Du er ved enden af dit reb: du købte en smuk bil, da du tjente masser af penge, men for seks måneder siden mistede du dit job og er nu langt bagud på dine billånbetalinger . En pårørende tilbyder at dække dine bilbetalinger, mens du indhenter. Eller måske har du en ven med virkelig frygtelig kredit, men god indkomst og en bil, der sidder i deres indkørsel og bare venter på at få mere brug. Du vil lade ham dække udgifterne til dine bilbetalinger til gengæld for at lade ham køre bilen.
I alle disse tilfælde kan du undre dig over: kan nogen overtage mit billån?
Det korte og triste ved det
Det korte svar, som du ikke vil kunne lide: Nej
“I de fleste tilfælde kan billån ikke antages,” sagde Edmunds.com Senior Consumer Advice Editor Philip Reed til Credit.com. “Når registreringen og titlen overføres til en ny ejer, långiveren skal underrettes. Långiveren vil derefter træde ind og kræve en kreditkontrol for at sikre, at den nye ejer kan foretage betalingerne. Dette fører til, at der startes et nyt lån på den nye ejers kreditniveau. ”
Nogle banker vil bekræfte dette, mens andre muligvis kan arbejde med de gamle og nye ejere. at finde ud af noget. I sidstnævnte tilfælde vil den nye betaler af bilbetalingerne så at sige stadig være nødt til at gennemgå alle ringene, som om de fra starten fik billånet i deres eget navn.
At lade dem køre det for
Det er en ting at lade en ven eller et familiemedlem dække dine betalinger i et par måneder, mens du kommer på højre fod – du kan sandsynligvis opnå dette uden for meget besvær. Men hvad hvis du også er interesseret i at have en anden bag rattet i dit køretøj?
At betro dit køretøj og alle omkostninger og vedligeholdelse dertil forbundet med at en fremmed er en temmelig risikabel forretning.
Selvom du skulle sælge dit køretøj til den anden person i stedet for blot at udarbejde en aftale om at lade dem køre køretøjet og dække betalinger på lånet, hvis du har et billån, er du ikke den eneste ejer af køretøjet: du bliver nødt til at få tilladelse fra din långiver, før du sælger din bil. Du vil dog stadig komme ud foran dig, hvis du selv sælger køretøjet i stedet for at lade dine forfaldne betalinger samle sig og lade din bil tage tilbage. Husk: misligholdelse af dit lån eller tilbagetagelse af din bil er ikke bare besvær for dig og din kredit score – det er også besværet for långiveren, der skal jage dig ned! 99 gange ud af hundrede vil långiveren snarere diskutere alternative betalingsmuligheder end at skulle være misligholdt på dit lån.
Kan du ikke bare ignorere banken og gå Rogue?
Du kan bare danne en gentlemens (eller gentlewomans) aftale med nogen og lade dem køre bilen, hvis de er enige om regelmæssigt at betale dig, og du fortsætter med at foretage betalingerne på køretøjet med men hvad sker der, hvis de ikke betaler op?
I det væsentlige vil du være en repo mand for din egen bil uden nogen lovmagt til at bakke dig Afhængigt af din forsikring, hvis føreren er i en ulykke, og de ikke er opført som en af de autoriserede chauffører på din politik, kan du være ude for et ton penge, hvis de er i en dårlig ulykke. Jeg er også ansvarlig for ubetalte parkeringsbilletter og vejafgifter, som de måtte samle i dit køretøj.
Sådan tilmelder du dit lån til en anden person, den rigtige måde
Hvis du beslutter at gå videre med din plan om at få en anden til at overtage dit autolån, er der flere trin, du skal tage:
Læs det fine print af lånet
Det er vigtigt at være bevæbnet med f handler inden du nogensinde sidder over bordet fra en formidabel bankmand eller lånerådgiver. Læs din låneaftale. Læs det igen. Måske konsultere en betroet juridisk rådgiver, der er specialiseret i aftaleret. I de fleste tilfælde kan det være lettere at sælge din bil eller bytte den ind til et billigere køretøj og justere lånet til en håndterbar betalingsstørrelse.
Find ud af den potentielle nye lejers kredit Score
Det er afgørende, at du ved, hvad du arbejder med, før du kontakter din finansielle institution. En kredit score er den mest afgørende faktor, som finansielle institutioner bruger til at bestemme andres finansielle risiko og kreditværdighed af en god grund – dette er det bedste værktøj til deres rådighed for at finde ud af chancerne for, at de nogensinde får de penge, de lånte den anden person tilbage . Hvis den nye potentielle lejer har dårlig kredit, bliver det en hård salg til din bank.
Kontakt din långiver
Den person, hvis navn i øjeblikket er på billånet skal kontakte deres bank eller anden finansiel institution, inden noget andet kan ske. Spørg om politikkerne for automatisk lånoverførsel.Dette er det trin, hvor de fleste banker vil fortælle dig, at det er i modstrid med din kontrakt at gøre det. Hvis dette er tilfældet, så spørg om refinansiering af billånet i den interesserede parts navn.
Vent på godkendelse af lån
Hvis du er utrolig heldig, er din bank eller andre långivere vil lade dig ansøge om godkendelse af lån. Dette kan tage alt fra et par minutter, mens du venter på kontoret til et par uger.
Hvis overtagelsen af lånet er godkendt, kan du fortsætte med de næste trin. Hvis ikke, er du tilbage på første række.
Underskriv papirerne!
Hvis din aftale om overtagelse af lån godkendes, skal du underskrive mang et dokument. Dette vil omfatte formularer til at underskrive tilbageholdelsesret og bilens titel i de fleste tilfælde. Du bliver også nødt til at fjerne køretøjet fra din egen bilforsikringspolice. Det kan være nødvendigt at du kontakter DMV for at få hjælp til overførselspolitikker for titel og registrering. Den nye ejer af bilen bliver nødt til at tegne en bilforsikring baseret på deres egne statslige krav.