Hvis en advokat repræsenterer dig, skal inkassereren kontakte advokaten. En samler kan kontakte andre mennesker for at finde ud af din adresse, dit telefonnummer til hjemmet og hvor du arbejder, men kan normalt ikke kontakte dem mere end én gang.
Hvad har inkassatoren at fortælle mig om gælden?
En opkræver skal sende dig en skriftlig “valideringsmeddelelse” inden for fem dage efter første kontakt med dig. Meddelelsen har at sige:
- hvor mange penge du skylder
- navnet på kreditor, du skylder det til
- hvad du skal gøre, hvis du ikke tror det er din gæld
Hvad hvis jeg ikke tror, jeg skylder gælden?
Du kan sende en inkasser et brev om, at du ikke skylder noget eller alt af pengene eller beder om bekræftelse af gælden. Hvis du sender brevet inden for 30 dage efter modtagelse af valideringsmeddelelsen, skal opkræveren sende dig en skriftlig verifikation af gælden, som en kopi af en regning for det beløb, du skylder, inden det kan begynde at forsøge at opkræve gælden igen. Du kan også få en opkræver til at stoppe med at kontakte dig når som helst ved at sende et brev pr. mail og bede om kontakt til at stoppe.
Hvad er inkassoerne ikke tilladt at gøre?
De kan ikke chikanere dig. De kan for eksempel ikke:
- truer dig med vold eller skade
- brug uanstændigt eller blasfemisk sprog
- brug gentagne gange telefonen til at irritere dig
De kan ikke ligge. For eksempel kan de ikke:
- forkert angive det beløb, du skylder
- lyve om at være advokater eller regeringsrepræsentanter
- fejlagtigt hævder, at du bliver arresteret eller hævder, at der vil blive anlagt sag mod dig, hvis det ikke er sandt
De kan ikke udøve urimelig praksis. For eksempel kan de ikke:
- forsøge at opkræve renter, gebyrer eller andre gebyrer ud over det beløb, du skylder, medmindre den oprindelige kontrakt eller din statslige lov tillader det
- deponere en efter dateret check tidligt
- tage eller truer med at tage din ejendom, medmindre det kan gøres lovligt
Kan jeg kontrollere, hvilken gæld mine betalinger gælder for ?
Ja. Hvis en inkasso forsøger at opkræve mere end en gæld fra dig, skal den anvende enhver betaling, du foretager på den gæld, du vælger. En gældsopkræver anvender muligvis ikke en betaling på en gæld, som du siger, du ikke skylder.
Hvad skal jeg gøre, hvis en inkassator sagsøger mig?
Hvis en inkasser indsender en retssag mod dig for at opkræve en gæld, svare, enten personligt eller gennem din advokat, inden den dato, der er angivet i retspapirerne. Det vil bevare dine rettigheder.
Kan en inkassator tage penge fra min lønseddel?
Ja, men opkræveren skal først sagsøge dig for at få en retskendelse – kaldet en udsmykning – der siger, at det kan tage penge fra din lønseddel at betale din gæld. En samler kan også søge en retskendelse om at tage penge fra din bankkonto. Ignorer ikke en retssag, ellers kan du miste muligheden for at bekæmpe en retskendelse.
Kan mine føderale fordele garneres?
Mange føderale fordele er generelt fritaget for garnering, dog de kan stadig være pyntet til at betale kriminel skat, underholdsbidrag, børnebidrag eller studielån. Stater har deres egne love om, hvilke statsfordele der kan garneres.
Hvad hvis min gæld er gammel?
Inkassosøgende har et bestemt antal år, hvor de kan sagsøge dig og vinde for at opkræve en gæld. Det kaldes forældelsesfristen og begynder normalt, når du undlader at foretage en betaling på en gæld. Når det er overstået, betragtes din ubetalte gæld som “forældet”, men i nogle stater er du nødt til at hæve gældens alder som et forsvar for at vinde.
