Hvis du har en sundhedsforsikring, har du muligvis hørt om “maksimalt uden lomme.” Her er en oversigt over, hvordan det fungerer, herunder hvilke omkostninger der tælles med og ikke tæller med, og hvad der sker, når dit maksimale out-of-pocket-niveau er nået.
Hvad er et out-of-pocket-maksimum ?
Enkelt sagt, dit maksimale ude af lommen er det højeste, du skal betale for dækket lægehjælp i et givet år. Tænk på det som et årligt loft for dine sundhedsudgifter Når du har nået denne grænse, dækker planen alle omkostninger til dækkede lægeudgifter for resten af året.
Afhængigt af din plan, “dækkede tjenester” og størrelsen af dit maksimale lomme vil variere. Ifølge loven kan grænsen uden for lommen for Marketplace-planer dog ikke være over en fastsat grænse hvert år. I planåret 2021 kan den ikke-lommehætte til Marketplace-planer ikke overstige $ 8.550 for enkeltpersoner eller $ 17.100 for familier.
Ikke alle planer har en maks. Out-of-pocket, så hvis dette er en fordel, du er interesseret i, skal du læse planoplysninger omhyggeligt. Hvis du vil, kan en eHealth-licenseret forsikringsagent guide dig gennem dine dækningsmuligheder og hjælpe dig med at finde planer, der inkluderer denne fordel.
Hvilke omkostninger går der ved at nå maksimalt ud af lommen?
Selv med sundhedsdækning har du stadig omkostninger uden lomme. Ikke alle omkostninger tæller med i dit maksimale ude af lommen, men de fleste omkostningsdelingsudgifter gør det. Omkostningsdeling er, hvad du betaler ud af lommen for dækket lægebehandling og recept.
Nedenfor er nogle omkostninger, der er inkluderet i de fleste sygesikringsplaner:
- Fradragsberettiget: Din fradragsberettigede er det beløb, du først skal bruge på støtteberettigede medicinske omkostninger, før forsikringen begynder at betale sin andel. Generelt går alle omkostninger, der går mod at opfylde din fradragsberettigede, også mod dit maksimale ude af lommen.
- Samforsikring: Dette er et procentvist beløb, du muligvis skylder til dækket medicinsk service og recepter, når du har mødt fradragsberettiget. Så for eksempel, hvis din samforsikring er 20%, betaler du 20% af den samlede medicinske regning, og din sundhedsplan betaler 80%.
- Genindbetaling: I modsætning til møntsikring er dette en fast sats du kan betale for dækket lægehjælp, normalt på det tidspunkt, hvor du får tjenesten. Når du besøger lægen, kan din plan muligvis have et fast beløb til tilbagebetaling, f.eks. En gebyr på 40 dollars for kontorbesøg, som du betaler på tidspunktet for besøget.
Hvilke omkostninger betyder ikke tælle med at opfylde maksimalt ude af lommen?
Ikke alle dine omkostninger går mod dit årlige loft, og det er vigtigt at vide, hvilke der ikke tæller. Omkostninger, der ikke tæller med i dit maksimum uden for lommen, inkluderer:
- Præmier: Månedlige planpræmier går ikke mod dine maksimale omkostninger uden lomme. Selv efter at du har nået dit maksimale lomme, skal du fortsætte med at betale din månedlige præmie, medmindre du annullerer din plan.
- Ikke-dækkede tjenester: lægebehandlinger, der ikke er dækket, vil ikke tælle til dit maksimale lomme. Dette kan omfatte tjenester uden for netværket, hvis din plan kræver, at du bruger netværksudbydere. Du bliver højst sandsynligt nødt til at betale for disse omkostninger ud af lommen.
- Saldofakturering: Hvis din udbyder opkræver over det tilladte beløb, som din forsikring dækker, skal du muligvis betale forskellen.
Har jeg en kopiering efter maksimum lommen?
Dette er et almindeligt spørgsmål, der kommer op, men det er let at besvare, hvis du kender de tekniske definitioner for begge disse helbred forsikringsbetingelser. En tilbagebetaling er en udbetaling, du foretager mod typiske medicinske omkostninger som lægebesøg eller et akutbesøg. Et maksimum uden lomme er det indstillede beløb, du skal betale om et år på dækkede medicinske omkostninger. I de fleste planer er der ingen tilbagebetaling for dækket lægebehandling, når du har mødt dit maksimale lomme. Alle planer er dog forskellige, så sørg for at være opmærksom på planoplysninger, når du køber en plan. Hvis du allerede har købt en plan, kan du se på dine oplysninger om copayment og sørge for, at du ikke har nogen copayment at betale, når du har nået dit maksimale lomme.
