Hvad er en betinget modtager
En betinget modtager specificeres af en forsikringskontraktholder eller pensionskontoejer som den person eller enhed, der modtager indtægter, hvis den primære modtager er afdøde, ude af stand til at blive lokaliseret eller nægter arv på det tidspunkt, hvor provenuet skal betales. En kontingentmodtager har kun ret til forsikringsindtægter eller pensionsaktiver, hvis visse forudbestemte betingelser er opfyldt på tidspunktet for den forsikredes død, såsom oplysninger, der findes i et testamente.
Eventualmodtager
Vigtigste takeaways
- En betinget modtager er en modtager af provenuet eller en udbetaling, hvis den primære modtager er død eller ikke kan lokaliseres.
- En kontingentmodtager kan navngives i en forsikringskontrakt eller en pensionskonto.
- Flere kontingentmodtagere kan vises, hvor hver modtager udpeges en bestemt procentdel af pengene og tilføjer op til 100 %.
Hvordan betinget begunstiget tildeling fungerer
For en betinget modtager af et testamente kan næsten alle betingelser være på plads; det afhænger helt af den person, der udarbejder testamentet. En betinget beneficia ry modtager intet, hvis den primære modtager accepterer en arv. Lad os f.eks. Sige, at Cheryl lister sin mand John op som den primære modtager af hendes livsforsikringspolice og deres to børn som betingede modtagere. Når Cheryl dør, modtager John forsikringsudbetalingen, og børnene får intet. Hvis John forudbestemmer Cheryl, modtager deres børn hver halvdelen af udbyttet.
Karakteristik af betingede begunstigede
Betingede modtagere kan være mennesker, organisationer, godser, velgørenhedsorganisationer, eller stoler på. Mindre børn eller kæledyr kvalificerer sig ikke, fordi de ikke har lovlig beføjelse til at acceptere tildelte aktiver. Hvis en mindreårig er opført som en kontingentmodtager, udpeges en værge til at føre tilsyn med pengene, indtil den mindreårige når lovlig alder. Selv om det er mere almindeligt, at kontingentmodtagere er nærmeste familiemedlemmer, vises også nære venner og andre slægtninge ofte.
Flere kontingentmodtagere kan være opført på en livsforsikring. politik eller pensionskonto. Hver modtager er udpeget som en bestemt procentdel af pengene, hvilket giver op til 100%. En betinget modtager modtager aktiver på samme måde som angivet for den primære modtager. For eksempel en primær modtager, der modtager $ 1.000 pr. måned i 10 år betyder, at en kontingentmodtager modtager betalinger på samme måde.
Eventualmodtagere skal gennemgås og opdateres efter større livsændringer såsom ægteskab, skilsmisse, fødsel eller død. eksempel, efter at Bob og Sue blev skilt, opdaterer han sin livsforsikringspolice, så hans datter Samantha er den primære modtager, og hans søn Jackson er den kontingentmodtager. Bob forhindrer succesfuldt Sue i at modtage sit livsforsikringsudbytte.
Fordele ved at navngive betingede modtagere
At navngive en kontingentmodtager til en livsforsikringspolice eller pensionskonto hjælper ens familie med at undgå unødig tid og udgifter i forbindelse med skifte. Skifte er den juridiske proces til distribution af en afdødes aktiver, når der ikke er nogen vilje.
For eksempel angiver Sarah sine børns stedfar Alex som den primære modtager og hende favorit velgørenhedsorganisation som den kontingentmodtager for hendes livsforsikring fortsætter. Selvom Alex dør før Sarah, kan hendes børn ikke kæmpe om hendes livsforsikringsydelser, fordi hun opførte velgørenhedsorganisationen som den betingede modtager.
En livsforsikringstager eller pensionskontoindehaver kan oprette uforudsete forhindringer af arv uden at opfylde visse kvalifikationer. For eksempel kan en ejer af en individuel pensionskonto (IRA) etablere sin datter som den kontingentmodtager og vedlægge en begrænsning om, at hun kun må arve pengene, når hun er færdig med college.
En anden ting at bemærke skyldes indførelsen af SECURE Act i 2019, skal ikke-ægtefælles modtagere trække 100% af IRA-midlerne ud ved udgangen af det tiende år efter IRA-ejerens død.