Hvor længe forældelsesfristen for en gæld varer afhænger af, hvilken form for gæld det er, og loven i din stat eller den stat, der er specificeret i din kreditkontrakt.
Også i henhold til lovgivningen i nogle stater, hvis du foretager en betaling eller giver skriftlig kvittering for din gæld, kan uret begynde at tikke igen.
Kan en gældsopkræver kontakte mig om en forældet gæld?
Ja. Selvom en inkasser ikke kan få succes sagsøge dig over en forældet gæld, kan du stadig skylde det.
Hvad hvis jeg ikke er sikker på, om min gæld er forældet?
Spørg opkræveren, når dens optegnelser viser, at du har foretaget din sidste betaling. Du kan også sende samleren et brev inden for 30 dage efter modtagelse af en skriftlig meddelelse om gælden. Forklar, hvorfor du bestrider gælden, og at du vil bekræfte den. En opkræver skal stoppe med at prøve at opkræve indtil det giver din verifikation.
Bliver en forældet gæld tilbage på min kreditrapport?
Måske. Forældelsesfristen for en gæld er normalt forskellig fra rapporteringsperioden for en gæld på din kreditrapport. Generelt forbliver negative oplysninger på din kreditrapport i syv år.
Skal jeg betale en gæld, der betragtes som forældet?
Det er op til dig. Overvej at tale med en advokat, før du beslutter dig. Du kan:
- Betal intet. Samleren kan ikke sagsøge dig, men kan fortsætte med at kontakte dig, medmindre du sender et brev via mail og beder om, at kontakten stopper.
- Foretag en delvis betaling. I nogle stater, hvis du betaler et beløb på en forældet gæld eller endda lover at betale, bliver gælden “genoplivet”, og forældelsesfristen nulstilles. Samleren kan muligvis sagsøge dig for at opkræve det fulde beløb af gæld, som kan omfatte ekstra renter og gebyrer.
- Betal af gælden. Nogle samlere accepterer mindre end hvad du skylder for at afvikle en gæld. Inden du foretager nogen betaling for at afvikle en gæld, skal du få en underskrevet formular eller brev fra opkræveren, der siger, at det beløb, du betaler, afregner hele gælden og frigør dig fra enhver yderligere forpligtelse. Gem også en oversigt over de betalinger, du foretager for at betale gælden.
Hvad skal jeg gøre, hvis jeg sagsøges for en forældet gæld?
Du skal stadig svare. Overvej at tale med en advokat. Hvis du ignorerer en retssag, kan opkræveren få en dom i retten og fortøjning mod dig. Fortæl dommeren, at gælden er forældet, og vis en kopi af bekræftelsesmeddelelsen fra samleren eller enhver information, der viser datoen af din sidste betaling.
Hvor rapporterer jeg en inkasser for en påstået overtrædelse?
Rapporter eventuelle problemer, du har med en inkasso til:
- din statsadvokat generalkontor
- Federal Trade Commission
- Forbrugerfinansieringsbureauet
Mange stater har deres egne inkassolove, der adskiller sig fra det føderale Lov om praksis for fair inkasso. Din advokatkontor kan hjælpe dig med at bestemme dine rettigheder i henhold til din stats lov.8
Hvad mere kan jeg gøre, hvis jeg tror, at en inkasso har overtrådt loven?
Du kan sagsøge en indsamler i en stats- eller føderal domstol inden for et år efter datoen for overtrædelse af loven. Du kan sagsøge erstatning, som f.eks. Tabte lønninger og medicinske regninger. Hvis du ikke kan bevise erstatning, kan du stadig tildeles op til $ 1.000 plus godtgørelse for advokatsalær og retsomkostninger. En gruppe mennesker, der sagsøger som en del af en gruppesag, kan inddrive penge for erstatning på op til $ 500.000 eller en procent af samlerens nettoværdi, alt efter hvilket beløb der er lavere.
Selvom en domstol finder en inkasso overtrådt FDCPA i forsøg på at opkræve en gæld, skylder du stadig gælden.