Efter nogens standard er 1 million dollars en masse penge. Faktisk, hvis du havde 1 million dollars i dollarsedler, ville det bogstaveligt talt veje et ton og tage dig cirka 12 dage at tælle det hele.
Jeg taler med mange millionærer på mine rejser og i en periode i lang tid var et redeæg på 1 million dollars et mål for pensionsplanlægningens succes. Det blev anset for nok til at nyde en drømmepension og efterlade en imponerende arv. Men for nylig er billedet af $ 1 million reden æg begyndt at falme. Nu er det almindeligt at finde artikler som “Sådan kommer du i gang med $ 1 million i pension” komplet med rådgivning om at tappe på din egenkapital eller pensionering i udlandet for at få dine besparelser til at vare.
Så hvad er aftalen her? Er et rigtig ton penge virkelig ikke nok til at få dig komfortabelt gennem dine gyldne år? Lad os nedbryde det hele.
$ 1 million er en god start
Okay, forskning viser amerikanere tæt på pensionsalder bruger cirka 66.000 dollars om året pr. husstand på mad, bolig, tøj, transport og andre livsstilsudgifter inklusive sundhedsvæsen.1 Hvor meget skal disse mennesker spare for at dække disse omkostninger uden indkomst fra arbejde?
Vær sikker på din pensionering. Find en investeringsproffs i dit område i dag.
Bare rolig. Dette er ikke t matematik klasse. Jeg giver dig svaret! For at dække $ 66.000 i årlige udgifter har du brug for omkring $ 5.500 hver måned. Hvis du vil gå på pension 10 år fra nu, er min gratis pensionering inspireret Kvotient (R: IQ) beregner, at du har brug for et redeæg på over $ 1.730.000. Husk, at antallet kan ændre sig afhængigt af din afkast, tilbagetrækningsgrad og inflation – detaljer, du kan tilpasse i din RI: Sp.
Så det korte svar er, at $ 1 million er en god start for den gennemsnitlige person, der går på pension i dag for at betale deres regninger.
Det er muligt at gå på pension med mindre
Nu tænker du måske, Chris, det er fantastisk. Men jeg er ikke i nærheden af 1 million dollars. Jeg hører dig. Hvis du snart kommer til pension, og dit redeæg kommer lidt kort, skal du ikke give op. Der er måder at reducere dine udgifter og få et mindre besparelsesarbejde uden at opgive dit hjem eller flytte til udlandet.
Boliger er for eksempel langt den største udgift både før og efter pensionering, så enhver besparelser der vil gå langt i retning af at udfylde dit opsparingsgab.
Ifølge Bureau of Labor Statistics har 58% af boligejere i alderen 55 til 64 stadig et pant.2 Det er mere end halvdelen! Folk, vi kan gøre det bedre. Deres månedlige pantbetalinger ville være omkring $ 1.010, hvilket svarer til lidt mere end $ 12.000 om året.3 Og vi taler ikke engang om vedligeholdelse, reparationer af hjemmet og andre boligudgifter.
Du har hørt mig siger dette før, men det er derfor, at betale dit pant, før du går på pension, kan være en spilskifter og dramatisk reducere dine udgifter til pension med tusinder af dollars hvert år.
Hvis du kan finde andre steder at sænke dine udgifter, dit redeæg skal ikke være så stort. Men vær forsigtig med at skære den for tæt. Andre ting som rejser, skatter og tid kan påvirke, hvor meget du rent faktisk har brug for for at få enderne til at mødes over 30 eller flere års pension. Så start med at skære med en skalpel, inden du når ud til motorsaven!
Hvor meget har du brug for at gå på pension?
Okay, det er tid til at blive seriøs et øjeblik. Som nævnt tidligere er det første skridt at kende dit pensioneringsnummer. Du planlægger muligvis kun at bruge $ 40.000 om året, eller du kan være vant til en indkomst på over $ 100.000 uden planer om at skære ned i dine gyldne år. Der er intet forkert svar – kun dit svar.
Hvor mange penge du har brug for ved pensionering afhænger af dine mål, din skattesituation og hvor meget tid du har, indtil du holder op med at arbejde. Føler du et tema her? Det er op til dig at definere din pensionsdrøm. Men husk: En drøm uden en plan er bare et ønske, så du skal oprette en plan for at få det til at ske.
Lad os grave i nogle af de vigtigste faktorer, der kan påvirke dine pensionsudgifter.
Hvor vil du rejse og hvor ofte?
Mange amerikanere, der nærmer sig pensionering, drømmer om at se verden og give tid til hobbyer og afslapning. Men lige nu bruger amerikanere i alderen 55 år og derover kun beskedne 3.350 $ på underholdning i gennemsnit hvert år.4 Hvis du ser frem til en masse rejser i pension, kommer 3.350 $ dig ikke meget langt – tænk Paris, Texas, i stedet for Paris, Frankrig.
