Hvad er ikke-indsamlede midler?
Ikke-opkrævede midler er den utilgængelige del af et bankindskud, der kommer fra checks, der endnu ikke er godkendt af banken. I det væsentlige er ikke-opkrævede midler de penge, som banken skal tage højde for, før den frigiver pengene til kunden.
Nøgleudtag
- Ikke-indsamlede midler er den utilgængelige del af et bankindskud, der kommer fra checks, som banken endnu ikke har ryddet.
- Hvis en check indløses på en konto med ikke-indsamlede midler, og ellers vil checken springe ud, så vil der typisk blive afholdt en ikke-opkrævet pengeafgift.
- Selvom der er adskillige klager over ikke-opkrævede midler, beskytter de banker og deres kunder mod visse former for svindel.
- Bankkunder, der står over for ikke-opkrævede pengeafgifter, finder dem ofte urimelige og overdrevne.
Ikke-indsamlede midler forklaret
Ikke-opkrævede midler er indskud, der skal afstemmes. den bank, hvorfra en check trækkes, skal anerkende, at kontrolkontoen har midlerne til at dække checken. Når kontrollen er ryddet, kan indskyderen have adgang til de deponerede midler. Indtil da henviser banken til midlerne som ikke-indsamlede midler, kodet som “UCF” eller “UF” for kort. En check på et stort beløb, der deponeres på en konto, er tilbageholdt på det meste af beløbet. En del stilles typisk til rådighed straks for indskyderen, så længe kunden har god status i banken.
Det er afgørende at skelne mellem ikke-indsamlede midler og utilstrækkelige midler . I modsætning til ikke-indsamlede midler viser en konto med utilstrækkelige midler ikke et depositum i afventning. At skrive en check mod en konto med utilstrækkelige midler vil altid resultere i en afvist check og medføre et gebyr. At skrive en check på en konto med ikke-indsamlede midler kan fungere, hvis checken ikke indløses, før efter at de ikke-indsamlede midler er ryddet.
Hvis en check indløses på en konto med ikke-indsamlede midler og kontrollen ellers vil hoppe, så vil der typisk blive opkrævet et gebyr, der ikke opkræves. Dette gebyr kaldes også et UCF-gebyr, og det er normalt det samme som bankens gebyr for ikke-tilstrækkelige midler (NSF). Fra og med 2020 var NSF- og UCF-gebyrer på $ 25 eller $ 30 ret almindelige. Der opkræves ingen gebyrer for ikke-opkrævede midler, hvis resten af saldoen på kontrolkontoen kan dække alle udgifter.
Fordele ved ikke-indsamlede midler
Selvom der er adskillige klager over ikke-opkrævede midler, er de beskytter banker og deres kunder mod bestemte former for svindel. Uden uopkrævede midler ville det være muligt for nogen at skrive en dårlig check på en bankkonto, indbetale den på en anden og derefter gå væk med kontanterne. Denne ordning er så let og indlysende, at næsten enhver, der står over for konkurs, kan blive fristet af det. Endnu værre, kriminelle kunne tvinge uskyldige mennesker ind i sådanne ordninger og derefter få dem til at vende pengene.
Ikke-indsamlede midler er virkelig bare en måde for en bank at fortælle kunderne, at de har modtaget en check, men midlerne er endnu ikke tilgængelige e. For eksempel kan en kunde deponere en check ved at sende den til banken via posten i en konvolut. Når banken får checken, vises den først som ikke-indsamlede midler. Når kunden ser på deres online bankkonto, vil de se det som ikke-opkrævede midler og vide, at banken fik det. Kunden kan derefter se tilbage senere for at se, om midlerne er ryddet, og det er sikkert at bruge pengene.
Kritik af ikke-indsamlede midler
Kunder, der over for ikke-opkrævede pengeafgifter finder dem ofte urimelige og overdrevne. Når folk indbetaler checks, antager mange af dem naturligvis, at det bliver penge i banken, som de kan bruge. I denne opfattelse er en ikke-opkrævet pengeafgift en luskende måde at tjene penge på. Da ikke-opkrævede midler ikke er tilgængelige med det samme, hvornår bliver de tilgængelige? En dag? En uge? En måned? Det kan være svært at finde ud af, hvordan clearingstider er. Det var mere et problem, før netbank gjorde det lettere at bestemme status for deponerede checks.
Den bedste måde at undgå ikke-indsamlede midler på gebyrer (UCF-gebyrer) er at kontrollere kontosaldoen online. Sørg for, at depositum er en del af den disponible saldo snarere end ikke-opkrævede midler, før du bruger det.
Der er også et godt argument for, at UCF-gebyrer er for høje. Det faktum, at de normalt er de samme som ikke-tilstrækkelige fonde (NSF) -gebyrer, virker særligt uretfærdige. En person, der skriver en dårlig check, har ofte ingen grund til at tro, at det ville ryddes, mens en person med ikke-indsamlede midler måske tror, at disse penge var tilgængelige. Desuden kan der være lidt eller intet på en konto med utilstrækkelige midler, hvilket efterlader banken med et tab og et behov for at indsamle.På den anden side er det let at tage UCF-gebyrer ud af de ikke-opkrævede midler, når de ankommer, hvilket ofte sker inden for få dage.
Et eksempel på ikke-indsamlede fonde
Jack, en mangeårig kunde hos Hometown Community Bank, indbetaler en check på $ 1.000 på mandag. $ 100 er tilgængelige for tilbagetrækning med det samme. Dog er $ 900-saldoen udpeget som ikke-indsamlede midler, så Jack skal vente, indtil checken rydder senere på ugen for at trække på dette beløb. Hvis Jack forsøger at skrive en check mod saldoen, og den endnu ikke er ryddet, pådrager Jack et ikke-opkrævet pengebeløb.