En kreditgrænse er det samlede beløb, der kan opkræves på et kreditkort, hvad enten det er i form af køb, renteudgifter eller gebyrer. Hvert kreditkort leveres med sin egen kreditgrænse, og långivere bestemmer generelt disse grænser baseret på kredit score og andre indikatorer for kreditværdighed. Din kreditgrænse kan være $ 500, $ 1.000, $ 5.000 eller mere – men uanset hvilken form for kreditgrænse du har, er det generelt en dårlig idé at bruge ud over din kreditgrænse.
Hvad sker der, hvis du går over din kredit? begrænse? Det afhænger af, om du har tilmeldt dig et traditionelt kreditkort eller et betalingskort. Nogle betalingskort har ikke kreditgrænser, så længe du er i stand til at betale balancen fuldt ud hver måned. Andre betalingskort tilbyder udgiftsgrænser svarende til kreditkortgrænser, så vær opmærksom på det med småt.
Hvad der sker, hvis du overskrider din kreditgrænse, afhænger også af, om du har tilmeldt dig overbegrænset beskyttelse eller ej. , en funktion, der giver dig mulighed for at bruge over din kreditgrænse. Over-limit beskyttelsesprogrammer giver dig frihed til at foretage lejlighedsvise over-limit køb, men de har også betydelige konsekvenser for over-limit udgifter, inklusive gebyrer og højere renter.
Se mere
Da mange af de bedste kreditkort ingen længere beskyttelse tilbyder over-limit-beskyttelse, er en afvist transaktion den mest sandsynlige konsekvens af udgifter over din kreditgrænse. Det er dog stadig en god ide at forstå præcis, hvad der sker, hvis du overskrider din kreditgrænse, fordi du begynder at opleve de negative virkninger af en høj kreditkortsaldo længe før du når din kreditgrænse eller maksimerer dine kort.
Hvad sker der, hvis jeg overskrider min kreditgrænse?
At overskride din kreditgrænse vil sandsynligvis få konsekvenser. Hvis du ikke aktiverede overbegrænset beskyttelse på din kreditkortkonto, vil din transaktion sandsynligvis blive afvist. Hvis du valgte en overbegrænset beskyttelse, kan din afgift muligvis gå igennem – men du kan blive ramt af gebyrer, højere renter eller lavere kreditgrænser. Du kan endda se din kredit score falde på grund af den øgede saldo på dit kort. Hvis du betaler for mange overbegrænsede gebyrer, kan din kreditkortudsteder muligvis lukke din kreditkonto.
Her er de mest almindelige konsekvenser forbundet med udgifter over din kreditgrænse:
- Dit kreditkort kan blive afvist
- Du kan betale et overbegrænset gebyr
- Dine rentesatser kan stige
- Din kreditgrænse kan gå ned
- Din kredit score kan falde
- Din kreditudsteder kan lukke din kreditkonto
- Gebyrer for at gå over din kreditgrænse
Kreditkortloven af 2009 begrænsede det beløb og de typer gebyrer, der kunne opkræves for en overbegrænset transaktion. For det første har kreditkortudstedere kun tilladelse til at opkræve overbegrænsede gebyrer til kortindehavere, der har valgt at overskride beskyttelsesplaner. Hvis du ikke tilmelder dig beskyttelse over begrænset, vil du ikke blive opkrævet noget over-limit gebyr – men du vil heller ikke være i stand til at bruge over din kreditkortgrænse.
Kreditkortet Act begrænsede også kreditudstedere til et overbegrænset gebyr pr. Faktureringscyklus og begrænsede det beløb, som udstederne kunne opkræve i gebyrer. Ifølge Consumer Financial Protection Bureau ligger overbegrænsede gebyrsatser i øjeblikket på ikke mere end $ 25 for det første over-limit-gebyr og op til $ 35 for eventuelle yderligere over-limit-afgifter inden for en seks-måneders periode. Kortudstedere har dog ikke tilladelse til at opkræve et overbegrænset gebyr, der er større end det beløb, der opkræves over grænsen. Hvis du for eksempel overskrider din kreditgrænse med $ 10, kan dit overbegrænsede gebyr ikke være højere end $ 10.
Skal jeg overskride min kreditgrænse?
Det er næsten aldrig en god idé at gå over din kreditgrænse. Konsekvenserne af at overskride din kreditgrænse, selvom du har valgt overbeskyttelse, har en tendens til at opveje fordelene ved at foretage et ekstra køb på dit kreditkort.
Se mere
Da udgifter over din kreditgrænse kan øge dine renter og sænk din kredit score, prøv at undgå at gå over din kreditgrænse undtagen i tilfælde af absolut nødsituation. Søg i stedet efter alternative måder at foretage betalingen på. Hvis du f.eks. Har penge nok på din kontrolkonto til at dække omkostningerne, kan du prøve at lægge dem på et betalingskort. Ja, kreditkort er sikrere end betalingskort til de fleste typer køb – men hvis valget er mellem at bruge debet og at gå over din kreditgrænse, skal du trække dit betalingskort ud.