Men du har nogle muligheder. Du kan øge din pensionsopsparing, reducere dine udgifter i andre kategorier eller holde et deltidsjob for at finansiere dine eventyr.
Hvordan påvirker skatter din besparelse?
Onkel Sam tager hans andel i pension og indkomstskat har potentialet til virkelig at slå dig op – især hvis al din pensionsopsparing er på skatteudskudte konti som en 401 (k) eller traditionel IRA.De penge, du trækker fra disse konti ved pensionering, er underlagt indkomstskat – ligesom den indkomst, du tjente på dit job.
Hvis du f.eks. Planlægger at bruge 66.000 $ i husstandsudgifter i år, skal du Jeg bliver nødt til at trække et par tusinde dollars ekstra fra dine besparelser for at betale din skat og have nok tilovers til at dække disse omkostninger.
Fordi du trækker mere, skal du have mere gemt for at undgå at løbe tør for penge under pension. I dette tilfælde, hvis du går på pension ti år fra nu, har du brug for lidt over $ 1,7 millioner i besparelser ifølge R: IQ.
Nu, hvis du sparer i en skatte- fordelagtig konto som en Roth IRA eller en Roth 401 (k), det er et helt andet boldspil. Med Roth-indstillingerne leveres dine bidrag med dollars efter skat. Det betyder, at du ikke skylder indkomstskat på nogen eller det meste af de penge, du trækker fra disse konti. Jeg ved ikke om dig, men jeg tog bare et enormt sukk af lettelse lige der!
Husk, at du måske betaler skat på dine sociale ydelser afhængigt af din situation. Derfor er det altid en god ide at konsultere en skatteproff for at sikre, at dine skattegrundlag er dækket.
Hvor lang tid, indtil du går på pension?
Husk, at disse tal er baseret på nogen planlægger at gå på pension snart. Hvis pension er årtier væk, ændres det store billede drastisk. For at dække de samme $ 66.000 i udgifter 25 år fra nu skal du have mere end $ 2 millioner takket være inflationen. Og det forudsættes, at du sparer i en Roth 401 (k) eller en Roth IRA, som er skattefri ved pensionering.
Har du ikke 2 millioner dollars? Bare rolig. Hvis du er i 20erne og 30erne, har du masser af tid til at opbygge dine besparelser. Men du skal prioritere det – startende i dag! Husk, at jo tidligere du begynder at investere, jo mere tid har dine penge til at vokse.
Og hvis du har lyst til at være lidt sent på spillet, skal du ikke gå i panik. Du har stadig tid til at gøre en forskel i størrelsen på dit redeæg. Start med at mødes med en investeringsproff, der kan hjælpe dig med at komme med en plan for at nå dine pensionsmål. Det er tid til at komme på arbejde!
Det er muligt at gå på pension en dagligdags millionær
Hør mig højt og tydeligt om dette. Jeg har talt med mange mennesker, der synes, at det bare er at nå en markering på 1 million dollars, der er beregnet til en anden. De hænger hovedet og mener, at de har brug for en lønning på seks tal eller en massiv arv for at nå millionærstatus.
Men her er sagen: De tager fejl. For min nye bog, Everyday Millionaires, gennemførte vi den største undersøgelse af millionærer nogensinde og fandt ud af, at 79% af dem ikke arvede en krone. Derudover lavede en tredjedel af de millionærer, vi talte med, aldrig seks tal i et givet år!
Ved du, hvordan millionærer rent faktisk byggede deres rigdom? De tager personligt ansvar for deres økonomi. De investerer konsekvent i deres 401 (k) s og IRAer år efter år. De tror, at deres skæbne – god eller dårlig – er i deres hænder.
Sandheden er, at der er flere millionærer i Amerika lige nu (11 millioner millionære husstande, for at være nøjagtige) end nogensinde før.5
Enhver i Amerika kan pensionere en millionær i dag – og det inkluderer dig!
Find en investeringsproff
Alle har en anden økonomisk situation med unikke planer for deres pensionsår. Der er ikke noget let svar på, hvor meget du har brug for at gå på pension. Sandheden er, at antallet ser anderledes ud for alle. Derfor har du brug for en investeringsproff på dit team.
En investeringsrådgiver kan hjælpe dig med at få en tilpasset plan baseret på dit nuværende økonomiske billede og dine mål for fremtiden. Stol på mig, jeg ved alt om investeringer, men selv mødes jeg regelmæssigt med en professionel investor!
Brug for hjælp til at finde en finansiel rådgiver? Vores SmartVestor-program kan forbinde dig med investeringsproffs i dit område, der kan hjælpe dig og holde din plan på rette spor, så du kan føle dig sikker på din pension fremtid. Find din investeringsproff i dag!