Af Cat Overman den 5. august 2015
Et titelfirma sørger for, at ejendomsretten til en ejendom er legitim og derefter udsteder titelforsikring for den pågældende ejendom. Titelforsikring beskytter långiveren og / eller ejeren mod retssager eller krav mod ejendommen, der er resultatet af tvister om titlen.
Titelfirmaer fører også ofte deponeringskonti – disse indeholder de midler, der er nødvendige for at lukke hjemmet – for at sikre, at disse penge kun bruges til afregnings- og lukningsomkostninger og kan gennemføre den formelle lukning på hjemmet. Ved afslutningen vil en afviklingsagent fra titelselskabet medbringe al den nødvendige dokumentation, forklare det for parterne, indsamle lukkeomkostninger og distribuere penge. Endelig vil titelfirmaet sikre, at de nye titler, handlinger og andre dokumenter arkiveres til de relevante enheder.
Her er hvad potentielle boligkøbere har brug for at vide om titelforsikring.
Hvordan bestemmer en titelvirksomhed, at en titel er gyldig?
Titelfirmaet sørger for, at en ejendomstitel er legitim, så køberen kan være sikker på, at når han først køber en ejendom, er han den retmæssige ejeren af ejendommen. For at sikre, at titlen er gyldig, foretager titelselskabet en titelsøgning, som er en grundig gennemgang af ejendomsregistreringer for at sikre, at den person eller det selskab, der hævder at eje ejendommen, rent faktisk ejer ejendommen, og at ingen en anden kan kræve fuld eller delvis ejerskab af ejendommen.
Køb efter realkreditrenter anonymt på Zillow
Under titelsøgningen ser titelselskabet også efter eventuelle udestående pant, panterettigheder, domme eller ubetalte skatter, der er forbundet med ejendommen, samt eventuelle begrænsninger, lettelser, leasingaftaler eller andre problemer, der kan påvirke ejerskabet. Titelfirmaet kan også kræve en ejendomsundersøgelse, der bestemmer grænserne for den grund, et hjem sidder på, om hjemmet ligger inden for disse grænser, om der er nogen indgreb på ejendommen af naboer og eventuelle lettelser, der kan påvirke en ejerskabskrav.
Før et titelfirma udsteder titelforsikring, udarbejder det et sammendrag af titlen, som er en kort opsummering af, hvad den fandt under titelsøgningen (grundlæggende er dette historien om ejerskabet af ejendommen). Derefter udsteder det et titeludtalelsesbrev, som er et juridisk dokument, der taler om titelens gyldighed.
Hvad er titelforsikring?
Når titlen viser sig at være gyldigt, vil titelselskabet sandsynligvis udstede en titelforsikringspolice, der beskytter långivere eller ejere mod krav eller advokatsalær, der kan opstå som følge af tvister om ejerskabet af ejendommen.
Der er to hovedtyper af ejendomsforsikring : ejers titelforsikring, der beskytter ejendomsejeren mod ejendomsudstedelse, og långiverens forsikring, der beskytter realkreditinstituttet. Du, boligkøberen, betaler for långiverens forsikring, når du lukker huset, men det er også en god ide at sikre dig, at du også har en ejers titelforsikring (i nogle områder af landet betaler sælgere for disse politikker; i andre skal køberen købe det).
For eksempel: Du køber et hus og får både långiver og købers titelforsikring, men så kommer nogen frem og hævder, at de er den retmæssige ejer af huset. Hvis titlen faktisk var forkert, og de er den retmæssige ejer af huset, vil din titelforsikring sandsynligvis betale dig værdien af huset og långiveren det beløb, de lånte dig til at købe huset.
Hvordan vælger du et titelfirma?
Spørg din ejendomsmægler, jævnaldrende, der for nylig har købt et hjem eller din långiver, om anbefalinger til et titelfirma. Lav derefter dit hjemmearbejde med titelfirmaerne.
Kig efter et titelfirma, der har mange års erfaring med at gøre dette (har de foretaget hundreder eller endda tusinder af denne type transaktioner?). Kontakt Better Business Bureau for at afgøre, om virksomheden har nogen klager over det.
Du bør også shoppe rundt efter de bedste præmiesatser i dit område; hvis du køber en ejerforsikring, skal du sørge for at få en med så få undtagelser som muligt, og at den dækker den fulde købspris for hjemmet.
Hvad opkræver et titelfirma?
Omkostningerne ved titelforsikring afhænger af lånets størrelse og varierer meget afhængigt af staten. Den gode nyhed er, at præmien er et engangsgebyr, du betaler ved lukning, ikke en løbende udgift.
Ifølge Federal Reserve kan “en långivers politik på et $ 100.000-lån variere fra $ 175 i en stat til $ 900 i en anden. ” Du betaler typisk et ekstra beløb – normalt et par hundrede dollars eller mere afhængigt af lånets størrelse og din bopælsstat – for en købers politik.
Bemærk, at du muligvis kan få en nedsat sats på din titelforsikring, hvis ejendommen blev solgt inden for de foregående fem år; bare ring og spørg.
Hvornår mødes du med titelfirmaet og hvor ofte?
Du kan muligvis mødes med eller tale med en agent fra titelfirmaet ved flere lejligheder. . For det første kan du beslutte at mødes med et par agenter fra titelfirmaer, inden du køber dit hjem for at hjælpe dig med at beslutte, hvilket firma du vil gå sammen med.
Hvis titelfirmaet opretholder en escrow-konto til dig, kan agenten muligvis nå ud til dig for at give oplysninger om denne konto, eller du kan kontakte ham med spørgsmål.
Hvis dit titelfirma håndterer din lukning, vil du mødes med en afviklingsagent personligt derefter. På dette tidspunkt vil afviklingsagenten forklare alle dokumenter relateret til forliget, inden du underskriver noget. Og selvfølgelig, hvis noget går galt med hensyn til titlen, vil du sandsynligvis mødes med en af deres agenter.
Forbrugerne er altid velkommen til at kontakte deres titelfirma for at få svar på deres spørgsmål om titelsøgninger, titelabstrakt, titelforsikring, deponeringskonti eller lukning.