Kan jeg ændre min kreditgrænse ?
Hvis du vil ændre din kreditgrænse, kan du anmode om en kreditgrænseforhøjelse fra din kortudsteder. I de fleste tilfælde kan du anmode om en højere kreditgrænse ved at logge ind på din kreditkortkonto og foretage anmodningen online – det er ikke nødvendigt at ringe til kundeservice eller vente på vent. Det er mere sandsynligt, at din anmodning om forhøjelse af din kreditgrænse godkendes, hvis du har god kredit, så tjek din kredit score, inden du kontakter din långiver.
Når du anmoder om en forhøjelse af kreditgrænsen, udfører din långiver en hård kreditforespørgsel på din kreditrapport. Dette kan reducere din kredit score med et par point, men hvis din anmodning om kreditgrænse godkendes, skal din nye kredit sænke din samlede kreditudnyttelse og give din kredit score et boost.
Har det at gå over min grænse, påvirker det min kredit score?
At gå over din kreditgrænse har en god chance for at sænke din kredit score. Hvorfor? Fordi 30 procent af din kredit score er baseret på din kreditudnyttelsesgrad – det vil sige forholdet mellem din tilgængelige kredit og din eksisterende gæld. Hvis du overskrider din kreditgrænse, overstiger din gæld din tilgængelige kredit på denne konto. Afhængigt af hvor mange kort du har, betyder det ikke nødvendigvis, at du maksimerer al din kredit, men hvis det tager dig mere end 30 procent udnyttelse på tværs af alle dine konti, er det stadig sandsynligt, at du skader din kredit score. / p>
Hvordan påvirker overforbrug mine rentesatser?
Brug af din kreditgrænse kan påvirke dine rentesatser på nogle få forskellige måder. Hvis du overskrider din kreditgrænse på et specifikt kreditkort, kan din kortudsteder øge den rente, du betaler på det kort. Hvis du har flere kreditkort under dit navn, bemærker dine andre kreditkortudstedere muligvis ændringen i din kredit score og hæver også deres satser. Hvis du beslutter at ansøge om yderligere kreditkort i fremtiden, kan långivere gennemgå dine kreditrapporter, se at du har en historie med at bruge over din grænse og indstille dine rentesatser i overensstemmelse hermed.
Tips til at undgå at gå over din kreditgrænse
Hvis du vil undgå at overskride din kreditgrænse, er det vigtigt at vide, hvor meget kredit der i øjeblikket er til rådighed for dig. Husk, det er muligvis ikke et kreditkortkøb, der overskrider din kreditgrænse. Hvis du har en meget høj saldo på dit kreditkort, kan dine månedlige renteomkostninger være tilstrækkelige til at overskride grænsen. En overbegrænset rentegebyr kommer ikke med de samme konsekvenser som et overbegrænset køb, men det er stadig noget, du bør prøve at undgå.
Her er fire tip, der hjælper dig med at administrere din kredit og undgå at gå over din kreditgrænse:
Gennemgå dine kreditkortbalancer regelmæssigt. Når du logger ind på din online kreditkortkonto eller app, skal du se både din nuværende saldo og din tilgængelige kredit. Lær, hvor meget kredit du har tilbage at bruge, og planlæg derefter at holde udgifterne under dette beløb.
Betal dine saldi hurtigst muligt. Betaling af dine kreditkortsaldoer giver dig mere kredit til at bruge på fremtidige køb. Plus, hvis du reducerer eller fjerner dine revolverende saldi, sænkes dit kreditudnyttelsesgrad og kan øge din kredit score.
Anmod om en forhøjelse af kreditgrænsen. At bede om en forhøjelse af kreditgrænsen er en måde at tilføje lidt mere vejrtrækning til din kredit. Pas på ikke at maksimere din nye kreditgrænse, så snart du får den.
Ansøg om et balanceoverførselskreditkort. Hvis du har problemer med at betale saldoen på dine nuværende kreditkort, kan et balanceoverførselskreditkort hjælpe. De bedste kreditoverførselskreditkort har indledende 0% APRer, der typisk varer 15 til 21 måneder, hvilket giver dig tid til at betale din gæld uden at betale renter på din saldo.
Bundlinje
At gå over din kreditgrænse er sjældent et godt valg. I de fleste tilfælde vil din transaktion simpelthen blive afvist – men hvis du er tæt nok på din kreditgrænse, at du skal bekymre dig om dit næste køb eller rentebetaling, der skubber dig over toppen, er det tid til at overveje at betale dit kreditkort gæld.
Hvis du er bekymret for at overskride din kreditgrænse, skal du kontrollere dine kreditkonti regelmæssigt. Ved at være opmærksom på dine kreditkortsaldoer og undgå køb, der overstiger din tilgængelige kredit, kan du undgå konsekvenserne af at bruge over din kreditkortgrænse.
Se mere