I de fleste tilfælde når du har nået den fastsatte grænse for udgifter til lomme, betaler forsikringen dog 100% af de dækkede lægeudgifter.
Hvad sker der, når mit maksimum uden for lommen er nået?
Du spekulerer muligvis på, om du stadig har omkostningsdeling, f.eks. genindbetalinger, når du har nået dit maksimale lomme.
Som nævnt kan du skylde genindbetalinger eller samforsikring til dækkede lægebehandlinger, og disse typer omkostningsdelingsudgifter tæller med i din hætte uden lomme. Når du har nået din årlige grænse, betaler din forsikring normalt 100% af de dækkede lægeudgifter. Så du skylder ikke yderligere omkostningsdeling resten af året.
Hvad er forskellen mellem en fradragsberettiget kontra lomme?
Som tidligere nævnt er din fradragsberettigede det beløb, du betaler for dækkede tjenester, inden dine fordele begynder. Med andre ord, før du har opfyldt din plan fradragsberettigede, betaler du 100% for dækkede medicinske omkostninger.
Dette fradragsberettigede beløb kan variere fra plan til plan, og ikke alle planer har en. Når du har opfyldt din fradragsberettigede, begynder din plan at betale sin andel af omkostningerne. I stedet for at betale de fulde omkostninger for tjenester, betaler du normalt en genindbetaling eller samforsikring for lægehjælp og recepter.
Din fradragsberettigede er en del af dine out-of-pocket omkostninger og tæller med til at opfylde din årlig grænse. I modsætning hertil er din grænse uden for lommen det maksimale beløb, du betaler for dækket lægehjælp, og omkostninger som fradragsberettigelser, kopiering og samforsikring går alt sammen mod at nå det.
Hvis du har flere spørgsmål på forskellen mellem fradragsberettigede kontra grænser uden for lommen, vil en eHealth-licenseret forsikringsagent gerne hjælpe. Vores pålidelige agenter kan også tilbyde rådgivning om, hvordan du sænker dine omkostninger uden for lommen ved at sammenligne dækningsvalg.
Skal jeg finde en plan med et lavt maksimalt antal lommer?
I betragtning af, hvordan maksimalt ud af lommen fungerer, kan det virke som en god idé at finde planen med den laveste årlige grænse. Men svaret er ikke så simpelt.
For nogle mennesker giver det mening at finde en plan med et lavt fradragsberettiget og maksimalt uden lomme. De vil hurtigt imødekomme disse beløb, og forsikringen dækker næsten alle deres resterende medicinske omkostninger for året. Hvis du har høje medicinske omkostninger og en god fornemmelse af, hvor meget du bruger hvert år, fungerer denne rute muligvis for dig.
Men hvis du er en person, der ikke forventer at bruge tusindvis af dollars på medicinsk udgifter tidligt på året, vil du muligvis ikke opfylde dit maksimale out-of-pocket, uanset om det er lavt eller højt.
Ofte modregnes planer med lave fradragsberettigede omkostninger og out-of-pocket-omkostninger ved højere præmier. Så hvis du ikke forventer at opfylde dit maksimale lomme inden årets udgang, er det måske mere overkommeligt for dig at gå efter en plan med en lavere præmie. Der kan være mange faktorer at overveje, hvorfor det kan være nyttigt at tale med en eHealth-licenseret forsikringsagent, der kan diskutere dine muligheder og finde en plan, der passer til din situation.
Hvordan finder jeg en plan det er rigtigt for mig?
At finde en plan, der fungerer for dig, kommer til at forstå dine prioriteter, budget og medicinske behov. Hvis du har brug for hjælp til at udforske individuelle og familiemæssige sundhedsplanmuligheder, kan eHealths autoriserede forsikringsagenter tilbyde deres ekspertise. Ring os blot for at få personlig hjælp i dag – eller start browsing efter eget valg ved hjælp af planfinderværktøjet.
Hver plan har sine egne vilkår og begrænsninger, så sørg for at kontrollere de officielle plandokumenter til forstå hvordan den specifikke plan fungerer. Denne artikel er kun beregnet til almen uddannelse.